Решение № 2-1464/2018 2-1464/2018 ~ М-815/2018 М-815/2018 от 24 мая 2018 г. по делу № 2-1464/2018

Дело № 2-1464/2018


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

25 мая 2018 года г. Уфа

Орджоникидзевский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Абдуллина Р.Р.,

при секретаре Глухове А.А.,

с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2 (доверенность в деле),

представителя ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» - ФИО3 (доверенность в деле),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей, в обоснование заявленных требований указав на то, что

26.08.2015 г. между ФИО1 и ОАО «Банк Москвы» (ПАО «ВТБ Банк Москвы), заключен договор потребительского кредита №. В тот же день 26.08.2015 г. ФИО1 было подписано Заявление об участии в программе коллективного страхования, в соответствии с которым ФИО1 был присоединен к Программе добровольного коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиком по кредитам ОАО «Банк Москвы», действующего в рамках Договора коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов № от 30.07.2014 года, заключенного между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» и Открытым акционерным обществом «Страховая группа МСК». В соответствии с вышеуказанной Программой ФИО1 является Застрахованным лицом. Выгодоприобретателем по Программе страхования при наступлении страхового случая «смерть» или «инвалидность» являются:

Банк - в размере остатка задолженности по Кредитному договору на дату наступления страхового случая, но не более страховой суммы;

Застрахованный - в размере положительной разницы между страховой выплатой и остатком моей задолженности по Кредитному договору на дату наступления страхового случая.

Программа страхования предусматривает следующие страховые риски:

Смерть.

Инвалидность - постоянная утрата трудоспособности Застрахованного с установлением инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни.

Временная нетрудоспособность.

Пунктом 7.1.4. Условий участия в Программе коллективного страхования Клиентов-физических лиц, являющихся заемщиками по кредиту ОАО «Банк Москвы» установлено, что при наступлении случая, имеющего признаки страхового Застрахованный обязан проинформировать Страховщика в письменном виде. 23 августа 2017 г. во исполнение требования, указанного в пункте 7.1.4. Условий участия в Программе коллективного страхования Клиентов-физических лиц, являющихся заемщиками по кредиту ОАО «Банк Москвы», учитывая, что 28 июля 2017 года в отношении ФИО1 установлена <данные изъяты> группа инвалидности, что подтверждается справкой серии МСЭ-2015 № от ДД.ММ.ГГГГ г., в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» направлено уведомление о наступлении страхового случая с приложенными документами. 27 сентября 2017 г. в адрес ФИО1 ответчиком направлен ответ за №, в котором указано, что для страховой выплаты предоставлен не весь пакет документов. 04 декабря 2017 г. во исполнение требований ответчика истцом направлено письмо с приложением истребуемых документов. Однако в страховой выплате ответчиком было отказано. В соответствии с Условиями участия в Программе коллективного страхования Клиентов - физических лиц, являющихся заемщиками по кредиту ОАО «Банк Москвы», в п. 4.2.2 указано, что страховым случаем по программе страхования Вариант А является «постоянная утрата трудоспособности Застрахованного с установлением инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни». Согласно п. 2.3 Заявления, страховая сумма составляет 501 000 рублей 00 копеек (пятьсот одна тысяча). Согласно п. 6.2.1 Условий участия в программе коллективного страхования, при наступлении страхового случая «инвалидность», страховая выплата производится в размере страховой суммы. С учетом уточненных исковых требований просил взыскать с ответчика в свою пользу страховую сумму в размере 501 000 руб., моральный вред размере 100 000 руб., потребительский штраф в размере 50 % от взысканной суммы, неустойку в размере 3 % в день в сумме 501 000 руб.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, письменным заявлением просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Представитель истца в судебном заседании заявленные требования поддержал по основания, изложенным в иске, просил иск удовлетворить.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебном заседании просил в удовлетворении исковых требований отказать за необоснованностью, представил письменный отзыв.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося истца.

Выслушав представителя истца и представителя ответчика, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу статьи 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", статей 329, 934 ГК РФ страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.

На основании п. 1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Судом установлено, материалами дела подтверждено, что 26.08.2015 г. между ФИО1 и ОАО «Банк Москвы» (ПАО «ВТБ Банк Москвы), заключен договор потребительского кредита №.

Также 26.08.2015 г. ФИО1 подписано Заявление об участии в программе коллективного страхования, в соответствии с которым ФИО1 был присоединен к Программе добровольного коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиком по кредитам ОАО «Банк Москвы», действующего в рамках Договора коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов № от 30.07.2014 года, заключенного между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» и Открытым акционерным обществом «Страховая группа МСК».

В соответствии с вышеуказанной Программой ФИО1 является Застрахованным лицом. Выгодоприобретателем по Программе страхования при наступлении страхового случая «смерть» или «инвалидность» являются:

Банк - в размере остатка задолженности по Кредитному договору на дату наступления страхового случая, но не более страховой суммы;

Застрахованный - в размере положительной разницы между страховой выплатой и остатком моей задолженности по Кредитному договору на дату наступления страхового случая.

Программа страхования предусматривает следующие страховые риски:

Смерть.

Инвалидность - постоянная утрата трудоспособности Застрахованного с установлением инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни.

Временная нетрудоспособность.

Пунктом 7.1.4. Условий участия в Программе коллективного страхования Клиентов-физических лиц, являющихся заемщиками по кредиту ОАО «Банк Москвы» установлено, что при наступлении случая, имеющего признаки страхового Застрахованный обязан проинформировать Страховщика в письменном виде.

В соответствии с Условиями участия в Программе коллективного страхования Клиентов - физических лиц, являющихся заемщиками по кредиту ОАО «Банк Москвы», в п. 4.2.2 указано, что страховым случаем по программе страхования Вариант А является «постоянная утрата трудоспособности Застрахованного с установлением инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни».

Согласно п. 2.3 Заявления, страховая сумма составляет 501 000 рублей 00 копеек (пятьсот одна тысяча).

Согласно п. 6.2.1 Условий участия в программе коллективного страхования, при наступлении страхового случая «инвалидность», страховая выплата производится в размере страховой суммы.

23 августа 2017 г. во исполнение требования, указанного в пункте 7.1.4. Условий участия в Программе коллективного страхования Клиентов-физических лиц, являющихся заемщиками по кредиту ОАО «Банк Москвы», учитывая, что ДД.ММ.ГГГГ года в отношении ФИО1 установлена <данные изъяты> группа инвалидности, что подтверждается справкой серии МСЭ-2015 № от 28.07.2017 г., в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» направлено уведомление о наступлении страхового случая с приложенными документами.

Письмом от 22.12.2017 г. ООО СК «ВТБ Страхование» было отказано в выплате страхового обеспечения.

Как следует из текста Заявления об участии к программе коллективного страхования (п.2) ФИО1 указал «Прошу включить меня в число участников программы страхования по Варианту «А» на следующих условиях: 2.1. Страховые риски в зависимости от Варианта страхования: -Смерть - смерть застрахованного в результате несчастного случая, -Инвалидность - постоянная утрата трудоспособности Застрахованного с установлением инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая, -Временная нетрудоспособность - временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая».

Т.е. при подписании заявления об участии в программе коллективного страхования лицо, изъявившее желание быть застрахованным по договору коллективного страхования и Страховщик, определили страховые риски, в соответствии с этим перечнем, указанным в заявлении, была рассчитана страховая премия в размере 75751,20 руб. и скорректирована программа по варианту «А» и в соответствии со ст. 421 ГК РФ, указана в тексте заявления на подключение к программе страхования.

С условиями страхования по программе страхования, на основании которых застрахованному будут предоставляться страховые услуги ФИО1 был ознакомлен, согласен, о чем имеется подпись в заявлении.

При подписании заявления Застрахованный выразил согласие на страхование по варианту «А» на индивидуальных условиях.

В соответствии с предоставленными медицинскими документами ДД.ММ.ГГГГ г. ФИО1 была установлена <данные изъяты> группа инвалидности по общему заболеванию: «<данные изъяты>».

В соответствии с п. 2.1. Заявления (раздел 4 Условий участия в программе коллективного страхования Клиентов-физических лиц, являющихся заемщиками по кредиту ОАО (Банк Москвы» (далее - Условия участия)), страховым случаем является, в частности, постоянная утрата трудоспособности; Застрахованного с установлением 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая.

Согласно разделу 1 Условий участия, под «несчастным случаем» понимается - фактически произошедшее, внезапное, непредвиденное событие, являющееся результатом воздействия внешних причин, вследствие которого наступило расстройство здоровья Застрахованного, приведшее ко временной или постоянной утрате трудоспособности либо к его смерти.

Заболевание «Периферический рак верхней доли правого легкого» не является несчастным случаем, следовательно, постоянная утрата общей трудоспособности с установлением группы инвалидности в результате болезни не покрывается условиями договора об участии в программе коллективного страхования.

Довод истца о том, что ФИО1 при заключении договора страхования (заявление об участии в программе коллективного страхования от 26.08.2015 г.), были получены условия участия в Программе коллективного страхования Клиентов - физических лиц, являющихся заемщиками по кредиту ОАО «Банк Москвы», согласно п. 4.2.2. которых, страховыми рисками признаются события: Вариант А - Финансовая защита Базовая: Постоянная утрата трудоспособности Застрахованного с установлением инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни суд находит несостоятельным, поскольку как следует из текста Заявления об участии к программе коллективного страхования (п.2), подписанного ФИО1 указано «Прошу включить меня в число участников программы страхования по Варианту «А» на следующих условиях: 2.1. Страховые риски в зависимости от Варианта страхования: -Смерть - смерть застрахованного в результате несчастного случая, -Инвалидность - постоянная утрата трудоспособности Застрахованного с установлением инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая, -Временная нетрудоспособность - временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая». Истец основывает свои исковые требования на общих условиях программы страхования, в то время как в данном случае была разработана индивидуальная программа, по варианту «А», исходя из размера страховой премии, без риска смерть, инвалидность, временная нетрудоспособность в результате болезни.

Таким образом оснований для удовлетворения требований ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Орджоникидзевский районный суд города Уфа Республики Башкортостан.

Судья Р.Р. Абдуллин