Решение № 2-886/2017 2-886/2017~М-337/2017 М-337/2017 от 15 марта 2017 г. по делу № 2-886/2017

Гражданское дело № 2-886/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 марта 2017 года Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего Баженовой Т.В.

при секретаре Мальцевой И.Ф.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что <дата обезличена> между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № <номер обезличен>, на основании которого истец предоставил ответчику кредит путем открытия заемщику счета <номер обезличен> и зачисления на него денежных средств в размере 300 000 руб. сроком на 60 месяцев под 18,9 % годовых. В результате ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком у нее образовалась задолженность по кредитному договору в размере 269 369 руб. 96 коп. Просит взыскать с ФИО1 указанную задолженность, возместить расходы по уплате госпошлины в размере 5 893 руб. 60 коп. (л.д. 4-5).

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 82).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Дело рассмотрено в ее отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что иск Банка следует удовлетворить частично.

В силу п.1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации прямо предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ответчика о предоставлении кредита, <дата обезличена> между Акционерным обществом «Райффайзенбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № <номер обезличен>, на основании которого истец предоставил ответчику кредит путем открытия заемщику счета <номер обезличен> и зачисления на него денежных средств в размере 300 000 руб. сроком на 60 месяцев под 18,9 % годовых (л.д.22-23).

Также ответчик указала в заявлении, что ознакомлена с условиями кредита и при заключении кредитного договора обязуется соблюдать Тарифы, Тарифы по счету, Тарифы по карте, Общие условия и Правила, подтвердил своей подписью получение их на руки.

Истец акцептовал данную оферту путем открытия банковского счета на имя заемщика и зачисления на него суммы кредита, то есть кредитный договор был заключен <дата обезличена> и ему присвоен № <номер обезличен>.

В соответствии с п.8.2.3 Общих условий Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа.

В соответствии с п.8.8.2 Общих условий при просрочке возврата ежемесячного платежа заемщик платит банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах (л.д.49).

Согласно Тарифам по потребительскому кредитованию банком начисляется неустойка за просрочку ежемесячного платежа в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности (л.д.21).

Согласно заявлению на кредит сумма ежемесячного платежа составляет 7 765 руб. 67 коп., срок уплаты платежа – 1 число каждого месяца (л.д.27).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 15-20).

Согласно выписке по счету, ответчик ФИО1 с августа 2016 года в счет погашения основного долга и процентов платежи по договору не вносила (л.д.20).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, существенно нарушила условия кредитного договора, в связи с чем у истца имеется право на досрочное взыскание всей задолженности по договору.

Истец указал, что в результате ненадлежащего исполнения обязательств у ФИО1 образовалась задолженность по состоянию на <дата обезличена> по кредитному договору № <номер обезличен> от <дата обезличена>, которая составляет 269 359 руб. 96 коп., в том числе:

- остаток основного долга по кредиту – 216 874 руб. 35 коп.,

-задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 24 324 руб. 24 коп.,

- плановые проценты за пользование кредитом – 2 122 руб. 52 коп.,

-задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 21 739 руб. 02 коп.,

- сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту- 2 253 руб. 43 коп.,

- сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 2 046 руб. 40 коп. (л.д. 10-14).

Из представленного истцом расчета усматриваются суммы, периоды и математические действия, подтверждающие образование задолженности.

Ответчиком ФИО1 иного расчета по иску суду не представлено, не представлено ФИО1 и доказательств возврата денежных средств истцу по кредитному договору полностью или частично.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Из содержания расчета задолженности следует, что истцом очередность исполнения обязательств, установленная ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, нарушена.

Как следует из выписки по счету <дата обезличена> кредит в 300 000 рублей выдан ответчику (л.д. 16 оборот). При недостаточности платежа с ответчика ФИО1 взыскана пеня <дата обезличена> в размере 60 руб. 88 коп., <дата обезличена> – 77 руб. 35 коп., <дата обезличена> и <дата обезличена> – 40 руб. 33 коп., <дата обезличена> – 70 руб. 71 коп., <дата обезличена> – 28 руб. 13 коп., <дата обезличена> – 76 руб. 07 коп., <дата обезличена> – 32 руб. 21 коп., <дата обезличена> и <дата обезличена> – 15 руб., <дата обезличена> – 29 руб. 62 коп., а всего 430 руб. 30 коп.

Зачет сумм, оплачиваемых ответчиками ежемесячно в погашение неустойки, противоречит ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, лишая неустойку ее обеспечительного характера, препятствует исполнению основных обязательств (погашению долга и процентов за пользование) и искусственно увеличивает как задолженность заемщика, так и его ответственность по кредитному договору.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым зачесть сумму уплаченной неустойки в размере 430,30 руб. в счет задолженности по процентам, остаток составит 1 692,22 руб. ( 2 122,52 – 430,30).

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Суд считает, что сумма штрафных пеней в размере 4 299 руб. 83 коп. соответствует последствиям нарушения обязательства, следовательно, не подлежит уменьшению. В остальной части иска Банку следует отказать.

Таким образом, с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена>, в размере 268 929 руб. 66 коп., в том числе:

- остаток основного долга по кредиту – 216 874 руб. 35 коп.,

-задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 24 324 руб. 24 коп.,

- плановые проценты за пользование кредитом – 1 692 руб. 22 коп.,

-задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 21 739 руб. 02 коп.,

- сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту- 2 253 руб. 43 коп.,

- сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 2 046 руб. 40 коп. в остальной части иска Банку следует отказать.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Судом исковые требования удовлетворены частично (99,61%), следовательно, с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 889,30 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена>, в размере 268 929 руб. 66 коп., в том числе:

- остаток основного долга по кредиту – 216 874 руб. 35 коп.,

-задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 24 324 руб. 24 коп.,

- плановые проценты за пользование кредитом – 1 692 руб. 22 коп.,

-задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 21 739 руб. 02 коп.,

- сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту- 2 253 руб. 43 коп.,

- сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 2 046 руб. 40 коп., в остальной части иска - отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» расходы по госпошлине в размере 5 889 (пять тысяч восемьсот восемьдесят девять) руб. 30 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий: