Решение № 2-1188/2017 2-1188/2017~М-1139/2017 М-1139/2017 от 1 августа 2017 г. по делу № 2-1188/2017

Дело № 2-1188/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 01 августа 2017 года

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе: председательствующего судьи Чередниченко О.В., при секретаре судебного заседания Березовской И.И., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ООО «РУСФИНАНС БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ООО «РУСФИНАНС БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором № заключенным между ООО «РУСФИНАНС БАНК» и ФИО1, ему был предоставлен кредит на сумму 388 811,11 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автотранспортного средства согласно договору купли-продажи автомобиля модели Daewoo Nexia 1,6 L GL, год выпуска 2012, идентификационный номер №, цвет вишневый. В целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и банком был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиль) №-фз. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. Однако ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности. Сумма задолженности ФИО1 составляет 170 180, 77 руб., из которых: долг по погашению кредита (просроченный кредит) – 108 997,47 руб., долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) –1 796, 12 руб., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – 58 776, 50 руб., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов составляют – 610, 68 руб.

В соответствии со ст.ст. 15, 309, 348, 811 ГК РФ просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» сумму задолженности по кредитному договору в размере 170 180,77 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль модели Daewoo Nexia 1,6 L GL, год выпуска 2012, идентификационный номер №, цвет вишневый, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 161 000 руб., исходя из отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 603,62 руб.

В судебном заседании представитель истца ООО «РУСФИНАНС БАНК» - ФИО2, действующий на основании доверенности, заявленные исковые требования поддержал, дал пояснения, аналогичные доводам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1, его представитель ФИО3, действующий на основании нотариальной доверенности, в судебном заседании заявленные исковые требования признали частично. С расчетом задолженности, представленным истцом, согласились, его не оспаривали. В соответствии со ст. 333 ГК РФ просили суд снизить размер неустойки до 10 000 руб. ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства. Возражали против обращения взыскания на транспортное средство – автомобиль Daewoo Nexia 1,6 L GL, год выпуска 2012, идентификационный номер №

Заслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд считает, что заявленные требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению на основании следующего.

В соответствии со ст. 309, 323 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора…Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Кредитный договор, договор залога составлены в надлежащей форме, требования закона при их заключении не нарушены.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее … К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотреные договором...

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством…, другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получил в ООО «РУСФИНАНС БАНК» кредит в сумме 388 811,11 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 12,5 % годовых на приобретение автотранспортного средства, согласно договору купли-продажи автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ООО «Авто-МАКСИМУМ». Из условий договора следует, что за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку кредит и проценты путем ежемесячного зачисления на счет денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа 8 747,45 руб., который включает в себя суммы процентов и частичное погашения основного долга по кредиту, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца (п. 1.1, 4.1, 5.1 договора).

В соответствии с п. 7.1 Кредитного договора, заемщик обязался передать кредитору в качестве обеспечения приобретаемый автомобиль.

Согласно п. 8.1 Кредитного договора, кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов в случае если заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом (л.д. 50).

В соответствии с договором залога имущества № заключенным ДД.ММ.ГГГГ между ООО «РУСФИНАНС БАНК» (залогодержателем) и ФИО1 (залогодателем), залогодатель предоставляет залогодержателю в залог транспортное средство – автомобиль модели Daewoo Nexia 1,6 L GL, год выпуска 2012, идентификационный номер № Имущество принадлежит залогодателю на праве собственности, подтверждаемым паспортом транспортного средства серии № выданным ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 2.1 Договора залога, залоговая стоимость имущества составляет 322 000 руб.

Согласно п. 3.1 Договора залога, залогом имущества обеспечиваются обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

В силу п. 4.1 Договора залога, имущество остается у залогодателя во владении и пользовании.

В соответствии с п. 5.1 Договора залога, взыскание на имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору (л.д.51-52).

В соответствии с представленными истцом доказательствами (платежными поручениями), согласно условиям кредитного договора заемщику, по его заявлениям, были выданы денежные средства: ДД.ММ.ГГГГ на сумму 247 000 руб., на сумму 38 881,11 руб., на сумму 1 500 руб., и на сумму 101 430 руб., а всего было зачислено на счет ФИО1 388 811, 11 руб. (л.д. 54-57).

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, предусмотренные условиями кредитного договора.

Из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, истории погашений по договору следует, что свои обязательства по погашению суммы кредита, процентов ФИО1 выполняет ненадлежащим образом, производит гашение задолженности с отступлением от срока и размера платежей, предусмотренных кредитным договором (л.д. 22-47).

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик осуществил платежи в счет погашения основного долга на общую 279 813, 64 сумму руб.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком образовалась задолженность по основному долгу по кредиту в сумме 108 997, 47 руб. (388 811, 11 руб. –279 813, 64 руб.).

Доказательствами того, что на день принятия решения по делу данная сумма задолженности полностью либо частично погашена ответчиком, суд не располагает. С учетом того, что по условиям кредитного договора, кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов в случае если заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, вся сумма задолженности в размере 108 997, 47 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика задолженность по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Из представленного истцом расчета следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 были начислены проценты за пользование кредитом в размере 1 796,12 руб. (л.д. 22-36). Расчет проверен судом, является правильным.

Обязанность по уплате процентов Банку за пользование кредитом предусмотрена кредитным договором, заключенным с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, требования истца о взыскании с ФИО1 суммы процентов за пользование кредитом являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно п. 6.1 Кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в сроки, предусмотренные п.п. 1.1.2, 5.1, 5.2 заемщик выплачивает неустойку в размере 0,50% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку за просрочку уплаты кредита и процентов.

Пеня за нарушение сроков погашения кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 58 776, 50 руб., исходя из представленного расчета истцом. Данный расчет проверен судом, является правильным.

Пеня за нарушение сроков погашения процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 610, 68 руб., исходя из представленного расчета истцом. Данный расчет проверен судом, является правильным.

Таким образом, общая сумма неустойки, подлежащей взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца составляет 59 387,18 руб. (58 776, 50 руб. + 610,68 руб.).

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В свою очередь ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ч.1 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Конституционного суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 г. № 263-0, положения п.1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Учитывая компенсационную природу неустойки и отсутствие каких-либо доказательств, подтверждающих наступление у истца негативных последствий от неисполнения ФИО1 обязательства по возврату денежных средств, суд считает возможным снизить размер пени за нарушение сроков возврата кредита и процентов до 10 000 руб. Данная сумма, по мнению суда, является разумной, исходя из соотношения суммы неустойки и взыскиваемой задолженности по кредитному договору, соответствует последствиям неисполнения обязательства. Кроме того, установленный в кредитном договоре размер неустойки – 0,50% за каждый день просрочки при действующей в момент ключевой ставке Центрального Банка РФ 9% годовых превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Взыскание неустойки не предполагает обогащения одного из контрагентов вследствие допущенного правонарушения другой стороной.

Таким образом, сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента, по мнению суда, завышена и не соразмерна последствиям нарушения обязательств.

Итого, общая задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 120 793,59 руб. (108 997, 47 руб. (сумма основного долга) + 1 796,12 руб. (сумма процентов) + 10 000 руб. (пеня за нарушение сроков погашения основного долга).

Согласно ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании ч.1 ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Согласно ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

На основании ч.2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ч.3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч.1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Из представленных документов следует, что заемщик по кредитному договору исполнял свои обязательства по погашению кредита ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку погашения кредита, что подтверждается историей погашений по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ В связи с чем, у него перед истцом образовалась задолженность, превышающая 5% от стоимости заложенного имущества. Следовательно, у истца возникли предусмотренные законом, а также кредитным договором и договором залога основания требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 5.1 Договора залога, взыскание на имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 5.5.4 Договора залога имущества, продажа имущества осуществляется в соответствии с гражданским, гражданско-процессуальным и иным законодательством Российской Федерации. Начальная цена продажи имущества устанавливается в размере залоговой стоимости имущества, указанной в п. 2.1 договора (322 000 руб.), но может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации имущества на основании акта оценки.

Из заключения о стоимости автомобиля без осмотра от ДД.ММ.ГГГГ директора ООО «Белазор» ФИО4 следует, что рыночная стоимость автомобиля Daewoo Nexia 1,6 L GL, 1,6 л., 2012 года выпуска, в исправном техническом состоянии, не имеющего не устраненные аварийные повреждения, на вторичном рынке, с учетом ограничительных условий и сделанных допущений, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет (округленно) (без учета НДС) 161 000 руб. (л.д.60-66). Оценка проведена путем расчета среднерыночной стоимости объекта, проведенного методом сравнения продаж автомобилей аналогичной марки, модели и технических характеристик, имеющихся на сайтах Интернет-ресурса. Не доверять данному отчету об оценке у суда оснований не имеется. Доказательств наличия спора между сторонами о рыночной стоимости автомобиля суду не представлено.

Учитывая, что размер кредитной задолженности ФИО1 в настоящее время составляет 120 793,59 руб., суд приходит к выводу о том, что требования кредитора соразмерны стоимости заложенного имущества – автомобиля Daewoo Nexia 1,6 L GL, год выпуска 2012, идентификационный номер №

Заключая кредитный договор и договор залога, ФИО1 по своему волеизъявлению согласился с их условиями, в том числе, с условием о праве кредитора на обращение взыскания на предмет залога - автомобиль, тем самым, принял на себя риск утраты данного имущества в случае неисполнения ею обязательств по указанному договору.

В связи с чем, исковые требования ООО «РУСФИНАНС БАНК» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенный автомобиль подлежат удовлетворению.

При этом, способ реализации данного имущества следует определить путем проведения публичных торгов, а начальную продажную цену автомобиля установить в размере 161 000 рублей. Доказательств иной стоимости предмета залога суду ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, поскольку заявленные требования удовлетворены, с ответчика должны быть взысканы понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 603,62 руб., исходя из следующего расчета: ((170 180,77 руб. – 100 000 руб.) х 2% + 3 200 руб.) + 6 000 руб. (по исковым требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество), поскольку в соответствии с п. 9 Постановления Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ, расходы истца по госпошлине при снижении судом суммы неустойки не возвращаются, а подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 120 793 рубля 59 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 603 рубля 62 копейки, а всего 131 397 рублей 21 копейка.

Обратить взыскание на заложенное № № №, цвет вишневый, принадлежащий ФИО1 на праве собственности.

Определить способ реализации имущества путем проведения публичных торгов, начальную продажную цену заложенного автомобиля –161 000 (сто шестьдесят одна тысяча) рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 04 августа 2017 года

Председательствующий: