Решение № 2-998/2017 2-998/2017~М-918/2017 М-918/2017 от 20 июня 2017 г. по делу № 2-998/2017

Дело № г.


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> 21 июня 2017 года

Куйбышевский районный суд <адрес> в составе председательствующего Иваньковой Е.Н.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей.

Свои требования мотивирует тем, что между истцом и ПАО «ВТБ 24» был заключен кредитный договор N № от ДД.ММ.ГГГГ., по условиям которого истцу предоставлен кредит в сумме 725 610 руб. на срок 60 месяцев и подлежал полному погашению в срок до ДД.ММ.ГГГГ согласно устному заявлению истец изъявила желание быть застрахованной в ООО СК «ВТБ страхование», размер страховой премии составил 130 610руб. Страховая премия была выплачена единовременно в день заключения кредитного договора и договора страхования. Исходя из анализа условий договоров, а также из пояснений сотрудника банк, страхование являлось обеспечительной мерой по отношению к кредитному договору, и в случае досрочного погашения кредита, истец может вернуть часть страховой премии. Кредитное обязательство исполнено досрочно, а именно ДД.ММ.ГГГГ Согласно ст.ст. 421, 425, 958 ГК РФ действующее законодательство закрепило обязанность страховщика вернуть сумму страховой премии пропорционально сроку страхования, не истекшему до того момента, как существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем стразовой случай. Ежемесячный размер платы за страхование составляет 2176,83 руб., таим образом, страховщик имеет права на часть платы за страхование в размере 10 884,17 руб., поскольку кредит был погашен через 5 месяцев после заключений договора. Таким образом, ответчик обязан вернуть неиспользованную плату за страхование в размере 119 725,83 руб. С учетом нарушения прав потребителя на основании Закона «О защите прав потребителей» просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда 5000 руб. 24.03.2017г. истец направил претензию ответчику, которая 07.04.2017г. претензия получена ответчиком, однако требования не исполнены, в связи с чем, просит взыскать неустойку 53 876,62 руб. Просит взыскать с ответчика в ее пользу сумму страховой премии в размере 119 725,83 руб., компенсацию морального вреда 5000 руб., неустойку 53 876,62 руб., штраф в размере 50%.

Истица ФИО1, извещенная о дне и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явилась. Согласно заявлению, просит рассмотреть дело в ее отсутствии, с участием представителя.

Представитель истца ФИО1 - ФИО4, действующая на основании доверенности, в судебном заседания доводы искового заявления поддержала. Просила взыскать с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 сумму страховой премии в размере 119 725,83 руб., компенсацию морального вреда 5000 руб., неустойку 53 876,62 руб., штраф в размере 50%.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и дне слушания извещен надлежащим образом, предоставил отзыв, в котором просит отказать в удовлетворении исковых требований.

Рассмотрев дело в пределах заявленных требований, заслушав участника процесса, изучив материалы дела, суд считает, что требования истца не подлежат удовлетворению.

На основании ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п.2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании пунктов 1 и 2 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Из указанной нормы закона следует, что основанием для прекращения действия договора страхования могут послужить любые обстоятельства, свидетельствующие о прекращении страхового риска и невозможности наступления страхового случая в период его действия.

В силу абз. первого п. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 указанной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В силу абзаца второго п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и ПАО " ВТБ 24" был заключен кредитный договор N № по которому истец получила денежные средства в размере 725 610 рублей на срок в 60 месяцев под 18,4% годовых, на потребительские нужды/оплату страховой премии.

Одновременно истица заключила с ООО СК "ВТБ Страхование" договор страхования, заключенный путем оформления полиса «Единовременный взнос» по программе «Лайф +» от ДД.ММ.ГГГГ. №, на случай смерти, инвалидности, госпитализации, травмы, сроком действия на 5 лет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ., страховая премия по договору страхования составила 130 610 рублей, которые истец выплатил единовременно.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, досрочно и в полном объеме погасила кредит, ввиду чего действие кредитного договора было прекращено.

ДД.ММ.ГГГГ истец направила в страховую компанию претензию с требованием о расторжении договора страхования, в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору, и возврате страховой премии пропорционально сроку дейтствия договора страхования в размере 119 725,83 руб. Письмом N ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ ответчик проинформировал заявителя об отсутствии правовых оснований для возврата страховой премии.

При рассмотрении дела судом исследованы Особые условия по страховому продукту "Единовременный взнос", являющиеся неотъемлемой частью договора страхования наряду со страховым полисом.

Как усматривается из п. 6.4 данных условий, погашение задолженности по кредитному договору не относится к обстоятельствам, влекущим прекращение действия договора страхования.

Согласно пункту 2 общих условий, выгодоприобретателем по страховым случаям (инвалидность, временная нетрудоспособность, госпитализация, травма, потеря работы) является застрахованный, а в случае смерти наследники застрахованного.

Страховым случаем по договору страхования является смерть, инвалидность или госпитализация застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, травма, которые могут наступить и после досрочного исполнения застрахованным лицом кредитных обязательств.

Таким образом, суд полагает, что действие договора страхования не прекращается при досрочном исполнении кредитных обязательств, поскольку ПАО "Банк ВТБ 24" не входит в число выгодоприобретателей по договору страхования, исполнение обязательств по кредитному договору не прекращает страховой риск и не свидетельствует о невозможности дальнейшего наступления страхового случая, поскольку страховым риском являются инвалидность или госпитализация застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, травма, а не риск возможной неуплаты кредита. Исходя из этого, суд считает, что полное исполнение истцом своих обязательств по кредиту не повлекло досрочного прекращения договора страхования.

В ходе рассмотрения дела сторонами не оспаривалось, что ими были согласованы все существенные условия договора, четко выражен его предмет, а также воля сторон. Текст договора стороны подписали добровольно, с содержанием и правовыми последствиями данной сделки ознакомлены. Договор страхования не содержит условий, ущемляющих права потребителя. Кроме того, истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено допустимых доказательств того, что сторонами предусмотрен возврат уплаченной страховой премии в случае досрочного исполнения кредитных обязательств.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В договоре страхования не предусмотрена возможность возврата страховой премии пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования в связи с погашением кредита, а законом четко установлено, что страховая премия подлежит возврату только в случаях, предусмотренных договором.

Таким образом, в удовлетворении заявленных требований ФИО1 следует отказать

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: