Решение № 2-1783/2018 2-183/2019 2-183/2019(2-1783/2018;)~М-1628/2018 М-1628/2018 от 17 января 2019 г. по делу № 2-1783/2018

Дело № 2-183/2019 (№2-1783/2018)


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 18 января 2019 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Фоминой Е.А.,

при секретаре Котюковой Ю.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивируют тем, что между Открытым акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 .. .. ....г. оформлена и подписана анкета-заявление №..., в соответствии с которой заключено кредитное соглашение №....

Срок возврата кредита - .. .. ....г. (п.п. 1.5,, 1.9 раздел «Параметры кредита» анкеты-заявления).

В соответствии с указанным договором КБО и анкетой-заявлением банк осуществил эмиссию международной карты с целью проведения безналичных расчетов должником за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал ее должнику; открыл должнику счет №... в рублях для осуществления операций, отражающих расчеты должника за товары/услуги и получение наличных денежных средств с использованием карты (п, 1.2 раздел «Параметры карточного счета» анкеты-заявления); предоставил должнику кредит в размере 177 529 руб. 41 коп. (п. 1,3 раздел «Параметры кредита» анкеты-заявления).

Таким образом, .. .. ....г. посредством подписания договора КБО и анкеты-заявления между сторонами заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. Письменная форма последнего, предусмотренная ч. 1 ст. 161 ГК РФ, а также ст. 820 ГК РФ, соблюдена, существенные условия договора предусмотрены разделом «Параметры кредита». Составление кредитного соглашения в виде отдельного документа действующим законодательством не предусмотрено.

В свою очередь, заемщик согласно кредитному соглашению принял на себя обязательства: ежемесячно 31 числа уплачивать проценты за пользование кредитом (п. 1.4, 1.8 раздел «Параметры кредита» анкеты-заявления).

В нарушение указанных положений ГК РФ, условий п.п. 1.8., 1.5. анкеты-заявления должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на .. .. ....г. за должником числится задолженность в размере 175 315 руб. 55 коп., в том числе: 102 618 руб. 72 коп. - сумма основного долга; 72 696 руб. 83 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с .. .. ....г. по .. .. ....г.

Расчет задолженности произведен в точном соответствии с условиями кредитного соглашения, с учетом всех внесенных ответчиком платежей, а также с учетом того обстоятельства, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредиту.

Просит взыскать с ответчика в пользу истца суммы задолженности по кредитному соглашению №... от .. .. ....г. в размере 175 315 руб. 55 коп., в том числе: 102 618 руб. 72 коп, - сумма основного долга; 72 696 руб. 83 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с .. .. ....г. по .. .. ....г., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 706 руб. 31 коп.

Представитель истца ПАО «УбРиР» ФИО2, действующая на основании доверенности от .. .. ....г. (л.д.6), в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.3).

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО3, действующая на основании устного ходатайства, в судебном заседании исковые требования признали частично, не возражают против взыскания основного долга, однако считают, что проценты по кредиту должны быть взысканы на основании п. 3 анкеты - заявления в размере 45 % годовых.

Суд, выслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц Открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» изменило организационно-правовую форму на Публичное акционерное общество «Уральский бзик реконструкции и развития;) (сокращенное наименование; ПАО КБ «УБРиР»). Запись внесена в ЕГРЮЛ .. .. ....г. (л.д. 16-19).

Судом установлено, что между Открытым акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО4 .. .. ....г. заключен договор комплексного банковского обслуживания №... (л.д. 13).

В соответствии с п. 1.1 указанного договора комплексного банковского обслуживания клиенту предоставляются банковские услуги, в том числе предоставление потребительских кредитов - в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт».

.. .. ....г. на основании анкеты-заявления №... (л.д.11-12) между ОАО «УБРиР» и ФИО4 было заключено кредитное соглашение №.... ФИО4 собственноручно подписала анкету-заявление.

Согласно п. 2.5 договора комплексного банковского обслуживания, подписывая анкету - заявление на предоставление услуг/услуги, либо принимая/направляя оферту, клиент подтверждает согласие с правилами предоставления услуг/услуги.

Согласно индивидуальным условиям кредитования, содержащимся в анкете-заявлении, установлена сумма кредита в размере 177529,41 руб., срок действия договора 36 месяцев, процентная ставка 50 % годовых.

Суд полагает, что кредитный соглашение, заключенное в офертно-акцептной форме, соответствует требованиям закона, поскольку Банк акцептовал адресованное ему предложение заемщика о предоставлении кредита.

Заключив кредитное соглашение, стороны совершили сделку в установленном законом порядке, а значит, она действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

Банк исполнил свои обязательства в соответствии со ст. 819 ГК РФ, предоставил заемщику кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором, а именно открыл должнику счет №... в рублях. Осуществил эмиссию международной карты с целью проведения безналичных расчетов должником за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал ее должнику.

Денежные средства ответчиком были получены .. .. ....г., что подтверждается выпиской по счету (л.д.9-10). Таким образом, истец ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», как кредитор исполнило перед ответчиком ФИО4, как заемщиком свои обязательства по кредитному соглашению.

Между тем, заемщик ФИО4 в нарушение взятых на себя обязательств допустил просрочку по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, то есть не регулярно и не в полном объеме осуществлял платежи, что повлекло образование задолженности.

Поскольку ФИО4 допускал просрочки внесения ежемесячных платежей в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом, Банк вправе требовать взыскания задолженности и досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, банк обратился к мировому судье судебного участка №3 Орджоникидзевского судебного района города Новокузнецка с заявлением о вынесении судебного приказа.

Однако на данный судебный приказ ФИО4 были принесены возражения, и .. .. ....г. определением мирового судьи постановленный судебный приказ был отменен (л.д. 7). Между тем, ФИО4 после отмены судебного приказа свои долговые обязательства в добровольном порядке не исполнил, в связи с чем, истец обратился за защитой своих законных интересов с настоящим иском.

Согласно выписке по счету (л.д.9-10), расчету задолженности (л.д.8), на отчетную дату, а именно на .. .. ....г. за ответчиком числится задолженность в размере 175 315 руб. 55 коп., в том числе: 102 618 руб. 72 коп. - сумма основного долга; 72 696 руб. 83 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с .. .. ....г. по .. .. ....г..

Суд признает данный расчет верным, так как он произведен в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, ответчиком его достоверность не опровергнута, ответчик не представил доказательств неправильности и необоснованности суммы задолженности.

Доводы ответчика о том, что проценты по кредитному соглашению должны быть пересчитаны согласно п. 3 анкеты - заявления, суд считает необоснованными, по мнению суда ответчиком неверно трактуются условия договора, поскольку процентная ставка в размере 45% годовых предусмотрена п. 3 на сумму перерасхода средств по карточному счету, тогда как из выписки по счету и расчету задолженности истца не усматривается наличие перерасхода, ответчиком данный факт не доказан.

Следовательно, у истца в соответствии со ст. 811 ГК РФ появилось право требовать от ответчика, нарушившего сроки, установленные кредитным договором для возврата очередной части займа, досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания кредитной задолженности.

Таким образом, суд считает исковые требования о взыскании с ФИО4 в пользу истца задолженности по кредитному соглашению №... от .. .. ....г. в размере 175 315 руб. 55 коп., в том числе: 102 618 руб. 72 коп. - сумма основного долга; 72 696 руб. 83 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с .. .. ....г. по .. .. ....г., обоснованными, подлежащими удовлетворению, так как ФИО4, не осуществлял платежи, нарушил тем самым требования закона и условия кредитного соглашения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 706,31 руб., понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины подтверждены документально (л.д. 4,5), и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ......., в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному соглашению №... от .. .. ....г. в размере 175 315 (сто семьдесят пять тысяч триста пятнадцать) рублей 55 копеек, в том числе: 102 618 (сто две тысячи шестьсот восемнадцать) рублей 72 копейки - сумма основного долга; 72 696 (семьдесят две тысячи шестьсот девяносто шесть) рублей 83 копейки - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с .. .. ....г. по .. .. ....г..

Взыскать с ФИО1, ......., в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития», ИНН <***>, ОГРН <***>, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 706 (четыре тысячи семьсот шесть) рублей 31 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.А. Фомина

Мотивированное решение изготовлено 23.01.2019 года

Судья Е.А. Фомина