Решение № 2-126/2019 2-1628/2018 от 23 мая 2019 г. по делу № 2-126/2019

Дело № 2-126/2019

УИД 42RS0005-01-2018-004698-48


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 23 мая 2019 года

Кемеровский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Тупицы А.А.,

при секретаре Поддубной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО "Мособлбанк" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л:

ПАО "Мособлбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, требования мотивировало тем, что <***> между АКБ МОСОБЛБАНК ОАО и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на приобретение автомобиля.

13.04.2015 изменилось наименование АКБ МОСОБЛБАНК ОАО на ПАО МОСОБЛБАНК.

Согласно условиям кредитного договора ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 1 150 000 рублей на приобретение автомобиля, а ФИО1 обязалась возвратить кредит, а также уплатить начисленные на него проценты из расчета 19 % годовых (п.п. 2.4, 2.4.1 кредитного договора).

П. 2.5 и п. 2.5.1 кредитного договора предусмотрено возвращение кредита и начисленных на него процентов по частям, т.е. ФИО1 обязана не позднее последнего рабочего дня каждого месяца осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита и начисленные на него проценты.

Согласно п.п. 7.1, 7.2 договора при просрочке возврата кредита и процентов за пользование им ФИО1 уплачивает неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ПАО "Мособлбанк" и ФИО1 заключили договор залога транспортного средства от <***> № в соответствии с которым ФИО1 предоставила в залог приобретенный ею с использованием кредита автомобиль MAN19.414FTL/N (Тип ТС грузовой тягач седельный; идентификационный № цвет кузова синий; год изготовления 2001), залоговой стоимостью 1 450 000 рублей (п. 1.7 договора залога).

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме.

Доказательством выдачи кредита в сумме размере 1 150 000 рублей является выписка из текущего счета ФИО1

29.04.2013 между АКБ МОСОБЛБАНК ОАО (цедент) и ООО Коммерческий банк "Агросоюз" (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) № 4/2013, согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает право требования к заемщикам надлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам и право требования по договорам, заключенным в обеспечение исполнения обязательств по кредитным договорам (п. 1.1, п. 1.3 договора).

24.02.2015 между ООО Коммерческий банк "Агросоюз" и АКБ МОСОБЛБАНК ОАО был заключен договор № обратного выкупа прав требования, согласно которому ООО АГРОСОЮЗ уступает, а АКБ МОСОБЛБАНК ОАО принимает право требования к ФИО1 по кредитному договору от <***> №.

С указанной даты кредитором должника и стороной по кредитному договору от <***> № вновь выступает ПАО "Мособлбанк".

ФИО1 в нарушение условий кредитного договора не исполнила принятые на себя обязательства надлежащим образом, неоднократно нарушила сроки платежей.

В случае неисполнения должником обязательств кредитор в силу ст. 334 ГК РФ по обеспеченному залогом обязательству имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Залог возникает из договора и обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения (ст. 337 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Требования кредитора удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда путем продажи с публичных торгов (ст. 349, 350 ГК РФ).

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 4.5.4 договора залога от <***> №-3 начальная цена продажи имущества устанавливается в размере залоговой стоимости предмета залога. При этом начальная цена продажи может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации предмета залога на основании акта оценки.

В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент значительно снизилась по сравнению с ценой, согласованной сторонами в п. 1.6 договора залога, ПАО "Мособлбанк" считает необходимым установить начальную продажную цену спорного имущества в размере индикативной стоимости, установленной ПАО "Мособлбанк" по состоянию на 16.04.2018 в размере 699 000 рублей с применением сравнительного метода оценки стоимости транспортного средства.

Во внесудебном порядке обратить взыскание на предмет залога не представляется возможным.

П. 4.6 договора залога предусмотрено, что установленный договором залога внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога не лишает залогодержателя права удовлетворить свои требования по решению суда (п. 8 Постановление Пленума ВАС РФ от 17.02.2010 № 10 "О некоторых вопросах применения законодательства о залоге").

Согласно п. 9.1 кредитного договора он вступает в силу с даты его подписания обеими сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

П. 4.2.7 кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения (ненадлежащего) исполнения заемщиком обязательств по истечению 90 дней на протяжении всего срока действия договора кредитор вправе обратиться в суд с исковым заявлением для расторжения договора и с требованием о полном погашении кредита заемщиком и иных обязательств заемщика по договору.

ФИО1 01.06.2018 направлено требование о расторжении кредитного договора.

ПАО "Мособлбанк" полагает, что невозвращение денежных средств, предусмотренных кредитным договором от <***> №, является существенным обстоятельством для расторжения.

ПАО "Мособлбанк" взыскать с ФИО1 кредитную задолженность по кредитному договору от <***> № по состоянию на 16.07.2018 в размере 936 165 рублей 40 копеек, в ом числе задолженность по основному долгу в размере 551 299 рублей 60 копеек; задолженность по начисленным процентам в размере 384 865 рублей 80 копеек за период с 28.02.2015 по 16.07.2018; расторгнуть кредитный договор от <***> №; обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль MAN19.414FTL/N (Тип ТС грузовой тягач седельный; идентификационный №; цвет кузова синий; год изготовления 2001), определив начальную продажную стоимость в размере 699 000 рублей; взыскать с ФИО1 судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины.

Истец ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала.

Третье лицо - ООО КБ "Агросоюз" в суд не явилось, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщило, об отложении дела не ходатайствовало.

Таким образом, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело может быть рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819, п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям займа. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <***> между АКБ МОСОБЛБАНК ОАО и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого АКБ МОСОБЛБАНК ОАО предоставил ФИО1 кредит в размере 1 150 000 рублей со сроком возврата по 13.04.2016 включительно, с уплатой процентов в размере 19 % годовых, на приобретение транспортного средства.

Данные обстоятельства подтверждаются кредитным договором от <***> № (л.д. 14-21).

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров АКБ МОСОБЛБАНК ОАО от 06.02.2015 наименование организационно-правовой формы приведено в соответствие с действующим законодательством РФ и фирменное наименование банка изменилось на ПАО "МОСОБЛБАНК", что подтверждается п. 1.1, п. 1.2 Устава ПАО "Мособлбанк".

Таким образом, ПАО "Мособлбанк" является правопреемником АКБ МОСОБЛБАНК ОАО по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

29.04.2013 между АКБ МОСОБЛБАНК ОАО (цедент) и ООО Коммерческий банк "Агросоюз" (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) № 4/2013, согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает право требования к ФИО1 по кредитному договору от <***> № (л.д. 32-60).

24.02.2015 между ООО Коммерческий банк "Агросоюз" и АКБ МОСОБЛБАНК ОАО заключен договор обратного выкупа прав требования, согласно которому ООО Коммерческий банк "Агросоюз" уступает, а ПАО "Мособлбанк" принимает право требования к ответчику по кредитному договору от <***> № (л.д. 61-62, 63).

Таким образом, с указанной даты кредитором должника и стороной по кредитному договору от <***> № выступает ПАО "Мособлбанк".

В соответствии с условиями кредитного договора, ФИО1 обязалась вернуть полученный кредит в том же размере и в сроки, с уплатой процентов и комиссионного вознаграждения установленные условиями настоящего договора (п. 1.2. кредитного договора).

П. 2.5 и п. 2.5.1 кредитного договора предусмотрено возвращение кредита и начисленных на него процентов по частям, т.е. ФИО1 обязана не позднее последнего рабочего дня каждого месяца осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита и начисленные на него проценты.

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Истцом условия кредитного договора исполнены в полном объеме, ФИО1 представлены денежные средства в размере 1 150 000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с <***> по 16.07.2018, согласно которой денежные средства были перечислены ООО "Автолидер" в уплату за автомобиль MAN19.414FTL/N (л.д. 11-13).

Судом также установлено, что в нарушение условий кредитного договора от <***> № ФИО1 не исполнила принятые на себя обязательства.

Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету задолженности, представленного ПАО "Мособлбанк" (л.д. 8-10), задолженность ФИО1 по кредитному договору от <***> № по состоянию на 16.07.2018 составляет 936 165 рублей 40 копеек, из которой задолженность по основному долгу составляет 551 299 рублей 60 копеек; по начисленным процентам – 384 865 рублей 80 копеек за период с 28.02.2015 по 16.07.2018.

Судом расчеты сумм, указанных выше, в судебном заседании проверены, суд считает их верными, контррасчет суду не представлен.

Представленные ФИО1 в суд платежные документы (л.д. 111-120) расчет задолженности ПАО "Мособлбанк" не опровергает, поскольку согласно указанных приходным кассовым ордерам задолженность погашалась по двум кредитным договорам, заключенным с ФИО1 - от <***> № и от <***> №.

Пунктом 4.2.4 кредитного договора стороны согласовали, что банк вправе в одностороннем порядке потребовать от ФИО1 досрочного погашения (возврата) суммы кредита вместе с начисленными процентами и неустойками при нарушении ФИО1 условий кредитного договора, в том числе, в случае неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов, неустойки и иных обязательств.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, в соответствии с договором предоставил ФИО1 кредитные средства.

Однако ФИО1 обязательства по погашению полученного кредита и уплате процентов за пользование им надлежащим образом не исполняются, в результате чего ею допущено существенное нарушение условий кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что ПАО "Мособлбанк" 01.06.2018 направило в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате потребительского кредита в срок, не позднее 30 календарных дней с даты направления банком требования (л.д. 67).

Однако до настоящего времени ответа от ФИО1 не получено, задолженность по кредитному договору не погашена, а потому имеются основания для расторжения кредитного договора №, заключенного <***> между сторонами.

Судом также установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от <***> № АКБ МОСОБЛБАНК ОАО и ФИО1 заключили договор залога транспортного средства от <***> № (л.д. 22-26, 27), в соответствии с которым ФИО1 предоставила в залог приобретенный ею с использованием кредита автомобиль MAN19.414FTL/N (Тип ТС грузовой тягач седельный; идентификационный №; цвет кузова синий; год изготовления 2001), залоговой стоимостью 1 450 000 рублей (п. 1.6 договора залога).

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п. 1 – п. 3 ст. 340 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно условий кредитного договора от <***> №, кредит предоставлялся ФИО1 для целевого использования - для приобретения автомобиля MAN19.414FTL/N.

Согласно п. 1.1, п. 1.1.3 - 1.1.12 залог, предусмотренный настоящим договором, предоставлен залогодателем для обеспечения требований залогодержателя по кредитному договору от <***> № и обеспечивает исполнение залогодателем обязательств по возвращению кредита и начисленных на него процентов, а также уплате неустойки в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки в случае просрочки исполнения обязательств, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п. 1.6 залоговая стоимость предмета залога оценивается сторонами в сумме 1 450 000 рублей (л.д. 23).

Согласно п. 4.5.4 договора залога от <***> №-3 начальная цена продажи имущества устанавливается в размере залоговой стоимости предмета залога. При этом начальная цена продажи может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации предмета залога на основании акта оценки.

Индикативная стоимость транспортного средства MAN19.414FTL/N по состоянию на 16.04.2018 составляет 699 000 рублей (л.д. 64).

Стоимость оценки транспортного средства ФИО1 не оспорена.

Таким образом, поскольку обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом, заемщиком надлежащим образом не исполняются, имеются правовые основания для обращения взыскания на предмет залога.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, имеются основания для обращение взыскания на заложенное имущество, при этом суд считает возможным определить начальную продажную стоимость автомобиля MAN19.414FTL/N (Тип ТС грузовой тягач седельный; идентификационный №; цвет кузова синий; год изготовления 2001) в размере 699 00 рублей и определить способ его реализации путем продажи с публичных торгов.

Основания, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, при рассмотрении дела не установлены.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина с учетом требований имущественного и неимущественного характера в размере 18 561 рубль 65 копеек.

Спор о расторжении договора и одновременно о досрочном взыскании задолженности по кредиту по своей сути является имущественным требованием, подлежащим оценке, так как заявленные требования предполагают взыскание денежных средств в связи с расторжением договора.

Поскольку ПАО "Мособлбанк" были заявлены связанные между собой требования о расторжении договора и о взыскании суммы долга, вытекающей из данного договора, то это исключало необходимость самостоятельной оплаты требования о расторжении договора.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор от <***> №, заключенный между ПАО "Мособлбанк" и ФИО1.

Взыскать в пользу ПАО "Мособлбанк" с ФИО1 в погашение задолженности по кредитному договору от <***> сумму задолженности, определенную по состоянию на 16.07.2018:

- 551 299 рублей 60 копеек задолженность по основному долгу;

- 384 865 рублей 80 копеек задолженность по начисленным процентам за период с 28.02.2015 по 16.07.2018;

- 18 561 рубль 65 копеек расходы по уплате государственной пошлины,

а всего 954 727 рублей 05 копеек.

Обратить взыскание задолженности по кредитному договору <***> № на заложенное имущество - автомобиль MAN19.414FTL/N (Тип ТС грузовой тягач седельный; идентификационный №; цвет кузова синий; год изготовления 2001), путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 699 000 рублей.

Мотивированное решение будет составлено в срок не более чем пять дней со дня окончания разбирательства дела.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Кемеровском областном суде в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий

Справка: в окончательной форме решение принято 28.05.2019.

Судья А.А. Тупица