Решение № 2-12/2020 2-12/2020(2-2190/2019;)~М-2822/2019 2-2190/2019 М-2822/2019 от 9 января 2020 г. по делу № 2-12/2020

ДЕЛО №50RS0046-01-2019-003386-75

2-12/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 января 2020 года г.Ступино Московской области

Резолютивная часть решения вынесена и оглашена 10 января 2020 года

Мотивированное решение составлено 17 января 2020 года

Ступинский городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи Ильиной О.И.,

при секретаре Шуваеве С.А.,

с участием представителя истца ФИО1, представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к АО «СОГАЗ» и ПАО Банк «Возрождение» о признании случая страховым и взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратился в суд с иском к АО «СОГАЗ» и ПАО Банк «Возрождение», в котором, уточнив требования (том 1 л.д.205-206), просит суд:

взыскать с АО «СОГАЗ» страховое возмещение в пользу ПАО Банк «Возрождение» в размере 2 981 844.84 рубля;

взыскать с АО «СОГАЗ» в его пользу компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей; штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 1 490 922.42 рубля;

взыскать с ПАО Банк «Возрождение» сумму в размере 173 992 рубля;

взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате госпошлины в размере 4 680 рублей.

В обоснование своих требований ссылается на следующие обстоятельства.

29.06.2018 года между его матерью ФИО4 ФИО8 и ПАО Банк «Возрождение» был заключен кредитный договор № на сумму 3 348 000 рублей, согласно п.18 которого ФИО4 ФИО9 присоединилась к договору страхования заемщиков кредиторов от несчастных случае и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ответчиками. Оплата в рамках указанного договора страхования была произведена ФИО4 ФИО10 в полном объеме на сумму 161 871.04 рубля. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 ФИО11 умерла, и после ее смерти истец является единственным наследником. ДД.ММ.ГГГГ он обратился с заявлением в АО «СОГАЗ» о выплате страхового возмещения, в чем 17.07.2019 года ему было отказано, на что 05.09.2019 года он направил претензию, которая была оставлена без ответа. Отказ страховой компании он считает незаконным, поскольку смерть застрахованного лица ФИО4 ФИО12. наступила в период действия договора страхования, и выгодоприобретателем при наступлении данного страхового случая является ПАО Банк «Возрождение». При этом, он, как наследник после смерти ФИО4 ФИО13., вынужден исполнять обязательства по кредитному договору, и в счет погашения кредита им была произведена оплата в размере 173 992 рубля. По состоянию на 26.08.2019 года остаток ссудной задолженности составляет 2 981 844.84 рубля, которую должен, по его мнению, выплатить страховая компания. В соответствии с положениями Закона о защите прав потребителя просит взыскать компенсацию морального вреда и штраф.

В судебном заседании представитель истца обстоятельства, изложенные в иске, подтвердил, настаивал на его удовлетворении по доводам искового заявления.

В судебном заседании представитель ответчика ПАО Банк «Возрождение» возражал по доводам, изложенным письменно (том 1 л.д.36-37) в части взыскания с банка 173 992 рублей, поскольку у банка нет такой обязанности по возврату денежных средств. Истец является наследником, наследство принял и исполнял обязательства по долгам наследодателя. Банк также обращался в страховую компанию за выплатой страхового возмещения, в чем банку было отказано.

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился; о дне, времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом, представил письменные возражения по иску (том 1 л.д.108-171).

Суд, выслушав мнение сторон, проверив материалы дела, пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п. 2 ст. 934 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 ЕФИО14 (заемщик) и ПАО Банк «Возрождение» (кредитор) был заключен кредитный договор № на сумму 3 348 000 рублей (том 1 л.д.9-12), согласно п.18 которого ФИО4 ФИО15 присоединилась к договору страхования заемщиков кредиторов от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО Банк «Возрождение» и АО «СОГАЗ», на срок по 30.06.2025 года.

Согласно заявлению ФИО4 ФИО16. от ДД.ММ.ГГГГ о согласии на страхование в качестве застрахованного лица (присоединение) по «Правилам страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней» АО «СОГАЗ» в редакции от 23.10.2014 года, одним из страховых рисков является смерть застрахованного лица в результате заболевания: смерть застрахованного лица в течение срока страхования, указанного для него в Списке застрахованных лиц; в заявлении имеется отметка с подписью ФИО4 ФИО17. о том, что с Условиями договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО Банк «Возрождение» и АО «СОГАЗ» она ознакомлена и согласна (том 1 л.д.46-48).

Также при подписании заявления на присоединение к программе страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней ФИО4 ФИО18 уведомила страховщика о том, что на момент подписания заявления не страдает слабоумием, рассеянным склерозом, полиомиелитом, параличом, эпилепсией, психическими заболеваниями; сахарным диабетом; хроническим пиелонефритом, гломерулонефритом, почечной недостаточностью, не имеет других паталогий в области почек: единственная почка, нефроптоз, гидронефроз; не имеет злокачественных новообразований (в т.ч. злокачественные болезни крови и кроветворных органов); не имеет доброкачественных образований: гиперплазия предстательной железы; не страдает циррозом печени; гепатитом; хроническим панкреатитом с ежегодным обострением, язвой желудка и двенадцатиперстной кишки (последнее обострение менее трех лет от даты подачи заявления на страхование), калькулезным холециститом (наличие камней в желчном пузыре); не переносила в течение трех лет до даты подписания данного заявления: инсульт, инфаркт миокарда, тромбоэмболию легочной артерии, операции на магистральных сосудах сердца (стентирование, шунтирование); не страдает стенокардией, ишемической болезнью сердца, гипертонией II-III степени, ревмокардитом, не имеет врожденного порока сердца; не страдает анемией средней и тяжелой степени тяжести, гемофилией, лейкемией и другими заболеваниями системы крови; не страдает эмфиземой, бронхиальной астмой средней и тяжелой степени тяжести, туберкулезом (на момент начала страхования не находилась на лечении или состояла на учете в туберкулезном диспансере), пневмокониозом; не состоит на учете в наркологическим, психоневрологическим диспансерах; не имеет заболеваний, которые могли бы потребовать хирургического лечения (кроме стоматологического лечения); не обращалась за оказанием медицинской помощи по поводу СПИДа, не является носителем ВИЧ или больным СПИДом; не страдает алкоголизмом и/или наркоманией; не имеет срока беременности.

Кроме того, ФИО4 ФИО19 была уведомлена, что страховщик имеет право отказать в страховой выплате в случае недостоверности данного Заявления.

Оплата за присоединение к договору страхования ФИО4 ФИО20 внесена в полном объеме в размере 161 871.04 рубля ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д.13).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 ФИО21 умерла (том 1 л.д.14); в соответствии с материалами наследственного дела №, истец является единственным наследником, принявшим наследство, в виду отказа в его пользу матери наследодателя ФИО4 ФИО22 (том 1 л.д.189-203).

В силу пп.2 п.1 ст.942 ГК РФ, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п.2 ст.9 Закона Российской Федерации N 4015-1 от 27 ноября 1992 г. "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 ГК РФ.

По смыслу указанных норм, на истце (страхователе) лежит обязанность доказать наличие договора страхования с ответчиком, а также факт наступления предусмотренного указанным договором страхового случая. Страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты возмещения, либо оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая.

В соответствии со справкой о смерти № № смерть ФИО4 ФИО23 наступила ДД.ММ.ГГГГ от <данные изъяты> (том 1 л.д.177).

Судом истребовалась в Ступинской ЦРКБ амбулаторная карта на имя ФИО4 ФИО24 и в соответствии с ответом медицинского учреждения, амбулаторная карта находится на руках и в учреждение не возвращена (том 1 л.д.204).

На сторону истца была возложена обязанность представить в судебное заседание амбулаторную карту на имя ФИО4 ФИО25, однако в суд представлено только продолжение амбулаторной карты, в которой записи датируются только с ДД.ММ.ГГГГ, в том числе, о прохождении у гематолога лечения в связи с лимфомой неходжкинской, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ всего было проведено 5 курсов химиотерапии (том 2 л.д.12-19).

Как пояснил представитель истца в судебном заседании, начала амбулаторной карты (первого тома) у истца не имеется; и где находится, стороне истца неизвестно.

В соответствии с полученным ответом на запрос суда из ТФОМС Московской области (том 1 л.д.227-250), ФИО4 ФИО26 начала лечение у гематолога с 22-ДД.ММ.ГГГГ с диагнозами по <данные изъяты> в связи с <данные изъяты>; с ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ оказывалась неотложная помощь с установлением диагнозов по <данные изъяты>: <данные изъяты> (без застойной сердечной недостаточности и с застойной сердечной недостаточностью); аналогичным образом оказывалась скорая помощь ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ с установлением диагнозов по <данные изъяты><данные изъяты> (без застойной сердечной недостаточности и с застойной сердечной недостаточностью).

Согласно международной классификации болезней (<данные изъяты> утв. Приказом Министерства здравоохранения РФ № от ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты>

В соответствии с п.п. 3.1, 3.3 Правил страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней, утв. ДД.ММ.ГГГГ ОАО «СОГАЗ», с изм. ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д.131-159), страховыми случаями является, в том числе, смерть застрахованного лица в течение срока страхования в результате заболевания, произошедшего в течение срока страхования, крое случаев, перечисленных в п.3.5-3.10 Правил.

Согласно п.3.9 Правил, не являются застрахованными случаи, указанные в п.п. 3.3.1, 3.3.3, 3.3.5 Правил, вызванные, в частности, онкологическими заболеваниями (злокачественными новообразованиями), если страхование от данных заболеваний не было особо предусмотрено договором страхования.

В этой связи смерть ФИО4 ФИО27 в силу указанных норм не может являться страховым случаем в рамках договора страхования, к которому ФИО4 ФИО28 присоединилась ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем требование о взыскании страхового возмещения удовлетворено не может быть.

Также не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании в его пользу с ПАО Банк «Возрождение» денежных средств в размере 173 992 рубля, внесенных им ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения ссудной задолженности на основании ст.ст.218, 1110, 1112, 1175 ГК РФ, поскольку производя оплату по кредитному договору, заключенному наследодателем, действовал как наследник, принявший наследство, в том числе, и в виде долгов наследодателя.

В виду отсутствия нарушения прав истца, как потребителя, не подлежат удовлетворению требования о взыскании штрафа и компенсации морального вреда в порядке Закона РФ «О защите право потребителей»; судебные расходы не подлежат возмещению в силу ст.98 ГПК РФ.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО3 к АО «СОГАЗ» и ПАО Банк «Возрождение» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, убытков и судебных расходов – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Ступинский городской суд в течении месяца.

Федеральный судья О.И.Ильина