Решение № 2-394/2019 2-394/2019~М-52/2019 М-52/2019 от 30 мая 2019 г. по делу № 2-394/2019

Дело № 2 – 394/2019

52RS0010-01-2019-000076-29


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Балахна 30 мая 2019 года

Балахнинский городской суд Нижегородской области в лице председательствующего судьи А.Н.Карпычева, при секретаре О.В. Пушковой,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскании на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскании на заложенное имущество.

Просят расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», взыскать с Ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользования кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере <данные изъяты> руб. с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере <данные изъяты>., за каждый календарный день просрочки с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: Квартира, количество комнат 2 (Два), общая площадь <данные изъяты>., этаж <данные изъяты> расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>., принадлежащую на праве собственности ФИО1

В обоснование своих требований указывает, что <дата> между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых сроком на <данные изъяты> месяцев. Согласно п.4.1.7. договора залога № ДЗ, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора №, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от <дата> № №-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных.

В соответствии с п.3.3, кредитного договора, а так же на основании договора залога раздел 2 «предмет залога» п.2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Квартира, количество комнат <данные изъяты> общая площадь <данные изъяты>.. этаж <данные изъяты> расположенная по адресу: <адрес>, принадлежащая Ответчику на нраве собственности.

Согласно п.3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: <данные изъяты>

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: <данные изъяты>.

Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

По состоянию на <дата> общая задолженность Ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> руб., из них:

просроченная ссуда <данные изъяты> руб.;

просроченные проценты <данные изъяты> руб.;

проценты по просроченной ссуде <данные изъяты> руб.;

неустойка по ссудному договору <данные изъяты> руб.;

неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> руб..

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя стороны. Ранее в судебном заседании представитель истца ФИО2 исковые требования поддержал по доводам, изложенным в исковом заявлении, суду пояснил, что ответчик не исполняет обязанности по кредитному договору и не производит в погашение кредита.

Ответчик ФИО3 исковые требования признал частично, суду пояснил, что при заключении кредитного договора мною был заключен договор страхования. Причиной нарушения оплаты по кредитному договору является его небольшой доход. В страховую компанию за получением страховой выплаты он не обращался, так как не знает добровольная потеря работы является страховым случаем или нет. Кроме того, у него кроме данного кредита, имеется еще два кредита. С заявлением к истцу по поводу тяжелого материального положения он не обращался.

Третье лицо АО «МЕТЛАЙФ», привлеченное к участию в деле <дата>, его представитель в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. Ходатайств и отзыва в суд не представлено.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца подлежат удовлетворению частично.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К таким договорам применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку) то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно условиями, которого истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей, с уплатой <данные изъяты>% годовых за пользование кредитом, на срок <данные изъяты> месяцев (1826 д.) (л.д.7-13).

В соответствии с условиями вышеуказанного кредитного договора ответчик ФИО1 принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом уплатой ежемесячных платежей.

Исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом (ипотекой) объекта недвижимости, принадлежащего ФИО1 на праве собственности, квартирой, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты>. (л.д.14-16).

Банк свои обязательства по договору исполнил.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору за ним образовалась задолженность, которая по состоянию на <дата> составляет <данные изъяты>., из них:

просроченная ссуда <данные изъяты>.;

просроченные проценты <данные изъяты>.;

проценты по просроченной ссуде <данные изъяты>.;

неустойка по ссудному договору <данные изъяты>.;

неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты>..

Представленный истцом расчет задолженности ответчик не оспаривает, иной расчет представил.

Требование о досрочном возврате кредита оставлено ответчиком без исполнения.

Согласно абз. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению, а так же подлежат удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>.

Разрешая требования истца о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых за период с <дата> по день вступления решения суда в законную силу, суд исходит из следующего.

В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № от <дата> «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Принимая во внимание, что требование истца о расторжении кредитного договора удовлетворено, взыскание процентов за пользование кредитом на будущее время не предусмотрено условиями заключенного сторонами кредитного договора, то требование истца о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых подлежит удовлетворению за период с <дата> по <дата> в сумме <данные изъяты>.

Оснований для взыскания процентов за период после <дата> суд не усматривает.

Также не подлежит взысканию сумма неустойки за период с <дата> по <дата>.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке

В соответствии со ст.ст.329, 334 ГК РФ залог является способом обеспечения исполнения обязательства, в силу которого кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст.336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен законом.

В соответствии со ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В силу ч. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Принимая во внимание, что требования истца о взыскании задолженности удовлетворены, сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, в соответствии со ст. 50, 51, п. 1 ст. 77 Федерального закона от <дата> N №-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ст. 348 ГК РФ, подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии сост.98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежит также уплаченная истцом государственная пошлина в сумме <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 50, 51 Федерального закона от <дата> N №-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ст.ст. 309, 310, 329, 330, 334, 336, 337, 340, 348, 350, 450, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 98, 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от<дата>, заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых за период с <дата> по <дата> в сумме <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Во взыскании суммы неустойки за период с <дата> по <дата>, взыскании процентов за период после <дата> отказать.

Обратить взыскание на предмет залога в виде квартиры общей площадью 37,9 (тридцать семь целых девять десятых) кв.м., расположенной по адресу <адрес>, путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>.

Составление мотивированного решения суда может быть отложено на срок не более чем пять дней со дня окончания разбирательства дела.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Балахнинский городской суд в течение 1 (одного) месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме

Судья подпись А.Н. Карпычев

Мотивированное решение суда изготовлено <дата>.

Судья подпись А.Н. Карпычев

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела №2-394/2019 в Балахнинском городском суде Нижегородской области.

<данные изъяты>

Судья А.Н. Карпычев

Секретарь О.В. Пушкова