Решение № 2-215/2020 2-215/2020~М-211/2020 М-211/2020 от 21 сентября 2020 г. по делу № 2-215/2020

Дело (УИД) №52RS0022-01-2020-000361-09

Мотивированное
решение изготовлено 21.09.2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Бутурлино 16 сентября 2020 года

Бутурлинский районный суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Петелина Е.В.

при секретаре Ефремовой Т.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2 - 215/2020 по исковому заявлению Акционерное общество коммерческий банк «Ассоциация» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество коммерческий банк «Ассоциация» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, в обоснование заявленных требований, указав следующее.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу N № Акционерное общество коммерческий банк «Ассоциация» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

ДД.ММ.ГГГГ между Акционерное общество коммерческий банк «Ассоциация» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размере № на срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ с взиманием 25% годовых, а ответчик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Банк исполнил свои обязательства по указанному договору и предоставил денежные средства, однако ответчик с ДД.ММ.ГГГГ перестала выполнять свои обязательства по возврату основного долга по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом.

Истец направил в адрес ответчика уведомления о ненадлежащем исполнении Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита с требованием погасить просроченную задолженность, а также направил требование о досрочном исполнении обязательств, которые остались без удовлетворения.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу: сумму задолженности по договору потребительского кредита №Бут-к от ДД.ММ.ГГГГ в размере № коп., из которой:

- № коп. – сумму основного долга по кредиту;

- № коп. – сумму просроченных процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; а также проценты за пользование кредитом начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору - дату фактической уплаты кредитору денежных средств исходя из процентной ставки 25% годовых, умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту, разделенной на 365 дней календарного года и умноженной на количество дней, за которые начисляются проценты;

- №. – неустойка на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; а также неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту начисленную с ДД.ММ.ГГГГ по дату по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору – дату фактической уплаты кредитору денежных средств исходя из процентной ставки 20% годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерное общество коммерческий банк «Ассоциация» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" расходы по оплате государственной пошлины в размере №.

Представитель истца Акционерное общество коммерческий банк «Ассоциация» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, от получения судебного извещения отказалась, причины неявки суду не представила.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, по своему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

По смыслу ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, причем односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 Гражданского кодекса РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора в размере.

Как следует из материалов дела и установлено судом ДД.ММ.ГГГГ между Акционерное общество коммерческий банк «Ассоциация» и ФИО1 был заключен кредитный договор №Бут-к, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере № на срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ с взиманием 25% годовых, а ответчик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им в размере, в сроки, согласно графика платежей и на условиях кредитного договора (л.д. 7-13).

Банк исполнил свои обязательства по указанному договору и предоставил денежные средства, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.32-36). Между тем ответчик неоднократно допускала просрочки платежей.

Истец представил расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому нарушение обязательств по ежемесячной оплате по кредитному договору привело к образованию задолженности (л.д. 14-15).

Суд проверил представленный расчет на соответствие законодательству и условиям заключенного между сторонами договора и нашел его арифметически верным.

Ответчиком ФИО1, представленный истцом расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

Каких-либо обоснованных возражений, относительно заявленных истцом требований, а также доказательств, подтверждающих отсутствие просроченной задолженности по кредитному договору, ответчиком в суд не представлено.

Истец направил в адрес ответчика уведомления о ненадлежащем исполнении Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита с требованием погасить просроченную задолженность, а также направил требование о досрочном исполнении обязательств, которые остались без удовлетворения (л.д. 48-56).

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу N № Акционерное общество коммерческий банк «Ассоциация» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства сроком на 1 год. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" 57-58).

Согласно п. 4.3.3 Общих условий договора потребительского кредита, Заемщик обязуется возвратить полученные в качестве кредита денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, предусмотренные Индивидуальными условиями и Графиком платежей.

Согласно пункта 5.1 Общих условий договора потребительского кредита, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату потребительского кредита в надлежащие сроки Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере и сроки, определенные Индивидуальными условиями.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не погашена и составляет, согласно предоставленному расчету 64 №

Представленный расчет задолженности проверен, соответствует кредитному договору, платежным поручениям, тарифам и действующему законодательству, оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется.

Установив, обстоятельства имеющие значение для дела, суд, оценив собранные по делу доказательства, проверив расчет задолженности, представленный истцом, приходит к выводу о ненадлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, правомерности требования о взыскании образовавшейся задолженности, в связи с чем, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца образовавшуюся задолженность.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанному критерию отнесена к компетенции суда первой инстанции и производится им по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

В данном случае суд не находит каких либо оснований для снижения суммы заявленной неустойки.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение указанной нормы закона, ответчиком не представлено каких-либо доказательств, на основании которых можно было бы прийти к выводу о противоречивости представленного истцом расчета задолженности.

Заемщиками не был представлен контррасчет, подтвержденный допустимыми и относимыми доказательствами, из которых возможно было бы достоверно установить, в чем именно заключается противоречие, какие конкретно суммы не были зачислены кредитором в счет погашения долга или зачислены неверно, не указаны правовые основания, по которым взыскание должно быть уменьшено.

В силу, положений п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воли и в своем интересе.

Граждане и юридические лица, свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 421 Гражданского кодекса РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

При предоставлении кредита между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, Заемщик был ознакомлен и согласен с данными условиями. Каких-либо препятствий для заемщика к тому, чтобы при заключении кредитного договора выяснить характер условий кредитования, его действительную юридическую природу и правовые последствия, не установлено.

В случае неприемлемости каких-либо условий договора, не достижения соглашения об изменении условий договора, Заемщик не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя указанные обязательства. Однако Заемщик осознано и добровольно, исходя из своих имущественных интересов, принял на себя обязательства, право отказаться от получения кредита в соответствии с положениями п. 2 ст. 821 ГК РФ не реализовал, воспользовался предоставленными денежными средствами.

Вместе с тем в случае возникновения каких-либо неясностей либо сомнений, относительно начисленных Банком сумм задолженности, а также порядка ее формирования, ответчик не был лишен права обратиться за указанными разъяснениями непосредственно в Банк.

Кроме того, до настоящего времени имеющиеся кредитная задолженность ответчиком не погашена.

По смыслу ст. ст. 307, 408, 819, 809, 810, 811 ГК РФ в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Соответственно, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Установив, что на момент рассмотрения дела кредитный договор сторонами расторгнут, не был, ответчик свои обязательства, вытекающие из кредитного договора, не выполняет, суд приходит к выводу о взыскании в пользу истца процентов по день фактического исполнения обязательства.

Как следует из правовой позиции, изложенной в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона, об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Учитывая, что на дату вынесения решения суда платежей в счет погашения задолженности по Кредитному договору ответчик не совершал, суд приходит к выводу о взыскании неустойки за просроченный основной долг по ставке 20% годовых по день фактического исполнения обязательства.

Поскольку исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, в соответствии с правилами ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины, подтвержденные документально (л.д. 6), в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерное общество коммерческий банк «Ассоциация» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерное общество коммерческий банк «Ассоциация» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" сумму задолженности по договору потребительского кредита №Бут-к от ДД.ММ.ГГГГ в размере № коп., из которой:

- №. – сумму основного долга по кредиту;

- №. – сумму просроченных процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; а также проценты за пользование кредитом начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору - дату фактической уплаты кредитору денежных средств исходя из процентной ставки 25% годовых, умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту, разделенной на 365 дней календарного года и умноженной на количество дней, за которые начисляются проценты;

- №. – неустойка на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; а также неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту начисленную с ДД.ММ.ГГГГ по дату по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору – дату фактической уплаты кредитору денежных средств исходя из процентной ставки 20% годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерное общество коммерческий банк «Ассоциация» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" расходы по оплате государственной пошлины в размере №

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца с момента вынесения решения суда в окончательной форме, в Нижегородский областной суд, через Бутурлинский районный суд.

Судья Е.В. Петелин