Решение № 2-927/2017 2-927/2017~М-445/2017 М-445/2017 от 29 мая 2017 г. по делу № 2-927/2017

Дело № 2-927/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего судьи Савинцевой Н.А.,

при секретаре Бурнусузян А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

30 мая 2017 года

гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество и расторжение кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество и расторжение договора.

Требования мотивировал тем, что **.**.**** между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ФИО1 заключен кредитный договор ###, в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 1368 800,00 рублей сроком на ... календарных месяца, считая с даты предоставления кредита, со взиманием за пользование кредитом ... % годовых, на условиях установленных договором, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п. ### кредитного договора).

Кредит был предоставлен ответчику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет, в течение срока и при выполнении условий, предусмотренных разделом ###.

В соответствии с п. ### Приложения ### к кредитному договору датой предоставления кредита является дата перечисления кредитором денежных средств на текущий счет.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа, кроме последнего, в платежный период в период времени не ранее 10 числа и не позднее 19 часов 00 минут 18 числа каждого календарного месяца (п. ### кредитного договора).

В соответствии с п. ### кредитного договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 20055,88 рублей.

Кредит предоставлен ответчику для целевого использования, а именно: приобретения предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: ..., количество комнат ..., общая площадь ... кв.м., жилая площадь ... кв.м., за цену 1711000,00 рублей в индивидуальную собственность ответчика (п. ### кредитного договора).

Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от **.**.**** произведена **.**.**** Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена **.**.****.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

**.**.**** ответчику были предоставлены денежные средства в размере 1368 800,00 руб., что подтверждается мемориальным ордером ### от **.**.****.

Согласно п. ### кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) предмета ипотеки.

Согласно п. ### кредитного договора права кредитора по кредитному договору подлежат удостоверению закладной.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области первоначальному залогодержателю - Банку ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.

В соответствии со ст. ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумма займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренным п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст. 811 ГК РФ в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст. 395 ГК РФ.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума ВАС РФ и Пленума ВС РФ № 13/14 от 08.10.1998 г. на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п. 1 ст. 811 ГК РФ не начисляются, если иное прямо не предусмотрено закономили договором.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п. ... п. ... кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % за каждый день просрочки.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами,

В связи с систематическим нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного погашения кредита и процентов, банк на основании п. ### Приложения ### к кредитному договору потребовал от заемщика, досрочно возвратить кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользование им в срок не позднее **.**.****.

Однако задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена. Ответа в адрес банка не поступало.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на **.**.**** составляет 1060864,76 рублей, в том числе:

- 921432,48 рублей - остаток ссудной задолженности;

- 120831,52 рублей - задолженность по плановым процентам;

- 16601,04 рублей - задолженность по пени;

- 1999,72 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.

Кроме того, ввиду неисполнения ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по кредитному договору, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, истец, на основании п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ, ст. 3, п. 1 и 2 ст. 50,51 Федерального закона от 16.17.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» вправе обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. п. 1 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ и п. п. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Истцом была произведена оценка для определения рыночной стоимости предмета залога - квартиры в специализированной независимой оценочной организации: ...

Согласно отчету № ### от **.**.**** об оценки однокомнатной квартиры рыночная стоимость объекта оценки составляет 1 158 000,00 рублей.

Согласно п. п. 4 п. 2 ст. 54 Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании изложенного, истец считает, что начальную продажную стоимость заложенного имущества следует установить равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, а именно в размере 926400,00 рублей.

На основании изложенного, просил расторгнуть кредитный договор ### от **.**.**** заключенный между банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ФИО1, взыскать задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в общей сумме 1060864,76 рублей, из которых:

- 921432,48 рублей - остаток ссудной задолженности;

- 120831,52 рублей - задолженность по плановым процентам;

- 16601,04 рублей - задолженность по пени;

- 1999,72 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу,

а также расходы по оплате госпошлины.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенную по адресу: ..., количество комнат ..., общая площадь ... кв.м., жилая площадь ... кв.м., в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 926400,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом, не явился, письменным заявлением просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании, не оспаривая факта заключения кредитного договора с истцом, а также ненадлежащего исполнения обязательств, исковые требования не признала, пояснив суду, что просрочки в исполнении обязательств по договору возникли в связи со сложным материальным положением ответчика. В связи с указанным полагала, что истец обязан заключить с ней мировое соглашение, также полагала, что обращение взыскания на квартиру невозможно, так как указанная квартира является единственным местом жительства ответчика и ее несовершеннолетних детей, квартира приобретена с использованием средств материнского капитала. Не согласна ответчик и с оценкой рыночной стоимости квартиры, проведенной истцом, поскольку указанная оценка произведена без фактического осмотра квартиры истца. В связи с указанным, полагала более достоверным заключение судебной экспертизы о рыночной стоимости квартиры.

Представитель ответчика ЛИЦО_1., допущенный к участию в деле на основании заявления ответчика в соответствии ч.6 ст. 53 ГПК РФ, позицию ответчика поддержал, просил в случае удовлетворения иска применить положения ст. 333 ГК РФ к начисленным неустойкам.

Принимая во внимание положения ст. 167 ГПК РФ, несмотря на возражение ответчика и ее представителя на рассмотрение дела в отсутствие представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, поскольку истец извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, воспользовался правом на рассмотрении дела в свое отсутствие.

Выслушав ответчика и ее представителя, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст.819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/ 14 установлено, что в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Вместе с тем, ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что **.**.**** между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ФИО1 заключен кредитный договор ###, в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 1368 800,00 рублей сроком на ... календарных месяца, считая с даты предоставления кредита, со взиманием за пользование кредитом ... % годовых, на условиях установленных договором, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п. ### кредитного договора).

Кредит был предоставлен ответчику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет, в течение срока и при выполнении условий, предусмотренных разделом ###.

В соответствии с п. ### Приложения ### к кредитному договору датой предоставления кредита является дата перечисления кредитором денежных средств на текущий счет.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа, кроме последнего, в платежный период в период времени не ранее 10 числа и не позднее 19 часов 00 минут 18 числа каждого календарного месяца (п. ### кредитного договора).

В соответствии с п. ### кредитного договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 20055,88 рублей.

Кредит предоставлен ответчику для целевого использования, а именно: приобретения предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: ..., количество комнат ..., общая площадь ... кв.м., жилая площадь ... кв.м., за цену 1711000,00 рублей в индивидуальную собственность ответчика (п. ### кредитного договора).

Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от **.**.**** произведена **.**.**** Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена **.**.****.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

**.**.**** ответчику были предоставлены денежные средства в размере 1368 800,00 руб., что подтверждается мемориальным ордером ### от **.**.****.

Согласно п. ### кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) предмета ипотеки.

Согласно п. ### кредитного договора права кредитора по кредитному договору подлежат удостоверению закладной.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области первоначальному залогодержателю - Банку ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.

В соответствии со ст. ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумма займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренным п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст. 811 ГК РФ в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст. 395 ГК РФ.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума ВАС РФ и Пленума ВС РФ № 13/14 от 08.10.1998 г. на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п. 1 ст. 811 ГК РФ не начисляются, если иное прямо не предусмотрено закономили договором.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п. ###, п. ### кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % за каждый день просрочки.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами,

В связи с систематическим нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного погашения кредита и процентов, банк на основании п. ### Приложения ### к кредитному договору потребовал от заемщика, досрочно возвратить кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользование им в срок не позднее **.**.****.

Однако, как следует из искового заявления, задолженность ответчиком не погашена.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на **.**.**** составляет 1060864,76 рублей, в том числе:

- 921432,48 рублей - остаток ссудной задолженности;

- 120831,52 рублей - задолженность по плановым процентам;

- 16601,04 рублей - задолженность по пени;

- 1999,72 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.

Ответчиком, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не предоставлено доказательств надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, является правильным, соответствует условиям договора, ответчиком не оспорен.

Оценивая в совокупности предоставленные доказательства, суд считает, что требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере основного долга и процентов за пользование кредитными средствами подлежать удовлетворению в полном объеме.

Вместе с тем, суд считает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ и уменьшить сумму неустоек.

В соответствии с ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

То есть исходя из буквального толкования вышеприведенных положений закона, статья 333 ГК РФ применяется судом в том случае, когда неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Критериями для установления несоразмерности неустойки в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

При этом при взыскании неустойки по договорам займа, суд считает необходимым учитывать при решении вопроса об уменьшении неустойки, что проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств.

Принимая во внимание, что неисполнение обязательств по договору было вызвано сложным материальным положением ответчика, суд, учитывая наличие на иждивении ответчика несовершеннолетних детей, считает, что имеются основания для применения положений ст. 333 ГК РФ и уменьшения размера неустоек, в связи с чем, считает возможным снизить неустойку в связи с просрочкой уплаты процентов до 500 рублей, неустойку в связи с просрочкой уплаты кредита также до 500 рублей.

Также подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

На основании п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ, ст. 3, п. 1 и 2 ст. 50,51 Федерального закона от 16.17.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ввиду неисполнения ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по кредитному договору, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. п. 1 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ и п. п. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Истцом была произведена оценка для определения рыночной стоимости предмета залога - квартиры в специализированной независимой оценочной организации: ...

Согласно предоставленному истцом отчету ... № ### от **.**.**** об оценки однокомнатной квартиры рыночная стоимость объекта оценки составляет 1 158 000,00 рублей.

Определением суда от **.**.**** по ходатайству представителя ответчика, по делу в соответствии со ст. 79 ГПК РФ назначено проведение судебной оценочной экспертизы для разрешения следующего вопроса: какова на момент проведения экспертизы рыночная стоимость квартиры, принадлежащей на праве собственности ФИО1, расположенной по адресу: ..., количество комнат ... общая площадь ... кв.м., жилая площадь ... кв.м.? Проведение экспертизы поручено ...

Согласно заключению ### ... эксперт пришел к выводу, что рыночная стоимость квартиры, принадлежащей на праве собственности ФИО1, расположенной по адресу: ..., количество комнат ..., общая площадь ... кв.м., жилая площадь ... кв.м., составляет 1248847,00 рублей.

При оценке доказательств в порядке ст. 67 ГПК РФ суд считает возможным принять указанное заключение судебной экспертизы как допустимое доказательство, поскольку экспертное заключение является в необходимой мере подробным, содержит ход и описание экспертного исследования, выполнено экспертом, предупрежденным об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ за дачу заведомо ложного заключения.

При этом отчет об оценке, полученный в досудебном порядке, суд не может принять во внимание, поскольку он является письменным мнением специалиста, которое опровергается выводами проведенной по делу судебной экспертизы, результаты которой являются наиболее актуальными данными о рыночной стоимости предмета залога применительно в дате судебного заседания.

Согласно п. п. 4 п. 2 ст. 54 Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, при обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: Кемеровская область, город Кемерово, ..., количество комнат ..., общая площадь ... кв.м., жилая площадь ... кв.м., суд считает возможность установить начальную продажную стоимость в размере в размере 999077,60 рублей.

Денежные средства, полученные от продажи квартиры, подлежат направлению в счет погашения задолженности ответчика ФИО1 по кредитному договору ### от **.**.****.

Доводы ответчика в той части, что в данном случае не может быть обращено взыскание на квартиры ввиду того, что жилое помещение является единственным местом жительства ответчика и ее детей, а также в той части, что квартира была приобретена с использованием средств материнского (семейного капитала) судом не могут быть приняты во внимание.

В соответствии с ч.1 ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Использование средств материнского (семейного) капитала на погашение части ипотечного кредита (займа) прямо предусмотрено п. 6.1. ст. 7 ФЗ № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», при этом данный закон не содержит положений, устанавливающих, что указанное обстоятельство является основанием, препятствующим обращению взыскания на предмет ипотеки.

Данной нормой не предусмотрено, что использование средств «материнского (семейного) капитала» на погашение части ипотечного кредита (займа) и оплату процентов по такому кредиту создает основания для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

Положения ст. 446 ГПК РФ в их взаимосвязи с п.1 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не исключают возможности обращения взыскания на имущество, заложенное по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата ипотечного кредита, в том числе, и в отношении жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания должника и членов его семьи.

Согласно п. п.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора, в связи с чем, требования истца о расторжении кредитного договора ### от **.**.**** подлежат удовлетворению.

Исходя из положений ст. 198 ГПК РФ суд при принятии решения считает необходимым разрешить вопрос о судебных расходах на оплату судебной экспертизы.

Определением суда г. Кемерово от **.**.**** расходы по оплате экспертизы в соответствии со ст. 96 ГПК РФ были возложены на ответчика ФИО1

Как следует из заявления ... от **.**.**** расходы на проведение судебной оценочной экспертизы составили 3500,00 рублей.

Ответчиком в судебном заседании не предоставлено документов, подтверждающих оплату судебной экспертизы.

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ, оплата судебной экспертизы в размере 3500,00 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу ...

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом существа постановленного решения, с ответчика подлежат присуждению в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 19504,32 рублей, подтвержденные приобщенным к материалам дела платежным поручением (###).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в размере основного долга в сумме 921432,48 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме 120831,52 рублей, неустойку в связи с просрочкой уплаты процентов в сумме 500 рублей, неустойку в связи с просрочкой уплаты кредита в сумме 500 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере 19504,32 рублей, а всего 1062767,84 рублей (один миллион шестьдесят две тысячи семьсот шестьдесят семь рублей, 84 копейки).

Обратить взыскание на имущество по договору ипотеки: квартиру, расположенную по адресу: ... состоящую из одной жилой комнаты, общей площадью ... кв. м., жилой площадью ... кв. м., принадлежащую на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную стоимость с публичных торгов в размере 999077,60 рублей (девятьсот девяносто девять тысяч семьдесят семь рублей, 60 копеек).

Денежные средства, полученные от продажи квартиры, подлежат направлению в счет погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору, взысканной настоящим судебным решением.

Расторгнуть кредитный договор ###, заключенный **.**.**** года между Банком ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) и ФИО1.

В остальной части иска – отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ... расходы по оплате судебной экспертизы в сумме 3500 рублей (три тысячи пятьсот рублей).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения в мотивированной форме подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

Судья: Н.А. Савинцева.

Решение в мотивированной форме составлено 07.06.2017 года.