Постановление от 3 марта 2019 г. по делу № А40-233107/2018

Д Е В Я Т Ы Й А Р Б И Т Р А Ж Н Ы Й А П Е Л Л Я Ц И О Н Н Ы Й С У Д

127994, Москва, ГСП-4, проезд Соломенной cторожки, 12

адрес электронной почты: info@mail.9aac.ru

адрес веб.сайта: http://www.9aas.arbitr.ru


П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

№ 09АП-71673/2018-ГК

Дело № А40-233107/18
г. Москва
04 марта 2019 года
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе судьи Стешана Б.В.,

рассмотрев апелляционную жалобу ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК»

на решение Арбитражного суда г. Москвы от 03.12.2018, принятое судьей Алексеевым А.Г., в порядке упрощенного производства по делу № А40-233107/18,

по иску ПАО «Промсвязьбанк» (ОГРН <***>)

к ООО СК «Альянс жизнь» (ОГРН <***>)

о взыскании с учётом размера задолженности ФИО1 по Кредитному договору от 20 мая 2014 г. № <***> страховую сумму в размере 187 000 рублей по страховому случаю от 16 сентября 2015 г.

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковыми требованиями к ООО СК «Альянс жизнь» о взыскании с учётом размера задолженности ФИО1 по Кредитному договору от 20 мая 2014 г. № <***> страховой суммы в размере 187 000 рублей по страховому случаю от 16 сентября 2015 г.

Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 03.12.2018 в иске отказано.

Не согласившись с принятым судебным актом, в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой обратился истец, в которой считает его незаконным и необоснованным, просит решение суда отменить, иск удовлетворить.

Информация о принятии апелляционной жалобы вместе с соответствующим файлом размещена в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте Девятого арбитражного апелляционного суда (www.9aas.arbitr.ru) и Картотеке арбитражных дел по веб-адресу (www.//kad.arbitr.ru/) в соответствии с положениями части 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

От ответчика поступил отзыв на апелляционную жалобу, по доводам которого просит решение суда оставить без изменений.

Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства в соответствии со статьей 228 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации без вызова сторон, извещенных о месте и времени рассмотрения дела.

Рассмотрев дело в порядке статей 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, изучив материалы дела, доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 20.05.2014 между ОАО «Промсвязьбанк» (далее —Банк) и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (далее - Заёмщик) был заключен Кредитный договор № <***> на потребительские цели, в соответствии с которым истец предоставил заёмщику денежные средства в размере 187 000 рублей на сроком 60 месяцев с даты предоставления кредита, с взиманием за пользование кредитом 18,4 % годовых.

В обеспечение исполнения заёмщиком своих обязательств по Кредитному договору между ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 был заключен Договор об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования жизни и здоровья заёмщиков от 20.05.2014, согласно которому клиент (заёмщик) является застрахованным лицом.

Страховыми рисками по Договору услуг являются смерть застрахованного лица по любой причине; постоянная полная потеря застрахованным лицом общей трудоспособности в результате несчастного случая или иных причин с установлением 1 пли 2 группы инвалидности (Пункт 1.2.1 Договора услуг).

Пункт 1.3.4 Договора услуг получателем страховой выплаты при наступлении страхового случая по Договору страхования (выгодоприобретателем) является Банк.

Между ОАО «Промсвязьбанк» и ООО СК «Альянс Жизнь» заключено Соглашение о порядке заключения договоров страхования от 13 августа 2013 г. в редакции всех Дополнительных соглашений к нему (далее по тексту - Соглашение).

В соответствии с Соглашением предметом является установление порядка заключения в течение срока действия Соглашения договоров страхования (далее -Договоры страхования), по которым застрахованными лицами по рискам, указанным в п. 2.1 Соглашения, являются физические лица, заключившие со страхователем кредитные договоры (далее - Кредитные договоры) в рамках программ нецелевого потребительского кредитования (далее - застрахованные лица), а также условий Договоров страхования, в том числе порядка оплаты страховой премии.

Пункт 1.3, абзац 2 Соглашения предусматривает, что Договор страхования заключается индивидуально в отношении каждого застрахованного лица, указанного в Списке (далее по тексту - Список), и состоит из следующих неотъемлемых частей: Соглашения, Правил страхования и Списка, в котором указано застрахованное лицо, срок действия Договора страхования, срок страхования и размер страховой суммы.

При наступлений страхового случая, связанного с наступлением любого из событий, указанных в пункте 2.1 Соглашения, страховая выплата производится страховщиком в размере 100 % страховой суммы, определяемой в порядке, предусмотренном п.2.3.1 Соглашения (Пункт 2.4 Соглашения).

При этом получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) по Договору страхования в отношении каждого застрахованного лица по Договору страхования является страхователь.

При наступлении страхового случая и принятии страховщиком положительного решения о страховой выплате страховая выплата производится страховщиком путём перечисления денежных средств на счёт страхователя, указанный в заявлении о страховой выплате, в течение десяти дней с даты принятия решения по страховому случаю.

Обязательство по осуществлению страховой выплаты считается исполненным с даты зачисления денежных средств на счёт страхователя (п. 3.6 Соглашения).

Как указал истец, 16.09.2015 ФИО1 умер.

Истец как выгодоприобретатель обратился к страховщику с заявлением о выплате страховой суммы от 26.09.2015.

Выплаты страховой суммы не произошло.

Страховщику 20 февраля 2018 г. заказным отправлением с уведомлением была направлена претензия № 13685 с требованием в течение десяти рабочих дней принять решение о выплате страхового возмещения в пользу истца в размере 187 000 рублей по имеющимся у страховщика реквизитам либо направить мотивированный письменный отказ.

Документами, предоставляемыми при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, в связи со смертью застрахованного лица являются:

- свидетельство о смерти застрахованного лица или его нотариально заверенная копия;

- копия медицинского свидетельства о смерти застрахованного лица;

- копия протокола патологоанатомического исследования (если вскрытие производилось). Если вскрытие не проводилось, представляется копия заявления семьи на отказ от проведения патологоанатомического исследования, а также копия справки, выданной моргом, на основании которой выдается свидетельство о смерти.

Истец указал, что страховщик ранее мог провести медицинское обследование гражданина для оценки фактического состояния его здоровья при заключении Договора личного страхования. Истец указал, что отказ страховщика от выплаты страхового возмещения является незаконным.

На дату смерти ФИО1 16 сентября 2015 г. задолженность по Кредитному договору и процентам составила сумму в размере 154 568,37 рублей, из которых 154 102,26 рублей основной долг; 466,11 рублей проценты за пользование кредитом.

Повторно рассмотрев дело по правилам статей 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, изучив доводы жалобы, исследовав и оценив представленные доказательства, Девятый арбитражный апелляционный суд не находит оснований для отмены или изменения решения Арбитражного суда города Москвы на основании следующего.

Судом первой инстанции установлено, что стороны, при заключении Договора страхования согласовали события, с наступлением которых возникает обязанность ООО СК «Альянс Жизнь» произвести страховую выплату, перечень прав и обязанностей сторон, а также события, с наступлением которых не возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

По Договору страхования, в силу положений п. 2.1.1 Соглашения о порядке заключения Договоров страхования от 19 августа 2013 г. № АД/1000032962/5693-08-1313, заявления ФИО1 были застрахованы риски:

1. смерть застрахованного по любой причине, кроме причин, указанных в качестве исключений в разделе IV «Перечень исключений» Правил страхования;

2. постоянная полная потеря застрахованным общей трудоспособности в результате несчастного случая или иных причин с установлением 1, 2 группы инвалидности.

ПАО «Промсвязьбанк» 23.09.2015 подало заявление о страховой выплате к ответчику.

В силу п. 8.2.2 Правил страхования страхователь обязан при наступлении страхового случая уведомить об этом страховщика в течение трёх календарных дней с даты наступления страхового события, направив в адрес страховщика заявление.

Заявление должно содержать дату и обстоятельства страхового события. При этом данная обязанность может быть исполнена застрахованным лицом или выгодоприобретателем.

Вместе с тем, в заявлении ПАО «Промсвязьбанк» не указаны какие-либо дополнительные обстоятельства наступления смерти застрахованного. Более того, истцом в материалы дела не представлено ни одного доказательства того, по какой причине произошла смерть клиента, а также, что смерть клиента наступила.

Таким образом, в нарушение п. 8.2.2 Правил страхования, страхователь не сообщил обстоятельства наступления смерти ФИО1, что имеет правовое значение для установления факта наступления страхового случая.

В соответствии с п. 2.2 Соглашения о порядке заключения Договоров страхования от 19 августа 2013 г. № АД/1000032962/5693-08-13-13, смерть застрахованного признается страховым случаем при соблюдении следующих условий:

- наступление события в течение срока страхования, установленного для конкретного застрахованного лица в Списке застрахованных;

- получения страховщиком документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и обстоятельства его наступления в соответствии с п. 2.7 Соглашения;

- событие не включено в список исключений, предусмотренных правилами. Исходя из п. 2.7 Договора страхования для получения страховой выплаты страхователем должны быть предъявлены документы, установленные в разделе X «Порядок осуществления страховой выплаты». Перечень документов, предоставляемых для наступления страхового случая.

В силу п. 10.7.1 Правил страхования в случае смерти застрахованного помимо заявления о страховой выплате, подписанного выгодоприобретателем, должны быть представлены, в частности:

- нотариально заверенная копия свидетельства о смерти;

- копия протокола патологоанатомического вскрытия, а в случае, если вскрытие не производилось - копия заявления родственников об отказе от вскрытия и копия врачебного (медицинского) свидетельства о смерти застрахованного;

- посмертный эпикриз (если смерть наступила в больнице);

- выписка из протокола органа внутренних дел и/или акт о несчастном случае на производстве по форме Н-1 (в случае производственной травмы);

- выписка из медицинской карты амбулаторного больного, содержащая информацию об имевшихся у застрахованного до заключения договора страхования заболеваниях и травмах;

- выписка из медицинской карты стационарного больного;

- нотариально заверенная копия свидетельства о праве на наследство.

На основании п. 10.11 Правил страхования страховая выплата производится в течение пяти банковских со дня получения страховщиком заявления о страховом случае, всех необходимых документов и утверждения страховщиком страхового акта.

Предоставление указанных документов является обязательным, в частности, в связи с положениями Раздела 4 Правил страхования, содержащими исключения из страхового покрытия.

Так, не является страховым случаем смерть застрахованного в результате самоубийства, умышленных действий и проч.

Между тем, из материалов дела невозможно установить не только сам факт смерти, но и причины и обстоятельства ее наступления.

Со стороны истца ответчику было представлено исключительно заявление о страховой выплате. Каких-либо иных документов относительно причины и обстоятельств смерти застрахованного, представление которых является обязательным условием признания события страховым случаем, не представлено ни страховщику, ни в материалы арбитражного дела.

Более того, в материалы дела не представлено ни надлежащим образом заверенное свидетельство о смерти, ни документы медицинских учреждений, ни какие-либо заверенные надлежащим образом документы из правоохранительных органов, которые бы подтверждали смерть заёмщика.

Доводы апелляционной жалобы суд апелляционной инстанции не принимает во внимание, поскольку в рассматриваемом случае суду не представлено ни одного доказательства наступления смерти ФИО1, что обуславливает правомерность отказа ответчика в выплате страхового возмещения.

Таким образом, фактические обстоятельства судом исследованы в полном объеме. С учетом сформулированного предмета иска суд сделал правильный вывод об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Доводы апелляционной жалобы не содержат фактов, которые влияли бы на законность и обоснованность обжалуемого решения либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с этим отклоняются судом апелляционной инстанции.

В соответствии со статьей 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в арбитражном процессе, обязано доказать наличие тех обстоятельств, на которые оно ссылается в обоснование своих требований или возражений.

Доказательств, опровергающих выводы суда первой инстанции, в материалы дела не представлено.

Принимая во внимание требования вышеназванных норм материального и процессуального права, а также учитывая конкретные обстоятельства по делу, суд апелляционной инстанции считает, что истец не доказал обоснованность его исковых требований и доводов апелляционной жалобы.

Арбитражным судом первой инстанции установлены все фактические обстоятельства и исследованы доказательства, представленные сторонами по делу, правильно применены подлежащие применению нормы материального и процессуального права, вынесено по существу законное и обоснованное решение.

Оснований, установленных статьей 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации для отмены судебного решения арбитражного суда первой инстанции, по настоящему делу не имеется.

Государственная пошлина относится на заявителя жалобы в соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 176, 266, 268 - 271, 2721 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

П О С Т А Н О В И Л:

Решение Арбитражного суда города Москвы от 03.12.2018 по делу № А40-233107/18 оставить без изменения, а апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа только по основаниям, предусмотренным частью 4 статьи 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

СудьяБ.В. Стешан