Решение № 2-445/2017 2-445/2017(2-4573/2016;)~М-4766/2016 2-4573/2016 М-4766/2016 от 8 февраля 2017 г. по делу № 2-445/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 февраля 2017 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Шабалиной Ю.В., при секретаре судебного заседания Быстровой А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1, ФИО2 , ФИО3 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «РОСБАНК» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1299203,15 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 14696,02 руб.

Исковые требования мотивированы следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита – 3 000 000 руб., процентная ставка - 20,40% годовых, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства с ФИО2, ФИО3 Согласно п.1.3 Договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченного Договором обязательства Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком (п. 1.4 Договора поручительства). В соответствии с п. 2 Заявления ФИО1 (далее - Заявление) Заявление и «Условия предоставления нецелевого кредита «Большие деньги» являются неотъемлемыми частями Кредитного договора. Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счету Ответчика. Согласно п. 3 Заявления ответчик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца, в соответствии с графиком, являющимся приложением к Кредитному договору. За время действия кредитного договора Ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности и выпиской по счету ответчика. В адрес Ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое Заемщиком не исполнено до настоящего времени. Согласно п. 4.4.1 Условий Кредитор вправе требовать досрочного возврата Кредита и уплаты всех начисленных процентов, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свои обязанности, предусмотренные п.3. Согласно приложенному к исковому заявлению расчету задолженности, сумма долга по указанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: по основному долгу- 1 219 229,41 руб.; по процентам – 79 973,74 руб. Итого: 1299203,15 руб. Просит суд удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме.

Истец ПАО «РОСБАНК», извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, от представителя истца ФИО4 поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

ДД.ММ.ГГГГ в канцелярию суду поступило от ФИО1 ходатайство об отложении судебного заседания, поскольку он не может присутствовать из-за участия в другом судебном заседании о рассрочке исполнения судебного акта, предоставлена копия повестки на ДД.ММ.ГГГГ в 14 часов в Слюдянском районном суде.

Пунктом 3 ст. 10 ГК РФ закрепляется презумпция добросовестности участников гражданско-правовых отношений, осуществляя тем самым защиту гражданских прав, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

С учетом указанных обстоятельств, в целях своевременного рассмотрения дела, недопущении волокиты при рассмотрении дела, соблюдения процессуальных сроков рассмотрения дела, необходимости соблюдения прав других участников процесса, запрета в злоупотреблении предоставленными правами, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика.

Ответчики ФИО2, ФИО3 надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. До начала судебного заседания каких-либо письменных возражений по существу предъявленного иска ответчики суду не представили. Суд не располагает сведениями о том, что неявка ответчиков в судебное заседание имела место по уважительной причине.

При таких обстоятельствах, на основании ст.ст. 233, 234 ГПК РФ и с учетом необходимости рассмотрения дела в предусмотренные законом сроки, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. В указанной части представитель истца в представленном заявлении выразила согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства, в связи с чем, судом вынесено соответствующее определение о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства – в отсутствие ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3

Изучив и оценив письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, судебных расходов подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п.2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Кредитный договор в соответствии с положениями гражданского законодательства является разновидностью договора займа и его содержание в целом совпадает с содержанием договора займа.

На основании ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заемщику) деньги…, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа)… Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990г. №–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» с Заявлением, согласно которому, ознакомившись с «Условиями предоставления нецелевого кредита «Большие деньги» предложил ОАО АКБ «РОСБАНК» на условиях, предусмотренных Заявлением, заключить с ним Договор о предоставлении кредита по программе «Кредит на неотложные нужды» («Большие деньги»).

ФИО1 указал, что согласием Банка с его предложением считается совершение Банком действий по предоставлению суммы кредита путем зачисления денежных средств на его текущий счет, реквизиты которого указаны в разделе «Параметры Счета Клиента» Заявления.

Настоящее Заявление и «Условия предоставления нецелевого кредита «Большие деньги» (далее – Условия) являются неотъемлемыми частями Кредитного договора.

ФИО1 заявил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, с которыми он ознакомлен до момента подписания настоящего Заявления. ФИО1 также подтверждает, что до подписания настоящего Заявления он был ознакомлен с информационным графиком платежей, содержащим, в том числе, информацию о полной стоимости кредита, предоставляемую в соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Условия и информационный график платежей были предоставлены ему при подписании настоящего Заявления (п. 2 Заявления).

ФИО1 обязуется в соответствии с Условиями погашать предоставленный ему кредит и уплачивать начисленные на него проценты путем ежемесячной уплаты Банку ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» настоящего Заявления (п. 3 Заявления).

Согласно разделу «Параметры кредита» Заявления сумма кредита составляет 3 000 000 руб., процентная ставка по кредиту – 20,4% годовых; неустойка – 0,5% процентов за каждый день просрочки; величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 80 120,62 руб., дата ежемесячного погашения кредита – 21 числа каждого месяца, дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 1.2. Условий предоставления нецелевого кредита «Большие деньги» установлено, что кредит считается предоставленным в момент зачисления/перечисления денежных средств на Счет Клиента, открытый в валюте кредита.

В соответствии с п. 1.2. Условий, - ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл ФИО1 счет № и перечислил сумму кредита – 3 000 000 руб., что подтверждается Выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что ДД.ММ.ГГГГ с момента открытия счета, между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор №-№, который состоит из Заявления от ДД.ММ.ГГГГ, Условий предоставления нецелевого кредита «Большие деньги».

Указанный кредитный договор содержит все существенные условия договора данного вида: срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, при этом договор носит письменный характер, и, следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ. При этом Заявление, Условия предоставления нецелевого кредита «Большие деньги» являются составной частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд, оценивая правовую природу заключенного между сторонами кредитного договора, полагает его соответствующим требованиям действующего гражданского законодательства, а именно главы 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

Какие-либо доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости, достоверности в опровержение фактов открытия истцом ответчику счета, предоставления суммы кредита, ответчиком, которому судом разъяснялись положения ст.56 ГПК РФ, не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Согласно п. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

За пользование предоставленным в рамках кредитного договора кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» Заявления.

Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным.

При начислении суммы процентов в расчет принимается величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней, на которое размещены денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. 2.1., 2.2., 2.3. Условий).

Согласно п. 3.1. Условий возврат предоставленного Клиенту Кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится Клиентом путем ежемесячной уплаты Банку (но не позднее Даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита, которые определены в разделе «Параметры кредита» Заявления) ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» Заявления.

В случае просрочки уплаты ежемесячного платежа клиент обязан, помимо уплаты данного ежемесячного платежа, уплатить неустойку, а также проценты, начисленные на просроченную к уплате часть основного долга за время просрочки. Уплата неустойки, а также процентов, начисленных на просроченную к уплате часть основного долга за время просрочки, осуществляется по мере поступления денежных средств в счет погашения задолженности по Кредитному договору.

Пункт 4.4.1. Условий предоставляет Банку право требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по уплате ежемесячных платежей, установленную в п.3.1.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По общему правилу, изложенному в ст.309, п.1 ст.314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определённым сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Клиент обязан: своевременно и правильно осуществлять предусмотренные Условиями ежемесячные платежи, уточнить в Банке размер последнего ежемесячного платежа до его осуществления (п. 4.1.1 Условий).

Вместе с тем, из материалов дела усматривается, что ответчиком ФИО1 обязательства по уплате начисленных процентов и возврату кредита исполняются ненадлежащим образом. Согласно выписке из лицевого счета заемщиком допускаются просрочки внесения ежемесячных платежей по погашению задолженности по кредиту.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из материалов гражданского дела усматривается, что исполнение обязательств по настоящему кредитному договору обеспечивается поручительством со стороны ФИО2 , ФИО3 , что подтверждается договорами поручительства №-№, № от ДД.ММ.ГГГГ.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства (ст. 361 ГК РФ).

Согласно ст.ст. 322, 323 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарная ответственность предусмотрена договором; при солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, поручитель отвечает в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по уплате долга.

Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором полностью за исполнение ФИО1 его обязательств перед Кредитором по кредитному договору, заключенному на основании заявления заемщика о предоставлении нецелевого кредита «Большие деньги» от ДД.ММ.ГГГГ, как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем (п. 1.1. Договоров поручительства).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченного Договором обязательства, Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно, Поручительство даётся на срок ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.3, п.3.2 Договоров поручительства).

Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заёмщиком (п. 1.4 Договора поручительства).

Согласно Расчету общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 299 203,15 руб., из них: задолженность по основному долгу – 1 219 229,41 руб., задолженность по процентам – 79 973,74 руб.

Суд, проверив указанный расчет, не оспоренный ответчиками, находит его соответствующим условиям кредитного договора, а также установленным в судебном заседании обстоятельствам. Какие – либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком не представлены, в материалах дела отсутствуют.

В соответствии с п.2.2 договоров поручительства поручитель обязуется погасить полностью сумму задолженности по первому простому требованию кредитора в течение 3 (трех) рабочих дней с момента получения такого требования.

Так во исполнение указанных пунктов договора ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков ФИО1, ФИО3, ФИО2 направлены требования о досрочном возврате кредита.

Вместе с тем, в добровольном порядке задолженность по кредитному договору ответчиками не погашена, доказательств обратного суду не представлено, в материалах дела таковые отсутствуют.

В связи с чем, требования Банка о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере 1 299 203,15 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению в заявленном размере.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 696,02 руб., несение которых объективно подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, оценив в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца ПАО «РОСБАНК» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 подлежат удовлетворению с учётом правового обоснования, изложенного в настоящем решении суда.

На основании изложенного, и руководствуясь требованиями статей 194-198, 233-235 ГПК РФ Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «РОСБАНК» – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 , ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 299 203,15 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 898,67 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 898,67 руб.

Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 898,67 руб.

Разъяснить ответчикам, что они в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения вправе подать в суд, вынесший решение, заявление о пересмотре заочного решения, представив суду доказательства, подтверждающие, что их неявка в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых они не имели возможности своевременно сообщить суду, а также доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.В. Шабалина

Мотивированный текст решения составлен 13.02.2017

Председательствующий Ю.В. Шабалина