Решение № 2-1219/2019 2-1219/2019~М-1185/2019 М-1185/2019 от 1 июля 2019 г. по делу № 2-1219/2019

Дело № 2-1219/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

2 июля 2019 Г. п. Куеда

Куединский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Ермаковой О.В.,

при секретаре Бадртдиновой З.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, страховых взносов, штрафов, процентов по ст. 395 ГК РФ,

установил:

истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, страховых взносов, штрафов, процентов по ст. 395 ГК РФ. Исковые требования мотивировал тем, что 16 июля 2013 г. между истцом и ответчиком заключен договор <***>, по которому ответчиком выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования). Договор состоит из Заявки на открытие счета и введение текущего счета, Условий договора им Тарифов Банка по Карте. Для совершения операций по арте Заемщику в рамках договора был установлен лимит с 16 июля 2013 г. - 90000 рублей. В соответствии с условиями Договора по предоставленному ответчику банковскому продукт Карта «Карта «Быстрые покупки» 44.9 (новые технологии) Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 44.9% годовых. Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему банковскому продукту, в рамках которого была активирована карта. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов по кредиту осуществляется с учетом правил применения Льготного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения Клиентом условий применения указанного в тарифах льготного периода, проценты на Кредиты по Карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. Льготный период составлял 51 день. Размер минимального платежа определяется в соответствии с Заявкой на открытие и ведение текущего счета. Если минимальный платеж не поступил в расчетный период, то возникает просроченная задолженность. Кроме того, Заемщик при заключении Договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, поставив собственноручно подпись в разделе «О дополнительных услугах» Заявления. Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на Текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с Тарифами по банковскому продукту. Согласно Тарифам компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%. Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчетного периода. Услуга Коллективного страхования может быть подключена/отключена в любое время по инициативе Клиента по его телефонному звонку или по заявлению в офисе Банка. За снятие наличных денежных средств с карты предусмотрен размер комиссий. Кроме того, Заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению СМС оповещений с информацией по кредиту. Данная услуга является платной и составляет 59 рублей, уплачиваемых в составе ежемесячного платежа. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету с 16 июля 2013 г. по 5 февраля 2017 г.. Допущенные заемщиком нарушения являются существенными, в связи с чем Банк вправе требовать изменения или расторжения Договора. По договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, Банк 5 февраля 2017 г. потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

По состоянию на 3 июня 2019 г. задолженность по договору составила 79780,33 рубля из которых:

- 52047,43 рублей -сумма основного долга,

- 19232,90 рублей -сумма возмещения страховых взносов и комиссий,

-8500 рублей- сумма штрафов за нарушение сроков погашения задолженности по договору. Согласно Тарифам банка, Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней- 500 рублей, 1 календарного месяца - 500 рублей, 2 календарных месяцев 1000 рублей, 3 календарных месяцев 2000 рублей, 4 календарных месяцев 2000 рублей, за просрочку требований Банка о полном погашении задолженности - 500 рублей, ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. 24 июля 2017 г. Заемщику выставлен последний штраф по договору, задолженность составляла 79780,33 рубля, из которых 52047,43 рубля основной долг.

После выставления последнего штрафа, т.е. с 25 июля 2017 г. Банк просит взыскать проценты по ст. 395 ГК РФ от суммы основного долга, которые по состоянию на 3 июня 2019 о. составляют 7454,2 рублей. Истец просил взыскать с ФИО1 денежные средства в размере 79780,33 рубля в качестве задолженности по кредитному договору <***> от 16 июля 2013 г., денежные средства в размере 7454,20 рублей в качестве процентов по ст. 395 ГК РФ за период с 25 июля 2017 г. по 3 июня 2019 г., денежные средства в размере 2817,04 рубля в счет возмещения расходов по оплате истцом государственной пошлины при подаче иска в суд.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, своего представителя в суд не направил.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском согласился частично, признал сумму основного долга по кредиту. Показал, что заключал договор с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в 2013 г. кредитный договор, кредитную. Карту получил, пользовался ею, до февраля 2017 г. оплачивал кредит, вносил платежи, но с нарушением сроков и в меньших размерах, а с февраля 2017 г. оплату не производил. Знает, что у него образовалась задолженность, что он обязан исполнять обязательства, не оспаривал сумму задолженности по основному долгу, показал, что он имеет на руках квитанции, все оплаченные им суммы Банком учтены в расчете задолженности. Не согласен с требованиями о взыскании компенсации по страховым взносам, так как не помнит, заключал ли он договор добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, вместе с тем, не отрицает, что в Заявлении на выпуск карты в графе «дополнительные услуги» напротив строчки «я согласен быть застрахованным …., поручаю Банку ежемесячно списывать с моего счета нужную сумму для возмещение расходов в связи с оплатой страховки» стоит его подпись. Не согласен с начисленными штрафами, хотя не отрицает, что оплату не производил, об уменьшении размера неустойки не просил. Не согласен с взысканием процентов по ст. 395 ГК РФ после начисления ему последнего штрафа, так как проценты начислялись договорные. Подтвердил суду, что ежемесячно получал от Банка СМС оповещения о движении денежных средств по карте, о состоянии счета, а также подтвердил, что получал от банка письменное требование о погашении задолженности.

Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему:

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что 16 июля 2013 г. между истцом и ответчиком заключен договор <***>, по которому ответчиком выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта 90000 рублей. В соответствии с условиями Договора по предоставленному ответчику банковскому продукт Карта «Карта «Быстрые покупки» 44.9 (новые технологии) Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 44.9% годовых с установлением льготного периода 51 день.

Карта получена ответчиком, что не оспаривается ответчиком в судебном заседании.

Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет надлежащим образом, ежемесячные минимальные платежи по кредиту не вносит, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету, требованием об уплате задолженности и досрочном возврате суммы кредита, а также не оспаривается ответчиком.

В Размер минимального ежемесячного платежа также входит ежемесячная компенсация расходов Банка по оплате страховых взносов. Так судом установлено, что ответчик при заключении Договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, поставив собственноручно подпись в разделе «О дополнительных услугах» Заявления. Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на Текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с Тарифами по банковскому продукту. Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчетного периода. Услуга Коллективного страхования может быть подключена/отключена в любое время по инициативе Клиента по его телефонному звонку или по заявлению в офисе Банка.

Из пояснений ответчика в судебном заседании следует, что подпись в Заявлении проставлена им лично. Дополнительного заявления об отказе от данной услуги он не обращался.

Таким образом, исходя из действующего законодательства и Тарифов Банка по соответствующему Банковскому продукту, в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, истец имеет право взыскать с него просроченную задолженность, проценты за пользование кредитом, неустойку (штраф) за нарушение исполнения обязательств по договору.

Истец в силу требований ч.2 ст.811 ГК РФ вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, неустойкой и штрафными санкциями. Такое требование Банком выставлено ответчику 24 июля 2017 г., тогда же выставив последний штраф по договору.

Согласно расчету задолженности сумма задолженности по состоянию на 3 июня 2019 г. задолженность по договору составила 79780,33 рубля из которых:

- 52047,43 рублей сумма основного долга,

- 19232,90 рублей сумма возмещения страховых взносов и комиссий,

-8500 рублей сумма штрафов за нарушение сроков погашения задолженности по договору.

Суд признает расчет суммы основного долга, компенсации за ежемесячную оплату страховых взносов, штрафа за невнесение ежемесячного платежа верным, ответчиком иного расчета не представлено, и на основании требований ст.811 ГК РФ удовлетворяет требования истца о взыскании указанной суммы с ответчика.

При решении вопроса о взыскании штрафа за невнесение минимального ежемесячного платежа (неустойки) (пени) суд оснований для ее снижения не находит. В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17, применение ст. 333 ГК РФ в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Ответчиком ФИО1 о снижении размера штрафа не заявлялось, в связи с чем оснований для уменьшения размера штрафа не имеется. Кроме того, суд признает, что сумма штрафов является соразмерной нарушенному обязательству, учитывая наличия просроченной задолженности, длительность нарушения. Штрафные санкции истцом рассчитаны по состоянию на 24 июля 207 г..

В последующем истец просит взыскать проценты в порядке ст. 395 ГК РФ. Судом установлено, что требование о досрочном погашении задолженности по договору Банком выставлено 5 февраля 2017 г., ответчиком требование добровольно не выполнено, согласно представленному расчету сумма основного долга составляет 52047,43 рублей. Истцом представлен расчет процентов за период с 24 июля 2017г. по 29 мая 2019 г. от суммы основного долга исходя из процентной ставки, действующей в спорный период. С представленным расчетом суд соглашается, считает его верным. Иного расчета ответчиком не представлено.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Определением Куединского районного суда от 19 июня 2019 г. применены обеспечительные меры в виде наложения ареста на имущество ФИО1 в пределах суммы иска 79780,33 рубля.

В соответствии с ч. 3 ст. 144 ГПК РФ, при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

руководствуясь ст.ст. 194-197, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1 денежные средства в размере 79780,33 рубля в качестве задолженности по кредитному договору <***> от 16 июля 2013 г., денежные средства в размере 7454,20 рублей в качестве процентов по ст. 395 ГК РФ за период с 25 июля 2017 г. по 3 июня 2019 г., денежные средства в размере 2817,04 рубля в счет возмещения расходов по оплате истцом государственной пошлины при подаче иска в суд.

Обеспечительные меры в виде наложения ареста на имущество ФИО1 в пределах суммы иска 79780,33 рубля, наложенные определением Куединского районного суда от 19 июня 2019 г. сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Куединский районный суд в месячный срок со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись

Копия верна

Судья: О.В. Ермакова

В окончательной форме решение изготовлено 5 июля 2019 г..