Решение № 2-38/2020 2-38/2020(2-759/2019;)~М-869/2019 2-759/2019 М-869/2019 от 8 января 2020 г. по делу № 2-38/2020

Копия


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Югорск 09 января 2020 года

Югорский районный суд Ханты – Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Василенко О.В.,

при секретаре Норматовой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-38/2020 по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее по тексту – Банк, Кредитор) в лице представителя ФИО2 обратилось в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ. Банк и ФИО1 (далее – Заемщик, Должник) заключили кредитный договор № (далее – Договор), по условиям которого Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 400 000, 00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ. включительно с уплатой 15,5% годовых. По условиям Договора сумма кредита перечислена Банком на счет Заемщика платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 6 Договора Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 21-го числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с 22-го числа предыдущего календарного месяца по 21-ое число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Данные обязательства Заемщиком выполнены ненадлежащим образом: ДД.ММ.ГГГГ. по Договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка № 1 Югорского судебного района ХМАО-Югры вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу Банка задолженности по Договору в сумме 355 608,24 рублей и расходов по оплате госпошлины в сумме 3 378, 04 рублей, который отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением от должника возражений. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ФИО1 по Договору составляла 331 132, 20 рублей, из которой: 192 866, 93 рублей – просроченный основной долг; 53 087, 58 рублей – проценты на просроченный основной долг; 84 680, 47 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 497, 22 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. Заемщику неоднократно направлялись письма-уведомления о предъявлении требования по погашению задолженности. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком частично погашена задолженность по Договору в сумме 24006, 30 рублей (платежи отнесены в счет погашения процентов на просроченный основной долг). Задолженность ФИО1 по Договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 319429, 06 рублей, из которой – 192 866, 93 рублей, 34 730, 53 рублей – проценты на просроченный основной долг, 91 334, 38 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 497, 22 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. Банк просил взыскать с ФИО1 задолженность по Договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 319 429,06 рублей, судебные расходы по уплате госпошлины в размере 6 394, 29 рублей, а также проценты по Договору по ставке в размере 15,5% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ. по дату его полного погашения включительно.

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явилась, будучи надлежаще извещена, просила рассмотреть дело без участия представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи надлежаще извещена по месту регистрации – <адрес>, представила возражение на иск, в котором просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Копия определения о подготовке дела к судебному разбирательству получена ответчиком лично.

Судебная повестка о вызове в судебное заседание для рассмотрения гражданского дела, направленная в адрес ФИО1 по месту её регистрации и фактического проживания, возвращена в суд без вручения ответчику в связи с истечением срока хранения.

Лицо считается извещенным о времени и месте судебного рассмотрения и в случае, когда из указанного им места жительства (регистрации) поступило сообщение об отсутствии адресата по указанному адресу о том, что лицо фактически не проживает по этому адресу либо отказалось от получения почтового отправления, а также в случае возвращения почтового отправления с отметкой об истечении срока хранения. При этом неявка ответчика в почтовое (телеграфное) отделение за получением заказной корреспонденции на его имя является выражением воли последнего и свидетельствует об уклонении от извещения о времени и месте рассмотрения дела в суде, соответственно, с учетом положений п. 1 ст. 165.1 ГК РФ извещение считается доставленным адресату.

С учетом изложенного, учитывая положения ст.ст. 117, 118 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

В возражениях на иск просила принять во внимание, что она временно не трудоустроена, но ежемесячно погашает задолженность по кредиту и процентам. Указала, что 19.09.2019г., 20.09.2019г., 23.09.2019г., 20.11.2019г. сняты денежные средства с её карты Сбербанка в погашение задолженности по Договору.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 1 статьи 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п.6 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

ДД.ММ.ГГГГ. на основании поступившего в Банк заявления – анкеты на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк обязался предоставить ФИО1 кредит в сумме 400 000, 00 рублей под 15,5% на срок по ДД.ММ.ГГГГ. (включительно), а ФИО1 обязалась возвратить (погасить) кредит и уплатить проценты, начисленные за пользованием кредитом. Способ погашения кредита – ежемесячные платежи равными долями в сумме 6 780 рублей 21 числа календарного месяца.

Договор заключен на Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (далее по тексту – Индивидуальные условия) и Общих условиях предоставления потребительских кредитов (далее по тексту – Общие условия), с которыми ФИО1 была ознакомлена и полностью согласна, обязалась их исполнять, что подтверждается ее подписью, не оспаривается сторонами.

Суд полагает доказанным, что в рамках заключенного Договора стороны достигли соглашения по всем существенным условиям: сумме займа, размере процентов за пользование суммой займа, порядке и сроках возврата. Индивидуальные условия, содержащие сведения о полной стоимости кредита, подписаны Заемщиком ФИО1 собственноручно, что свидетельствует об ознакомлении и согласии Заемщика со всеми условиями Договора.

Из п. 17.2 Индивидуальных условий следует, что кредит ФИО1 предоставляется путем перечисления на Счет зачисления № в течение 3 рабочих дней с даты подписания Заемщиком Индивидуальных условий.

Кредит ФИО1 выдан ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается распоряжением на выдачу кредита и выпиской по счету банковской карты.

Таким образом, Банк полностью выполнил взятые на себя обязательства в рамках кредитного договора, заключенного по обоюдному желанию сторон.

Пунктом 4 Индивидуальных условий определено, что за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета 15,5% годовых.

В силу п. 6 Договора Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 21-го числа календарного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 22 числа предыдущего месяца по 21 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Ежемесячные платежи по уплате процентов за пользование денежными средствами, кроме первого платежа, осуществляются одновременно с платежами по возврату кредита в дату платежа. Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную в кредит денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 811 ГК РФ последствия нарушения заемщиком договора займа устанавливаются договором займа, то есть вышеуказанным кредитным договором.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, ответчиком нарушаются условия Договора относительно сроков погашения очередных частей кредита, а также начисленных процентов за пользование им.

В связи с нарушением условий Договора, ненадлежащим исполнением обязательств по Договору Заемщику ДД.ММ.ГГГГ. заказным письмом по указанным в Договоре адресам направлялось требование о полном досрочном погашении задолженности.

Факт направления уведомлений подтвержден документально списком внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем обязательства по Договору ответчиком выполнены не были.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ФИО1 по Договору составила 319 429,06 рублей, из которых: 192 866,93 рублей – просроченный основной долг; 34 730,53 рублей – проценты на просроченный основной долг; 91 334,38 рубля – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 497,22 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

В возражениях на иск ФИО1 указала, что в рамках исполнительного производства, возбужденного на основании впоследствии отмененного приказа мирового судьи судебного участка № 1 Югорского судебного района ХМАО-Югры производила частичное гашение кредита и процентов, в том числе с ее банковской карты в счет погашения взысканной задолженности снимались денежные средства.

При изучении представленных ответчиком платежных документов и представленного Банком расчета задолженности истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ судом установлено, что все уплаченные ФИО1 суммы учтены в расчете задолженности.

Расчет задолженности по Договору, представленный Банком, не оспоренный ответчиком, судом проверен и признан правильным. Иного расчета в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 Договора предусмотрено, что в случае неисполнения Заемщиком обязательств, Кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или от суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней, в этом случае, производится Кредитором за период с даты невыполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения Заемщиком (включительно).

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения. Положения названной статьи подлежат применению лишь в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, тогда как никаких подтверждений такой несоразмерности суду представлено не было.

Суд признает размер требуемой неустойки справедливым и соразмерным последствиям нарушения обязательства ответчиком.

При данных обстоятельствах суд приходит к выводу, что Банком правомерно потребован досрочный возврат суммы кредита, процентов на просроченный основной долг, пени за просрочку возврата кредита и уплаты начисленных процентов с Заемщика ФИО1, поэтому уточненные исковые требования подлежат полному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, учитывая погашение задолженности в размере 8006, 30 рублей до подачи рассматриваемого искового заявления в суд, с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 6 431,26 рублей. Оснований для возврата госпошлины в размере 117,03 рублей, как того требует истец в заявлении об уменьшении исковых требований, суд не усматривает. Данная сумма не является излишне уплаченной, общий размер госпошлины исчислен, исходя из цены первоначального иска, установленной на основании выполненного Банком расчета задолженности.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 319 429 (триста девятнадцать тысяч четыреста двадцать девять) рублей 06 копеек, из которой: 192 866 (сто девяносто две тысячи восемьсот шестьдесят шесть) рублей 93 копейки – задолженность по кредиту; 34 730 (тридцать четыре тысячи семьсот тридцать) рублей 53 копейки – проценты на просроченный основной долг; 91 334 (девяносто одна тысяча триста тридцать четыре) рубля 38 копеек – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 497 (четыреста девяносто семь) рублей 22 копейки – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты по кредитному договору по ставке в размере 15,5% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга в размере 192 866 (сто девяносто две тысячи восемьсот шестьдесят шесть) рублей 93 копейки, с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 431 (шесть тысяч четыреста тридцать один) рубль 26 копеек.

Решение может быть обжаловано в Федеральный суд ХМАО – Югры через Югорский районный суд ХМАО – Югры в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято судом 14 января 2020 года.

Верно.

Судья Югорского районного суда О.В. Василенко

Секретарь суда ЛСЕ