Решение № 2-620/2020 2-620/2020~М-226/2020 М-226/2020 от 6 февраля 2020 г. по делу № 2-620/2020

Дело № 2-620/2020

55RS0001-01-2020-000265-74


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Омск 07 февраля 2020 года

Кировский районный суд города Омска в составе председательствующего Зинченко Ю.А., при помощнике судьи Кулик А.А., при секретаре Беловой О.В.,

с участием представителя ответчика ООО «ХКБ БАНК» ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «ХКБ БАНК», ЗАО «ОКБ», АО «НБКИ» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «ХКБ БАНК», ЗАО «ОКБ», АО «НБКИ» о защите прав потребителей, в обоснование требований, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ООО «ХКБ БАНК» был заключен кредитный договор №. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику ООО «ХКБ БАНК» с заявлением о закрытии счета/расторжении договора. Согласно справки от ДД.ММ.ГГГГ задолженность погашена в полном объеме. Истцу необходимо было оформить кредит и он обратился в кредитную организацию для получения кредита, после проверки документов истцу было отказано в выдаче кредита, в связи с тем, что у истца по кредитному договору № были просроченные платежи. После этого, истец обратился в Бюро кредитных историй за предоставлением отчета по кредитной истории, из которого было видно, что в кредитной истории истца, имеются простроченные платежи по кредитному договору у ответчика ООО «ХКБ БАНК» а именно: 2 простроченного платежа: от 30 до 59 дней; 1 простроченный платеж: от 60 до 89 дней; 2 простроченного платежа: более 90 дней. Истец с вышеуказанными, просроченными платежами по кредитному договору не согласился и обратился к ответчикам ООО «ХКБ БАНК», ЗАО «ОКБ» с заявлением об изменении кредитной истории. Из ответа ООО «ХКБ БАНК» на заявление об изменении кредитной истории следует, что денежные средства на текущий счет поступали с нарушением условий договора, вследствие чего по карте существовала просроченная задолженность. Из ответа ответчика ЗАО «ОКБ» следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставил ответ, в котором отказал во внесении корректировок в кредитную историю. В ответе указал на то, что информация, переданная в ЗАО «ОКБ», соответствует фактическому платежному поведению заемщика. Истец, не согласившись с вышеуказанными ответами ДД.ММ.ГГГГ обратился к ответчикам ООО «ХКБ БАНК», АО «НБКИ» с требованием в кратчайший срок направить в БКИ и АО «НБКИ» сведения и информацию об отсутствии у истца просроченной задолженности по кредитному договору и исключить (удалить) информацию о просроченных платежах, а именно: 2 простроченного платежа: от 30 до 59 дней; 1 простроченный платеж: от 60 до 89 дней; 2 простроченного платежа: более 90 дней. Предоставить информацию, за какой период, и на основании чего в кредитную историю клиента внесено «Просроченных платежей (5), просрочек от 30 до 59 дн.: 2, просрочек от 60 до 89: 1, просрочек более, чем на 90 дн.: 2. На вышеуказанные требования ответчики ООО «ХКБ БАНК», АО «НБКИ» истцу не ответили, кредитную историю не изменили. Согласно выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец не допускал просрочки по платежам от 30 дней и (или) более чем на 60 дней. Таким образом, в кредитной истории истца имеются недостоверные сведения о наличии простроченных платежей по кредитному договору №. Вместе с тем с момента заключения кредитного договора, истец исполнял условия договора надлежащим образом в соответствии с его условиями и не допускал просрочки по платежам более чем на 30 дней.

На основании изложенного, просит обязать ответчиков опровергнуть не соответствующие действительности сведения и исключить (удалить) информацию из кредитной истории истца, о наличии просроченных платежей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору №, в течение 10 дней со дня вступления решения суда в законную силу; взыскать с ответчиков компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей; штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца.

Истец ФИО1 в суд не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ООО «ХКБ БАНК» по доверенности - ФИО5 в судебном заседании просила отказать в удовлетворении исковых требований, представила в суд письменные возражения и дополнения к возражениям на исковое заявление из которых следует, что, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «ХКБ БАНК» заключен кредитный договор № об использовании карты с лимитом овердрафта в размере 110 000 рублей. Истец неоднократно допускал просрочки (начинают исчисляться со следующего дня после окончания расчетного периода, так как обязанность по внесению минимального платежа возникает именно с этой даты) при внесении минимальных платежей. В связи с тем, что ежемесячные платежи истцом вносились несвоевременно, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность. В условиях договора установлена обязанность Банка на передачу кредитной истории в БКИ в соответствии со ст. 5 Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ № 218-ФЗ «О кредитных историях». Кроме того, действующее законодательство не предусматривает для Банка возможности отозвать информацию из Бюро кредитных историй. Правом на корректировку сведений в БКИ обладает только сам заемщик. В связи со злостным нарушением условий договора, а именно: просрочка оплаты ежемесячных платежей, Банк обязан был передать информацию в БКИ. Исходя из условий Закона о кредитных историях, Банк не мог не предоставить в Бюро кредитных историй информацию о просроченной задолженности Истца. Таким образом, информация в БКИ о наличии просроченных платежей носит объективный характер, соответствует требованиям закона «О БКИ», а следовательно, изменению не подлежит. Кроме того, оформление кредитной истории заемщика определяется самим бюро кредитных историй, а не Банком.

Представитель ответчика ЗАО «ОКБ» в суд не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представил в суд письменные возражения на исковое заявление, из которых следует, что бюро кредитных историй не вправе по заявлению субъекта кредитной истории вносить какие-либо изменения в кредитную историю такого субъекта, если источник кредитной истории не подтвердил информацию, указанную субъектом в заявлении. ЗАО «ОКБ» оказывает услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, формирование которых происходит на основании данных, полученных от источников формирования кредитных историй. Перечень организаций, относящихся к источникам формирования кредитной истории, определен ч. 4 ст. 3 ФЗ «О кредитных историях», является исчерпывающим и не относит бюро кредитных историй к таковым. Согласно ч. 5 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях», ЗАО «ОКБ» не вправе самостоятельно вносить изменения в информацию, содержащуюся в кредитной истории субъекта, кроме как на основании данных, полученных от источника формирования кредитной истории ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». При этом за сведения о кредитной истории отвечает источник формирования кредитных историй, в данном случае - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Таким образом, в соответствии с положениями ФЗ «о кредитных историях», изменение сведений в кредитной истории субъекта может быть осуществлено ЗАО «ОКБ» только после предоставления соответствующей информации от конкретного источника формирования кредитной истории. ЗАО «ОКБ» не может запретить источнику формирования кредитной истории - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» вносить изменения в кредитную историю истца, в т.ч. недостоверную информацию. Также действующее законодательство не наделяет ЗАО «ОКБ» правом проверки и блокировки недостоверной информации, полученной от источника формирования кредитной истории ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». В случае если ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направит в ЗАО «ОКБ» достоверную информацию об обязательствах (отсутствии обязательств) истца, то ЗАО «ОКБ» после получения данной информации от ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отразит ее в кредитной истории истца добровольно, в соответствии с п. 4 ст. 10 ФЗ «О кредитных историях». Полагает, что заявленные требования истца к Бюро являются преждевременными, поскольку ЗАО «ОКБ» не нарушало и не нарушает прав истца и не отказывает внести изменения в кредитную историю истца, в случае получения информации от ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Требования истца в части, предъявленных к ЗАО «ОКБ» не подлежат удовлетворению и предъявлены к ненадлежащему ответчику. Надлежащим ответчиком по данному требованию является источник формирования кредитной истории - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Представитель ответчика АО «НБКИ» в суд не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-I-ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В силу положений п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяются по усмотрению сторон.

Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

По правилам ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского Кодекса РФ (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Как следует из ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «ХКБ БАНК» заключен кредитный договор № об использовании карты с лимитом овердрафта в размере 110 000 рублей.

По настоящему Договору Банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику денежные средства (кредит), а Заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно кредитование Текущего счета, т.е. осуществление Банком платежей с Текущего счета, совершаемых Заемщиком с использованием Карты, при отсутствии (недостаточности) на Текущем счете собственных денежных средств Заемщика. Кредитование Текущего счета осуществляется Банком в пределах установленного Банком Лимита овердрафта, т.е. максимальной суммы единовременно предоставляемых Банком Кредитов в форме овердрафта.

В соответствии с п.2.2 раздела II Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов от ДД.ММ.ГГГГ для погашения Задолженности по Кредиту по Карте Клиент обязался ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этой цели Платежных периодов.

Каждый Платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый Расчетный период начинается с момента Активации Карты, каждый следующий Расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Заявке на открытие и ведение текущего счета (5-е число каждого месяца).

Минимальный платеж – минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате Клиентом Банку ежемесячно при наличии Задолженности по Договору в размере, превышающем или равном сумме Минимального платежа. Размер Минимального платежа определяется в соответствии с Заявкой на открытие и ведение текущего счета. Сумма Минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); Возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму Кредита по Карте, Кредит по Карте (включая Сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего Платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий Договора.

В соответствии с п.п. 7 тарифов ООО «ХКФ Банк», утв. от ДД.ММ.ГГГГ минимальный платеж составляет 5% от задолженности по Договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500,00 рублей. В случае Истца минимальный платеж составляет примерно 5 500,00 рублей.

Таким образом, заемщик должен внести минимальный платеж до окончания платежного периода, который составляет 20 дней с момента окончания расчетного периода, который составляет 30 календарных дней, по данному договору с 5-го по 4-е число каждого месяца.

Согласно исковому заявлению ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику ООО «ХКБ БАНК» с заявлением о закрытии счета/расторжении договора. Согласно справки от ДД.ММ.ГГГГ задолженность погашена в полном объеме.

Как следуют из искового заявления, истцу необходимо было оформить кредит и он обратился в кредитную организацию для получения кредита, после проверки документов истцу было отказано в выдаче кредита, в связи с тем, что у истца по кредитному договору № были просроченные платежи.

После этого, истец обратился в Бюро кредитных историй за предоставлением отчета по кредитной истории, из которого было видно, что в кредитной истории истца, имеются простроченные платежи по кредитному договору у ответчика ООО «ХКБ БАНК» а именно: 2 простроченного платежа: от 30 до 59 дней; 1 простроченный платеж: от 60 до 89 дней; 2 простроченного платежа: более 90 дней.

Истец с вышеуказанными, просроченными платежами по кредитному договору не согласился и обратился к ответчикам ООО «ХКБ БАНК», ЗАО «ОКБ» с заявлением об изменении кредитной истории.

Из ответа ООО «ХКБ БАНК» на заявление об изменении кредитной истории следует, что денежные средства на текущий счет поступали с нарушением условий договора, вследствие чего по карте существовала просроченная задолженность.

Из ответа ЗАО «ОКБ» следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставил ответ, в котором отказал во внесении корректировок в кредитную историю.

В ответе указал на то, что информация, переданная в ЗАО «ОКБ», соответствует фактическому платежному поведению заемщика.

Истец, не согласившись с вышеуказанными ответами ДД.ММ.ГГГГ обратился к ответчикам ООО «ХКБ БАНК», АО «НБКИ» с требованием в кратчайший срок направить в БКИ и АО «НБКИ» сведения и информацию об отсутствии у истца просроченной задолженности по кредитному договору и исключить (удалить) информацию о просроченных платежах, а именно: 2 простроченного платежа: от 30 до 59 дней; 1 простроченный платеж: от 60 до 89 дней; 2 простроченного платежа: более 90 дней. Предоставить информацию, за какой период, и на основании чего в кредитную историю клиента внесено «Просроченных платежей (5), просрочек от 30 до 59 дн.: 2, просрочек от 60 до 89: 1, просрочек более, чем на 90 дн.: 2.

Согласно п. 4 ст. 3 ФЗ «О кредитных историях» источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита).

В соответствии с п. 6 ст. 3 ФЗ «О кредитных историях» бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.

Согласно ч. 5 ст. 5 ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее пяти рабочих дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с настоящим Федеральным законом, либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события). Источники формирования кредитной истории (за исключением источников, указанных в части 5.1 настоящей статьи) представляют информацию в бюро кредитных историй в форме электронного документа.

Статьей 8 ФЗ «О кредитных историях» предусмотрено порядок внесения изменений и (или) дополнений в кредитную историю субъекта:

ч. 3 субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

ч. 4 Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории.

ч. 4.1. Источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

ч. 5 бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.

Согласно ч. 1.3. ст. 10 ФЗ «О кредитных историях» бюро кредитных историй обязано предоставить на безвозмездной основе источнику формирования кредитной истории возможность внесения изменений в ранее переданную информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в течение всего срока хранения кредитной истории в бюро кредитных историй. В случае прекращения действия договора об оказании информационных услуг между источником формирования кредитной истории и бюро кредитных историй изменения в ранее переданную информацию вносятся в порядке, определяемом бюро кредитных историй.

Согласно ч. 4 ст. 10 ФЗ «О кредитных историях» бюро кредитных историй обязано в течение одного рабочего дня со дня получения сведений в соответствии с настоящим Федеральным законом (пяти рабочих дней в случае, если информация получена в форме документа на бумажном носителе) включить указанные сведения в состав кредитной истории соответствующего субъекта кредитной истории.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ОКБ» и ООО «ХКБ БАНК» заключен договора №-П об оказании информационных услуг (договор присоединения). В соответствии с условиями договора организация обязуется предоставлять БюроИнформацию, а Бюро обязуется оказать услуги по принятию информации, ее обработке, и обеспечению ее хранения в соответствии с требованиями Закона, а организация обязуется принять и оплатить указанные услуги в порядке и сроки, установленные общими условиями (п. 1.1).

В судебном заседании установлено, что в нарушение условий заключенного кредитного договора истец допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств заемщика, согласно которой:

Январь 2017 г.

Расчетный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ + 20 дней платежного периода, в связи с чем минимальный платеж за январь 2017 г. должен быть внесен не позднее ДД.ММ.ГГГГ

Истец вносит минимальный платеж 23 февраля в размере 7 000,00 рублей просрочки нет.

Февраль 2017 г.

Расчетный период с 05 февраля по ДД.ММ.ГГГГ + 20 дней платежного периода, в связи с чем минимальный платеж за февраль 2017 г. должен быть внесен не позднее ДД.ММ.ГГГГ

Истец вносит минимальный платеж 28 марта в размере 7 000,00 рублей. Таким образом, Истцом была допущена просрочка в 24 календарных дня, статус просроченной дисциплины «1».

Март 2017 г.

Расчетный период с 05 марта по ДД.ММ.ГГГГ + 20 дней платежного периода, в связи с чем минимальный платеж за март 2017 г. должен быть внесен не позднее ДД.ММ.ГГГГ

Истец вносит минимальный платеж 02 мая в размере 6 500,00 рублей. Таким образом, Истцом была допущена просрочка в 28 календарных дней, статус просроченной дисциплины «1».

Апрель 2017 г.

Расчетный период с 05 апреля по ДД.ММ.ГГГГ + 20 дней платежного периода, в связи с чем минимальный платеж за апрель 2017 г. должен быть внесен не позднее ДД.ММ.ГГГГ

Истец вносит минимальный платеж 31 мая в размере 7 000,00 рублей. Таким образом, Истцом была допущена просрочка в 27 календарных дней, статус просроченной дисциплины «1».

Май 2017 г.

Расчетный период с 05 мая по ДД.ММ.ГГГГ + 20 дней платежного периода, в связи с чем минимальный платеж за май 2017 г. должен быть внесен не позднее ДД.ММ.ГГГГ Истец вносит минимальный платеж 26 июня в размере 7 000,00 рублей. Таким образом, Истцом была допущена просрочка в 22 календарных дня, статус просроченной дисциплины «1».

Июнь 2017 г.

Расчетный период с 05 июня по ДД.ММ.ГГГГ + 20 дней платежного периода, в связи с чем минимальный платеж за июнь 2017 г. должен быть внесен не позднее ДД.ММ.ГГГГ Истец вносит минимальный платеж 30 июля в размере 7 000,00 рублей. Таким образом, Истцом была допущена просрочка в 26 календарных дней, статус просроченной дисциплины «1».

Июнь 2017 г.

Расчетный период с 05 июля по ДД.ММ.ГГГГ + 20 дней платежного периода, в связи с чем минимальный платеж за июнь 2017 г. должен быть внесен не позднее ДД.ММ.ГГГГ Истец вносит

минимальный платеж 31 августа в размере 6 100,00 рублей. Таким образом, Истцом была допущена просрочка в 27 календарных дней, статус просроченной дисциплины «1».

Август 2017 г.

Расчетный период с 05 августа по ДД.ММ.ГГГГ + 20 дней платежного периода, в связи с чем минимальный платеж за август 2017 г. должен быть внесен не позднее ДД.ММ.ГГГГ Истец вносит минимальный платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 000,00 рублей. Таким образом, Истцом была допущена просрочка в 34 календарных дня, поэтому статус просроченной дисциплины изменился на статус «2».

Сентябрь 2017 г.

Расчетный период с 05 сентября по ДД.ММ.ГГГГ + 20 дней платежного периода, в связи с чем минимальный платеж за сентябрь 2017 г. должен быть внесен не позднее ДД.ММ.ГГГГ Истец вносит минимальный платеж 28 октября в размере 7 000,00 рублей. Таким образом, Истцом была допущена просрочка в 24 календарных дня, статус просроченной дисциплины «1».

Октябрь 2017 г.

Расчетный период с 05 октября по ДД.ММ.ГГГГ + 20 дней платежного периода, в связи с чем минимальный платеж за октябрь 2017 г. должен быть внесен не позднее ДД.ММ.ГГГГ Истец вносит минимальный платеж 30 ноября в размере 7 500,00 рублей. Таким образом, Истцом была допущена просрочка в 26 календарных дней, статус просроченной дисциплины «1».

Ноябрь 2017 г.

Расчетный период с 05 ноября по ДД.ММ.ГГГГ + 20 дней платежного периода, в связи с чем минимальный платеж за ноябрь 2017 г. должен быть внесен не позднее ДД.ММ.ГГГГ Истец вносит минимальный платеж 26 декабря в размере 6 000,00 рублей. Таким образом, Истцом была допущена просрочка в 26 календарных дней, статус просроченной дисциплины «1».

Декабрь 2017 г.

Расчетный период с 05 декабря по ДД.ММ.ГГГГ + 20 дней платежного периода, в связи с чем минимальный платеж за декабрь 2017 г. должен быть внесен не позднее ДД.ММ.ГГГГ Истец вносит минимальный платеж 05 февраля в размере 7 000,00 рублей. При этом Банку не были возмещены расходы по уплате страхового возмещения в размере 1 991,50 руб. и проценты в размере 347,32 руб. за предыдущий периоды, в связи с чем, указанный платеж не был закрыт ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме. Таким образом, Истцом была допущена просрочка в 32 дня, до даты погашения, поэтому статус просроченной дисциплины в феврале изменился на статус «2» и при этом общее количество дней просрочки стало увеличиваться.

Январь 2018 г.

Расчетный период с 05 января по ДД.ММ.ГГГГ + 20 дней платежного периода, в связи с чем минимальный платеж за январь 2018 г. должен быть внесен не позднее ДД.ММ.ГГГГ Истец вносит минимальный платеж 12 марта в размере 8 000,00 рублей. Таким образом, Истцом была допущена просрочка в 36 дней по данному платежу с даты погашения и при этом Банку не были возмещены расходы по уплате страхового возмещения в размере 1 876,91 руб. за предыдущие периоды, в связи с чем, указанный платеж не был закрыт ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме. При этом общее количество дней просрочки продолжило увеличиваться и составило на ДД.ММ.ГГГГ 67 дней (с 5-го января 2018 г.), поэтому статус просроченной дисциплины в марте изменился на статус «3».

Февраль 2018 г.

Расчетный период с 05 февраля по ДД.ММ.ГГГГ + 20 дней платежного периода, в связи с чем минимальный платеж за февраль 2018 г. должен быть внесен не позднее ДД.ММ.ГГГГ Истец вносит минимальный платеж 05 апреля размере 6 000,00 рублей. Таким образом, Истцом была допущена просрочка в 32 дня с даты погашения и при этом Банку не были возмещены расходы по уплате страхового возмещения в размере 2 792,59 руб. за предыдущие периоды, в связи с чем, указанный

платеж не был закрыт ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме. При этом общее количество дней просрочки продолжило увеличиваться и составило на ДД.ММ.ГГГГ 91 день (с 5-го января 2018 г.), поэтому статус просроченной дисциплины в апреле изменился на статус «4».

Март 2018 г.

Расчетный период с 05 марта по ДД.ММ.ГГГГ + 20 дней платежного периода, в связи с чем минимальный платеж за март 2018 г. должен быть внесен не позднее ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ истец вносит денежные средства в размере 5 000,00 рублей. Таким образом, Истцом была допущена просрочка в 22 дня по данному платежу с даты погашения и при этом Банку не были возмещены расходы по уплате страхового возмещения в размере 308,64 руб. за предыдущий период, в связи с чем, указанный платеж не был закрыт ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме. При этом общее количество дней просрочки продолжило увеличиваться и составило на ДД.ММ.ГГГГ 112 дней (с 5-го января 2018 г.) статус просроченной дисциплины сохранился «4».

Апрель 2018 г.

Расчетный период с 05 апреля по ДД.ММ.ГГГГ + 20 дней платежного периода, в связи с чем минимальный платеж за апрель 2018 г. должен быть внесен не позднее ДД.ММ.ГГГГ Истец внес денежные средства в размере 10 000,00 рублей ДД.ММ.ГГГГ, наконец-то погасив все просроченные платежи за предыдущие периоды. Таким образом, Истцом была допущена просрочка по данному платежу в 25 дней. При этом общее количество дней просрочки до полного погашения просроченной задолженности по совершению ежемесячных минимальных платежей на ДД.ММ.ГГГГ составило 141 день (с 5-го января 2018 г.) поэтому статус просроченной дисциплины в мае изменился на статус «5».

Май 2018 г.

Расчетный период с 05 мая по ДД.ММ.ГГГГ + 20 дней платежного периода, в связи с чем минимальный платеж за май 2018 г. должен быть внесен не позднее ДД.ММ.ГГГГ Истец вносит минимальный платеж 29 июня в размере 7 000,00 рублей. Таким образом, Истцом была допущена просрочка в 25 календарных дней, статус просроченной дисциплины «1».

Июнь 2018 г.

Расчетный период с 05 июня по ДД.ММ.ГГГГ + 20 дней платежного периода, в связи с чем минимальный платеж за июнь 2018 г. должен быть внесен не позднее ДД.ММ.ГГГГ Истец вносит минимальный платеж 25 июля в размере 6 000,00 рублей. Таким образом, Истцом была допущена просрочка в 21 календарных дней, статус просроченной дисциплины «1».

Июль 2018 г.

Расчетный период с 05 июля по ДД.ММ.ГГГГ + 20 дней платежного периода, в связи с чем минимальный платеж за июль 2018 г. должен быть внесен не позднее ДД.ММ.ГГГГ Истец вносит минимальный платеж 26 августа в размере 6 000,00 рублей. Таким образом, Истцом была допущена просрочка в 22 календарных дней, статус просроченной дисциплины «1».

Август 2018 г.

Расчетный период с 05 августа по ДД.ММ.ГГГГ + 20 дней платежного периода, в связи с чем минимальный платеж за август 2018 г. должен быть внесен не позднее ДД.ММ.ГГГГ Истец вносит минимальный платеж 25 сентября в размере 6 000,00 рублей. Таким образом, Истцом была допущена просрочка в 21 календарный дней, статус просроченной дисциплины должен был быть изменен на «1», однако Банк не стал этого делать, в связи с тем, что истец попросил у Банка расчет общей суммы для полного погашения задолженности по договору и полностью закрыл договор в октябре 2018 г.

В связи с тем, что заемщиком допускались просрочки в части внесения ежемесячных платежей возмещение сумм страховых взносов не было осуществлено в полном объеме, таким образом, образовалась общая задолженность в количестве 141 день.

Истец при подписании договора ознакомился с условиями договора, соответственно истец не мог не знать о последствиях ненадлежащего им исполнения условий договора.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В связи с тем, что ежемесячные платежи истцом вносились несвоевременно, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность.

В условиях договора установлена обязанность Банка на передачу кредитной истории в БКИ в соответствии со ст. 5 Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Кроме того, действующее законодательство не предусматривает для банка возможности отозвать информацию из Бюро кредитных историй.

В связи с нарушением условий договора, а именно: просрочка оплаты ежемесячных платежей, Банк обязан был передать информацию в БКИ.

Установив, что информация в БКИ о наличии у истца просроченных платежей по кредитному договору № носит объективный характер, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований обязать ответчиков опровергнуть не соответствующие действительности сведения и исключить (удалить) информацию из кредитной истории истца, о наличии просроченных платежей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору №, в течение 10 дней со дня вступления решения суда в законную силу.

Поскольку в удовлетворении основных требований истцу отказано, производные требования о компенсации морального вреда, взыскании штрафа, удовлетворению также не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «ХКБ БАНК», ЗАО «ОКБ», АО «НБКИ» о защите прав потребителей – отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Кировский районный суд г. Омска в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Ю.А. Зинченко

Мотивированное решение составлено 12.02.2020 года

Копия верна

Решение (определение) не вступил (о) в законную силу

«____» _________________ 20 г.

УИД 55RS0001-01-2020-000265-74

Подлинный документ подшит в материалах дела 2-620/2020 ~ М-226/2020

хранящегося в Кировском районном суде г. Омска

Судья __________________________Зинченко Ю.А.

подпись

Секретарь_______________________

подпись