Решение № 2-159/2019 2-2196/2018 от 9 января 2019 г. по делу № 2-159/2019

№ 2 – 159/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 января 2019 года г. Рязань

Железнодорожный районный суд г. Рязани в составе судьи Шереметьевой Н.Ю.,

с участием представителя ответчика ФИО2 – ФИО5,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по иску Коммерческого банка «Нефтяной Альянс» (ПАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Коммерческий банк «Нефтяной Альянс» (ПАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании денежных средств.

Требования мотивированы тем, что решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А40-50939/17-78-64 «Б» КБ «Нефтяной Альянс» (ПАО), регистрационный номер Банка России 1521, ОГРН <***>, ИНН <***>, расположенный по адресу: 121170, <адрес>, стр. 1, признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Решением Правления ГК «АСВ» представителем конкурсного управляющего назначен ФИО1, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №.

В соответствии с п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

Между КБ «Нефтяной Альянс» (ПАО) и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского кредита № СКС/СО-3-810-3997 в форме «Овердрафт» с лимитом кредитования по банковским картам КБ «Нефтяной Альянс» (ПАО), в соответствии с условиями которого КБ «Нефтяной Альянс» (ПАО) предоставило заемщику кредит в форме «овердрафта» (осуществление операций сверх остатка денежных средств на счете ответчика) в рамках установленного лимита кредитования в размере 750 000 рублей под 28 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Предоставление денежных средств подтверждается выписками по лицевому счету Заемщика № за периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктами 6, 12 Кредитного договора установлен порядок возврата кредита и уплата начисленных процентов за пользование кредитом, и предусмотрены договорные проценты за невозвращение в срок суммы кредитного договора и/или неуплату начисленных процентов.

По истечении срока предоставления кредита Ответчик заемную сумму не возвратил, допустил существенную просрочку по возврату основного долга, уплате процентов за пользование денежными средствами и оплате неустойки в виде пени.

Сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 747 470,95 из которых: сумма основного долга - 747 739,55 рублей; просроченные проценты начисленные по ставке 28% - 440 743,21 рублей; неустойка в виде пени на сумму просроченного основного долга - 395631,08 рублей; неустойка в виде пени на сумму просроченных процентов - 163 357,12 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено повторное досудебное требование (претензия) о возврате суммы основного долга по кредиту, оплате начисленных процентов, а также начисленной на дату платежа в соответствии с условиями кредитного договора неустойки (пени).

До настоящего времени денежные средства, полученные по кредитному договору ответчик не вернул, проценты не выплачивает.

Просят, с учетом уточнений, принятых судом, взыскать с ФИО2 в пользу КБ «Нефтяной Альянс» (ПАО) задолженность по договору потребительского кредита № СКС/СО/3-810-3997 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 132 066 рублей 49 коп., в том числе: 747 739,55 руб. - сумма основного долга, 562 348,19 руб. - просроченные проценты, начисленные по ставке 28% по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; проценты, начисленные по ставке 28% на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы долга; 267 826,89 руб. - сумма пеней за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом начисленная по ставке 0,1% по состоянию на 05.09.2018г.; неустойка в виде пени на сумму просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы долга; 554 151,86 руб. - сумма пеней за просрочку уплаты основного долга начисленная по ставке 0,1% по состоянию на 05.09.2018г.; неустойка в виде пени на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы долга, а также расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца Коммерческого банка «Нефтяной Альянс» (ПАО) не явился, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, в заявлении, адресованном суду, просят рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом по последнему известному месту жительства.

В соответствии со ст.ст. 50, 119 ГПК РФ судом ответчику назначен представитель.

Представитель ответчика ФИО2 – адвокат ФИО5, действующая на основании ордера, полагает, что заявленные требования удовлетворению не подлежат. В случае удовлетворения заявленных требований просит применить положения ст.333 ГПК РФ и уменьшить размер неустойки, поскольку истцом не представлены доказательства, подтверждающие тот факт, что просрочка исполнения обязательств причинила ущерб, который бы соответствовал требуемой сумме неустойки, в связи с несоразмерностью последствиям нарушенного обязательства.

Выслушав представителя ответчика ФИО2 – ФИО5, исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательствами, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Нефтяной Альянс» (ПАО) и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита № СКС/СО-3-810-3997 в форме «Овердрафт» с лимитом кредитования по банковским картам КБ «Нефтяной Альянс» (ПАО), в соответствии с условиями которого КБ «Нефтяной Альянс» (ПАО) предоставило заемщику кредит в форме «овердрафта» (осуществление операций сверх остатка денежных средств на счете ответчика) в рамках установленного лимита кредитования в размере 750 000 рублей под 28 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

В п. 6 кредитного договора установлен порядок возврата кредита и уплата начисленных процентов за пользование кредитом:

Количество платежей по возврату кредита - не устанавливается. Дата первого платежа по возврату кредита - не устанавливается. Количество платежей по уплате начисленных процентов за пользование кредитом - не устанавливается. Дата первого платежа по уплате начисленных процентов за пользование кредитом - не устанавливается. Размер каждого платежа по возврату кредита - не более суммы денежных средств, предоставленных по кредиту. Размер последнего платежа по возврату кредита включает в себя всю оставшуюся сумму кредита.

Периодичность каждого платежа по возврату кредита - не позднее 60 календарных дней с даты предоставления кредита, а в последний месяц пользования кредитом - в дату окончательного возврата кредита.

Размер каждого платежа по уплате процентов за пользование кредитом определяется из расчета пользования Заемщиком невозвращенной суммой кредита за период, подлежащий оплате.

Периодичность каждого платежа по уплате процентов за пользование кредитом - не позднее 60 календарных дней с даты предоставления кредита, а за последний месяц пользования кредитом - в дату окончательного возврата кредита.

Кредитным договором предусмотрены договорные проценты за невозвращение в срок суммы кредитного договора и/или неуплату начисленных процентов.

Согласно п. 12 кредитного договора, при невозврате кредита (или его части) и/или неуплате начисленных процентов за пользование кредитом в срок, предусмотренный кредитным договором, соответствующая задолженность считается просроченной.

За просрочку возврата кредита (его части) и/или неуплате начисленных процентов за пользование кредитом Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в виде пени в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки от суммы просроченной задолженности.

Заключение договора займа на указанных условиях подтверждается договором потребительского кредита № СКС/СО-3-810-3997 от ДД.ММ.ГГГГ в форме «Овердрафт» с лимитом кредитования по банковским картам КБ «Нефтяной Альянс» (ПАО), содержащими подписи сторон.

КБ «Нефтяной Альянс» (ПАО) свои обязательства перед ФИО2 выполнил в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ предоставил последнему кредит в размере 726 346,79 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А40-50939/17-78-64 «Б» КБ «Нефтяной Альянс» (ПАО), регистрационный номер Банка России 1521, ОГРН <***>, ИНН <***>, расположенный по адресу: 121170, <адрес>, стр. 1, признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору займа, поскольку допускал нарушения условий договора, что подтверждается материалами дела.

Согласно расчету, представленному истцом, общая задолженность ФИО2 перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 132 066 рублей 49 коп., в том числе: 747 739,55 руб. - сумма основного долга, 562 348,19 руб. - просроченные проценты, начисленные по ставке 28% по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 267 826,89 руб. - сумма пеней за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом начисленная по ставке 0,1% по состоянию на 05.09.2018г.; 554 151,86 руб. - сумма пеней за просрочку уплаты основного долга начисленная по ставке 0,1% по состоянию на 05.09.2018г.

Данный расчет стороной ответчика не оспорен. Суд принимает данный расчет истца, который произведен исходя из условий договора, не противоречит действующему законодательству.

Рассматривая ходатайство представителя ответчика ФИО2 – ФИО5 о снижении размера подлежащей взысканию неустойки, суд приходит к следующему.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.3, п.4 ст.1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитным организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период (п.75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств).

Как указано выше, пени по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на сумму просроченного основного долга составляют 554151 рубль 86 копеек, на сумму просроченных процентов составляют 267826 рублей 89 копеек (из расчета 0,1 % за каждый день просрочки).

По мнению суда, установленный кредитным договором размер неустойки 0,1 % на остаток суммы займа и просроченных процентов за каждый день просрочки исполнения обязательств свидетельствует о несоразмерности последствиям нарушения обязательства, превышает размер средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства и показателям инфляции за соответствующий период.

Указанная правовая позиция изложена в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств".

Учитывая период просрочки (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), среднюю процентную ставку по краткосрочным кредитам, выдаваемым кредитными организациями физическим лицам в указанный период, уровень инфляции, разъяснения, приведенные в п. 2 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 81 "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации", "Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ), суд полагает необходимым снизить сумму подлежащей взысканию неустойки на сумму просроченного основного долга до 300 000 рублей, а также неустойки на сумму просроченных процентов до 150 000 рублей.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что с ФИО2 подлежит взыскать в пользу КБ «Нефтяной Альянс» (ПАО) задолженность по кредитному договору по основному долгу – 747739,55 рублей, по процентам – 562348,19 рублей, по неустойке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму просроченного основного долга - 300 000 рублей, по неустойке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму просроченных процентов - 150 000 рублей.

В остальной части иска отказать.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно разъяснениям, указанным в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Из смысла вышеуказанных положений следует, что кредитор вправе в судебном порядке потребовать взыскание с заемщика причитающихся процентов по кредитному договору и неустойки до момента фактического исполнения обязательств.

Таким образом, с заемщика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 28 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, а также неустойка на сумму просроченного основного долга, на сумму просроченных процентов из расчета 0,1 % за каждый день просрочки за период с 06.09.2018г. до фактического исполнения обязательства.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ, п. 21 Постановления Пленума ВС РФ от 21.01.16г. № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 16 937 рублей 35 копеек, независимо от факта снижения судом суммы пени.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Коммерческого банка «Нефтяной Альянс» (Публичное акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании денежных средств – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Коммерческого банка «Нефтяной Альянс» (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № СКС/СО/3-810-3997 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 760 087 (Один миллион семьсот шестьдесят тысяч восемьдесят семь) рублей 74 копейки, из которых сумма основного долга – 747 739 (Семьсот сорок семь тысяч семьсот тридцать девять) рублей 55 копеек, проценты – 562 348 (Пятьсот шестьдесят две тысячи триста сорок восемь) рублей 19 копеек, неустойка на сумму просроченного основного долга – 300 000 (Триста тысяч) рублей, неустойка на сумму просроченных процентов – 150 000 (Сто пятьдесят тысяч) рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу Коммерческого банка «Нефтяной Альянс» (Публичное акционерное общество) проценты по кредитному договору № СКС/СО/3-810-3997 от ДД.ММ.ГГГГ, начисленные из расчета 28 % годовых на сумму непогашенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГг. по день фактического исполнения обязательства (возврата основного долга); неустойку за неисполнение обязательств по кредитному договору № СКС/СО/3-810-3997 от ДД.ММ.ГГГГ, начисленную из расчета 0,1 % за каждый день просрочки исполнения обязательства на непогашенный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства; неустойку за неисполнение обязательств по кредитному договору № СКС/СО/3-810-3997 от ДД.ММ.ГГГГ, начисленную из расчета 0,1 % за каждый день просрочки исполнения обязательства на просроченные проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО2 в пользу Коммерческого банка «Нефтяной Альянс» (Публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 937 (Шестнадцать тысяч девятьсот тридцать семь) рублей 35 копеек

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Железнодорожный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ.

Судья