Решение № 2-270/2018 2-270/2018 ~ М-192/2018 М-192/2018 от 20 июня 2018 г. по делу № 2-270/2018

Решение

Именем Российской Федерации

г. Жердевка Тамбовской области 20 июня 2018г.

Жердевский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Татарникова Л.А.,

при секретаре Потаповой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, указав, что 28.04.2015г. между ним и ФИО1 был заключен договор кредитования № №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 123785 руб. сроком на 60 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путём уплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые, согласно договору, погашаются в составе ежемесячных платежей, а также часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств, в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

По состоянию на 16.04.2018г. задолженность по договору составляет 286555,32 руб. (Двести восемьдесят шесть тысяч пятьсот пятьдесят пять рублей 32 копейки) (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)).

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:

119361,09 руб. - задолженность по основному долгу, 105694,23 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 61500 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности прилагается.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 28.05.2015г. по 16.04.2018г.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 11, 12, 309, 310, 329, 330, 809, 810, 819 ГК РФ, ст. 28 ГПК РФ, просят взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № № от 28.04.2015 года в размере 286555,32 руб. (Двести восемьдесят шесть тысяч пятьсот пятьдесят пять рублей 32 копейки), в том числе: 119361,09 руб. - задолженность по основному долгу, 105694,23 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 61500 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

В судебное заседание истец представителя не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя (л.д.33).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о явке извещена (л.д.38), просила рассмотреть дело в её отсутствие, исковые требования признает (л.д.40).

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. В том числе договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как установлено в п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В п. 3 ст. 438 ГК РФ указано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По смыслу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено параграфом 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заёмщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 и п. 2 ст. 809 ГК РФ, займодавец, если иное не предусмотрено законом или договором займа, имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Исходя из содержания ст. 4 ГК РФ, суд руководствуется нормами статей Гражданского кодекса РФ в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений сторон.

Как видно из материалов настоящего дела, 28.04.2015г. ответчик ФИО1 обратилась к истцу с заявлением о заключении договора кредитования №№, предложив заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счёта, на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, а также установить ей индивидуальные условия кредитования, в том числе: сумма кредита - 123785 руб., срок возврата кредита – 60 месяцев (до 28.04.2020г.), процентная ставка – 34,5 % годовых, размер ежемесячного взноса – 4358 руб., штраф за просрочку уплаты взносов по кредиту - 800 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, 1300 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза, 1800 руб. за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более (л.д.8-12).

По условиям, указанным в заявлении, представляющем собой оферту, акцептом данной оферты является открытие банковского специального счёта на имя заёмщика и зачисление на этот счёт суммы кредита.

Составными частями заключенного договора в совокупности с подписанным ответчиком Заявлением о заключении договора кредитования являются Общие условия потребительского кредита и банковского специального счета, Правила выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифы Банка (л.д.21-22).

Названные документы соответствуют требованиям Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и содержат все необходимые условия кредитного договора: сумма кредита, полная стоимость кредита, срок действия договора, процентная ставка, размер ежемесячного взноса и сроки его внесения, размер штрафа за просрочку уплаты взносов и др.

Таким образом, между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме, соответствующей требованиям ст. ст. 432, 434, 435, 438 ГК РФ, был заключен смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора и договора банковского счета.

В соответствии с условиями заключенного договора, 28.04.2015г. Банк зачислил на счёт ответчика сумму кредита в размере 123785 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.15), то есть принял оферту ответчика и со своей стороны полностью исполнил обязательства по кредитному договору.

Ответчиком факт заключения с истцом договора на указанных выше условиях и пользования кредитными денежными средствами не оспаривается. Однако ответчик в нарушение своих обязательств ежемесячные платежи в погашение кредитной задолженности производила нерегулярно, а после 31.03.2016г. уплату ежемесячных платежей прекратила, что подтверждается выпиской по лицевому счёту (л.д.16), в результате чего образовалась просроченная задолженность.

По состоянию на 16.04.2018г. задолженность ответчика перед Банком составила 2286555 руб. 32 коп., в том числе задолженность по оплате основного долга - 119361 руб. 09 коп., задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствами – 105694 руб. 23 коп., задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности, - 61500 руб. (л.д.17-20).

Представленный истцом расчёт задолженности соответствует условиям договора, ответчиком не оспаривается.

В силу ст. 34 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», банк обязан предпринять все предусмотренные законодательством меры для взыскания задолженности (включая проценты) с клиента-должника.

В связи с этим, 10.03.2016г. мировым судьей судебного участка Жердевского района был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который отменен 29.03.2016г. (л.д.4).

До настоящего времени задолженность не оплачена, что ответчик не отрицает.

Статьёй 39 ГПК РФ предусмотрено право ответчика на признание иска.

Ответчик ФИО1 признала иск в полном объёме, что не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы иных лиц, в связи с чем, суд принимает признание иска.

В соответствии с ч. 3 ст. 173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении завяленных истцом требований.

На основании вышеизложенного, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

При подаче в суд настоящего искового заявления банком уплачена государственная пошлина в размере 6065 руб. 545 коп. (л.д.2).

Поскольку заявленный иск судом удовлетворен в полном объёме, расходы по уплате государственной пошлины также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») (юридический адрес: <адрес> зарегистрировано в ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ г., ОГРН №) задолженность по договору кредитования №№ от 28 апреля 2015 г. в сумме 286555,32 руб. (Двести восемьдесят шесть тысяч пятьсот пятьдесят пять рублей 32 копейки), в том числе: 119361,09 руб. - задолженность по основному долгу, 105694,23 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 61500 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, а также возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 6065 рублей 55 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Жердевский районный суд.

Решение в окончательной форме принято 25 июня 2018г.

Председательствующий Л.А. Татарников