Решение № 2-215/2021 от 8 июля 2021 г. по делу № 2-631/2019

Решение

именем Российской Федерации

город Черемхово 09 июля 2021 года

Черемховский районный суд Иркутской области в составе судьи Овчинниковой В.М., при секретаре Мелентьевой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-215/2021 по иску акционерного общества «Банк Р. С. » к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «Банк Р. С. » (далее по тексту – истец, Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № (далее по тексту – договор), согласно условиям которого, банк открыл клиенту банковский счет №, предоставил кредитную карту лимитом <данные изъяты> рублей, зачислив денежные средства на открытый в рамках договора банковский счет. В связи с тем, что ответчик надлежащим образом не исполняла принятые на себя договорные обязательства по погашению задолженности перед банком, истец, руководствуясь условиями договора, выставил и направил ответчику заключительное требование о погашении имеющейся задолженности в размере 125576,55 рублей со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ, которое ответчиком исполнено не было. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 120576,22 рублей, из которых 99142,24 руб. – сумма основного долга, 27735,81 руб. – проценты по кредиту, 4300,00 руб. – плата за пропуск платежей, 300 рублей- плата за смс сервис,600 рублей -плата за выпуск карты, 3948,50 рублей- плата за снятие наличных и перевод денежных средств, с учетом внесенных на счет ответчиком платежей в размере 10450,00+ 5000+0,33 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3611,52 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, поступило заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик представила письменные возражения, в которых, не оспаривая факт заключения кредитного договора, против удовлетворения заявленных требований возражала, просила применить к требованиям срок исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со статьей 307 ГК РФ в силу обязательства одного лица (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как–то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать, от должника исполнения его обязанности.

Согласно статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу частей 1 и 2 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № (далее по тексту – договор), согласно условиям которого, банк открыл клиенту банковский счет №, предоставил кредитную карту лимитом <данные изъяты> рублей, зачислив денежные средства на открытый в рамках договора банковский счет. Кредит предоставлен по ставке <данные изъяты>% годовых. Банк принял, акцептовал данную оферту, открыл на имя ответчика банковский счет.

Факт совершения истцом акцепта подтверждается выпиской из лицевого счета.

Истец во исполнение своих обязательств по договору передал ответчику банковскую карту, тем самым, предоставив ответчику возможность совершения расходных операций по счету с использованием карты.

Ответчик совершал расходные операции по счету с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика.

Условия заключенного между сторонами договора содержатся как в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, так и в Условиях предоставления и обслуживания карт, Тарифах по картам, являющихся неотъемлемой и составной частью договора. Согласно Заявлению заемщик был ознакомлен с указанными Условиями и Тарифами, что подтверждается его подписью в заявлении.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен кредитный договор в простой письменной форме с соблюдением требований ст.ст. 420, 432-438 ГК РФ, согласованы все его существенные условия.

Истцом обязательства по кредитному договору были исполнены в полном объеме.

В рамках Договора о карте ответчиком совершались расходные операции по Счету за счет кредита, предоставляемого Банком в порядке ст. 850 ГК РФ, что подтверждается Выпиской из лицевого счета по Договору о карте.

Согласно Условий по картам кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на Счете сумм операций за счет кредита.

В соответствии с п. 9.11. Условий по картам Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

Согласно условиям Договора о карте погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путем размещения на Счете денежных средств и их списания Банком в безакцептном порядке в погашение задолженности по Договору о карте (раздел 5 Условий по картам).

При этом в целях подтверждения права пользования картой ответчик в соответствии с условиями Договора о карте обязан был размещать на Счете денежные средства в размере не менее рекомендуемого минимального платежа, указанного в счете-выписке. С целью информирования ответчика о размере текущей задолженности, размере минимального платежа и дате его погашения Банк ежемесячно формировал счета-выписки, которые ответчик обязан был получать способом, согласованном сторонами в пунктах 9.16. Условий по картам. Неполучение счетов-выписок не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств по Договору о карте.

Однако ответчик платежи, предусмотренные Договором о карте, производил ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно условиям Договора о карте срок возврата задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определен моментом востребования задолженности Банком, что соответствует абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, а именно выставлением Клиенту Заключительного счета-выписки, при этом погашение задолженности должно быть произведено Клиентом в течение 30 (Тридцати) календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного счета-выписки).

Данное условие договора не противоречит ст. 811 ГК РФ, в соответствии с которой если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику Заключительный Счет-выписку и потребовал возвратить до ДД.ММ.ГГГГ полную сумму задолженности по кредитному договору.

Однако данное требование ответчик не исполнил, задолженность до настоящего времени не погасил.

В соответствии с п.6.28 Условий в случае нарушения клиентом сроков оплаты Заключительного Счета-выписки банк вправе начислять неустойку в размере <данные изъяты> % от суммы задолженности, указанной в таком Заключительном Счете-выписке за каждый календарный день просрочки.

Согласно представленному истцом расчёту суммы задолженности составила <данные изъяты> копеек.

Проверив представленный истцом расчёт суммы задолженности, суд, считает его выполненным верно, в соответствии с условиями кредитного договора.

Положениям п. 2 ст. 811 ГК РФ, предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что заемщиком были нарушены обязательства, предусмотренные договором о предоставлении и обслуживании кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, так как договором не предусмотрен односторонний отказ от исполнения обязательств.

На момент рассмотрения спора обязательство по возврату денежных средств истцу ответчиком не исполнено. Ответчик в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представил суду доказательств надлежащего (в полном объеме) исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору.

При этом, стороной ответчика заявлено о пропуске срока исковой давности истцом.

Так, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, чье право нарушено (статья 195 Гражданского кодекса Российской Федерации). Таким образом, нарушенное право подлежит защите в сроки, установленные законом.

В соответствии со статьей 196 ГПК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 200 ГПК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 200 ГПК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 204 ГПК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в пунктах 17, 18 постановления от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 810 ГПК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как установлено судом, условиями кредитного договора срок погашения задолженности по настоящему договору определяется моментом востребования задолженности АО «Банк Р. С.».

При этом, ежемесячное размещение на счете карты минимального платежа производится лишь с целью подтверждения дальнейшего права заемщика на пользование картой в рамках договора, но не свидетельствует о предоставлении кредита на условиях его возврата путем внесения периодических платежей.

Указанные условия договора о кредитной карте соответствуют требованиям статьи 810 ГК РФ о моменте истребования кредитором задолженности, если срок возврата кредита (займа) не установлен договором.

Поскольку АО «Банк Р. С.» направило заключительную счет- выписку, сформированную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в которой срок добровольного погашения образовавшейся задолженности был установлен до ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу об исчислении срока исковой давности с ДД.ММ.ГГГГ, и его истечении соответственно ДД.ММ.ГГГГ.

Судом также установлено, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец обращался за судебной защитой путем подачи заявления о вынесении судебного приказа (судебный приказ мировым судьей судебного участка № по <адрес> и <адрес>, принят ДД.ММ.ГГГГ и отменен по заявлению ответчика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ).

Учитывая приведенные положения действующего законодательства, а также период судебной защиты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд при определении трехлетнего срока исковой давности приходит к выводу о несоблюдении АО «Банк Р. С.» установленного срока исковой давности при подаче ДД.ММ.ГГГГ искового заявления, поскольку за судебной защитой к мировому судье истец обратился также по истечении срока исковой давности

Таким образом, на момент обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа истцом был пропущен срок исковой давности.

С учетом изложенного, руководствуясь приведенными нормами права, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по обращению в суд с настоящим иском.

При таких обстоятельствах в силу статьи 199 ГК РФ имеются основания для вынесения решения об отказе в иске.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Р. С. » к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Черемховский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме, которое будет изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: В.М. Овчинникова