Решение № 2-124/2018 от 14 мая 2018 г. по делу № 2-124/2018

Дело № 2-124/2018

Поступило 16 января 2018 года


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

15 мая 2018 года г. Обь Новосибирской области

Обской городской суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Бражниковой А.Е.,

при секретаре судебного заседания Апрелковой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГУП «Росвоенипотека») в лице Новосибирского филиала к ФИО1 о взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АО «АИЖК») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ФИО1 задолженность в сумме 2 264 040 рублей 33 копейки, в том числе: 2 105 352 рубля 52 копейки - задолженность по кредиту; 145 355 рублей 84 копеек - начисленные проценты за пользование Кредитом; 13 028 рублей 77 копеек - пени за несвоевременное исполнение обязательств по оплате процентов; 303 рублей 20 копеек - пени за несвоевременное исполнение обязательств по возврату основного долга; начиная с ДД.ММ.ГГГГ года и по день вступления решения суда в законную силу, взыскать с ФИО1 проценты за пользование кредитом в размере 12% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору; обратить взыскание на Предмет залога, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 235 200 рублей; взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25 520 рублей 20 копеек.

Иск мотивирован следующим.

ДД.ММ.ГГГГ года между ЗАО «БанкЖилФинанс» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита - 2 200 000,00 рублей, срок возврата кредита - с даты предоставления кредита 165 месяцев, размер процентной ставки за пользование кредитом на момент заключения Кредитного договора составлял 9,5 % годовых; процентная ставка на момент принудительного взыскания задолженности составляет 12% годовых (п. 1.1.3. Кредитного договора); размер аннуитетного (ежемесячного) платежа - 18 500 рублей; целевое использование - приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору - ипотека квартиры, принадлежащей ответчику на праве собственности, расположенной по адресу: <адрес>. Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области ДД.ММ.ГГГГ года, номер государственной регистрации ипотеки №.

Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной, составленной ответчиком и выданной ДД.ММ.ГГГГ года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области первоначальному залогодержателю - <данные изъяты>

Законным владельцем Закладной в настоящее время является Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования», о чем свидетельствует соответствующая отметка на закладной.

В соответствии со ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимое закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Заемщик систематически нарушает условия кредитного договора, а также ст. 309 ГК PФ, в части своевременного возврата кредита и процентов за пользованием им. Последнее гашение кредиту производилось ответчиком 28 ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 098 рублей 35 копеек. Количество дней просрочки на ДД.ММ.ГГГГ года составляет 179.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 5.2 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на cумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, в соответствии с п. 4.4.1 Кредитного договора ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (требование от ДД.ММ.ГГГГ года). Указанное требование ответчиком выполнено не было.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет 2 264 04,33 рублей, в том числе:

2 105 352,52 рублей - задолженность по Кредиту;

145 355,84 рублей - начисленные проценты за пользование Кредитом;

13 028,77 рублей - пени за несвоевременное исполнение обязательств по оплате процентов.

303,20 рублей - пени за несвоевременное исполнение обязательств по возврату основного долга.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплате суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредитам и обращения взыскания на заложенный Предмет ипотеки.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Стоимость Предмета ипотеки составляет 2 794 000,00 рублей, что подтверждается заключением независимой оценочной организацией <данные изъяты> отчет об оценке от ДД.ММ.ГГГГ года №.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ и п.п.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. В этой связи считают, что начальную продажи стоимость Предмета ипотеки следует установить исходя из рыночной стоимости, указанной в Отчете об оценке, в размере 2 235 200,00 рублей.

Третье лицо, ФГКУ «Росвоенипотека» предъявило самостоятельные требования, в которых просило взыскать с ФИО1 денежные средства в размере 1 615 623,31 рублей; взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; при реализации данного имущества денежные средства направить на погашение кредитной задолженности перед кредитной организацией, а оставшиеся денежные средства от реализации данной квартиры, направить на погашение задолженности перед ФГКУ «Росвоенипотека»; установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации по итогам проведенной судебно-оценочной экспертизы, а также способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

Иск мотивирован следующим.

Ответчик является участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих - это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.

В соответствии с п. 1 Указа Президента Российской Федерации от 20 апреля 2005 года № 449 «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, возложены на Министерство обороны Российской Федерации.

Во исполнение Указа Президента РФ п. 1 постановления Правительства Российской Федерации от 22 декабря 2005 года № 800 «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»» для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны Российской Федерации функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечной системы в ведении Министерства обороны Российской Федерации создано федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», которое выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации.

Участники накопительно-ипотечной системы (далее - НИС) - военнослужащие-граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п. 2 ст. 3 Федерального закона).

Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом (п. 8 ст. 3 Федерального закона).

Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п.6 ст. 14 Федерального закона).

На основании п. 2. ст. 14 Федерального закона, между ФГКУ «Росвоенипотека» (далее - Истец) и Ответчиком был заключен договор целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ года №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (далее - Договор ЦЖЗ).

Целевой жилищный заем предоставлялся:

на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года № предоставленного <данные изъяты>", для приобретения в собственность Ответчика жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью жилого помещения 75, 30 кв.м, состоящего из 2 (двух) комнат, кадастровый (или условный) номер: № (далее - Квартира), за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Ответчика, в размере 709 626, 24 руб.

на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, считается находящейся одновременно в залоге у <данные изъяты> и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации права собственности на Квартиру.

В настоящее время законным владельцем является Акционерное общество "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию".

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований АО «АИЖК».

Ипотека должным образом зарегистрирована, также зарегистрировано право собственности ФИО1 на квартиру.

Заочным решением Бердского городского суда Новосибирской области по делу № от ДД.ММ.ГГГГ года признано право собственности на жилое помещение по адресу: <адрес> за ответчиком и его бывшей супругой по 1/2 доли за каждым.

В связи с заявлением ответчика ФГКУ «Росвоенипотека» прекратило исполнение обязательств по Договору ЦЖЗ и перечисление денежных средств с именного накопительного счета ответчика по ипотечному кредиту.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года сведений об исключении ответчика из реестра участников НИС от Департамента жилищного обеспечения Минобороны России (регистрирующий орган) не поступало, следовательно, права на использование накоплений для жилищного обеспечения у ответчика не наступило.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года по Договору ЦЖЗ ФГКУ «Росвоенипотека» за счет средств федерального бюджета перечислило для оплаты первоначального взноса и погашения обязательств по ипотечному кредиту ответчика 1 615 623, 31 рублей, которые, в соответствии с действующим законодательством, подлежат возврату уполномоченному федеральному органу (ФГКУ «Росвоенипотека»), в том числе:

- 709 626, 24 руб. - сумма первоначального взноса по договору ЦЖЗ;

- 905 997,07 руб. - сумма денежных средств, перечисленных ФГКУ «Росвоенипотека» в счет исполнения обязательств по ипотечному кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года (дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ года).

В дальнейшем осуществлять обязательства по кредиту ответчику надлежало самостоятельно.

Однако в дальнейшем, погашения обязательств по кредитному согласно графику ответчиком самостоятельно произведено не было. До настоящего времени задолженность по Договору ЦЖЗ ответчиком так же не погашена.

В связи с тем, что АО «АИЖК» обращает взыскание на заложенную квартиру и, учитывая, что данная квартира находится в обременении у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека», требования залогодержателя удовлетворяются после удовлетворения требований залогодателя и денежные средства в размере перечисленных денежных средств в счет погашения обязательств по кредитному договору ответчика должны вернуться на его именной накопительный счет после продажи спорной квартиры с публичных торгов.

Представитель истца акционерного общества «ДОМ.РФ» ФИО2 в судебном заседании уточнил первоначальное наименование истца и просил удовлетворить заявленные требования в пользу АО «ДОМ.РФ», предоставив выписку из ЕГРН и Устав АО «ДОМ.РФ», свидетельствующую о переименовании АО «АИЖК» в АО «ДОМ.РФ».

Представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ФГКУ «Росвоенипотека» ФИО3, извещенный надлежащим образом о дне и времени судебного заседания, в суд не явился, направил в суд письменное ходатайство, в котором просил рассмотреть дело без участия представителя ФГКУ «Росвоенипотека» на всем протяжении процесса.

Ответчик ФИО1, извещенный о дне и времени судебного заседания, в суд не явился, почтовая корреспонденция вернулась в суд за истекшим сроком хранения.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд принял решение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав мнение представителя АО «ДОМ.РФ», исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 3 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом (п. 8 ст. 3 указанного закона).

В силу ст. 14 ФЗ № 117-ФЗ источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете.

Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы.

Согласно ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изм.) жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав и недвижимое имущество и сделок с ним.

Из материалов дела следует, что ФИО1 является участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 заключен договор целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ года №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (далее - Договор ЦЖЗ); целевой жилищный заем предоставлялся: на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года №, предоставленного ЗАО "БЖФ", для приобретения в собственность Ответчика жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью жилого помещения 75, 30 кв.м, состоящего из 2 (двух) комнат, кадастровый (или условный) номер: № (далее - Квартира), за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Ответчика, в размере 709 626, 24 руб.; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика (л.д.123-124).

Также ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года заключил с ЗАО «БанкЖилФинанс» кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита - 2 200 000,00 рублей, срок возврата кредита - с даты предоставления кредита 165 месяцев, размер процентной ставки за пользование кредитом на момент заключения Кредитного договора составлял 9,5 % годовых; процентная ставка на момент принудительного взыскания задолженности составляет 12% годовых (п. 1.1.3. Кредитного договора); размер аннуитетного (ежемесячного) платежа - 18 500 рублей; целевое использование - приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д.6-13).

Установлен график ежемесячных платежей по кредиту (л.д.14).

Форма договора займа соответствует требованием ст. 808 ГК РФ, с условиями договора, включая график и сроки погашения кредита, процентной ставки, размера штрафных санкций, взыскиваемых в случае просрочки погашения кредита, ответчик ознакомлен.

Обязательства ЗАО «БанкЖилФинанс» о предоставлении кредита в размере 2 200 000 рублей подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и на основании п. 4 ст. 77 ФЗ об ипотеке, п. 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 года № 370 (далее - Правила предоставления целевых жилищных займов), п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящимся одновременно в залоге у ЗАО "БЖФ" и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации права собственности на Квартиру.

В настоящее время, в соответствии со ст. 48 ФЗ об ипотеке, законным владельцем, составленной ответчиком закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года №, является Акционерное общество "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию", переименованное, согласно листу записи из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ года в акционерное общество «ДОМ.РФ» (л.д.17-28).

Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области – ДД.ММ.ГГГГ года за номером регистрации №.

Право собственности на Квартиру подтверждается договором купли продажи от ДД.ММ.ГГГГ года и свидетельством о государственной регистрации права серия № (л.д.125).

Заочным решением Бердского городского суда Новосибирской области по делу № от ДД.ММ.ГГГГ года признано право собственности на жилое помещение по адресу: <адрес> за ответчиком и его бывшей супругой по 1/2 доли за каждым.

В связи с заявлением ответчика ФГКУ «Росвоенипотека» прекратило исполнение обязательств по Договору ЦЖЗ и перечисление денежных средств с именного накопительного счета ответчика по ипотечному кредиту.

В соответствии с п.8 ст.5 Федерального закона накопления для жилищного обеспечения являются собственностью Российской Федерации. Право на использование накоплений наступает у участника НИС в случаях, предусмотренных ст. 10 Федерального закона.

В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 21 февраля 2005 года № 89, регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года сведений об исключении ответчика из реестра участников НИС от Департамента жилищного обеспечения Минобороны России (регистрирующий орган) не поступало, следовательно, права на использование накоплений для жилищного обеспечения у ответчика не наступило.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года по Договору ЦЖЗ ФГКУ «Росвоенипотека» за счет средств федерального бюджета перечислило для оплаты первоначального взноса и погашения обязательств по ипотечному кредиту ответчика 1 615 623, 31 рублей, которые, в соответствии с действующим законодательством, подлежат возврату уполномоченному федеральному органу (ФГКУ «Росвоенипотека»), в том числе:

- 709 626, 24 руб. - сумма первоначального взноса по договору ЦЖЗ;

- 905 997,07 руб. - сумма денежных средств, перечисленных ФГКУ «Росвоенипотека» в счет исполнения обязательств по ипотечному кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года (дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ года).

Перечисление указанных денежных средств подтверждается карточками учета средств и расчетов (л.д.116-122).

В дальнейшем осуществлять обязательства по кредиту ответчику надлежало самостоятельно.

Однако в дальнейшем, погашения обязательств по кредитному согласно графику ответчиком самостоятельно произведено не было. До настоящего времени задолженность по Договору ЦЖЗ ответчиком также не погашена. Доказательств обратного суду не предоставлено.

В силу п.п.1 п.2 ст.11 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» участник накопительно-ипотечной системы обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом.

Таким образом, требования ФГКУ «Росвоенипотека» суд признает законными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, у ФИО1 возникла задолженность перед АО «ДОМ.РФ» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, поскольку последний платеж ФИО1 осуществил ДД.ММ.ГГГГ года, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ года ему было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (л.д.67-68), которое ответчиком исполнено не было.

Расчет задолженности судом признан верным, контррасчет ответчиком не представлен.

На основании ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Договор считается заключенным с момента его подписания.

В соответствии с вышеизложенными законоположениями и п.5.2 Кредитного договора (л.д.10) истцом произведен расчет пени в размере 13 028,77 рублей за несвоевременное исполнение обязательств по оплате процентов и 303, 20 рублей за несвоевременное исполнение обязательств по возврату основного долга, который подлежит взысканию с ответчика.

На основании ст.330 ГК РФ, п.65 Постановления Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 года №7 «О ПРИМЕНЕНИИ СУДАМИ НЕКОТОРЫХ ПОЛОЖЕНИЙ ГРАЖДАНСКОГО КОДЕКСА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ОБ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА НАРУШЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ», требования банка о взыскании с ответчика пени по дату фактической уплаты задолженности по основному долгу по кредиту и процентам за пользование кредитом является обоснованным.

Учитывая период просрочки платежей, сумму долга, оснований для применения ст.333 ГК РФ суд не находит.

В соответствии с п. 4.4.1 Кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком обязательств по договору, кредитор вправе потребовать от заемщика полного досрочного исполнения денежных обязательств заемщика по данному договору.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, произведены Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области записью в ЕГРС на недвижимое имущество и сделок с ним от 23 октября 2013 года (л.д.125).

В силу ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с действующим законодательством, залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Предметом залога могут быть вещи, ценные бумаги, иное имущество и имущественные права (ч. 2 ст. 4 Закона «О залоге»).

Согласно ч. 1 ст. 349, ч. 1 ст. 350 ГК РФ, требования залогодателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Одним из существенных признаков договора о залоге имущества является возможность реализации предметов залога. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В силу ст. 54.1 ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ (с изм.) «Об ипотеке (залоге недвижимости) обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Как следует из выписки погашения задолженности, и не оспаривалось ответчиком, последнее зачисление выплаченных ответчиком денежных средств произведено ДД.ММ.ГГГГ года, с иском в суд банк обратился ДД.ММ.ГГГГ года.

АО «ДОМ.РФ» (ранее АО «АИЖК») была проведена оценочная экспертиза, по заключению которой, рыночная стоимость спорной квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет 2 794 000 руб.

Выводы оценки сторонами не оспаривались. Ответчиком не заявлено о несогласии с заключением независимой оценочной экспертизы и не заявлено ходатайство о проведении судебной оценочной экспертизы.

Согласно ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изм.), если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, 80% от рыночной стоимости имущества, определенной в заключении эксперта, составляет 2 235 200 руб. 00 коп. (558 000 рублей – 20% ).

Оснований, предусмотренных ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.

В связи с этим, требования истцов об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 235 200 руб. 00 коп., подлежат удовлетворению.

Исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются из стоимости заложенного имущества после удовлетворения требований АО «ДОМ.РФ».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, требования АО «ДОМ.РФ» о возмещении понесенных по делу расходов - уплате при подаче иска государственной пошлины в сумме 25 520 рублей 20 копеек также подлежит взысканию с ответчика.

Поскольку, при подаче иска истец ФГКУ «Росвоенипотека » в силу закона было освобождено от уплаты госпошлины, госпошлина в размере 16 278 рублей 11 копеек подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98,194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГУП «Росвоенипотека») в лице Новосибирского филиала к ФИО1 о взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ года, образовавшуюся на ДД.ММ.ГГГГ года, в сумме 2 264 040 (два миллиона двести шестьдесят четыре тысячи сорок) рублей 33 копейки, в том числе: 2 105 352 (два миллиона сто пять тысяч триста пятьдесят два) рубля 52 копейки - задолженность по кредиту; 145 355 (сто сорок пять тысяч триста пятьдесят пять) рублей 84 копейки - начисленные проценты за пользование Кредитом; 13 028 (тринадцать тысяч двадцать восемь) рублей 77 копеек - пени за несвоевременное исполнение обязательств по оплате процентов; 303 (триста три) рубля 20 копеек - пени за несвоевременное исполнение обязательств по возврату основного долга.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ года и по день вступления решения суда в законную силу, взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» проценты за пользование кредитом в размере 12% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25 520 (двадцать пять тысяч пятьсот двадцать) рублей 20 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») денежные средства в размере 1 615 623 (один миллион шестьсот пятнадцать тысяч шестьсот двадцать три) рубля 31 копейку.

Обратить взыскание на Предмет залога, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 235 200 (два миллиона двести тридцать пять тысяч двести) рублей.

При реализации данного имущества денежные средства направить на погашение кредитной задолженности перед Акционерным обществом «ДОМ.РФ», а оставшиеся денежные средства от реализации данной квартиры, направить на погашение задолженности перед ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») в лице Новосибирского филиала.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, государственную пошлину в размере 16 278 (шестнадцать тысяч двести семьдесят восемь) рублей 11 копеек в доход местного бюджета.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Обской городской суд Новосибирской области.

Мотивированное решение изготовлено 21 мая 2018 года.

Председательствующий А.Е. Бражникова