Решение № 2-573/2019 2-573/2019~М-294/2019 М-294/2019 от 25 июня 2019 г. по делу № 2-573/2019

дело № 2-573/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июня 2019 года г. Нефтекамск

Нефтекамский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Рахимовой С.К.,

при секретаре Фазыловой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Газпромбанк (Акционерное общество) к ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Газпромбанк (Акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что 19.06.2006г. между ОАО «Башэкономбанк» (далее - Кредитор), ФИО3, ФИО4 и ФИО5 (далее - Заемщики) заключен Кредитный договор (при ипотеке в силу закона) № (далее Кредитный договор), в соответствии с п. <данные изъяты> которого Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 1153000 руб. сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа.

В соответствии с п. № Кредитного договора кредит предоставлен в безналичной форме путем перечисления на счет Заемщика №, открытом в ОАО «Башэкономбанке».

В соответствии с п.п. № Кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно приобретения в совместную собственность ФИО3 и ФИО4 <данные изъяты> квартиры, находящейся по адресу: <адрес> (далее - Квартира) по цене 1 648 820,00 руб.

Право собственности Заемщика на Квартиру зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 23.06.2006 с обременением в пользу первоначального залогодержателя.

В силу п. 1.6 Кредитного договора право на получение исполнения по Кредитному договору предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога на Квартире подлежат удостоверению закладной, оформляемой в порядке, предусмотренным Кредитные договором и действующим законодательством.

В соответствии п. 4.1.6 Кредитного договора Заемщик составил и передал в орган осуществляющий государственную регистрацию прав, закладную по Кредитному договору 23.06.2006г. Закладная была выдана первоначальному залогодержателю.

Согласно п. 4.4.6 Кредитного договора Займодавец вправе передать свои права по закладное другому лицу.

«Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее - Истец, Банк) приобрел закладную на Квартиру, составленную Заемщиком по Кредитному договору и выданную первоначальному залогодержателю, что подтверждается Договором № купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор купли-продажи), Реестром закладных (№ в реестре) от ДД.ММ.ГГГГ, Актом приема передачи закладных (№ в акте) от ДД.ММ.ГГГГ, а также отметкой в закладной.

Согласно п. № Договора купли-продажи Банк приобретает именные ценные бумаги перечисленные в реестре закладных, со всеми удостоверяемыми ими правами (правом на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этих обязательств и правом залога на имущество, обременено ипотекой) в их совокупности в порядке, предусмотренном Договором купли-продажи.

Согласно п. № Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14 процентов годовых.

Пунктами № Кредитного договора предусмотрена обязанность Заемщика уплачивать неустойку в размере № процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки

Согласно п. № Кредитного договора Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты начисленные за пользованием кредитом путем осуществления ежемесячных аннутитетных платежей.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа по возврату кредита и суммы начислении- процентов составляет 14 642,00 руб. и подлежит внесению Заемщиком не позднее последнего каждого календарного месяца (№

В соответствии с п. № Кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору при просрочке Заемщиком осуществлен очередного ежемесячного платежа сроком более чем на 30 календарных дней или при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 1. месяцев.

С учетом того, что Заемщиком допущены просрочки внесения ежемесячных аннуитетных платежей за июнь - декабрь 2016 года, в течение 2017 и 2018 года и количество данных просрочек превышает три в течение двенадцати месяцев, Банк направил Заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности, в котором предложил погасить всю задолженность Кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени ответчиком задолженность по кредиту не погашена.

По состоянию на 21.06.2019г. размер задолженности по Кредитному договору составляет 1398540,86 рублей, из них задолженность по кредиту - 424 962,68 рубля, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - 13 168,02 рублей, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного, в срок кредита - 953 995,01 рублей;

пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 6415,15 рублей, что подтверждается Расчетом задолженности, выпиской по счету Заемщика.

Согласно п. 4.4.3 Кредитного договора Банк вправе обратить взыскание на Квартиру в случае неисполнения Заемщиком требования Банка о досрочном исполнении обязательства в течение тридцати календарных дней с даты направления такого требования.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщику было направлено Требование о полном досрочном погашении задолженности со сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом того, что Заемщиком не исполнено требование Банка о полном досрочном исполнении обязательств и после направления данного требования прошло свыше 30 календарных дней, а также допущены просрочки внесения ежемесячного платежа более чем на тридцать календарных дней и более трех раз в течение двенадцати месяцев, имеются основания для обращения взыскания на Квартиру в судебном порядке.

Просили суд, взыскать с ответчиков солидарно задолженность по Кредитному договору №И от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 398 540,86 рублей, из них: задолженность по кредиту - 424962,68 рубля, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - 13168,02 рублей, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита - 953995,01 рублей; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 6415,15 рублей; а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20414 руб.; взыскать солидарно с ФИО3, ФИО4 и ФИО5 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты по Кредитному договору №И от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 13 процентов годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения кредита включительно; обратить взыскание на предмет залога - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> (номер объекта №), принадлежащую на праве совместной собственности ФИО3, ФИО4, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 584 000 рублей.

Ответчик ФИО5 в судебном заседании исковые требования не признал, поскольку кредит не брал, а выступал только поручителем.

В судебное заседание представитель истца Газпромбанк (Акционерное общество) не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, телеграммы направленные в их адрес возвращены в суд с отметкой «адресат за телеграммой не является». Таким образом, судом приняты меры к надлежащему извещению ответчика.

Суд, в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившегося лица.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если по договорам займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Судом установлено, что 19.06.2006г. между ОАО «Башэкономбанк», ФИО3, ФИО4 и ФИО5 заключен Кредитный договор №, в соответствии с п. № которого Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 1153000 руб. сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа.

Целью предоставления денежных средств является приобретение в собственность заемщиков ФИО2 и ФИО1 квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (номер объекта №).

ОАО «Башэкономбанк» исполнило свои обязательства по договору займа в полном объеме и предоставило заемщику кредит в размере 1153000 руб.

В нарушение кредитного займа ответчики обязательства по договору надлежащим образом не исполняют. Доказательств обратного суду не представлено.

Ввиду неоднократного нарушения заемщиками условий кредитного договора, ответчикам было направлено требование о досрочном истребовании задолженности. Однако до настоящего времени данные обязательства по договору не выполнены.

Согласно расчету истца, задолженность ответчиков по состоянию на 21.06.2019г. составляет 1398540,86 рублей, из них задолженность по кредиту - 424 962,68 рубля, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - 13 168,02 рублей, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного, в срок кредита - 953 995,01 рублей; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 6415,15 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиками не оспорен, соответствует условиям кредитного договора. Иного расчета суду не представлено.

Поскольку ответчики не исполняет принятых на себя обязательств по договору, требования банка о взыскании с ответчиков задолженности по кредиту 424962,68 руб., задолженности по уплате процентов на просроченный основной долг - 13168,02 рублей, заявлены обосновано.

Разрешая вопрос в части взыскания пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного, в срок кредита и пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом суд принимает во внимание следующее.

В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно правовым разъяснениям, содержащимся в пунктах 71, 72 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с иных лиц, правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. Из указанных положений следует, что объем обязательства из неустойки определяется судом.

Критериями определения такого объема обязательства является соразмерность неустойки основному обязательству.

Учитывая конкретные обстоятельства данного дела, компенсационный характер взыскиваемой неустойки, ее несоразмерность последствиям нарушения обязательства и необходимость соблюдения баланса интересов сторон, суд полагает необходимым снизить пени по кредиту до 100000 руб. и пени по процентам до 1000 руб.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчиков процентов по Кредитному договору №И от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 13 процентов годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения кредита включительно.

Суд также соглашается с требованиями истца о взыскании данных процентов.

В соответствии с пунктом 1.2 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона, в соответствии со статьей 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту Закон «Об ипотеке»).

В соответствии с чем, в залог передано имущество: квартира, расположенная по адресу: <адрес> (номер объекта №), что подтверждается закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Башкортостан.

Права первоначального залогодержателя по договору займа были удостоверены закладной, зарегистрированной в Управлении Росреестра по адрес в ЕГРН.

«Газпромбанк» (Акционерное общество) приобрел закладную на Квартиру, составленную Заемщиками по Кредитному договору и выданную первоначальному залогодержателю, что подтверждается Договором № купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ, Реестром закладных (№ в реестре) от ДД.ММ.ГГГГ, актом приема передачи закладных (№ в акте) от ДД.ММ.ГГГГ, а также отметкой в закладной.

В соответствии с частью 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства, крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с частью 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

На основании пункта 1 статьи 50 Закона «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно частям 1, 5 статьи 54.1 Закона «Об ипотеке» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пункту 2 статьи 54 Закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. При этом, согласно статьи 56 Закона «Об ипотеке», заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Закона «Об ипотеке», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом оснований для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество не установлено.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела ответчик с суммой заложенного имущества не согласились в связи с чем, судом ДД.ММ.ГГГГ по делу была назначена судебная экспертиза по определению рыночной стоимости недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно заключению эксперта ООО «Гарант - Оценка» рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 3230000 руб.

Поскольку факт наличия задолженности ответчика в размере 539130,70 руб. перед истцом суд находит доказанным, то имеются основания для взыскания задолженности в солидарном порядке и обращения взыскания на заложенное имущество. Реализация заложенного имущества, на которое по решению суда обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена указанного заложенного имущества, с которого начинаются торги, определяется решением суда в сумме 2584000 руб., что составляет 80% рыночной стоимости.

В связи с удовлетворением исковых требований с ответчиков в пользу истца в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 20414 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Газпромбанк (Акционерное общество) к ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО4, ФИО5 в пользу Газпромбанк (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, №И в размере 539130,70 руб., из которых: задолженность по основному долгу 424962,68 руб., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг в размере 13168,02 руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 100000 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом 1000 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 20414 руб.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО4, ФИО5 в пользу Газпромбанк (Акционерное общество) проценты по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГг., №И по ставке № годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО3, ФИО4, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2584000 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Нефтекамский городской суд Республики Башкортостан.

Судья С.К. Рахимова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 01 июля 2019 года.