Решение № 2-496/2020 2-496/2020~М-225/2020 М-225/2020 от 7 января 2020 г. по делу № 2-496/2020

66RS0008-01-2020-000280-62

Дело № 2-496/2020


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 марта 2020 года город Нижний Тагил

Дзержинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе: председательствующего судьи Свининой О.В.,

при секретаре судебного заседания Александровой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору <***> от 22.11.2017 за период с 11.01.2019 по 08.01.2020 (включительно) в размере 153 332 рублей 54 копеек, в том числе: неустойку за просроченный основной долг – 4 283 рублей 29 копеек, просроченные проценты – 19 269 рублей 25 копеек, просроченный основной долг – 129 780 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 266 рублей 65 копеек.

В обоснование иска указано, что между истцом и ответчиком 22.11.2017 заключен договор №1203-Р-9586454780 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Gold MasterCart №548401хххххх1272 по эмиссионному контракту №1203-Р-9586454780 от 22.11.2017, а также открыт счет №<***> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Договор был заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. С данными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. Процентная ставка за пользование кредитом составила – 23,9% годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Кроме того, Условиями предусмотрено взыскание неустойки в размере 36%. Поскольку платежи по карте производились ФИО1 с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, образовалась просроченная задолженность в размере 153 332 рубля 54 копейки, в том числе неустойка за просроченный основной долг в размере 4 283 рубля 29 копеек, просроченные проценты – 19 269 рублей 25 копеек, просроченный основной долг – 129 780 рублей. До настоящего времени требования ответчиком не исполнены, в том числе и после отмены судебного приказа, ответчик денежные средства не возместил.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется расписка (л.д. 77). Сведениями об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание суд не располагает. Возражений относительно доводов истца ответчик в суд не направил и не представил доказательств в обоснование своих возражений. С какими-либо ходатайствами ответчик к суду не обращался.

Огласив исковое заявление, исследовал письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно части 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В силу статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать свои требования и возражения.

Судом установлено, что 22.11.2017 ответчиком ФИО1 в адрес ПАО Сбербанк подано заявление на оформление кредитной карты Gold MasterCart ТП-1Л с лимитом кредитования 265 000 рублей (л.д. 23-24).

Согласно индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, ФИО1 был ознакомлен с действующими тарифами и условиями предоставления кредита, в том числе, с условиями выпуска и облуживания карт, Тарифами Банка, с процентными ставками по кредиту и сроком исполнения обязательства по возврату суммы займа, что подтверждается наличием подписи ФИО1 в указанных индивидуальных условиях (л.д. 19-22).

Как следует из указанных индивидуальных условий, полная стоимость кредита составила 24,049% годовых, процентная ставка за пользование кредитом составила 23,9% годовых, для проведения операций по карте банк предоставил ответчику возобновляемый лимит кредита в размере 265 000 рублей.

Исходя из Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте (л.д. 33-38).

Кроме того, судом установлено, что с 30.11.2018 образовалась срочная задолженность по договору кредитной карты, и соответственно с 21.12.2018 образовалась первая ссуда к погашению ответчиком. С указанного времени ответчик пользовался кредитной картой, в том числе вносил на счет карты погашение обязательного ежемесячного платежа, что подтверждается представленными расчетами – выпиской по счету, где учтены все полученные ответчиком денежные средства и соответственно начисленные проценты и суммы внесенных платежей.

При этом, представителем истца представлены подробные пояснения к расчету задолженности, учитывая специфику сложившихся между сторонами правоотношений по заключению именно договора кредитной карты, с учетом расчетов между сторонами в безналичной форме.

Из указанных документов следует, что соответствующему кредитному соглашению (контракту) присвоен номер №1203-Р-9586454780, по условиям которого ответчик получила кредитную карту Gold MasterCart ТП-1Л №5484011609881272 и открыт лицевой счет №<***>.

Так, данный договор фактически относится к договорам присоединения, основные положения которого изложены не только в Информации о полной стоимости кредита, но в Условиях использования карт данного Банка и Тарифах.

Из материалов дела следует, что ФИО1 с условиями использования карты, Памяткой держателя и Тарифами ознакомлен, и обязался их исполнять.

Таким образом, судом установлено, что согласно указанной Информации до заемщика при заключении договора была доведена вся информация о стоимости кредита, а сумма обязательного платежа доводилась до заемщика и путем указания конкретной суммы в отчетах, то есть кредитное соглашение фактически между сторонами было заключено.

Из отчетов по кредитной карте следует, что ответчик ФИО1 получил кредитную карту, стал ее использовать путем снятия денежных средств, то есть получил кредит.

Получение ответчиком суммы кредита подтверждается выпиской/отчетом по кредитной карте. Указанное свидетельствует об исполнении банком обязательства перед заемщиком по кредитному договору в полном объеме, и подтверждает фактическое заключение между сторонами договора банковской карты с условием кредитования за №1203-Р-9586454780.

Доказательств обратного стороной ответчика суду не представлено, представленные документы ФИО1 не оспорены. Факт получения карты в отделении ПАО Сбербанк ответчиком также не оспорен.

В силу ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора клиенту открывается счет в банке на условиях согласованных сторонами. Согласно ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются Правилами о займе и кредите, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания карты, датой выдачи кредита является дата отражения операции на счете (п.5.2). Ежемесячно до наступления даты платежа Клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности; датой погашения задолженности является дата зачисления денежных средств на счет карты (п.5.6 и 5.7); из заявления следует, что ответчик просил направлять отчеты по E-MAIL.

Судом установлено, что платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушением условий договора, в частности ответчиком они не исполнялись с января 2019 года. Данное обстоятельство подтверждается отчетом об операциях по счету и представленным расчетом задолженности.

По состоянию на 08.01.2020 задолженность ответчика перед банком по карте составляет 153 332 рубля 54 копейки, в том числе просроченный основной долг – 129 780 рублей, просроченные проценты – 19 269 рублей 25 копеек, неустойка – 4 283 рубля 29 копеек (л.д. 30-32).

Расчёт задолженности соответствует фактически представленным в судебное заседание отчетам по карте, а также свидетельствует о наличии задолженности в указанном размере и ее составе. Расчет задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного договора, его правильность ответчиком не оспорена, проценты начислены в соответствии с условиями договора и учитывая Индивидуальные условия кредитования; в связи с чем, данный расчет проверен и принимается судом в основу решения.

Таким образом, в судебном заседании нашел свое подтверждение факт существенного нарушения принятых на себя обязательств по кредитному договору со стороны заемщика, что является основанием для взыскания задолженности по кредиту, процентов за пользованием кредитом и неустойки.

Так, в соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федераций неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Поскольку со стороны ответчика имела место просрочка исполнения обязательства, истец обоснованно обратился с требованием о взыскании неустойки. Размер неустойки по расчету истца составил 4 283 рубля 29 копеек. Оснований для применения требований статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации у суда не имеется.

Доказательств погашения задолженности перед ПАО Сбербанк ответчиком не представлено.

Таким образом, исковые требований ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом требований. На основании статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В материалах гражданского дела имеются платежные поручения № 106724 и №596250 на общую сумму 4 266 рублей 62 копейки, в связи с чем, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-198, 232.2-232.4 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №1203-Р-9586454780 от 22.11.2017 за период с 11.01.2019 по 08.01.2020 - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору за период с 11.01.2019 по 08.01.2020 в общем размере 153 332 рублей 54 копеек, в том числе: неустойку за просроченный основной долг – 4 283 рублей 29 копеек, просроченные проценты – 19 269 рублей 25 копеек, просроченный основной долг – 129 780 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 266 рублей 62 копейки.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Дзержинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Судья: О.В. Свинина