Решение № 2-32/2019 2-32/2019(2-574/2018;)~М-557/2018 2-574/2018 М-557/2018 от 14 января 2019 г. по делу № 2-32/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 января 2019 года п. Заокский Тульской области

Заокский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Семеновой Т.Ю.,

при секретаре Ситниковой С.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-32/2019 по иску Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,

установил:

Акционерный коммерческий банк «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что 12 ноября 2013 г. между ООО «Ипотечная компания «Столица» (далее по тексту - «Займодавец») и ФИО1, ФИО2, являющимися солидарными должниками (далее по тексту - «Ответчики», «Заемщики») был заключен договор займа <данные изъяты>.

В соответствии с условиями договора Заимодавец обязался предоставить Ответчикам Займ в размере 1 560 000 руб., сроком на 324 месяца, считая с даты фактического предоставления займа, для приобретения в целях постоянного проживания Залогодателей, в общую совместную собственность жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из двух комнат, общей площадью 44,5 кв. м, расположенного на третьем этаже, 4-х этажного дома, с кадастровым номером <данные изъяты>. Процентная ставка по кредиту устанавливается в размере 15,5% годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно. При исполнении заемщиком п.4.1.5. и 4.1.7. Договора процентная ставка устанавливается 13,5 %.

Согласно условий договора, заем был предоставлен Заемщику в безналичной форме путем перечисления суммы займа на банковский счет <данные изъяты> в АКБ «<данные изъяты>» ЗАО, открытый на имя ФИО1

В силу п. 1.3.1, договора займа, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке залоге недвижимости)», ипотека в силу закона квартиры, общей площадью 44,5 кв. м, расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым номером <данные изъяты>.

Согласно последней отметке в Закладной, права требования по закладной переданы Акционерному коммерческому банку «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) - 04.12.2013 г.

При нарушении сроков возврата кредита Заемщик уплачивает Займодавцу неустойку в виде пени з размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Займодавца (включительно).

При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование займом процентов Заемщик уплачивает Займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Займодавца (включительно).

Ответчики с марта 2015г. ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по погашению суммы займа и процентов за пользование займом, установленные условиями Договора займа.

15 сентября 2017 г. в соответствии с условиями кредитного договора, Ответчику было направлено требование о досрочном истребовании всей суммы задолженности по кредитному договору в срок до 15.10.2017г., однако до настоящего времени указанные требования Ответчиком не исполнены.

Истец просит суд взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) задолженность по договору займа <данные изъяты> от 12.11.2013 г. по состоянию на 25.10.2018г. в размере 2 456 356 (руб.85 коп. в том числе, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу - 1 086 084 руб. 38 коп.; задолженность по процентам- 537 046 руб.91коп.; пени - 515 981 руб. 50 коп.

Начиная с 26.10.2018г. и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 15,5% годовых.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 482 руб.

В целях погашения задолженности ФИО1 и ФИО2 перед АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) по договору займа <данные изъяты> от 12.11.2013г. обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящего из двух комнат, общей площадью 44,5 кв. м, расположенного на третьем этаже, 4-х этажного дома, с кадастровым номером <данные изъяты>, принадлежащую ФИО1 и ФИО2 на праве общей совместной собственности.

Установить начальную продажную цену указанного Предмета залога, с которой будут начинаться торги, в соответствии с пп. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) в размере 1 056 000 руб. 00 коп.

Определить способ реализации заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов.

Расторгнуть договор займа <данные изъяты> от 12.11.2013г., заключенный между ООО «Ипотечная компания «Столица» и ФИО1, ФИО2 с даты вступления решения суда в законную силу.

В судебное заседание представитель истца Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) не явился, однако ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, о чем представил суду письменное заявление, из которого следует, что истец против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом по месту отбывания наказания, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял, возражения относительно исковых требований в суд не представил.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте извещалась своевременно и надлежащим образом, по месту регистрации.

В соответствии со ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Судом неоднократно направлялись извещения ответчику по адресу, указанному в исковом заявлении, договору займа. Судебное извещение в суд не возвращено. На официальном сайте Почты России размещены сведения о том, что адресат по извещению не является.

Из искового заявления и приложенных к нему документов, следует, что ответчик не уведомлял Банк о перемене своего места жительства, об изменении почтового адреса, банковских реквизитов.

Исходя из принципа диспозитивности стороны по своему усмотрению, самостоятельно распоряжаются своими процессуальными правами, в том числе и реализацией своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Суд считает, что ответчик не приняла должных мер и заботы об участии в рассмотрении дела, о причинах невозможности явки в суд не сообщила, в связи с чем действия ответчика свидетельствуют о злоупотреблении своими процессуальными правами.

При таких данных суд, принимая во внимание, что отложение дела существенно нарушает право истца на судебную защиту в установленные законом сроки, и, признавая ответчиков надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства, в соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ нашел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для заключения договора займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств обеспечивается неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 настоящего Федерального закона.

Статьей 48 вышеуказанного Закона установлено, что при передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 12 ноября 2013 г. между ООО «Ипотечная компания «Столица» и ФИО1, ФИО2 заключен договор займа <данные изъяты>.

В соответствии с условиями договора Заимодавец обязался предоставить Ответчикам Займ в размере 1 560 000 руб., сроком на 324 месяца, считая с даты фактического предоставления займа, для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания Залогодателей, в общую совместную собственность жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из двух комнат, общей площадью 44,5 кв. м, расположенного на третьем этаже, 4-х этажного дома, с кадастровым номером <данные изъяты>.

Согласно п. 2.1. договора займа, заем предоставляется Заемщику в безналичной форме путем перечисления суммы займа на банковский счет <данные изъяты> в АКБ «<данные изъяты>» ЗАО, БИК <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>, открытый на имя ФИО1

Пунктом 2.5. Договора займа установлено, что датой фактического предоставления займа является дата зачисления суммы кредита на корреспондентский счет кредитной организации, в которой открыт счет, указанный в п. 2.1. Договора займа.

В соответствии с пп. 1.1.3. Договора займа, процентная ставка по кредиту устанавливается в размере 15,5% годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно).

Также стороны пришли к соглашению, что в период надлежащего исполнения Заемщиком обязательства по страхованию имущественных интересов, связанных с повреждением имущества, причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) личное страхование Заемщика.

При исполнении заемщиком п.4.1.5. и 4.1.7. Договора процентная ставка устанавливается 13,5 %.

В соответствии с п.п. 3.1., 3.3. Договора займа, проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы займа, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по дату фактического возврата займа включительно, по процентной ставке, указанной в п. 1.1.3. договора, и с учетом положений п.п. 3.11. и 3.12. кредитного договора. Базой для начисления процентов за пользование займом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Пунктами 3.4., 3.7.5. Договора займа установлено, что Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентный периоды. Датой исполнения обязательств в полном объеме является дата поступления на счет Займодавца денежных средств, в соответствии с п.3.9 договора займа.

Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет 18 042 руб. 00 коп. (согласно п. 1.1.4. договора займа).

12 ноября 2013 г. во исполнение взятых на себя обязательств, в соответствии с п. 2.1. договора займа, Займодавец перечислил на банковский счет ФИО1 денежные средства (предоставил заем) на сумму 1 560 000 руб. 00 коп., что подтверждается банковским платежным поручением №502 от 12.11.2013г.

Согласно п. 1.3.1, договора займа, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке залоге недвижимости)», ипотека в силу закона квартиры, общей площадью 44,5 кв. м, расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым номером <данные изъяты>.

Согласно п. 1.4. договора, права Займодавца подлежат удостоверению Закладной. На основании п. 5., 7. Закладной от 12.11.2013г. вышепоименованное имущество, принадлежит ФИО1 и ФИО3 на праве общей совместной собственности, обременена ипотекой в силу закона, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 20.11.2013 г. сделана запись регистрации <данные изъяты>

Пунктом 4.4.4 договора установлено, что Заимодавец имеет право уступить права требования по настоящему Договору, в том числе путем передачи прав на Закладную третьим лицам. Согласно последней отметке в Закладной, права требования по закладной переданы Акционерному коммерческому банку «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) - 04.12.2013 г.

Согласно п.п. 5.1., 5.2., 5.3. договора займа, Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом в соответствии с действующим законодательством РФ.

При нарушении сроков возврата кредита Заемщик уплачивает Займодавцу неустойку в виде пени з размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Займодавца (включительно).

При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование займом процентов Заемщик уплачивает Займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Займодавца (включительно).

При заключении договора заемщик располагал полной информацией об условиях заключаемого договора, и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись, принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа.

С марта 2015 года ответчик прекратил исполнять свои обязательства по договору займа надлежащим образом. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату займа и уплате процентов за пользование займом составляет более 45 дней, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности.

15 сентября2017 года банком в адрес ответчика было направлено письмо - требование о досрочном возврате кредита. Однако указанное требование ответчиком исполнено не было.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по договору займа по состоянию на 07 октября 2018 года составляет 2 456 356 руб.85 коп., из которых: задолженность по просроченному основному долгу - 1 086 084 руб. 38 коп.; задолженность по процентам - 537 046 руб.91коп.; пени - 515 981 руб. 50 коп.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями договора и фактическими обстоятельствами дела. Доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, суду не представлено. Расчет истца ответчиком не оспорен, иной расчет кредитной задолженности суду не представлен.

Суд, проверив представленный истцом расчет, соглашается с ним, поскольку данный расчет составлен в соответствии с условиями Договора, стороной ответчика не оспорен, и считает необходимым взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца сумму займа вместе с причитающимися процентами и неустойкой в размере 2 456 356 руб.85 коп.

В силу ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучение ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.

Поскольку ответчиком, как указано выше, допущено существенное нарушение условий договора займа, выраженное в ненадлежащем исполнении обязательств по погашению основного долга и процентов, требование о его расторжении подлежит удовлетворению.

При этом суд приходит к выводу, что допущенные нарушения в соответствии с п. п. 4.4.1, 4.4.2, 4.4.3 договора займа являются основанием для взыскания с ответчиков процентов за пользование займом в размере 15,5% годовых, начисленных на остаток основного долга, начиная с 26 октября 2018 года по день вступления в законную силу решения суда.

Рассматривая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд первой инстанции исходил из следующего.

В соответствии с ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 6.2.4.2 договора о залоге недвижимости взыскание на имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения требований Залогодержателя. Залогодержатель вправе также обратить взыскание на имущество, если не будет удовлетворено его требование о досрочном исполнении обязательства в случае нарушения условий этого обязательства.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Судом установлено, что предметом залога является квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, состоящая из двух комнат, общей площадью 44,5 кв. м, кадастровый номер <данные изъяты>.

Принимая во внимание, что оснований для признания допущенного ответчиком нарушения обеспеченного залогом обязательства крайне незначительным не имеется, ответчик, в нарушении установленного договором займа порядка, перестал надлежащим образом исполнять обязательства по погашению основного долга и процентов, уклонялась от исполнения обязательств по досрочному возврату кредита, уплаты начисленных процентов и пени, суд приходит к выводу о том, что требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными.

В соответствии с п. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости) принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению главного специалиста отдела оценки <данные изъяты>. об определении рыночной стоимости недвижимого имущества от 09.08.2018 г. рыночная стоимость Предмета залога составляет 1 320 000 руб. 00 копеек.

Доказательств, указывающих на недостоверность проведенного исследования, либо ставящих под сомнение ее выводы, сторонами не представлено.

Определяя размер начальной продажной цены заложенного имущества, суд

Исходя из этого, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 1056000 руб., исходя из восьмидесяти процентов рыночной стоимости квартиры.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Суд, приходит к выводу, что в рамках реального исполнения судебного постановления необходимо определить способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

За подачу иска истцом уплачена государственная пошлина в сумме 26482 руб., что подтверждается платежным поручением <данные изъяты> от 26 октября 2018 года, которая согласно ст.98 ГПК РФ полежит взысканию с ответчиков.

Руководствуясь ст.ст. 198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, удовлетворить.

Расторгнуть договор займа <данные изъяты> от 12 ноября 2013 года, заключенный между ООО «Ипотечная компания «Столица» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) задолженность по договору займа № <данные изъяты> от 12 ноября 2013 года в размере 2456356 руб. 85 коп., из которых:

задолженность по просроченному основному долгу – 1086086 руб. 38 коп.;

задолженность по процентам – 537046 руб. 91 коп.;

пени – 515981 руб. 50 коп., а также проценты за пользование займом в размере 15,5% годовых, начисленных на остаток основного долга, начиная с 26 октября 2018 года по день вступления в законную силу решения суда.

Обратить взыскание на предмет залога, квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из двух комнат, общей площадью 44,5 кв. м, кадастровый номер <данные изъяты>, путем ее продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 1056000 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 26482 руб.

Ответчик вправе подать в Заокский районный суд Тульской области, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, также в апелляционном порядке в Тульский областной суд через Заокский районный суд Тульской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения изготовлен 18 января 2019 года.

Председательствующий