Решение от 26 декабря 2023 г. по делу № А40-275045/2023

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело № А40-275045/23-94-2200
г. Москва
26 декабря 2023 года
Резолютивная часть решения объявлена 21 декабря 2023 года

Полный текст решения изготовлен 26 декабря 2023 года


Арбитражный суд в составе судьи Харламова А.О.,

при ведении протокола судебного заседания помощником ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по заявлению Банка России (Неглинная ул., д. 12, к. В, <...>)

к ответчику – АО «Тинькофф Страхование» (2-я Хуторская ул., д. 38 А, стр.26, <...>)

о привлечении к административной ответственности по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ по протоколу №СЗ-59-ЮЛ-23-10017/1020-1 от 16.11.2023 г.

при участии:

от истца (заявителя): ФИО2, доверенность от 30.11.2021 г.

от заинтересованного лица: не явился, извещён



У С Т А Н О В И Л:

Центральный Банк Российской Федерации (далее – заявитель, административный орган) обратился в Арбитражный суд г. Москвы с требованием о привлечении АО «Тинькофф Страхование» (далее – заинтересованное лицо) к административной ответственности на основании ч. 3 ст. 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее - КоАП РФ).

Заявитель поддерживает заявленные требования.

От заинтересованного лица по средствам электронного документооборота поступил письменный отзыв.

Дело рассмотрено в порядке ч. 4 ст. 137, ст. ст. 123, 156 Арбитражного процессуального Кодекса (далее - АПК РФ).

Изучив материалы дела, суд считает, что требования заявителя подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 18.4 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее - Закон №86-ФЗ), Банк России осуществляет защиту прав и законных интересов, в том числе страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством.

В соответствии со статьёй 76.1 Закона №86-ФЗ некредитными финансовыми организациями в соответствии с Законом №86-ФЗ признаются лица, осуществляющие, в том числе, деятельность субъектов страхового дела.

Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

Целями регулирования, контроля и надзора за некредитными финансовыми организациями являются обеспечение устойчивого развития финансового рынка Российской Федерации, эффективное управление рисками, возникающими на финансовых рынках, в том числе оперативное выявление и противодействие кризисным ситуациям, защита прав и законных интересов страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством.

В соответствии со статьёй 76.5 Закона №86-ФЗ Банк России проводит проверки деятельности некредитных финансовых организаций, направляет некредитным финансовым организациям обязательные для исполнения предписания, а также применяет к некредитным финансовым организациям предусмотренные федеральными законами иные меры.

В Службу поступило обращение ООО «Сельта» (далее - Заявитель) от 12.10.2023 № 542855, содержащее сведения о возможном нарушении Страховщиком законодательства Российской Федерации.

31.08.2022 Страховщиком от Заявителя получено заявление о страховом возмещении в связи с причинением ущерба имуществу в результате дорожно-транспортного происшествия (далее - ДТП), произошедшего 27.08.2022.

Гражданская ответственность лица, ответственного за причинение вреда в результате ДТП на дату совершения события застрахована по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - ОСАГО) серии XXX № 252275625, исходящему из деятельности Страховщика.

По результатам рассмотрения указанного заявления и документов Страховщик письмами от 20.09.2022, от 15.11.2022 направил Заявителю запрос о необходимости предоставления документов, обусловленных Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закон № 115-ФЗ).

Принимая во внимание положения подпункта 1 пункта 1 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, страховые организации, в случае если ими в силу пункта 1.1 статьи 7 Закона № 115-ФЗ не проводилась идентификация клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца до приема клиента на обслуживание (до заключения договора ОСАГО), обязаны провести идентификацию до проведения соответствующей операции (до осуществления страховой выплаты) с учетом срока для осуществления выплаты, установленного Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон № 40-ФЗ).

25.05.2023 Заявителем предоставлены документы по запросу Страховщика от 20.09.2022 и 15.11.2022, предусмотренные Законом № 115- ФЗ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 14.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон № 40-ФЗ) потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:

а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте «б» настоящего пункта;

б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность

владельцев которых застрахована по договору обязательного страхования в соответствии с Законом № 40-ФЗ.

Ввиду изложенного, с учетом обращения Заявителя к страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица ответственного за причинение вреда в результате ДТП, письмом от 30.05.2023 Страховщик направил Заявителю запрос о предоставлении документов уполномоченных сотрудников полиции, подтверждающие причинение вреда здоровью участников ДТП.

01.06.2023 Заявитель предоставил Страховщику письмо Отдела Министерства внутренних дел Российской Федерации по Тосненскому району Ленинградской области (ОМВД России по Тосненскому району Ленинградской области) от 14.09.2022 № 3-227808446278, согласно которому ремонт и эксплуатация транспортного средства Заявителя на момент административного правонарушения не рекомендуется в связи с тем, что не установлен вред, причиненный здоровью участникам ДТП, а именно не проведена судебно-медицинская экспертиза.

15.09.2023 Заявитель предоставил Страховщику постановление об отказе в возбуждении уголовного дела Следственного отдела ОМВД России по Тосненскому району Ленинградской области от 08.08.2023, что подтверждается письмом Страховщика от 26.10.2023 исх. № ОС-107941 и обращением Заявителя в Службу от 12.10.2023 № 542855.

Страховщик письмом от 29.09.2023 № ОС-105708 запросил у Заявителя документы, предусмотренные Законом № 115-ФЗ. При этом запрошенные документы представлены Заявителем ранее (25.05.2023), что подтверждено письмом Страховщика от 26.10.2023 исх. № ОС-107941.

Таким образом, запрошенные Страховщиком документы уже имелись в его распоряжении.

На основании изложенного, 15.09.2023 Страховщик располагал полным комплектом документов, предусмотренных Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее Правила страхования) и Законом № 115-ФЗ для выплаты страхового возмещения.

В соответствии с пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

В соответствии со статьей 190 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.

Статьей 191 ГК РФ установлено, что течение срока, определённого периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Учитывая изложенное, Страховщику в соответствии с пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ в срок до 05.10.2023 (включительно) надлежало произвести выплату страхового возмещения.

Вместе с тем Страховщик произвел выплату страхового возмещения 19.10.2023, что подтверждается платежным поручением № 802017.

Таким образом, Страховщиком нарушен срок выплаты страхового возмещения, установленный пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ.

Ответственность за осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, установленных специальным разрешением (лицензией), предусмотрена частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

По факту указанного нарушения 16.11.2023 на основании статей 28.2, 28.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях и подпункта 1.3 пункта 1 Указания Банка России от 29.07.2022 № 6210-У «О перечне должностных лиц Банка России, уполномоченных составлять протоколы об административных правонарушениях» начальником отдела защиты прав потребителей № 6 Управления обработки обращений Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ФИО3 составлен протокол об административном правонарушении № СЗ-59-ЮЛ-23-10017/1020-1 в отношении Акционерного общества «Тинькофф Страхование»».

Согласно ч.3 ст.23.1 КоАП РФ судьи арбитражных судов рассматривают дела об административных правонарушениях, предусмотренных, в том числе ст. 14.1 КоАП РФ, совершенных юридическими лицами, а также индивидуальными предпринимателями.

Судом проверено и установлено, что Протокол об административном правонарушении составлен с соблюдением требований ст. 28.1, 28.2 КоАП РФ.

Нарушений процедуры составления в отношении общества протокола об административном правонарушении, которые могут являться основанием для отказа в привлечении к административной ответственности в соответствии с п.10 Постановления Пленума ВАС РФ от 02.06.2004 №10, судом не установлено.

Срок привлечения к ответственности, предусмотренный ч.1 ст. 4.5 КоАП РФ, не истек.

Согласно ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ, осуществление предпринимательской деятельности с нарушением требований и условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией), - влечет предупреждение или наложение административного штрафа на юридических лиц - от тридцати тысяч до сорока тысяч рублей.

В данном случае наличие в действиях заинтересованного лица состава административного правонарушения подтверждается материалами дела.

Доказательств того, что заинтересованным лицом были приняты все зависящие от него меры по соблюдению установленных правил и норм, не представлено и судом не установлено (ст. 2.1 КоАП)

Довод общества о малозначительности совершенного правонарушения, на основании ст. 2.9 КоАП РФ, подлежит отклонению.

Малозначительным административным правонарушением является действие или бездействие, хотя формально и содержащее признаки состава административного правонарушения, но с учетом характера совершенного правонарушения и роли правонарушителя, размера вреда и тяжести наступивших последствий не представляющее существенного нарушения охраняемых общественных правоотношений.

Согласно пункту 18 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 02.06.2004 г. № 10 «О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях» (далее - Постановление Пленума ВАС РФ) малозначительность административного правонарушения имеет место при отсутствии существенной угрозы охраняемым общественным отношениям.

При этом возможность или невозможность квалификации деяния в качестве малозначительного не может быть установлена абстрактно, исходя из сформулированной в Кодексе Российской Федерации об административных правонарушениях конструкции состава административного правонарушения, за совершение которого установлена ответственность. Квалификация правонарушения как малозначительного может иметь место только в исключительных случаях и производится с учетом положений пункта 18 Постановления Пленума ВАС РФ применительно к обстоятельствам конкретного совершенного лицом деяния. При этом применение судом положений о малозначительности должно быть мотивировано (пункт 18.1 Постановления Пленума ВАС РФ).

В настоящем случае существенная угроза охраняемым общественным отношениям заключается в не наступлении каких-либо материальных последствий правонарушения, а в пренебрежительном отношении общества к исполнению публично-правовых обязанностей, к формальным требованиям публичного права.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации (Определения Конституционного Суда Российской Федерации от 03.07.2014 № 1552-0, № 1553-0) использование статьи 2.9 КоАП РФ допустимо лишь в исключительных случаях, поскольку иное способствовало бы формированию атмосферы безнаказанности и было бы несовместимо с принципом неотвратимости ответственности правонарушителя.

Оснований для вывода об исключительности рассматриваемого случая суд не усматривает, в связи с чем требование заявителя о применении малозначительности судом отклоняется.

В силу пункта 2 части 1 статьи 4.3 КоАП РФ одним из обстоятельств, отягчающих административную ответственность, является повторное совершение однородного административного правонарушения, если за совершение первого административного правонарушения лицо уже подвергалось административному наказанию, по которому не истек срок, предусмотренный статьей 4.6 КоАП РФ.

Ранее АО «Тинькофф Страхование» неоднократно привлекалось к административной ответственности по части 3 статьи 14.1 КоАП РФ (решения Арбитражного суда г. Москвы от 27.04.2023 по делу № А40-85106/23-121-523, от 11.09.2023 по делу № A40-185991/23-12I-1136).

Оценив характер совершенного административного правонарушения, суд признает соразмерным назначение в соответствии с ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ за данное административное правонарушение наказания в виде штрафа в размере 40 000 рублей.

Согласно ч. 1 ст.32.2 КоАП РФ административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 настоящего Кодекса.

В силу ч. 5 ст. 32.2 КоАП РФ при отсутствии документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, по истечении срока, указанного в части 1 настоящей статьи, судебный акт будет направлен судебному приставу-исполнителю для исполнения в порядке, предусмотренном федеральным законодательством.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 1.5, 2.1, 4.1, 4.5, ч. 3 ст. 14.1, 25.1, 25.4, 25.5, 26.1, 26.11, 28.2 КоАП РФ и ст.ст.64, 65, 70, 71, 75, 156, 167-170, 208, 210, 211 АПК РФ, суд



РЕШИЛ:

Привлечь АО «Тинькофф Страхование» (127287, <...> ДОМ 38АСТР26, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 31.07.2002, ИНН: <***>, КПП: 771301001) к административной ответственности по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ и наложить на него административный штраф в размере 40 000 Сорок тысяч) руб. 00 коп.

Сумма штрафа должна быть уплачена по следующим реквизитам:

Банк получателя: Операционный департамент Банка России//Межрегиональное операционное УФК г. Москва;

БИК: 024501901;

Счет банка получателя средств (номер ЕКС): 40102810045370000002;

Получатель: Межрегиональное операционное УФК (Банк России);

Казначейский счет: 03100643000000019500;

ИНН: <***>;

КПП: 770201001;

Код бюджетной классификации 99911601141010001140;

ОКТМО: 45379000;

ИП 2007704082517771301001;

УИН 0355258504559161123100175.

Решение может быть обжаловано в десятидневный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.


Судья А.О. Харламов