Решение № 2-234/2019 2-234/2019~М-53/2019 М-53/2019 от 3 марта 2019 г. по делу № 2-234/2019

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 марта 2019 года <адрес>

Каширский городской суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Чутчева ФИО6

при секретаре судебного заседания Анохиной-Швец ФИО7

с участием представителя ответчика ФИО1 ФИО9 - ФИО2 ФИО8

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Почта Банк» к ФИО1 ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику и просит взыскать с ФИО1 ФИО11 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 441 387 руб. 61 коп., в том числе, основной долг - 369 045 руб. 17 коп., проценты - 61 517 руб. 59 коп., неустойки – 2 242 руб. 85 коп., комиссии - 8 400 руб., и расходы по оплате государственной пошлины - 7 613, 88 руб.

В обоснование заявленных требований банк сослался на то, что заключил с ответчиком указанный договор, по которому предоставил ФИО1 ФИО12. кредит на сумму 377 720 руб., с плановым сроком погашения в 60 месяцев, под 26,9% годовых. На основании решения № от ДД.ММ.ГГГГ, полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк». Условия кредитного договора изложены в Заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», Тарифах по программе кредит наличными. Данные документы и график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 заявления. Получая кредит, ФИО1 ФИО13. добровольно выразила согласие быть застрахованным. Комиссия за участие в программе страхования, в соответствии с Тарифами, составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено ответчику заключительное требование о полном погашении задолженности, неисполненное им. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 441 387,61 руб.

Представитель истца - ПАО «Почта Банк» просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ФИО1 ФИО14. - ФИО2 ФИО15. иск не признала, просит в его удовлетворении отказать. Она пояснила, что ФИО1 ФИО16. заключала с ПАО «Почта Банк» указанный кредитный договор, по которому получила денежные средства в вышеназванной сумме. Она не согласна с размером задолженности и полагает, что в части требований пропущен срок исковой давности. ФИО1 ФИО17 не отказывается погашать кредит, но из-за тяжёлого материального положения не может его оплачивать. Она просит снизить неустойку, как завышенную.

Выслушав объяснения представителя ответчика, проверив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Согласно статье 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статья 438 ГК РФ признает акцептом ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу ст. ст. 810, 819 ч. 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Согласие ФИО1 ФИО18 на заключение с ПАО «Почта Банк» договора от ДД.ММ.ГГГГ, заявление ФИО1 ФИО19 в ПАО «Почта Банк» от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении потребительского кредита подтверждается направлением оферты банку о заключении с ней договора, в соответствии с Условиями предоставления кредита по программе «Потребительский кредит», об открытии ей счета и предоставлении кредита в размере 377720 рублей под 26,9 % годовых, на срок 60 мес. По Графику платежей (начальный) на 60 месяцев с датой закрытия кредита - ДД.ММ.ГГГГ, сумма ежемесячного платежа ФИО1 ФИО20 в погашении кредита составляет 11527 рублей, последний месяц -10521,16 руб., с датой платежа не позднее 25-числа каждого месяца. Условия кредитного договора изложены в Заявлении о предоставлении потребительского кредита, Общих Условиях потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Тарифах по предоставлению потребительских кредитов. Пункт 5.9 Общих Условий предусматривает услугу «Кредитное информирование» - услуга по предоставлению клиенту информации о просроченной задолженности по кредиту и способах ее погашения. Тарифами по предоставлению потребительского кредита предусмотрено, что комиссия за оказание услуги «Кредитное информирование» 1-й период пропуска платежа – 500 руб., 2-й, 3-й и 4-й период пропуска платежа – по 2200 руб.

Ответчик согласился с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, поставив собственноручно подпись на Согласии, Заявлении и Тарифах.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ФИО22 (страхователь) заключила с ООО «СК КАРДИФ» (страховщик) договор страхования от несчастных случаев и болезней. Договор страхования вступает в силу ДД.ММ.ГГГГ и действует 60 месяцев. Страховая премия рассчитывается и уплачивается единовременно на весь срок действия договора и составляет 84 000 руб.

Кредитные средства в размере 377 720 рублей получены ФИО1 ФИО23 ДД.ММ.ГГГГ от ПАО «Почта Банк», что подтверждается объяснениями представителя ответчика, распоряжением клиента на перевод денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Распоряжением клиента ФИО1 ФИО24 от ДД.ММ.ГГГГ с её счета переведены 84 000 руб. в ООО «СК КАРДИФ» в оплату договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ

Анализ дела позволяет сделать вывод о том, что между сторонами в оферно-акцептной форме заключен указанный кредитный договор (п. 3 ст. 421, п. 2 ст. 432, ст.434, п. 1 ст. 435 ГК РФ). Ответчик воспользовался кредитными средствами.

Как следует из п. п.3.1, 3.4, 6.1, 6.2, 6.2.1 Условий договора потребительского кредита по Программе «Потребительский кредит», клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа. Если средств на счете недостаточно для погашения платежа, у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям. При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку на сумму основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых.

Представленный расчет, выписка по счёту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подтверждают задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в вышеназванной сумме.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Суд отмечает, что, с учетом дата заключения договора и предоставления кредита – ДД.ММ.ГГГГ, истцом не пропущен срок исковой давности.

Неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст. 330 ГК РФ).

Статья 333 ГК РФ применяется судом в том случае, когда неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены неполученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

Суд не находит оснований для удовлетворения заявления ответчика о снижении неустойки, так как, исходя из размера основного долга, заявленная неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства. Она является мерой, направленной на стимулирование исполнения обязательства.

Частью 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Оценивая представленные доказательства, суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору правомерными, поскольку размер указанной задолженности определен из условий расчетов и платежей, установленных сторонами. Своего расчета ответчик не представил.

На основании ст. ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Заемщик Ответчик обязан возвратить полученную сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и комиссию. Материальное положение ответчика не относится чрезвычайным и непредотвратимым обстоятельствам, освобождающим его от выполнения обязательств по кредитному договору (ст. 401 ч. 3 ГК РФ).

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ, с него также подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО25 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 441 387 руб. 61 коп., в том числе, основной долг - 369 045 руб. 17 коп., проценты - 61 517 руб. 59 коп., неустойки – 2 242 руб. 85 коп., комиссия - 8 400 руб., и расходы по оплате государственной пошлины - 7 613, 88 руб., а всего 448 998 (четыреста сорок восемь тысяч девятьсот девяносто восемь) рублей 49 копеек.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Каширский городской суд в течение месяца дней со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья ФИО26 Чутчев

Справка: Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ