Решение № 2-924/2017 2-924/2017~М-792/2017 М-792/2017 от 9 мая 2017 г. по делу № 2-924/2017

Дело № 2-924/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ленинск-Кузнецкий «10» мая 2017 года

Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Е.М. Бондарь,

при секретаре Е.В. Голубченко,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кемеровского филиала Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитам с наследника,

УСТАНОВИЛ:

Кемеровский филиал Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (далее ПАО АКБ «Связь-Банк») обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитам с наследника.

Требования мотивированы тем, что 27.06.2013 года между ПАО АКБ «Связь-Банк» и Г.Ч.Д. (заемщик) был заключен договор потребительского кредита <номер> на сумму <данные изъяты> сроком на 60 месяцев под 16,50 % годовых. Дата окончательного погашения кредита 27.06.2018 года. Кредитный договор был подписан обеими сторонами и не оспорен заемщиком. В соответствии с п.п.3.2 Договора кредит был предоставлен путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика открытый в банке, при этом днем предоставления кредита считается день зачисления банком денежных средств на счет заемщика (п.3.3 Договора). Банк взятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, заемщику был предоставлен кредит, что подтверждается выпиской по счету и банковским ордером <номер> от 27.06.2013 года. Согласно п.4.2.1 договора и Приложению № 1 к кредитному договору возврат кредита должен осуществляться ежемесячно равными частями. Графиком погашения кредита и уплаты процентов (Приложение № 1 к кредитному договору) установлен день погашения кредита и процентов - 16 число каждого месяца, последний платеж 27.06.2018 года. Согласно условиям Кредитного договора (п.5.1.1) заемщик принял на себя обязательство возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом в порядке, указанном в разделе 4 указанного договора. В нарушение пунктов 2.2, 4.1.1 и 4.2.1 Кредитного договора, предусматривающих обязанность ответчика производить погашение кредита и процентов по нему, заемщик постоянно допускает просрочку исполнения обязательств, как в части внесения периодических платежей в погашение кредита, так и процентов за пользование заемными средствами, что может расцениваться как одностороннее изменение условий кредитного договора, односторонний отказ от выполнения условий. На дату подписания кредитного договора заемщик был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, порядком погашения и графиком платежей по кредитному договору, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора. Заемщику был предоставлен график ежемесячных платежей с указанием сумм, подлежащих уплате в счет погашения кредита и процентов за пользование им, о чем имеется его личная подпись на указанных документах. Банк взятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, заемщику был предоставлен кредит, заемщик взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, систематически нарушает условия кредитного договора. Согласно Кредитному договору (п.5.4.6) в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,75 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки. Указанная неустойка рассчитывается по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности. На дату подписания кредитного договора заемщик был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, порядком погашения и графиком платежей по кредитному договору, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Заемщику был предоставлен график ежемесячных платежей с указанием сумм, подлежащих уплате в счет погашения кредита и процентов за пользование им, о чем имеется личная подпись заемщика на указанных документах. По состоянию на 16.03.2017 года задолженность заемщика по кредитному договору <номер> от 27.06.2013 года составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – задолженность по процентам, <данные изъяты> – неустойка (пени) за просрочку погашения процентов, <данные изъяты> - неустойка (пени) за просрочку основного долга.

10.04.2013 года между ПАО АКБ «Связь-Банк» и Г.Ч.Д. (заемщик) был заключен договор потребительского кредита <номер> на сумму <данные изъяты> сроком на 60 месяцев под 16,50 % годовых. Дата окончательного погашения кредита 10.04.2018 года. Кредитный договор был подписан обеими сторонами и не оспорен заемщиком. В соответствии с п.п.3.2 Договора кредит был предоставлен путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика открытый в банке, при этом днем предоставления кредита считается день зачисления банком денежных средств на счет заемщика (п.3.3 Договора). Банк взятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, заемщику был предоставлен кредит, что подтверждается выпиской по счету и банковским ордером <номер> от 10.04.2013 года. Согласно п.4.2.1 договора и Приложению № 1 к кредитному договору возврат кредита должен осуществляться ежемесячно равными частями. Графиком погашения кредита и уплаты процентов (Приложение №1 к кредитному договору) установлен день погашения кредита и процентов - 16 число каждого месяца, последний платеж 10.04.2018 года. Согласно условиям Кредитного договора (п.5.1.1) заемщик принял на себя обязательство возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом в порядке, указанном в разделе 4 указанного договора. В нарушение пунктов 2.2, 4.1.1 и 4.2.1 Кредитного договора, предусматривающих обязанность ответчика производить погашение кредита и процентов по нему, заемщик постоянно допускает просрочку исполнения обязательств, как в части внесения периодических платежей в погашение кредита, так и процентов за пользование заемными средствами, что может расцениваться как одностороннее изменение условий кредитного договора, односторонний отказ от выполнения условий. На дату подписания кредитного договора заемщик был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, порядком погашения и графиком платежей по кредитному договору, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора. Заемщику был предоставлен график ежемесячных платежей с указанием сумм, подлежащих уплате в счет погашения кредита и процентов за пользование им, о чем имеется его личная подпись на указанных документах. Банк взятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, заемщику был предоставлен кредит, заемщик взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, систематически нарушает условия кредитного договора. Согласно Кредитному договору (п.5.4.6) в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,75 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки. Указанная неустойка рассчитывается по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности. На дату подписания кредитного договора заемщик был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, порядком погашения и графиком платежей по кредитному договору, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Заемщику был предоставлен график ежемесячных платежей с указанием сумм, подлежащих уплате в счет погашения кредита и процентов за пользование им, о чем имеется личная подпись заемщика на указанных документах. По состоянию на 16.03.2017 года задолженность заемщика по кредитному договору <номер> от 10.04.2013 года составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – задолженность по процентам, <данные изъяты> – неустойка (пени) за просрочку погашения процентов, <данные изъяты> - неустойка (пени) за просрочку основного долга.

Последний платеж по кредитному договору <номер> от 27.06.2013 года и по кредитному договору <номер> от 10.04.2013 года были произведены 16.05.2016 года, после чего платежей не было, что подтверждается выпиской по счету.

<дата> заемщик Г.Ч.Д. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти. Наследником умершей <дата> Г.Ч.Д. является ФИО1, <дата> года рождения. Наследник должника, при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. ПАО АКБ «Связь-Банк» был направлен запрос в Кемеровскую областную нотариальную палату (Ассоциация) с просьбой предоставить сведения о наследниках, а также о составе и стоимости наследственного имущества. В результате чего, был дан ответ об отказе в предоставлении информации. Таким образом, ПАО АКБ «Связь-Банк» затруднительно самостоятельно получить сведения о наследниках, а также о составе и стоимости наследственного имущества. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срока просрочки, банк считает, что допущенное нарушение условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора. Кроме того, в связи с тем, что ответчик не исполнял надлежащим образом условия кредитного договора, ему была начислена неустойка (п.5.4.6 кредитного договора), несмотря на длительные нарушения ответчиком условий кредитного договора, банком была применена ст.333 ГК РФ и снижена неустойка.

ПАО АКБ «Связь-Банк» просит суд расторгнуть кредитный договор <номер> от 27.06.2013 года, заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» и Г.Ч.Д. Взыскать с ФИО1 в пользу истца сумму задолженности в долях принятого наследства по состоянию на 16.03.2017 года по кредитному договору <номер> от 27.06.2013 года в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – задолженность по процентам, <данные изъяты> – неустойка (пени) за просрочку погашения процентов, <данные изъяты> - неустойка (пени) за просрочку основного долга, взыскать нарастающим итогом проценты по просроченному кредиту, начисленные на сумму основного долга <данные изъяты> по ставке 16,50 % годовых, начиная с 17.03.2017 года по день вступления решения суда в законную силу по кредитному договору <номер> от 27.06.2013 года. Расторгнуть кредитный договор <номер> от 10.04.2013 года, заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» и Г.Ч.Д. Взыскать с ФИО1 в пользу истца сумму задолженности в долях принятого наследства по состоянию на 16.03.2017 года по кредитному договору <номер> от 10.04.2013 года в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – задолженность по процентам, <данные изъяты> – неустойка (пени) за просрочку погашения процентов, <данные изъяты> - неустойка (пени) за просрочку основного долга, взыскать нарастающим итогом проценты по просроченному кредиту, начисленные на сумму основного долга <данные изъяты> по ставке 16,50 % годовых, начиная с 17.03.2017 года по день вступления решения суда в законную силу по кредитному договору <номер> от 10.04.2013 года. Взыскать с ФИО1 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца ПАО АКБ «Связь-Банк» не явился, о времени и месте извещены надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о его рассмотрении в отсутствие ПАО АКБ «Связь-Банк» (л.д.7).

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, пояснила, что приходится умершей Г.Ч.Д. племянницей, после смерти тети наследство она не принимала, к нотариусу не обращалась, следовательно, нести ответственность по долгам тети она не должна. Имущества у Г.Ч.Д. никакого не было, на момент смерти она проживала одна, в брак не вступала, детей у нее не было.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, считает требования истца не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу правил, изложенных в п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 10.04.2013 года между ОАО АКБ «Связь-Банк» (в настоящее время ПАО АКБ «Связь-Банк») и Г.Ч.Д. был заключен кредитный договор <номер> на сумму <данные изъяты> сроком на 60 месяцев под 16,50% годовых. Дата окончательного погашения кредита 10.04.2018 года (л.д.35-40). Согласно п.4.2.1 договора и Приложению № 1 возврат кредита заемщиком осуществляется ежемесячно равными частями (л.д.41-42-копия графика). Банк взятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, заемщику был предоставлен кредит, что подтверждается выпиской по счету и банковским ордером <номер> от 10.04.2013 года (л.д.45).

Судом также установлено, что 27.06.2013 года между ОАО АКБ «Связь-Банк» (ПАО АКБ «Связь-Банк») и Г.Ч.Д. заключен кредитный договор <номер> на сумму <данные изъяты> сроком на 60 месяцев под 16,50% годовых. Дата окончательного погашения кредита 27.06.2018 года (л.д.22-27). Согласно п.4.2.1 договора и Приложению № 1 возврат кредита заемщиком осуществляется ежемесячно равными частями (л.д.28-29-копия графика). Банк взятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, заемщику был предоставлен кредит, что подтверждается выпиской по счету и банковским ордером <номер> от 27.06.2013 года (л.д.32).

Факт заключения данных кредитных договоров, их условий и факт поступления в распоряжение Г.Ч.Д. предоставляемых банком денежных средств оспорены не были.

Г.Ч.Д. в установленные сроки не произвела надлежащего возврата задолженности по кредитным договорам и уплаты процентов за пользование ими, что следует из сведений, представленных истцом и не оспоренных стороной ответчика (л.д.20-21, 33-34-расчет задолженности по кредитным договорам, л.д.14-19-выписка по счету). Исполнение обязательств по возврату задолженности по кредитным договорам и уплате процентов были прекращены со стороны Г.Ч.Д. 16.05.2016 года. <дата>. Г.Ч.Д. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.12).

По состоянию на 16.03.2017 года задолженность по кредитному договору <номер> от 10.04.2013 года составляет <данные изъяты>. Задолженность по кредитному договору <номер> от 27.06.2013 года составляет <данные изъяты>.

Согласно абз.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Частью 1 ст.1175 ГК РФ предусмотрена ответственность наследников по долгам наследодателя: наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно абз.2 п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Согласно ч.1 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно ч.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ч.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу ч.1 ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии со ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

В соответствии со ст.1143 ГК РФ если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка, как со стороны отца, так и со стороны матери. Дети полнородных и неполнородных братьев и сестер наследодателя (племянники и племянницы наследодателя) наследуют по праву представления.

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (ч.1 ст.416 ГК РФ).

Судом установлено, что согласно сообщению Кемеровской областной нотариальной палаты (Ассоциация) от 29.11.2016 года, в Единой информационной системе нотариата России имеется информация о заведении наследственного дела после Г.Ч.Д., умершей <дата> Нотариусом Ленинск-Кузнецуого Нотариального округа Кемеровской области ФИО2 (л.д.13).

Судом также установлено, что по претензии кредитора КПК «СПК «Забота» о задолженности Г.Ч.Д. по договору займа <номер> от 17/09/2015 года нотариусом Ленинск-Кузнецкого нотариального округа ФИО2 заведено наследственной дело <номер>, из копии которого следует, что наследники за принятием наследства после смерти Г.Ч.Д. к нотариусу не обращались, сведения о наследственном имуществе отсутствуют.

Таким образом судом установлено, что принятие наследства путем подачи по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство согласно ч.1 ст.1153 ГК РФ не осуществлялось. Г.Ч.Д. при жизни не распорядилась своим имуществом на случай смерти путем составления завещания, доказательств обратного суду не представлено.

По сообщению ОГИБДД Межмуниципального отдела МВД России «Ленинск-Кузнецкий» от 20.04.2017 года за Г.Ч.Д. автотранспорт не зарегистрирован.

Согласно данным филиала № 10 БТИ г.Ленинска-Кузнецкого ГП КО «ЦТИ Кемеровской области» от 20.04.2017 года сведениями о зарегистрированных правах Г.Ч.Д. на имеющиеся у нее объекты недвижимого имущества БТИ не располагает.

Из ответа ГУ УПФР в г.Ленинске-Кузнецком (межрайонное) следует, что недополученных сумм пенсии за умершей Г.Ч.Д. не имеется, выплата пенсии прекращена с <дата> в связи со смертью пенсионера.

Согласно копии домовой книги Г.Ч.Д. на момент смерти была зарегистрирована по месту жительства одна, вместе с умершей других лиц не зарегистрировано.

Из материалов дела и объяснений ответчика ФИО1 следует, что она в данном доме не зарегистрирована и никогда не проживала.

В силу положений ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения исковых требований ПАО АКБ «Связь-Банк» не имеется, поскольку ответчик ФИО1 не является наследником умершей Г.Ч.Д., наследство после умершей тети не принимала, наследственное имущество отсутствует, доказательств обратного истцом суду не представлено.

Ввиду отказа судом в удовлетворении исковых требований в полном объеме судебные расходы, понесенные истцом в связи с уплатой государственной пошлины, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ возмещению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Кемеровского филиала Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитам с наследника отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровской областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено «15» мая 2017 года.

Судья: (подпись)

Верно.

Судья: Е.М. Бондарь

Подлинник документа находится в материалах гражданского дела № 2-924/2017 Ленинск-Кузнецкого городского суда города Ленинска-Кузнецкого Кемеровской области