Решение № 2-1819/2017 от 9 октября 2017 г. по делу № 2-1819/2017

Дело № 2-1819/2017 К О П И Я


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 октября 2017 года г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е :

Председательствующего судьи Авериной О.А.

При секретаре Гнездиловой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЮЛ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ЮЛ обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор № и досрочно взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> взыскать расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> обратить взыскание на предмет залога: жилое помещение - квартиру, площадью 53,2 кв.м., расположенную на 10 этаже по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, принадлежащую на праве общедолевой собственности ФИО1 и ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную предмета залога равной <данные изъяты>.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ЮЛ и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита по программе «Приобретение готового жилья» в сумме <данные изъяты>., под 11,25 % годовых на приобретение объекта недвижимости по адресу: <адрес> кадастровый (условный) №. В соответствии с п. 4.1.-4.2. кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 4.3. кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества (ипотека в силу закона). Государственная регистрация договора ипотеки вышеуказанного объекта недвижимости в силу закона произведена ДД.ММ.ГГГГг. №.Указанная недвижимость оформлена в обще долевую собственность ? на ФИО1 и ? на ФИО2 ДД.ММ.ГГГГг. было заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору подписан График платежей №. Соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами и является неотъемлемой частью Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГг. В соответствии с указанным Дополнительным соглашением № была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроках предусмотренные графиком. Обязательства по кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счёт погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. размер полной задолженности по кредиту составил <данные изъяты>. (л.д. 1-2).

В судебном заседании представитель истца ЮЛ Мергель К.А., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержала в полном объёме, пояснила, что никаких платежей в счет оплаты задолженности от ответчика не поступало.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестной причине, о дате судебного заседания извещена лично телефонограммой (л.д. 136).

Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные доказательства по делу, полагает, что исковые требования ЮЛ являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено положениями ГК РФ о займе и не вытекает из существа кредитного договора, то на основании п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила займа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЮЛ и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчику ФИО1 предоставлен кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме <данные изъяты>., под 11,25 % годовых на срок 180 месяцев на приобретение объекта недвижимости по адресу: <адрес> кадастровый (условный) №, считая с даты фактического предоставления (л.д. 9-13).

В соответствии с п.2.1, 2.1.2 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с п.4.1, 4.2, 4.2.1, 4.3 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (л.д. 14-15, 18). Уплата процентов за пользование кредитом производится одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Сумма ежемесячного платежа составляет <данные изъяты>.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п.5.3, 5.3.4, 5.4, 5.4.10 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

По требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора заемщик обязан возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п.5.3.4 договора (л.д. 11).

Истец свои обязательства по предоставлению ответчикам кредита в размере 3 300 000 руб. исполнил.

Ответчик ФИО1 на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ приобрела в общую долевую собственность со своей несовершеннолетней дочерью ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г. рождения, в равных долях жилое помещение: квартиру общей площадью 53,2 кв.м., находящуюся на 10 этаже, расположенного по адресу: <адрес>; в отношении которой установлено ограничение права: ипотека в силу закона, что подтверждается выпиской из ЕГРП, а также свидетельством о государственной регистрации права (л.д. 21-22).

Судом установлено, что ответчик нарушила условия кредитного договора в части своевременного погашения кредита и процентов за пользование им, несвоевременно внося ежемесячные платежи.

Согласно дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ между ЮЛ» и ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ была реструктуризирована, п.4.1 кредитного договора изложен в иной редакции, а именно: в соответствии с п.4.1 погашение кредита производится: ежемесячными аннуитетными платежами согласно графику платежей № (л.д. 17).

Судом установлено и не оспорено ответчиком, что ею не надлежащим образом исполняются свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование суммой кредита и уплате неустойки.

В соответствии со ст.450,452 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате кредита, расторжении кредитного договора в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 30).

Суд, учитывая размер задолженности ответчика, а также длительный срок просрочки считает, что имеются основания для расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Как следует из выписки по лицевому счету (л.д. 16), расчета задолженности (л.д. 26-28), ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ стали допускаться просрочки внесения ежемесячных платежей, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Таким образом, требование истца о досрочном возврате суммы кредита и причитающихся процентов является законными и обоснованным, поскольку в соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ, положения ч.2 ст.811 ГК РФ применяются к кредитному договору.

Исполнение обязательства согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что истцом и ответчиком согласованы условия о неустойке за нарушение обязательств по кредитному договору, которые соответствуют требования ст.ст. 330-331 ГК РФ. Согласно п. 4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Судом проверен представленный истцом расчет о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и признан судом математически верным (л.д. 11).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>., из которых просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>., просроченные проценты – <данные изъяты>., задолженность по неустойке – <данные изъяты>., которая и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца (л.д. 11).

Кроме того, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение, квартиру, площадью 53,2 кв.м., расположенную на 10 этаже по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, принадлежащую на праве собственности ФИО1 и ФИО2, путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

При этом согласно пункту 2 указанной статьи, а также ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент вынесения решения одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Судом установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченный основной долг составляет <данные изъяты>. и задолженность по процентам –<данные изъяты>., а всего <данные изъяты>.

Стоимость квартиры, которая является предметом залога, составляет по заключению судебной экспертизы от ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>. (л.д. 103-131), 5 % от данной суммы составляет <данные изъяты>., следовательно, сумма просроченной задолженности в размере <данные изъяты>., что более 5 % от стоимости квартиры.

Поскольку просроченная задолженность составляет более 5 % от стоимости квартиры, а также установлено, что должник в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, систематически нарушал сроки внесения периодических платежей: так, платежи вносились с нарушением срока возврата долга и не в полном объеме, а с ДД.ММ.ГГГГ выплаты прекратились, суд полагает, что имеется необходимость в судебной защите нарушенных прав истца путем обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Следовательно, в силу положений ст.348 ГК РФ, нарушение сроков внесения платежей является основанием для обращения взыскания на принадлежащую ответчику и ее дочери <адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Начальная продажная стоимость заложенной квартиры судом определяется в размере 2 743 200 руб., согласно п.4 ч.1 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке «залоге недвижимости», установив её равной девяноста процентам рыночной стоимости квартиры, определенной в заключении судебной экспертизы, выполненной экспертом ЮЛ ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 104-131) (<данные изъяты> руб. х 90 %).

При этом суд исходит из того, что в п.2.1.2. кредитного договора стороны согласовали рыночную стоимость предмета ипотеки в размере 90 % от стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>. (л.д. 3 – платежное поручение).

Руководствуясь ст.ст.194-198, 234-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ЮЛ удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЮЛ в лице Читинского отделения № и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ЮЛ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которой просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>, просроченные проценты – 386 <данные изъяты> задолженность по неустойке – <данные изъяты>, а также взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - жилое помещение: квартиру площадью 53,2 кв.м., расположенную на 10 этаже по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, принадлежащее ФИО1 и несовершеннолетней ФИО2, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> для погашения задолженности ФИО1 перед ЮЛ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Судья: «подпись»

Мотивированное решение изготовлено 13 октября 2017 года.

«Копия верна»

Подлинник решения находится в материалах дела № 2 – 1819/2017 Калининского районного суда г. Новосибирска.

Решение не вступило в законную силу на дату «___»_____________2017 года.

Судья: Аверина О.А.

Секретарь: Гнездилова О.А.

Решение не обжаловано (обжаловано) и вступило (не вступило) в законную силу «___»________________2017 года.

Судья: