Решение № 2-305/2019 2-305/2019~М-254/2019 М-254/2019 от 4 сентября 2019 г. по делу № 2-305/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Р.п. Куйтун 05 сентября 2019 года

Куйтунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Степаненко В.П.,

при секретаре Карбовской Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-305/2019 по иску ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование иска указано, что 22.07.2018 года между ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» (далее - Истец) и ФИО1 (далее - Ответчик) был заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор) на следующих условиях: сумма кредита - 774 000,00 руб.; процентная ставка — 18.0% годовых; срок возврата кредита - 22.07.2023 года. Обеспечением исполнения обязательств Ответчика по Кредитному договору, являлся залог автомобиля, на приобретение которого Ответчику был предоставлен кредит, а именно: <данные изъяты> Залоговая стоимость автомобиля, в соответствии с Кредитным договором составляла - 819 630,00 руб., на дату заключения Кредитного договора. Предоставление кредита подтверждаются прилагаемой выпиской по кредитному счету Ответчика. Согласно условиям Кредитного договора, Ответчик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, в соответствии с графиком платежей, ежемесячным погашением задолженности. Согласно условиям Кредитного договора, Кредитор имеет право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения, или ненадлежащего исполнения, обеспеченного залогом обязательства. За время действия Кредитного договора, Ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности и выпиской по счету Ответчика. В адрес Ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое Заемщиком не исполнено до настоящего времени. Согласно условиям Кредитного договора, Истец вправе требовать досрочного возврата суммы кредита и уплаты всех начисленных процентов, если Ответчик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свои обязанности, по возврату суммы кредита. В соответствии с расчетом задолженности, сумма долга по Кредитному договору за период с момента выдачи по 24 июля 2019 г. составляет: Задолженность по основному долгу - 709 894,44 руб.; Задолженность по процентам - 42 020,54 руб.; Задолженность по пени, начисленных на сумму основного долга, просроченного к возврату - 3 005,73 руб.; Задолженность по пени, начисленных на сумму процентов, просроченных к возврату - 2 236,74 руб. Итого: 757 157,45 руб. (семьсот пятьдесят семь тысяч сто пятьдесят семь рублей сорок пять копеек). В данном случае начальная продажная цена заложенного имущества может быть установлена судом. В процессе эксплуатации автотранспортное средство подлежит износу. Соответственно, стоимость автомобиля на момент обращения на него взыскания в счёт погашения задолженности по кредитному договору может существенно отличаться от стоимости залогового имущества на момент его покупки. В связи с тем, что стоимость заложенного имущества согласно Кредитному договору в настоящее время изменилась. Истец произвел оценку заложенного имущества на текущий момент с целью установления реальной стоимости заложенного имущества. Согласно отчёту об оценке № от 09.07.2019, проведенной независимым оценщиком, рыночная стоимость автомобиля: <данные изъяты> составляет: 518 666,00 руб. (пятьсот восемнадцать тысяч шестьсот шестьдесят шесть рублей ноль копеек). Истец считает, что начальная продажная цена заложенного имущества может быть определена исходя из отчёта об оценке, произведённой независимым оценщиком. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» задолженность по кредитному договору № от 22.07.2018 года, в сумме 757 157,45 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 16771,57 руб. (шестнадцать тысяч семьсот семьдесят один рубль пятьдесят семь копеек); Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль: <данные изъяты>, принадлежащее Ответчику на праве собственности, путём продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость автомобиля - 518 666,00 руб. (пятьсот восемнадцать тысяч шестьсот шестьдесят шесть рублей ноль копеек), в соответствии с отчетом об оценке № от 09.07.2019г.

Представитель истца ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом).

В силу положений п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно пункту 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 22.07.2018 года между ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита на приобретение автомобиля №, в соответствии с котором истец предоставил ответчику денежные средства в размере 774000 рублей, на срок 60 месяцев, под 18% годовых, что подтверждается Анкетой-Заявкой на автокредит, индивидуальными условиями Договора потребительского кредита на приобретение автомобиля и присоединения к Общим условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля.С указанными Условиями ФИО1 был ознакомлен и согласен, о чем имеется его собственноручная подпись.

Согласно Индивидуальным условиям платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в виде аннуитетного платежа, кроме последнего платежа, заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленным договором и графиком платежей.

Истец свои обязательства по данному договору выполнил, предоставив заемщику денежные средства в размере 774000 рублей, что подтверждается выписками по счетам за период с 22.07.2018 года по 24.07.2019 года. Сумма в размере 774000 рублей была переведена за приобретение ФИО1 автомобиля <данные изъяты> – оплата по счету № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита или уплаты процентов за пользование кредитом, Банк вправе взимать штрафную неустойку в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств по возврату потребительского кредита /или уплаты процентов, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, по дату его погашения..

Из материалов дела следует, что в нарушение условий кредитного договора ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов выполнял не надлежащим образом, платежи производил не в полном объеме, допуская просрочки, что подтверждается расчетом задолженности и выписками по счету.

В адрес ответчика ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате кредита в связи с неисполнением договора, однако до настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено.

По состоянию на 24.07.2019 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 757 157,45 рублей, из них:

- 709 894,44 рублей – задолженность по основному долгу.

-42020,54 рублей – проценты.

-5242,47 – штрафная неустойка.

У суда нет оснований не доверять представленному стороной истца расчету размера задолженности по основному долгу и процентам, иных расчетов в ходе рассмотрения настоящего дела ответчиком не представлено.

Учитывая, что ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов не исполняет, в связи с ненадлежащим исполнением условий договора он обязан уплатить истцу неустойку.

Таким образом, в связи с нарушением ответчиком условий договора, суд считает обоснованным требование истца о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» задолженности по кредитному договору № от 22.07.2018 года в размере 757157,45 рублей.

При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству, залогодержатель имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случае и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Как установлено ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий в обеспечение возврата Кредита и уплаты всех причитающихся банку сумм является залог приобретаемого автомобиля. Залог возникает на условиях и в порядке, указанных в «Общих условиях предоставления кредитов на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог» ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК», в соответствии с которыми автомобиль <данные изъяты>, ответчик передал банку.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 (ред. от 06.12.2011, с изм. от 02.10.2012) "О залоге", начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

Согласно договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 в ООО «<данные изъяты>» был приобретен автомобиль <данные изъяты>

Суд считает возможным обратить взыскание на указанное заложенное транспортное средство в счет погашения задолженности ФИО1 по договору потребительского кредита на приобретение автомобиля.

Согласно заключению о среднерыночной стоимости транспортного средства № от 09.07.2019 года, стоимость автомобиля RENAULT/Logan, на дату оценки составляет 518666 рублей.

Ответчиком не представлено доказательств иного размера рыночной стоимости движимого имущества, расчет рыночной стоимости автомобиля не опровергнут.

При обращении взыскания на заложенное имущество суд считает необходимым определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 518666 рублей.

Исходя из анализа законодательства, всех представленных истцом доказательств, суд пришел к выводу, что исковые требования к ФИО1 предъявлены правомерно и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать в пользу истца уплаченную им государственную пошлину.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «БАЛТИНВЕСТБАНК» удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» задолженность по кредитному договору № от 22.07.2018 года в размере 757157 рублей 45 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16771 рубль 57 копеек, всего взыскать 773929 рублей 02 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество в целях обеспечения исполнения обязательств по договору о предоставлении потребительского кредита на приобретение автомобиля: № от 22.07.2018 года на предмет залога – <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества - автотранспортного средства <данные изъяты>, в размере 518666 рублей.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Куйтунский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Степаненко В.ПРешение не вступило в законную силу