Решение № 2-389/2020 2-389/2020~М-195/2020 М-195/2020 от 5 мая 2020 г. по делу № 2-389/2020

11RS0003-01-2020-000295-08

2-389/20


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Инта

06 мая 2020 года

Интинский городской суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Матюшенко Ю.Ф., при секретаре Яковлевой О.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" к ФИО1 о взыскании долга, процентов,

установил:

ПАО КБ "Восточный" обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №<....> от <....> в размере 86 039 руб. 81 коп., в том числе основного долга – 59 851 руб. 81 коп., процентов за пользование кредитными средствами в размере 26 188 руб.

В обоснование истец указал, что 20.09.2013 предоставил ответчику кредит в сумме 59 985 руб. 24 коп. сроком до востребования, однако в нарушение условий договора ФИО1 ежемесячные платежи по кредиту вносил с нарушением установленного условиями договора и графика платежей срока, в связи с чем, банком принято решение о взыскании задолженности.

Ответчик в письменном отзыве ссылался на пропуск истцом срока исковой давности, в связи с чем, в удовлетворении требований просил отказать.

В судебное заседание истец представителя не направил, извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовал, извещен надлежаще, об отложении рассмотрения дела не просил, на основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в его отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, обозрев материалы гражданского дела Западного судебного участка №<....>, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что 20.09.2013 на основании заявления ФИО1 между ПАО КБ "Восточный" (ранее – ОАО КБ "Восточный") и ФИО1 был заключен договор кредитования №<....>, в соответствии с которым истец выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с лимитом кредитования <....> руб. под <....> годовых, срок возврата – до востребования, платежный период – 25 дней, с датой платежа – согласно Счет-выписке, льготный период – 56 дней, дата начала платежного периода – 21.10.2013.

В заявлении ответчик выразил согласие с тем, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться им путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода, который отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному календарному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации карты. Датой начала каждого последующего периода является дата, следующая за датой окончания предшествовавшего расчетного периода.

Форма договора (ст.820 ГК РФ) и порядок его заключения сторонами соблюдены, договор никем не оспорен, оснований для его признания ничтожными не установлено, в связи с чем, суд исходит из его действительности.

В силу положений п.2 ст.811 и п.2 ст.819 ГК РФ если по кредитному договору предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами.

Из выписки по счету №<....> видно, что ФИО1 неоднократно нарушал принятые на себя обязательства по своевременной оплате кредита, а с 02.09.2014 вовсе самоустранился от исполнения взятых на себя обязательств, в связи с чем, согласно расчету истца по состоянию на 16.01.2020 имеется непогашенный кредит в сумме 59 851 руб. 81 коп., а также задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 26 188 руб.

Статья 310 ГК РФ устанавливает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий. Прекращает обязательство лишь его надлежащее исполнение (п.1 ст.408 ГК РФ).

Вместе с тем, проверяя довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно положениям ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с п.п.1 и 2 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии с п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 25 данного Постановления разъяснено, что срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст.330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

В силу п.4.3 Общих условий договора ФИО1 принял на себя обязательство возвращать кредит и уплачивать проценты ежемесячно путем осуществления аннуитетных платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты.

В п.1.3 Общих условий указано, что ежемесячный взнос – ежемесячный аннуитетный платеж, включающий сумму по возврату кредита (основного долга) и уплате начисленных процентов. Размер ежемесячного взноса указывается в графике платежей.

Согласно Типовым условиям кредитования счета расчетный период равен календарному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации карты. Датой начала каждого последующего расчетного периода является первое число текущего месяца.

Условиями договора предусмотрено, что Банк должен направить ответчику Счет-выписку о размере минимального обязательного платежа и сроках его погашения SMS-уведомлением на контактный телефон заемщика.

Из выписки по лицевому счету № <....> на имя ФИО1 следует, что карта активирована 20.09.2013, погашение задолженности по процентам и основному долгу осуществлялось ежемесячно путем списания денежных средств после пополнения счета ответчиком, последняя операция по счету в виде погашения просроченной судной задолженности по договору кредитования №<....> совершена 15.08.2014, по погашению просроченных процентов - 01.09.2014.

Поскольку ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, судом в адрес истца направлялся запрос о необходимости предоставления информации по условиям погашения основного долга в течение срока действия карты с указанием обязательных ежемесячных минимальных платежей, предусмотренных условиями договора, предоставлении графика установленных минимальных платежей до полного погашения образовавшейся задолженности, предоставления Счет-выписки и извещений, направляемых в адрес ФИО1 ежемесячно согласно тексту искового заявления.

Вместе с тем ни Счет-выписка, ни график платежей, ни сведения о сумме минимального обязательного платежа истцом суду не представлены.

Таким образом, при наличии представленных стороной истца доказательств определить установленные ответчику минимальные платежи до полного погашения образовавшейся задолженности невозможно (ни размер, ни период).

Вместе с тем поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств ежемесячно по частям, что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, обязательство не подпадает под категорию обязательств, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, несмотря на то, что сторонами не согласован график платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, но с учетом того, что по условиям договора обязанность заемщика осуществлять возврат кредита предусмотрен вышеуказанным способом.

О нарушении своего права истец узнал в тот период, когда от заемщика не поступил очередной платеж по истечении платежного периода, равного 25 дней с момента последнего внесенного платежа 15.08.2014 по основному долгу и 01.09.2014 по просроченным процентам.

В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, и продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа (п.п.17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности").

Вынесенный на основании направленного 08.09.2016 посредством почтового отправления заявления ПАО "Восточный экспресс банк" мировым судьей Западного судебного участка г.Инты Республики Коми судебный приказ от 20.09.2016 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО "Восточный экспресс банк" задолженности по кредитному договору №<....> от <....> за период с 17.09.2014 по 05.08.2016 в сумме 85 480 руб. 75 коп. на основании заявления ответчика был отменен 26.10.2017.

При этом, поскольку исходя из представленных материалов дела отсутствует возможность исчисления срока исковой давности по каждому платежу, суд руководствуется положениями ч. 1 ст. 200 ГК РФ, в силу которых если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Срок исковой давности начинает течь с 26.09.2014 (25 дней с 01.09.2014), с учетом 414 дней связанных с предъявлением в суд заявления о выдаче судебного приказа, последний день предъявления данных исковых требований приходился на 13.11.2018, а настоящий иск ПАО КБ "Восточный" направлен в суд 09.02.2020.

При этом представленная суду копия требования от 13.12.2019 о необходимости погашения задолженности в течение 5 календарных дней с даты отправки не является основанием для признания срока исковой давности не истекшим, поскольку документов, подтверждающих направление указанного требования в адрес ответчика, не имеется.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку проценты за пользование кредитом подлежали уплате в составе минимального обязательного платежа совместно с суммой основного долга, с истечением срока давности по сумме основного долга истек срок про начисленным процентам за пользование кредитом.

В силу п.2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч.6 ст.152 ГПК РФ при установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

При таком положении в удовлетворении исковых требований ПАО КБ "Восточный" к ФИО1 следует отказать по мотиву пропуска срока исковой давности для обращения в суд.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №<....> от 20 сентября 2013 года в размере 59 851 руб. 81 коп., процентов за пользование кредитными средствами в размере 26 188 руб. - оставить без удовлетворения

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Интинский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий

подпись

Мотивированное решение составлено 29 мая 2020 года.

Копия верна:

судья

Ю.Ф. Матюшенко