Решение от 15 апреля 2019 г. по делу № А75-105/2019

Арбитражный суд

Ханты-Мансийского автономного округа - Югры

ул. Мира д. 27, г. Ханты-Мансийск, 628011, тел. (3467) 95-88-71, сайт http://www.hmao.arbitr.ru

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


РЕШЕНИЕ

Дело № А75-105/2019
16 апреля 2019 г.
г. Ханты-Мансийск


Резолютивная часть решения объявлена 09 апреля 2019 г.

В полном объеме решение изготовлено 16 апреля 2019 г.

Арбитражный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе судьи Гавриш С.А., при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрев в судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Фортуна» (ОГРН <***>, ИНН <***>, дата государственной регистрации в качестве юридического лица 15.09.2014, место нахождения: 628606, Ханты-Мансийский автономный округ - Югра,<...> Октября, д. 10, кв. 41) к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>, дата государственной регистрации в качестве юридического лица 20.06.1991, место нахождения: 117997,<...>) в лице Сургутского отделения № 5940 публичного акционерного общества «Сбербанк России» (628400, Ханты-Мансийский автономный округ - Югра, <...>) о взыскании 300 000 руб. 00 коп.,при участии представителей:

от истца - генеральный директор ООО «Фортуна» ФИО2 (паспорт, приказ от 17.09.2014 № 1/к),

от ответчика - ФИО3 по доверенности от 20.09.2017, ФИО4 по доверенности от 27.03.2017 № 1791/25-Д,

от третьего лица - ФИО2 (лично по паспорту),

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Фортуна» (далее – истец) обратилось в Арбитражный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры с иском к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в лице Сургутского отделения № 5940 (далее – ответчик, Банк) о взыскании необоснованно списанных денежных средств в размере 300 000 руб. 00 коп.

Определением Арбитражного суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры от 14.01.2019 исковое заявление на основании частей 1, 2 статьи 227 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ) принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

Определением от 19.02.2019 суд перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства; к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена ФИО2.

Определением суда от 11.03.2019 судебное разбирательство назначено на 02.04.2019.

Представители сторон, третье лицо в судебное заседание явились.

Представитель истца, третьего лица поддержал заявленные требования в полном объеме по основаниям, указанным в исковом заявлении.

Представитель ответчика с иском не согласился, поддержал доводы, изложенныев отзыве на исковое заявление.

В порядке, предусмотренном статьей 163 АПК РФ, в судебном заседании, открытом 02.04.2019, был объявлен перерыв до 09.04.2019. Об объявлении перерыва в судебном заседании, а также о времени и месте продолжения судебного заседания участники арбитражного процесса извещены путем размещения объявления на официальном сайте Арбитражного суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в сети «Интернет».

После окончания перерыва судебное заседание было продолжено в указанное время в том же составе суда, с участием представителей сторон и третьего лица.

Представитель истца до объявления перерыва в судебном заседании и по его окончании заявил ряд ходатайств, в том числе устных, которые суд протокольными определениями оставил без удовлетворения, исходя из нижеследующего.

Относительно ходатайства истца о вызове в суд для опроса в качестве специалистов работников Банка, которые в спорный период осуществили действия по зачислению спорной денежной суммы на Бизнес счет № 4070***845, а затем произвели перечисление указанной суммы на Карту № 4274***618.

В качестве обоснования этого ходатайства истцом указано на необходимость выяснения правовых оснований на осуществление Банком действий по зачислению спорной денежной суммы, направленной ИП ФИО5 на Бизнес-счет № 4070***845, и на дальнейшее перечисление Банком данной суммы на Карту № 4274***618.

Согласно статье 54 АПК РФ в арбитражном процессе наряду с лицами, участвующими в деле, могут участвовать их представители и содействующие осуществлению правосудия лица - эксперты, специалисты, свидетели, переводчики, помощник судьи и секретарь судебного заседания.

Экспертом в арбитражном суде является лицо, обладающее специальными знаниями по касающимся рассматриваемого дела вопросам и назначенное судом для дачи заключения в случаях и в порядке, которые предусмотрены АПК РФ (часть 1 статьи 55 АПК РФ).

Специалистом в арбитражном суде является лицо, обладающее необходимыми знаниями по соответствующей специальности, осуществляющее консультации по касающимся рассматриваемого дела вопросам (часть 1 статьи 55.1 АПК РФ).

Свидетелем является лицо, располагающее сведениями о фактических обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения дела (часть 1 статьи 56 АПК РФ).

Доказательства того, что упомянутые истцом в его ходатайстве работники Банка являются экспертами в смысле статьи 55 АПК РФ, истцом не представлены.

Кроме того, специалисты и свидетели, для возможности вызова их в суд в качестве таковых, во-первых должны быть идентифицированы (то есть не могут являться неустановленными лицами), а во-вторых, инициирующей их привлечение стороной должно быть доказано, что такие лица обладают знаниями по соответствующей специальности, либо располагают (в силу конкретных фактов) сведениями о значимых для дела обстоятельствах.

В указанном случае истцом заявлено о привлечении лиц, не идентифицированных фамилией, именем, отчеством и иными идентификаторами, что объективно делает их привлечение невозможным.

Кроме того, Банк в своем отзыве на исковое заявление дал пояснения относительно правовых оснований зачисления спорной суммы на Бизнес-счет № 4070***845, что исключает необходимость применения судом дополнительных мер к выяснению обстоятельств, обозначенных истцом в качестве необходимых для разрешения дела.

Таким образом, заявленное истцом ходатайство, не подлежит удовлетворению.

Ходатайство истца о вызове и допросе в судебном заседании операторов Сургутского отделения № 5940 Банка ФИО6, ФИО7, ФИО8, ФИО9 ничем истцом не обосновано, в связи с чем удовлетворению также не подлежит.

Относительно ходатайства истца о вызове в суд для опроса ФИО10.

Как следует из материалов дела, ФИО10 является лицом, которому в спорный период (июнь, июль, август 2017 года) с Карты № 4274***618 дважды была произведена оплата услуг связи ОАО «МТС» на телефон - <***>. При этом, согласно пояснениям представителя истца ФИО2, данным ею в судебном заседании 02.04.2019, ФИО10 является ее родственницей (снохой).

В этой связи, вызов ФИО10, очевидно являющейся заинтересованным лицом, в суд для опроса не является объективно необходимым в части установления действительности каких-либо обстоятельств фактором.

Кроме того, относительно произведенных транзакций указанное лицо не сможет представить каких-либо значимых сведений, т.к. их осуществление не требует непосредственного в них участия получателя таких платежей, а в автоматически получаемом от оператора связи оповещении абонента о платеже не содержится сведений о том, кем и с какого счета произведена оплата услуг. Доказательств обратного не представлено.

Таким образом, истцом не представлено доказательств того, что вызываемое им для опроса лицо располагает какими-либо сведениями о фактических обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения настоящего дела, а также того, что удовлетворение такого ходатайства будет способствовать целям правильного разрешения рассматриваемого спора, а потому не подлежит удовлетворению.

Относительно ходатайства истца об истребовании у ответчика заявлений, направленных истцом в адрес Банка, содержащих сведения об утрате истцом Карты № 4274***618, а также Выписок по Бизнес-счету № 4070***845 и Карте №4274***618; пакета документов по зачислению денежных средств на Бизнес-счет № 4070***845 ООО «Фортуна» на основании платежного поручения № 59 от 23.06.2017 от контрагента (ИП Линкевич); пакета документов по выявлению расхождения остатков на Бизнес-счет № 4070***845 и на бизнес-карте; внутренних нормативных документов, на основании которых Банк провел мониторинг и сверку остатков по Бизнес-счету № 4070***845 и бизнес-карте №4274***618; платежного поручения № 59 от 23.06.2017.

Заявленные к истребованию истцом Выписки по Бизнес счету № 4070***845 и Карте № 4274***618, платежное поручение № 59 от 23.06.2017 предоставлены Банком в материалы дела, в связи с чем их повторное представление является нецелесообразным.

Согласно части 4 статьи 66 АПК РФ лицо, участвующее в деле и не имеющее возможности самостоятельно получить необходимое доказательство от лица, у которого оно находится, вправе обратиться в арбитражный суд с ходатайством об истребовании данного доказательства. В таком ходатайстве должно быть обозначено доказательство, указано, какие обстоятельства, имеющие значение для дела, могут быть установлены этим доказательством, указаны причины, препятствующие получению доказательства, и место его нахождения.

При этом, в силу части 1 статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказывать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Автором указанных в ходатайстве истца его заявлений, направленных ответчику, об утрате истцом Карты № 4274***618, очевидно, является сам истец. Соответственно, факт их существования, а также направления в адрес ответчика подлежит доказыванию самим истцом и не должен возлагаться на ответчика, не имеющего объективной возможности доказать обратное (доказать отрицательный факт).

Учитывая, что истцом не представлено доказательств существования таких заявлений, а также доказательств их нахождения у ответчика, ходатайство об их истребовании не соответствует требованиям статьи 66 АПК РФ, а потому удовлетворению не подлежит.

Ходатайство об истребовании остальных документов, о которых заявил истец, также удовлетворению не подлежит, поскольку из него невозможно определить обстоятельства, которые могут быть установлены вышеуказанными документами при рассмотрении заявленного иска.

Кроме того, отказывая в удовлетворении заявленных истцом ходатайств, суд исходил из нижеприведенных выводов.

В силу статей 71, 67, 68 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению и с позиций их относимости, допустимости, достоверности, достаточности и взаимной связи в их совокупности.

Суд, исследовав с учетом требований статей 65, 67, 68, 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации материалы дела, приходит к следующим выводам.

Как следует из искового заявления, ООО «Фортуна» 23.09.2014 открыло в Западно-Сибирском банке ОАО «Сбербанк России» (далее – Банк) расчетный счет № 4070281046716004253 (основной счет), бизнес-счет № 40702810967160440845 + банковская карта № 4274***4618 (для обналичивания).

23.06.2017 платежным поручением № 59 на бизнес-счет ООО «Фортуна» были зачислены денежные средства в суме 300 000 руб. 00 коп. с назначением платежа «оплата по договору-заявке № 1480 от 15.07.2016», плательщиком является ИП ФИО5

Как указывает истец, 23.06.2017 оператор Банка без распоряжения клиента Банка – ООО «Фортуна» денежные средства в сумме 300 000 руб. 00 коп. вручную зачислил на бизнес-карту № 4274***4618; при этом в платежном поручении от 23.06.2017 № 59 номер бизнес-карты не указан. Из выписки по операциям на счете (специальном банковском счете) Банка № 40702***0845 следует, что оператор Банка в период с 23.06.2017 по 30.06.2017 без распоряжения клиента – ООО «Фортуна» вручную:

23.06.2017 платежным поручением № 59 зачислил денежные средства в сумме 300 000 рублей, поступившие от контрагента ИП ФИО5 на бизнес-счет № 40702***0845 ООО «Фортуна»;

28.06.2017 списал денежные средства в сумме 40 000 рублей с бизнес-счета № 40702***0845 на бизнес-карту № 4274***4618;

28.06.2017 списал денежные средства в сумме 49 000 рублей с бизнес-счета № 40702***0845 на бизнес-карту № 4274***4618;

29.06.2017 списал денежные средства в сумме 50 000 рублей с бизнес-счета № 40702***0845 на бизнес-карту № 4274***4618;

29.06.2017 списал денежные средства в сумме 100 000 рублей с бизнес-счета № 40702***0845 на бизнес-карту № 40702***0845;

30.06.2017 списал денежные средства в сумме 50 500 рублей с бизнес-счета № 40702***0845 на бизнес-карту № 4274***4618.

Как следует из искового заявления, о зачислении платежным поручением от 23.06.2017 № 59 денежных средств в сумме 300 000 рублей от контрагента ФИО5 на бизнес-счет № 40702***0845 генеральному директору ООО «Фортуна ФИО2 стало известно 13.03.2018. О списании оператором Банка вручную с бизнес-счета № 40702***0845 на бизнес-карту № 40702***0845 денежных средств в сумме 300 000 рублей в период с 23.06.2017 по 30.06.2017 клиенту банка в лице генерального директора ООО «Фортуна ФИО2 стало известно 21.03.2018. О выдаче 28.06.2017 неустановленному лицу наличных денежных средств в сумме 40 000 рублей и 49 000 рублей с бизнес-карты № 4274***4618 держателю карты Visa Business ФИО2 стало известно 21.03.2018. О выдаче 29.06.2017 неустановленному лицу наличных денежных средств в сумме 50 000 рублей и 100 000 рублей с бизнес-карты № 4274***4618 держателю карты Visa Business ФИО2 стало известно 21.03.2018. О выдаче 30.06.2017 неустановленному лицу наличных денежных средств в сумме 50 500 рублей с бизнес-карты № 4274***4618 держателю карты Visa Business ФИО2 стало известно 21.03.2018.

Как указывает истец, на требование истца Сургутское отделение № 5940 Банка отказалось добровольно вернуть клиенту – ООО «Фортуна» необоснованно списанные неустановленным лицом с бизнес-счета № 40702***0845 на бизнес-карту № 40702***0845 денежные средства в сумме 300 000, в связи с чем ООО «Фортуна» обратилось в арбитражный суд с рассматриваемым иском.

Нормативно исковые требования обоснованы ссылками на статьи 845, 847, 854, 856 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ОО «Фортуна» не подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (статья 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

В соответствии со статьей 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно положениям статьи 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Как следует из материалов дела, 23.09.2014 от ООО «Фортуна» (далее – Клиент) в Банк поступило Заявление на открытие банковского счета: наименование счета - бизнес-счет, валюта счета – рубли. В составе указанного Заявления Клиентом Банку были предоставлены основные регистрационные и информационные сведения о себе (Приложение № 1 к Заявлению), а также представлены документы, подтверждающие данные сведения.

Так, в данном заявлении Клиентом было указано, что единоличным исполнительным органом ООО «Фортуна» является генеральный директор - ФИО2. Указанная информация была подтверждена предоставленными Клиентом Банку Листом записи ЕГРЮЛ от 15.09.2014, заверенным МИФНС № 6 по ХМАО-Югре, и выпиской из ЕГРЮЛ № 442842 от 23.09.2014, заверенной Клиентом.

Указанное Заявление и все прилагаемые к нему приложения были подписаны ФИО2, подпись которой заверена оттиском печати ООО «Фортуна».

Одновременно с указанным выше Заявлением Клиентом было оформлено Заявление о присоединении к Условиям открытия и обслуживания счета для расчетов по операциям с использованием международных корпоративных карт ОАО «Сбербанк России» от 23.09.2014.

Указанным Заявлением Клиент в соответствии со статьей 428 ГК РФ присоединился к действующей редакции Условий открытия и обслуживания счета для расчетов по операциям с использованием международных корпоративных карт ОАО «Сбербанк России» (далее - Условия) и подтвердил, что: знакомлен с Условиями, понимает их текст, выражает с ними свое согласие и обязуется их выполнять; уведомлен о размещении Условий и тарифов на web-сайте Банка и в его подразделениях; подписанное им Заявление о присоединении является документом, подтверждающим факт заключения Договора на открытие и обслуживание счета для расчетов по операциям с использованием международных корпоративных карт Банка (далее – Договор).

Таким образом, в силу пункта 1 статьи 846 ГК РФ (согласно которому при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке, на условиях, согласованных сторонами) и пункту 2 статьи 846 ГК РФ (согласно которому договор банковского счета заключается на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами) подписанием указанного Заявления между Банком и ООО «Фортуна» был заключен Договор на открытие и обслуживание бизнеса-счета, условия которого были согласованы его сторонами в форме Условий, размещенных на сайте Банка.

Факт размещения Условий на сайте Банка подтверждается представленными в дело скриншотами с сайта www.sberbank.ru, в том числе их редакции, действующей для клиентов, заключивших договоры до 01.10.2015.

Помимо Условий, в указанном общедоступном для Клиента месте размещена исчерпывающая информация о сути банковского продукта, на который он оформил договорные правоотношения с Банком, в форме соответствующих памяток, инструкций, форм заявлений и ответов на часто возникающие по продукту вопросы.

Указанный объем информации, при надлежащем изучении её Клиентом (в рамках взятых на себя обязательств и заверений, содержащихся в подписанных заявлениях) позволяет последнему исполнять свои обязательства по заключенному с Банком договору, а также не допускать использование приобретенного банковского продукта с нарушением условий его использования.

В соответствии с вышеуказанным Договором Клиенту в Банке был открыт бизнес-счет № 4070***845 (далее - Бизнес-счет), к которому в соответствии с Заявлением на получение корпоративной карты от 23.09.2014 была выдана корпоративная карта, привязанная к Бизнес-счету (реквизиты карты: 4274***618, далее - Карта № 618).

Согласно пункту 3.1.1 Условий, устанавливающему обязанность Клиента предоставить в Банк реестр работников Клиента - держателей карт (которыми, в силу пункта 2.3 Условий являются работники Клиента, на имя которых Банк выпускает карты к бизнес-счету Клиента), 23.09.2014 Клиент направил в Банк Реестр на выпуск корпоративных карт Visa Business (MasterCard Business).

Указанным реестром в качестве единственного работника, на имя которого подлежит выпуску карта к открытому для Клиента бизнес-счету, Клиент указал ФИО2, паспортные данные которой совпадают с данными генерального директора ООО «Фортуна» ФИО2.

Таким образом, держателем карты (согласно понятию данного термина, приведенному в пункте 2.3 Условий) является генеральный директор ООО «Фортуна» - ФИО2 (далее – держатель Карты № 618).

24.09.2014 Клиентом в Банк было подано Заявление на заключение договора о предоставлении услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания через систему «Сбербанк Бизнес ОнЛ@йн» с выбором защиты системы и подписания документов - посредством одноразовых смс-паролей.

28.10.2014 Клиентом в Банк было подано корректирующее заявление на заключение договора о предоставлении услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания через систему «Сбербанк Бизнес ОнЛ@йн», которым он изменил способ защиты с смс-информирования на электронный ключ - токен. В соответствии с указанным заявлением Клиенту Удостоверяющим центром ОАО «Сбербанк России» на имя ФИО2 были выданы необходимые для использования данным лицом от имени Клиента системы электронные ключи, что подтверждается соответствующими Сертификатами ключей шифрования.

В соответствии с пунктом 1.1 вышеуказанных заявлений Клиент присоединился к действующей редакции Условий о предоставлении услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания (далее - Условия дистанционного обслуживания) (заключил с Банком договор о предоставлении услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания) и подтвердил, что: ознакомился с тарифами и Условиями дистанционного обслуживания, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять; получил идентификаторы (логины) для работы с системой; получил Электронные ключи для работы с системой.

Как видно из Информационного листа от 24.09.2014 (является приложением к заявлению от 24.09.2014), до сведения Клиента была доведена информация о том, что система дистанционного банковского обслуживания является ресурсом, предоставляющим возможность посредством электронного документооборота через сеть «Интернет» в автономном режиме осуществлять клиентом следующие операции: подготавливать и отправлять платежные документы; получать информацию о движении денежных средств по счетам; взаимодействовать с сотрудниками банка путем обмена сообщениями свободного формата; направлять заявки на рассмотрение Банком возможности предоставления клиенту тех или иных услуг, банковских продуктов и т.п.

Более подробный перечень возможностей данной системы с подробной инструкцией по их использованию приведен в Условиях дистанционного обслуживания, которые располагаются на официальном сайте Банка по адресу: www.sberbank.ru, раздел «Малому бизнесу» (или «Корпоративным клиентам»), а сама ссылка на вход в систему «Сбербанк

БизнесОнЛ@йн» по адресу: htto://www.sbrf.ru/moscow/ru/s m business.;new means/ или https://sbi.sberbank.ru:9443/ic (указанная информация также указана в Информационном листе от 24.09.2014).

Из совокупного содержания указанных Условий дистанционного обслуживания следует, что данная система позволяет клиенту осуществлять дистанционное управление всеми своими счетами и картами, в том числе с возможностью открытия новых счетов и карт.

Помимо этого, оперативной информацией о ходе использования Бизнес-счета Клиент располагает в силу пунктов 2.7., 3.1.12., 3.1.13., 3.1.19., 3.1.20., 3.2.2. Условий, которыми установлен порядок взаимодействия между Банком и Клиентом, согласно которому Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту отчет по Карте, в котором содержится полная информация о совершённых с её помощью операциях по Бизнес- счету. Указанные отчеты подлежат использованию клиентом, в том числе для целей верного проведения и учета проведенных по счету операций в бухгалтерском учете клиента, подробное разъяснение по которому дано в Памятке для бухгалтеров по операциям бизнес-карт.

Таким образом, Клиент (ООО «Фортуна») обладал (и должен был обладать, в силу приведенных выше норм, а также согласно представленному ему Банком инструментарию пользования Бизнес-счетом) полной информацией о поступлениях и списаниях по Бизнес-счету, а равно и по Карте № 618, в том числе и о спорных операциях.

В этой связи, довод истца о том, что до 13.03.2018 и 21.03.2018 ему не было известно о спорных операциях являются необоснованными, судом отклоняются.

Фактическое использование оформленного Клиентом вышеуказанного банковского продукта началось 25.09.2014, что подтверждается Выпиской по операциям на счете (специальном банковском счете) за период с 23.09.2014 по 28.02.2019 (далее - Выписка по счету).

В силу пункта 8.2. Условий данная Выписка, как и иные выписки и отчеты, относящиеся к бизнес-счету, и привязанной к ней карте, представляя собой данные электронных авторизаций, являются самостоятельными доказательствами при разрешении споров и разногласий между Клиентом и Банком, в том числе и при разрешении споров в арбитражном суде.

По смыслу пункта 3 статьи 845 ГК РФ направление использования денежных средств, находящихся на счете клиента (как и ограничения такого направления), определяются законом или договором банковского счета.

Не смотря на то, что Клиент не вправе использовать Бизнес-счет в целях получения на него от своих контрагентов каких-либо денежных сумм (что отражено в Условиях и всех методических и разъясняющих документах, доведенных до сведения Клиента о данном банковском продукте), 23.06.2017 платежным поручением № 59 ИП ФИО5 на него была заявлена к перечислению сумма в размере 300 000 рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 1 статьи 865 ГК РФ банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет лица, указанного в поручении, в срок, установленный пунктом 1 статьи 863 настоящего Кодекса.

В пункте 3 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации РФ от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» (далее - Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5) разъяснено, что обязательство банка перед клиентом по платежному поручению следует считать исполненным в момент надлежащего зачисления соответствующей денежной суммы на счет банка получателя, если договором банковского счета клиента и банка плательщика не предусмотрено иное.

Соответственно, этим же моментом определяется исполнение денежного обязательства плательщика перед получателем денежных средств.

Руководствуясь вышеуказанными требованиями ГК РФ и разъяснениями, приведенным в Постановлении Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5, Банк зачислил вышеуказанные денежные средства на Бизнес-счет ООО «Фортуна».

При этом, из платежного поручения № 59 от 23.06.2017 следует, что направляя в Банк указанный платеж, плательщик обладал информацией о полных реквизитах Бизнес-счета истца, которые, очевидно ему сообщил сам Клиент (что истцом не оспаривается и подтверждения обратного в материалах дела им не представлено), чем допустил нарушение условий пользования рассматриваемым банковским продуктом.

Кроме того, сообщая данные сведения своему контрагенту, Клиент в соответствии со статьями 1, 9 ГК РФ должен был разумно предвидеть последствия такого сообщения, которыми в данном случае является ожидание поступления спорной суммы на Бизнес-счет.

По смыслу пунктов 1.2., 2.2. Условий использование Бизнес-счета осуществляется исключительно посредством карт, привязанных к этому счету. В условиях, когда к бизнес-счету привязана только одна карта (как в рассматриваемом случае) операции по бизнес-счету и бизнес-карте происходят параллельно и одномоментно.

Таким образом, спорная денежная сумма в размере 300 000 рублей, поступившая на бизнес-счет ООО «Фортуна» 23.06.2017, в этот же день (момент) отразилась и на привязанной к нему Карте № 618. Соответственно, эта денежная сумма стала доступной для использования Клиентом, что подтверждается представленным в материалы дела Отчетом по счету Карты № 618 за период с 01.06.2017 по 31.08.2017.

Из совокупного анализа Условий, Выписки по счету и Отчета по счету Карты № 618 следует, что никаких дополнительных перечислений с Бизнес-счета на Карту № 618 Банком не производилось.

Иного из представленных в материалы дела документов не следует.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что Банк не совершал действий по списанию денежных средств в размере 300 000 рублей с Бизнес-счета ООО «Фортуна» на Карту № 618, а их отражение на Карте № 618 было обусловлено характером приобретенного ООО «Фортуна» банковского продукта и условиями пользования им, которые были известны Клиенту (истцу) и которые он обязался соблюдать.

Согласно пункту 2.5 Условий корпоративная карта, выпущенная к бизнес-счету клиента - это международная банковская карта Visa Business ОАО «Сбербанк России», MasterCard Business ОАО «Сбербанк России», являющаяся персонализированным платежным средством и предназначенная для обслуживания на предприятиях торговли и/или сервиса, получения наличных денежных средств как на территории России, так и за ее пределами, а также взноса наличных денежных средств.

Совершение клиентом операций с использованием такой карты в целях получения наличных денежных средств является одной из обязанностей клиента при пользовании бизнес-счетом (п. 3.1.6. Условий).

При этом, совершение такой операции осуществляется клиентом исключительно с помощью персонального идентификационного номера (ПИН), получаемого клиентом одновременно с картой, который присваивается каждой карте индивидуально и используется для идентификации держателя карты (которым в силу пункта 2.3 Условий является работник клиента, на имя которого банком выпущена карта к бизнес-счету клиента) при совершении им операций с помощью электронных терминалов или банкоматов, и который является аналогом собственноручной подписи такого держателя (п. 2.8. Условий).

Согласно пункту 28 статьи 3 Федерального закона от 27.06.2011 № 161 «О национальной платежной системе» банкомат - это автоматическое (без участия уполномоченного лица кредитной организации, или банковского платежного агента, или банковского платежного субагента) устройство для осуществления расчетов, обеспечивающее возможность выдачи и (или) приема наличных денежных средств, в том числе с использованием электронных средств платежа, и по передаче распоряжений кредитной организации об осуществлении перевода денежных средств.

В силу статьи 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с пунктом 2.10 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Банком России 24.12.2004 за № 266-П) (далее - Положение № 266-П), клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве аналогов собственноручной подписи (далее - АСП) и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

Глава 3 «Особенности идентификации клиентов и выгодоприобретателей при совершении отдельных видов банковских операций и иных сделок» Положения № 266-П содержит специальную норму относительно идентификации физических лиц (в том числе держателей бизнес-карт), при совершении операций с использованием банковских карт, согласно которой идентификация таких лиц осуществляется на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов (паролей).

Иными словами, идентификация владельца карты ограничивается реквизитами самой банковской карты и введением правильного персонального идентификатора (ПИН-кода), который в силу правил платежных систем и существующих технологий выполняет функцию собственноручной подписи владельца карты и паролей.

Обслуживая держателя банковской карты через банкомат, кредитная организация исходит из того, что этот держатель тождествен лицу, идентифицированному банком-эмитентом, если им введен верный ПИН-код.

Таким образом, действующим законодательством установлено, что при использовании терминалов и банкоматов идентификация банком владельца карты, осуществляющего операцию по снятию наличных с использованием банковской карты, производится путем отождествления клиента с определенным лицом - владельцем карты, на основании реквизитов самой банковской карты и персонального идентификатора (ПИН-кода).

Согласно пункту 3.1.8. Условий Клиент обязан получать в Банке карты и ПИН-конверты к ним.

Получение карт производится непосредственно держателем карты или уполномоченным лицом Клиента по доверенности, выданной Клиентом. Руководителю Клиента, действующему на основании Устава, карты и ПИН-конверты к ним выдаются без доверенности. При получении карты уполномоченным лицом Клиента последнему передается карта, его подпись проставляется на оборотной стороне карты на панели для подписи, ему выдается Памятка держателя карт ОАО «Сбербанк России» (далее - Памятка) или сообщается о том, что с порядком использования карт можно ознакомиться на web-сайте Банка www.sberbank.ru, изучив Памятку держателя карт ОАО «Сбербанк России».

Согласно пункту 2 Памятки ПИН-код карты является информацией, владеет которой лишь держатель карты. При этом, держатель карты не должен сообщать данный идентификатор другим лицам, не должен хранить ПИН-код вместе с картой или записывать его на ней, а также вводить этот код в сети Интернет. В случае, если держатель забыл ПИН-код, ему надлежит обратиться в Банк для перевыпуска карты с новым ПИН-кодом.

Согласно пункту 1 Памятки карта находится в распоряжении только держателя карты и не подлежит передаче другому лицу

В случае утраты карты или ее использования без согласия клиента/держателя, клиент обязан незамедлительно выполнить следующие действия: 1) незамедлительно обратиться в Банк по телефонам, указанным в Памятке держателя карт и следовать полученным инструкциям. Уведомление Клиента считается полученным в момент завершения телефонного разговора с оператором Контактного центра Банка. Любое устное обращение в Банк должно быть подтверждено Заявлением о спорной транзакции; 2) в течение трех календарных дней с момента устного обращения в Банк, подать Заявление о спорной транзакции (пункт 3.1.9. Условий).

Согласно пункту 10 Памятки держателю карты в случае ее утраты / кражи / изъятия или в случае, если информация о ПИН-коде или реквизитах карты стала известна третьим лицам следует незамедлительно (срочно): обратиться в Контактный центр Банка для блокировки карты или заблокировать карту с помощью услуги «Сбербанк Бизнес Онлайн», или обратиться в отделение Банка по месту ведения бизнес-счета.

Письменное заявление об утрате карты должно быть передано в подразделение Банка по месту ведения расчетного/бизнес-счета предприятия (организации) в течение 3-х календарных дней.

ООО «Фортуна» и держатель Карты № 618 (ФИО2) не обращались в Банк с заявлениями о факте утраты карты либо перехода информации о ней третьим лицам. Доказательства иного в материалы дела не представлены.

На основании вышеизложенного, распоряжение спорными денежными средствами с Карты № 618 возможно было только по воле истца и зависело лишь от его действий (бездействия).

Как видно из представленных в материалы дела Выписки по счету и Отчету по счету Карты № 618 и истцом не оспаривается, с Карты № 618 были совершены следующие расходные транзакции по снятию наличных:

№ п/п

Дата

Сумма (руб.)

ATM (Банкомат)

Размер списанной за операцию комиссии (руб.)

1.

28.06.2017

40 000,00

№ 580278 (Нижневартовск)

400,00

2.

28.06.2017

49 000,00

№ 580267 (Нижневартовск)

490,00

3.

29.06.2017

50 000,00

№ 553106 (Нижневартовск)

500,00

4.

29.06.2017

100 000,00

№ 553106 (Нижневартовск)

1 000,00

5.

30.06.2017

50 500,00

№ 580278 (Нижневартовск)

505,00

ИТОГО:

289 500,00

2 895,00

Из представленных данных, следует, что сумма расходных транзакций по снятию наличных составила 289 500 рублей, не 300 000 рублей, как заявляет истец, а введенный в банкомат ПИН-код был верным, поскольку, учитывая приведенные выше положения, иное не позволило бы техническому средству выдать наличные деньги.

Кроме того, 29.06.2017 (т.е. в вышеуказанный период) посредством Карты № 618, помимо указанных выше операций по снятию наличных, была совершена еще одна расходная операция по оплате услуг сотовой связи МТС на сумму 350 рублей, которая истцом не оспаривается и от принадлежности к совершению которой он не отказывается.

06.07.2017, 07.08.2017, 10.08.2017 и т.д. по Бизнес-счету также совершались приходные и расходные (в том числе, со снятием наличных денежных средств через банкоматы) операции, которые истцом не оспариваются и не отрицаются.

Согласно пункту 3.1.10 Условий Клиент несет ответственность за все операции с картой, совершенные с момента ее получения до момента: получения Банком устного сообщения об утрате карты и (или) ее использовании без согласия клиента/держателя карты. При этом, клиент обязан в трехдневный срок со дня устного сообщения подать в Банк заявление о спорной транзакции. В случае не подтверждения устного сообщения об утрате карты и (или) ее использовании без согласия клиента/держателя карты заявлением о спорной транзакции устное сообщение об утрате карты и (или) ее использовании без согласия клиента/держателя карты считается отозванным. Ответственность по операциям, совершенным с использованием карты по истечении трехдневного срока со дня устного сообщения об утрате карты и (или) ее использовании без согласия клиента/держателя карты в случае непредставления в трехдневный срок со дня устного сообщения заявления о спорной транзакции, несет Клиент; получения Банком заявления о спорной транзакции при отсутствии устного обращения в Банк или нарушении срока подачи заявления об утрате карты (или) ее использовании без согласия клиента/держателя карты.

При этом, в силу пункта 5.3. Условий Банк не несет ответственности по спорам и разногласиям между клиентом и держателем карты

Вышеуказанное свидетельствует о том, что Карта № 618 в спорный период находилась в распоряжении ее держателя (ФИО2), и именно им были произведены спорные транзакции по снятию наличных с данной карты.

Доказательств обратного истцом не представлено.

Пунктом 1 статьи 393 ГК РФ установлена обязанность должника возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно статье 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Для удовлетворения иска о взыскании убытков необходимо установить совокупность обстоятельств, являющихся основанием для привлечения ответчика к названному виду гражданско-правовой ответственности, а именно: нарушение ответчиком взятых на себя обязательств, размер понесенных истцом убытков; причинно-следственную связь между действиями ответчика и понесенными истцом имущественными потерями.

Недоказанность хотя бы одного из указанных элементов является основанием для отказа в удовлетворении иска.

Согласно части 1 статьи 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств (часть 3 статьи 401 ГК РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. Частью 2 статьи 9 АПК РФ установлено, что лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

Поскольку истец не представил надлежащих, бесспорных доказательств нарушения банком взятых на себя обязательств, не доказал наличие причинно-следственной связи между действиями Банка и заявленными истцом убытками, основания для удовлетворения исковых требований ООО «Фортуна» о взыскании с Банка 300 000 рублей отсутствуют.

С учетом изложенного, в удовлетворении исковых требований ООО «Фортуна» надлежит отказать.

По правилам статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая отказ в удовлетворении исковых требований, судебные расходы по уплате государственной пошлины суд относит на истца, как на лицо, не в пользу которого принят судебный акт.

Руководствуясь статьями 9, 16, 64, 65, 71, 167, 168, 169, 170, 176, 180, 181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба.

Не вступившее в законную силу решение может быть обжаловано в Восьмой арбитражный апелляционный суд в течение месяца после его принятия. Апелляционная жалоба подается через Арбитражный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры.

СудьяС.А. Гавриш