Решение № 2-248/2017 2-248/2017~М-178/2017 М-178/2017 от 12 июня 2017 г. по делу № 2-248/2017

Дело №г.


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 июня 2017 года <адрес>

Обоянский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Романенко ФИО5., при секретаре судебного заседания Анохиной ФИО6

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) (далее Банк) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось с иском к ФИО2 ФИО8. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 ФИО9. (Заемщиком) заключен договор потребительского кредита № (далее Договор), согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 58 273 рубля 97 копеек на потребительские цели со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям кредитного договора заемщик за пользование кредитом выплачивает Банку проценты в размере 174,96% годовых с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ и 30% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Периодичность внесения платежей ежемесячно, в соответствии с графиком. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, в том числе уплате процентов Заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Способом исполнения обязательств по Договору потребительского кредита является внесение денежных средств наличным путем в кассы Банка, путем перечисления безналичных денежных средств по реквизитам Банка, путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента, и иными способами, не запрещенными законом. По условиям Договора днем погашения кредита является день списания Банком суммы задолженности со счета Заемщика, днем зачисления суммы задолженности из другой кредитной организации или при приеме денежных средств от банковского платежного агента в случае погашения задолженности по инициативе Заемщика, а также в случае внесения суммы задолженности наличными в кассу Банка. Ответственность за ненадлежащее погашение кредита возложена полностью на заемщика. Вместе с тем между Банком «ЦЕРИХ» и ООО «ФИО1» (далее ООО РФЗ) ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение № «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом», в соответствии с которым ООО «РФЗ» осуществляет деятельность по приему наличных денежных средств физических лиц как банковский платежный агент. С ДД.ММ.ГГГГ согласно приказу Банка России №, у Банка «ЦЕРИХ» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, и по решению Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Банк «ЦЕРИХ» признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», которая, обязана предъявлять требования к заемщикам о взыскании кредитной задолженности в установленном порядке. Поскольку Банк был признан банкротом, то с февраля 2016 года от ООО «РФЗ» платежи по кредитным договорам от физических лиц не поступали, вследствие чего Временной администрацией по управлению кредитной организацией Банка «ЦЕРИХ» было приостановлено действие Соглашения № и в адрес Заемщика направлено уведомление о необходимости погашения кредитной задолженности безналичным путем через любую кредитную организацию по соответствующим реквизита. Конкурсным управляющим было также направлено уведомление Заемщику о смене реквизитов для погашения задолженности. Однако заемщик свои обязательства по погашению кредита не исполнял, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 60 416 рублей 24 копейки, состоящая из суммы основного долга в размере 43 342 рублей 84 копеек, суммы задолженности по процентам в размере 4 717 рублей 51 копейка, пени на сумму непогашенного основного долга в размере 10 985 рублей 89 копеек и пени за несвоевременную уплату процентов в размере 1 370 рублей 01 копейки, которую истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 012 рублей 49 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объёме.

Ответчик ФИО2 ФИО10 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещался по имеющимся у суда адресу, указанным в кредитном договоре и адресной справке, и по адресу, указанному отцом ответчика. Так извещение о подготовке дела к судебному разбирательству вернулось в суд с отметкой «Истёк срок хранения», извещение о проведении судебного заседания ДД.ММ.ГГГГ как следует из уведомления получено ответчиком лично, а извещение о проведении судебного заседания ДД.ММ.ГГГГ также вернулось в суд с отметкой «Истёк срок хранения».

В связи с изложенным, а также учитывая требования ст.165.1 ГК РФ и разъяснения, содержащиеся в пп. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ», суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии не явившегося ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Статья 8 ГК РФ предусматривает, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему;

В силу ст.307 ГК РФ одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ и если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В суде установлено, что согласно приказу Банка России № ДД.ММ.ГГГГ у Банка «ЦЕРИХ» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, и по решению Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Банк «ЦЕРИХ» признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», которая в силу требований пп.4 п.3 ст.189.78 Федерального закона №127-ФЗ от 26 октября 2002 года «О несостоятельности (банкротстве)» обязана предъявлять требования к заемщикам о взыскании кредитной задолженности в установленном порядке.

В суде также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «ЦЕРИХ» (Банком) и ФИО2 ФИО11 (Заемщиком), на основании заявления ответчика от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении ему потребительского кредита, заключен договор потребительского кредита № (далее Договор), в соответствии с которыми ответчику предоставлен кредит на потребительские цели в размере 58 273 рубля 97 копеек со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.4.1.5 Общих условий Договора потребительского кредита (Условий) и п.п.4,6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (ИУДПК) постоянная процентная ставка за пользование кредитом составляет 174,96% годовых с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ (Ставка 1) и 30% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (Ставка 2). Погашение кредита с начисленными процентами производится ежемесячно согласно Графику платежей. Очередной платеж, подлежащий уплате состоит из суммы начисленных процентов по Ставке 1 за фактическое количество дней пользования кредитом, но не более суммы указанной в Графике платежей, из суммы начисленных процентов по Ставке 2 за фактическое количество дней пользования кредитом, остатка задолженности по кредиту не более суммы, указанной в Графике платежей. В случае нарушения сроков погашения кредита, процентов заемщик в соответствии с п.12 ИУДПК и п..4.3.2 Условий уплачивает пеню в расчете 0,1% от суммы просроченной задолженности по кредиту и неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Способ погашения кредита с начисленными процентами и штрафной неустойкой осуществляется Заемщиком как в наличном так и безналичном порядке через любое подразделение любой кредитной организации, а также посредством банковского платежного агента (согласно п.п.8, 8.1 ИУДПК). Пунктом 4.3.1 Условий определен порядок погашения Заемщиком задолженности в рамках Договора потребительского кредита. Сроком погашения считается день списания Банком суммы задолженности со счета Заемщика, зачисления суммы задолженности из другой кредитной организации или при приеме денежных средств от банковского платежного агента в случае погашения задолженности по инициативе Заемщика, а также день внесения суммы задолженности наличными в кассу Банка. Банк согласно п.4.5.4.5. Условий имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов, в случае возникновения просроченной задолженности по возврату кредита и процентов. Срок полного погашения кредита в течении 30 дней с момента направления уведомления Банком.

Таким образом, подписав кредитный договор, каждая из сторон подтвердила согласие с условиями договора и приняла на себя соответствующие обязательства.

Факт получения ответчиком от истца денежных средств в полном объёме подтверждается выписками из лицевого счета, из которых также следует, что Заемщиком проводилось внесение денежных средств на погашение кредитной задолженности, в том числе начисленных процентов, до ДД.ММ.ГГГГ.

Возникновение у ответчика просроченной задолженности подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составленным истцом, который суд считает верным, поскольку он выполнен с учетом условий договора, произведенных ответчиком платежей, и принимает во внимание при вынесении решения. При этом суд учитывает, что доказательств, свидетельствующих о внесении платежей Банку, которые бы не были приняты во внимание при расчете задолженности, не представлено. Таким образом, в суде установлены обстоятельства, позволяющие Кредитору предъявлять требование о досрочном возврате кредита, предусмотренные п.п.4.5.4.5. Условий.

Из копии уведомления о досрочном погашении задолженности, направленного в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ, усматривается, что представителем конкурсного управляющего Государственной корпорации «АСВ», на основании решения Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, ответчику предложено погасить сумму кредита, проценты в размере 46 342 рублей 84 копеек. Также в данном уведомлении указаны реквизиты счёта, на который необходимо направлять денежные средства в погашение задолженности по кредитному договору.

Поскольку ответчик нарушил кредитный договор, требование Банка о погашении задолженности не исполнил, Банк обратился в суд с требованием о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

При таких обстоятельствах суд находит предъявленные к ответчику исковые требования о досрочном возврате кредита обоснованными, в связи с чем подлежащими удовлетворению.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 2 012 рублей 49 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 2 012 рублей 49 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 ФИО12 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО13, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 416 рублей 24 копейки, состоящую из суммы основного долга в размере 43 342 рублей 84 копеек, суммы задолженности по процентам в размере 4 717 рублей 51 копейка, пени на сумму непогашенного основного долга в размере 10 985 рублей 89 копеек и пени за несвоевременную уплату процентов в размере 1 370 рублей 01 копейки, а также государственную пошлину в размере 2 012 рублей 49 копеек, а всего 62 428 (шестьдесят две тысячи четыреста двадцать восемь) рублей 73 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курского областного суда через Обоянский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения суда.

Председательствующий