Решение № 2-347/2019 2-347/2019(2-4553/2018;)~М-3563/2018 2-4553/2018 М-3563/2018 от 22 января 2019 г. по делу № 2-347/2019

Дело №...

Поступило в суд 16 октября 2018 года


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Лисиной Е.В.

при секретаре Терещенко О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №... ответчику Банк предоставил кредит в размере 1 440 000 руб. на срок 302 календарных месяца под 15,55% годовых для целевого использования, а именно на строительство и приобретение прав на оформление в собственность жилого дома, расположенного по адресу: Новосибирская область, Новосибирский район, <адрес>, микрорайон «Пригородный простор», <адрес>.1.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчику предоставлены денежные средства в сумме 1 440 000 рублей.

В силу п. 3.5 Кредитного договора Заемщик производит ежемесячные платежи по Кредиту и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в размере 19 060,55 рублей.

Согласно п. 7.1 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) жилого дома и земельного участка.

Государственная регистрация договора об участии в долевом строительстве жилого дома с использованием кредитных средств произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области.

Начиная с ноября 2017 г. ответчик нарушает условия кредитного договора в части своевременного погашения кредита и процентов за пользование им, а именно допускает систематические просрочки платежей, не вносит платежи для погашения задолженности перед Банком с периодичностью, установленной графиком гашения.

В ходе судебного разбирательства истец уточнил исковые требования в части взыскания образовавшейся задолженности, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которая составляет 851 490,16 руб., из которых 812 617,63 руб. – остаток ссудной задолженности по кредиту, 29 132,88 руб. – задолженность по плановым процентам, 6 046,77 – задолженность по пени, 3 692,88 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Указанную задолженность истец просит взыскать с ответчика, а также просит обратить взыскание на индивидуальный жилой дом, расположенный по адресу: Новосибирская область, Новосибирский район, с. Толмачево, микрорайон «Пригородный простор», ул. Озерная, д.14.1, общей площадью 108,5 кв.м. и земельный участок с кадастровым номером №..., площадью 140 кв.м., расположенный по адресу: Новосибирская область, Новосибирский район, Толмачевский сельсовет, <адрес>, земельный участок расположен в северо-восточной части кадастрового квартала №..., путем продажи имущества с публичных торгов, определив начальную, продажную цену в размере 1 808 000 рублей. Кроме того, истец просит расторгнуть кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1, а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 27 495 руб.

В судебном заседании представитель истца Банка ВТБ (ПАО) – ФИО2 просила исковые требования удовлетворить в полном объеме на основании доводов, изложенных в иске.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, в соответствии со ст.ст. 113, 116 ГПК РФ судом принимались необходимые меры по извещению ответчика о времени и месте рассмотрения дела, о чем свидетельствует направление судебных извещений по месту регистрации и жительства ответчика, которые не были им получены, в связи с неявкой в отделение связи.

Сведениями об ином месте жительства ответчика суд не располагает, в связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик уклоняется от явки в судебное заседание, следовательно, признает его неявку неуважительной. В соответствии со ст. 117, 118 ГПК РФ суд признает ответчика надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела.

Изучив представленные доказательства, выслушав пояснения представителя истца, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24 (ЗАО), правопреемником истца, и ответчиком заключен кредитный договор №..., в соответствии с условиями которого Банк предоставил кредит в размере 1 440 000 руб., на срок 302 календарных месяца под 15,55% годовых для целевого использования, а именно на строительство и приобретение прав на оформление в собственность жилого дома, расположенного по адресу: Новосибирская область, Новосибирский район, <адрес>, микрорайон «Пригородный простор», <адрес>.1, общей стоимостью 2 400 000 руб.

В силу п. 3.5 Кредитного договора, Заемщик производит ежемесячные платежи по Кредиту и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в размере 19 060,55 рублей.

Согласно п. 7.1 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика кредитному договору является залог (ипотека) жилого дома.

Судом также установлено, что права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой жилого дома и земельного участка, на котором расположен дом, удостоверены Закладной, выданной первоначальному залогодержателю - Банку.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ заемщику предоставлены денежные средства в сумме 1 440 000 руб., что подтверждается мемориальным ордером №....

При этом, ответчик нарушает условия кредитного договора в части своевременного погашения кредита и процентов за пользование им

В соответствии с п. 3.10, 3.11 кредитного договора размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга и процентов составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности и по основному долгу и по процентам, соответственно, за каждый день просрочки.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные нормами ГК РФ, регулирующие отношения займа.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Ответчиком не исполняются обязательства по своевременному возврату кредита и начисленных процентов, в связи с чем, в его адрес направлено требование о досрочном исполнении обязательств. Согласно представленному истцом расчету, на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность составляет 851 490,16 руб., из которых 812 617,63 руб. – остаток ссудной задолженности по кредиту, 29 132,88 руб. – задолженность по плановым процентам, 6 046,77 – задолженность по пени, 3 692,88 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Оснований для снижения неустойки (пени) суд не усматривает, поскольку несоразмерности заявленной к взысканию неустойки не установлено.

В силу ст. 319 ГК РФ в случае, если сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Судом установлено, что истцом не нарушены положения ст. 319 ГК РФ при поступлении денежных средств от ответчика за пределами сроков, установленных графиком платежей.

В качестве обеспечения обязательств заемщика по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик предоставил кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости – индивидуальный жилой дом с кадастровым номером №..., расположенный по адресу: Новосибирская область, Новосибирский район, <адрес>, микрорайон «Пригородный простор», <адрес>.1, общей площадью №... кв.м. и земельный участок с кадастровым номером №..., площадью 140 кв.м., расположенный по адресу: Новосибирская область, Новосибирский район, Толмачевский сельсовет, <адрес>, земельный участок расположен в северо-восточной части кадастрового квартала №...

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно отчету об оценке спорных объектов недвижимости, их рыночная стоимость составляет 2 260 000 руб., ликвидационная стоимость объектов оценки – 1 876 000 руб.

В соответствии с п. 4 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истец просит определить начальную продажную цену жилого дома и земельного участка в размере 1 808 000 руб., что соответствует 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной на основании отчета об оценке.

Поскольку оценочная стоимость залогового имущества в указанном размере ответчиком не оспаривается, суд принимает по внимание указанный отчет и полагает возможным определить начальную, продажную стоимость спорного индивидуального жилого дома и земельного участка в размере 1 808 000 руб.

Кроме того, истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Систематическую просрочку платежей по кредитному договору суд находит существенным нарушением договора, поскольку даже единичный случай нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита, в силу закона является основанием для взыскания всей суммы кредита и процентов на нее.

Из материалов дела следует, что 10.08.2018г. ответчику направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.

Доказательства того, что указанное требование ответчиком исполнено материалы дела не содержат.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора (п. п. 2, 3 ст. 453 ГК РФ).

На основании изложенного, суд полагает возможным иск в части расторжения договора удовлетворить.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 23 997,98 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 851 490,16 руб., из которых 812 617,63 руб. – остаток ссудной задолженности по кредиту, 29 132,88 руб. – задолженность по плановым процентам, 6 046,77 – задолженность по пени, 3 692,88 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 997,98 руб.

Обратить взыскание на жилой дом с кадастровым номером №..., расположенный по адресу: Новосибирская область, Новосибирский район, <адрес>, микрорайон «Пригородный простор», <адрес>.1, общей площадью №... кв.м. и земельный участок с кадастровым номером №..., площадью №... кв.м., расположенный по адресу: Новосибирская область, Новосибирский район, Толмачевский сельсовет, <адрес>, земельный участок расположен в северо-восточной части кадастрового квартала №..., путем продажи с публичных торгов, определив начальную, продажную цену в размере 1 808 000 рублей.

Расторгнуть кредитный договор № №... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Новосибирский районный суд Новосибирской области.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья (подпись) Е.В. Лисина