Решение № 2-2324/2019 2-2324/2019~М-2155/2019 М-2155/2019 от 3 сентября 2019 г. по делу № 2-2324/2019

К делу №2-2324/19 УИД 23RS0014-01-2019-002870-17


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 сентября 2019 года Динской районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующей Неженской Е.С.,

при секретаре Хохловой Е.С.,

с участием представителя истца ФИО1,

представителя ответчика ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страховой суммы по договору добровольного страхования,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратилась в суд с исковым заявлением к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страховой суммы по договору добровольного страхования. В обосновании требований истцом указано, что 19.06.2018 года между истцом и банком ПАО ВТБ был заключен кредитный договор №, по условиям кредитного договора банк предоставил ФИО3 кредит в размере 1 643 578 рублей 29 копеек. 19.06.2018 года между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного страхования от несчастных случаев на срок действия кредитного договора №. Истцом была уплачена страховая премия по указанному договору в сумме 216 952 рубля 32 копейки. 14.01.2019 года истец досрочно исполнила обязательства по кредитному договору. 17.01.2019 года истец обратилась в адрес ответчика с заявлением об отказе от договора страхования и возврате страховой премии, однако в удовлетворении указанного заявления было отказано. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика страховую премию в размере 182 239 рублей 93 копейки, штраф в размере 50 % от взысканной суммы, компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, неустойку, а также судебные расходы в размере 27 002 рубля 54 копейки.

В судебном заседании представитель истца ФИО3 - ФИО1, действующий на основании доверенности, требования поддержал, сославшись на доводы, изложенные в исковом заявлении, просил суд удовлетворить их в полном объеме.

Представитель ответчика в судебном заседании просил в удовлетворении исковых требований отказать. Представил в материалы дела письменное возражение.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщик) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом - или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей являются договоры и иные сделки, как предусмотренные, так и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

В соответствии со статьями 153 и 154 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Сделки могут быть двух - или многосторонними (договоры) и односторонними.

В соответствии со ст.ст. 421,422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон) настоящий закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 16 Закона и разъяснениям в п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (ничтожными).

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 33 Федерального закона от 27.10.2008 года № 175-ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором.

Таким образом, исполнение обязательств может обеспечиваться способами, не указанными в ст. 329 ГК РФ, ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности», но предусмотренными договорами.

Страхование – мера обеспечения снижения рисков, возникающих в связи с не возвратом кредита.

В соответствии со статьей 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Исходя из положений ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 19.06.2018 года между истцом и банком ПАО ВТБ был заключен кредитный договор №, по условиям кредитного договора банк предоставил ФИО3 кредит в размере 1 643 578 рублей 29 копеек.

19.06.2018 года между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного страхования от несчастных случаев на срок действия договора страхования с 20.06.2018 года по 19.06.2023 года. К страховым рискам относится: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая/болезни, полная постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности 1 и 2 группы в результате несчастного случая/болезни. Страховая премия по договору составила 216 952 рубля 32 копейки.

14.01.2019 года истец досрочно исполнила обязательства по кредитному договору.

17.01.2019 года истец обратилась в адрес ответчика с заявлением об отказе от договора страхования и возврате страховой премии в связи с досрочным погашением обязательства по кредитному договору.

ВТБ страхование ответом от 15.03.2019 года отказало ФИО3 в возврате уплаченной страховой премии, ссылаясь на условия договора страхования, в соответствии с которыми страховая премия не подлежит возврату.

В силу п. 1 ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Статьей 942 ГК РФ предусмотрены существенные условия договора страхования, к которым при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Из договора добровольного страхования от 19.06.2018 года следует, что страхователь (ФИО3) ознакомлена и согласна со всем условиями договора страхования, о чем свидетельствует собственноручная подпись ФИО3

Кроме того, из условий договора страхования, согласно п. 1 общего положения следует, что период охлаждения – период времени, в течении которого страхователь в праве отказаться от договора страхования и получить возврат уплатной страховой премии составляет 14 (четырнадцать) календарных дней с даты его заключения.

Согласно абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В том числе, судом установлено, что обращение к страховщику с заявлением о возврате страховой премии поступило 11.03.2019 года, то есть по истечении 14 (четырнадцать) календарных дней с начала срока действия договора страхования.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что в исковые требования ФИО3 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страховой суммы по договору добровольного страхования, не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО3 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страховой суммы по договору добровольного страхования, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Динской районный суд Краснодарского края в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Динского районного суда

Краснодарского края Е.С. Неженская