Решение № 2-265/2018 2-265/2018 ~ М-255/2018 М-255/2018 от 19 июня 2018 г. по делу № 2-265/2018

Дело № 2-265/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Щигры 20 июня 2018 года

Щигровский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Вишневской В.Д.,

при секретаре Казинниковой М.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «ЦЕРИХ» (Закрытого акционерного общества) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Банк «ЦЕРИХ» ЗАО в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что с 26 февраля 2016 года у банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций, согласно решению Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016г. по делу № А48-1180/2016 (резолютивная часть объявлена 19 апреля 2016г.) Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО), признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил ФИО1 (заемщику) потребительский кредит в сумме 67 760 руб. 90 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с оплатой процентов в размере: 247,64 % годовых с даты предоставления кредита по 08.07.2015 года, 28 % годовых с 09.07.2015 года по 13.07.2017 года за пользование кредитом. Согласно указанному кредитному договору ответчик ФИО1 обязан производить ежемесячные платежи по кредиту равными долями в соответствии с графиком платежей (п.6 количество платежей – 24). Между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ООО «РФЗ» заключено соглашение № 34 «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от 21.11.2011, в соответствии с которым ООО «РФЗ» осуществляет деятельность по приему наличных денежных средств физических лиц как банковский платежный агент. С февраля 2016 года от ООО «РФЗ» не поступают принятые от физических лиц денежные средства по кредитным договорам, вследствие чего Временной администрацией по управлению кредитной организацией Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) было приостановлено действие Соглашения № 34, в адрес заемщика ФИО1 было направлено уведомление о том, что дальнейшее погашение кредитной задолженности необходимо осуществлять безналичным путем, через любую кредитную организацию, по соответствующим реквизитам, а также о смене реквизитов для погашения кредитной задолженности. ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 22.02.2018 за ним образовалась задолженность по кредитному договору в размере 95 288 руб. 48 коп., из которых: 55 518 руб. 66 коп. - основной долг, 28 824 руб. 66 коп. - задолженность по процентам, 1 967 руб. 13 коп. - пени на сумму непогашенного основного долга, 8 978 руб. 03 коп. - пени за несвоевременную уплату процентов. В связи с этим истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 95 288 руб. 48 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 058 руб. 65 коп. и расторгнуть кредитный договор.

В судебное заседание представитель истца Банка «ЦЕРИХ» ЗАО в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО2 не явился, представил заявление и расчет задолженности ФИО1 по кредиту по состоянию на 22.02.2018 года, из которого следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 81 323 руб. 47 коп., из которых: 48 416 руб. 33 коп. - основной долг, 24 192 руб. 35 коп. - задолженность по процентам, 1 967 руб. 13 коп. - пени на сумму непогашенного основного долга, 6 747 руб. 66 коп. - пени за несвоевременную уплату процентов, указал, что поскольку в его доверенности не имеется полномочий на уменьшение размера исковых требований, иск поддерживает в полном объеме и просил рассмотреть дело без участия представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования о взыскании с него в пользу Банка «ЦЕРИХ» ЗАО в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просроченной задолженности по кредитному договору признал частично в размере 81 323 руб. 47 коп., а также расходов по оплате госпошлины в размере 3 058 руб. 65 коп.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст.310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) предоставил ФИО1 (заемщику) кредит в сумме 67 760 руб. 90 коп. на срок до 13.07.2017 года с оплатой процентов в размере: 247,64 % годовых с даты предоставления кредита по 08.07.2015 года, 28 % годовых с 09.07.2015 года по 13.07.2017 года за пользование кредитом.

В соответствии с условиями заявления о предоставлении Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) физическим лицам потребительских кредитов банк предоставил ответчику кредит в сумме 67 760 руб. 90 коп., то есть обязательства по кредитному договору кредитором были выполнены в полном объеме, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере и в сроки на условиях договора.

Из содержания кредитного договора следует, что банк предоставляет заемщику сумму кредита на позднее 10 рабочих дней с момента подписания договора на банковский счет заемщика, открытый в соответствии с разделом 19 индивидуальных условий договора потребительского кредита, из которого следует, что для предоставления заемщику кредита банк обязан открыть заемщику банковский счет, заемщик поручает банку направить всю сумму кредита со счета заемщика в соответствии с целями использования кредита на счет №, открытый ООО МФО «РФЗ» в Банке «ЦЕРИХ» (ЗАО), с назначением платежа «Погашение задолженности заемщика по договору займа №, заключенного между заемщиком и ООО МФО «РФЗ» ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27-28).

Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Обязательства по кредитному договору Банком перед заемщиком были выполнены в полном объеме, что подтверждается представленными в дело стороной истца выпиской по лицевому счету ответчика и выпиской по банковскому текущему счету ответчика.

Согласно п.6 кредитного договора, подписанного заемщиком, ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения (Приложение № 1 к договору, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном правилами).

В соответствии с п.2 индивидуальных условий потребительского кредита срок действия договора – со дня его заключения и до полного возврата заемщиком суммы основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом, неустоек и иных платежей в пользу банка, производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения.

Согласно п.7 кредитного договора после осуществления заемщиком частичного досрочного возврата кредита размер следующего ежемесячного платежа изменяется (плата по основному долгу снижается на сумму досрочно погашенного основного долга, плата по процентам, начисленным по ставке 1, снижается на сумму досрочно погашенных процентов, начисленных по ставке 1.

Однако обязательства заемщиком исполняются ненадлежащим образом, в результате чего по данному кредитному договору по состоянию на 22.02.2018 года образовалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам (с учетом начисленной неустойки) в размере 81 323 руб. 47 коп., что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

В силу п.12 кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и уплате процентов на сумму потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Судом установлено, что решением Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016 г. по делу № А48-1180/2016 (резолютивная часть объявлена 19 апреля 2016 г.) Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». (л.д.18-21).

Из материалов дела также следует, что между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ООО «РФЗ» заключено соглашение № 34 «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от 21.11.2011, в соответствии с которым ООО «РФЗ» осуществляет деятельность по приему наличных денежных средств физических лиц как банковский платежный агент (л.д.41-43). С февраля 2016 г. от ООО «РФЗ» не поступают принятые от физических лиц денежные средства по кредитным договорам, вследствие чего Временной администрацией по управлению кредитной организацией Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) было приостановлено действие Соглашения № 34, в адрес заемщика ФИО1 было направлено уведомление от 17.03.2016 года о том, что дальнейшее погашение кредитной задолженности необходимо осуществлять безналичным путем, через любую кредитную организацию, по соответствующим реквизитам, а также о смене реквизитов для погашения кредитной задолженности (л.д.54).

28.03.2018 года Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» в адрес заемщика ФИО1 было направлено предложение о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в тридцатидневный срок с момента направления данного уведомления и о погашении кредитной задолженности, которое было оставлено ответчиком без ответа (л.д.61).

Проверив представленные истцом уточненные расчеты, суд признает их правильными и считает установленным, что по состоянию на 22.02.2018 года задолженность по кредитному договору № от 19.06.2015 года составляет 81 323 руб. 47 коп., из которых: 48 416 руб. 33 коп. - основной долг, 24 192 руб. 35 коп. - задолженность по процентам, 1 967 руб. 13 коп. - пени на сумму непогашенного основного долга, 6 747 руб. 66 коп. - пени за несвоевременную уплату процентов. Данный расчет произведен в соответствии с требованиями договора и действующего законодательства, в расчет включены суммы, оплаченные ответчиком 07.05.2016г. и 11.06.2016г., ответчик согласен с расчетом.

С учетом изложенного, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению в размере 81323 рубля 47 коп.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 058 руб. 65 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка «ЦЕРИХ» (Закрытого акционерного общества) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, удовлетворить частично.

Расторгнуть договор потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «ЦЕРИХ» (Закрытого акционерного общества) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 22.02.2018 года в размере 81323 (восемьдесят одна тысяча триста двадцать три) руб. 47 коп., из которых: 48 416 (сорок восемь тысяч четыреста шестнадцать) руб. 33 коп. - основной долг, 24192 (двадцать четыре тысячи сто девяносто два) руб. 35 коп. - задолженность по процентам, 1967 (одна тысяча девятьсот шестьдесят семь) руб. 13 коп. - пени на сумму непогашенного основного долга, 6747 (шесть тысяч семьсот сорок семь) руб. 66 коп. - пени за несвоевременную уплату процентов

В остальной части в иске отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «ЦЕРИХ» (Закрытого акционерного общества) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3 058 (три тысячи пятьдесят восемь) руб. 65 коп.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Щигровский районный суд Курской области в течение месяца со дня объявления.

Председательствующий судья В.Д. Вишневская