Решение № 2-1355/2019 2-1355/2019~М-1247/2019 М-1247/2019 от 4 ноября 2019 г. по делу № 2-1355/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 ноября 2019 г. г. Жигулевск

Жигулевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Неугодников В.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Шурыгиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1355/2019 по искам Общества с ограниченной ответственностью «ГНК-Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ГНК-Инвест» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 177 391 рубль 70 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 747 рублей 84 копейки.

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен кредитной договор №, в соответствии с которым Заемщику были предоставлены денежные средства в размере 16 872 рубля под 57,8% годовых. Сумма займа была перечислена Заемщику в день заключения кредитного договора.

При подписании указанного договора Заемщик в пункте 2 заявления на получение потребительского кредита просил открыть на его имя счет и предоставить банковскую карту. Срок акцепта Банком оферты, изложенной в Заявлении, составляет 10 лет с даты полписания заявления. Размер кредитного лимита – 150 000 рублей. Иные условия предусмотрены Тарифами и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт, с которыми заемщик был ознакомлен до подписания Заявления.

Согласно пункту 13 Договора заем предоставлен на срок 4 месяца с момента его заключения и до полного выполнения своих обязательств, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

Также истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ, после выплаты суммы долга по договору потребительского кредита АО «ОТП Банк» акцептировал данную Заемщиком оферту и предоставил Заемщику кредитную карту. Номер кредитного договора №. По данной кредитной карте Заемщиком было получено 106 800 рублей. Процентная ставка по договору кредитной карты составляет 36,6% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «ГНК-Инвест» был заключен Договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому права (требования) по вышеуказанному договору перешли к истцу.

Как утверждает истец, условия договора займа выполнены не были, задолженность в установленный договором срок не погашена.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств ответчиком истец обращался к мировому судье судебного участка № судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отмене.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ согласно расчету истца составляет 177 391 рубль 70 копеек.

Также ООО «ГНК-Инвест» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № ПО№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 219 343 рубля 27 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 393 рубля 44 копейки.

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен кредитной договор №ПО№, в соответствии с которым Заемщику были предоставлены денежные средства в размере 335 000 рублей под 25,90% годовых. Истец утверждает, что сумма займа была перечислена Заемщику в день заключения кредитного договора.

Согласно пункту 1 Договора заем предоставле5н на срок 60 месяцев с момента его заключения и до полного выполнения своих обязательств, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

Права (требования) по вышеуказанному договору перешли от АО «ОТП Банк» к ООО «ГНК-Инвест» на основании Договора уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как утверждает истец, условия договора займа выполнены не были, задолженность в установленный договором срок не погашена.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств ответчиком истец обращался к мировому судье судебного участка № судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отмене.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № ПО№ от ДД.ММ.ГГГГ согласно расчету истца составляет 219 343 рубля 27 копеек.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ указанные требования были объединены в одно производство.

В судебное заседание представитель истца ООО «ГНК-Инвест» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, при обращении в суд просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования ООО «ГНК-Инвест» не признал.

Не оспаривал факт заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с АО «ОТП Банк» и подписания заявление на получение указанного потребительского кредита, где просил открыть на его имя счет и предоставить банковскую карту.

Кроме того, не оспаривал факт подписания заявления-оферты №ПО№ на предоставление кредита в сумме 335 000 рублей, а также информации о полной стоимости кредита и общих условий договора.

Вместе с тем, ответчик считает, что указанные документы являются лишь заявкой на предоставление кредита и не свидетельствует о заключении кредитных договор, поскольку единый документ, который мог бы свидетельствовать о заключении договора, сторонами не подписывался.

Также ответчик утверждает, что кредитная карта АО «ОТП Банк» ему не предоставлялась, денежные средства не передавались. Считает, что истцом не предоставлены доказательства перечисления ему денежных средств, поскольку подлинники первичных учетных документов, на основании которых ведется бухгалтерский учет, в суд не представлены. Выписки по счету, на которые ссылается истец, составлены АО «ОТП Банк», то есть заинтересованным лицом, и, по мнению ответчика, являются лишь распечаткой информации и не свидетельствуют о выражении воли заемщика на совершение той или иной финансовой операции.

На основании изложенного просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель привлеченного к участию в деле в качестве третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, причину неявки не сообщил.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) каждая сторона обязана доказывать обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В соответствии со статьей 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (статьей 420 ГК РФ).

Статьей 421 ГК РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

В силу статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со статьей 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной) (статья 158 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со статьей 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен кредитной договор №, в соответствии с которым Заемщику были предоставлены денежные средства в размере 16 872 рубля под 57,8% годовых.

Факт заключения кредитного договора ответчиком не оспаривался.

Также сторонами не оспаривалось, что обязательства по указанному выше кредитному договору были исполнены сторонами в полном объеме.

При этом в Заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ указано, что, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» (далее - Правила), а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» (далее - Тарифы), содержание которых ему полностью понятно, просит:

- открыть на его имя банковский счет в рублях (выше и далее – Банковский счет) и предоставить банковскую карту для осуществления операций по Банковскому счету (далее – Карта) и Тарифы посредствам направления письмом по адресу, указанному в настоящем заявлении;

- предоставить ему кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях – размер Кредитного лимита до 150 000 рублей; проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами, а также просил (предоставил Банку право) неоднократно увеличивать Кредитный лимит в указанных пределах.

Открытие банковского счета и предоставление овердрафта просил осуществить путем только после получения Карты при условии и при условии ее активации путем звонка по телефону, указанному на Карте.

В случае активации Карты, открытия банковского счета и предоставления кредитной услуги в виде присоединился и обязался неукоснительно соблюдать Правила и тарифы.

Датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковских карт является дата открытия Банком Банковского счета.

Порядок предоставления и погашения кредита установлен Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк».

Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» установлены, в том числе:

- плата за обслуживание карты – 129 рублей, которая взимается ежемесячно по окончании Расчетного периода в соответствии с Правилами, при наличии задолженности по Кредиту (п. 2.2. Тарифов);

- плата за использование SMS-сервиса (информирование о состоянии счета) – 59 рублей, которая взимается ежемесячно по окончании Расчетного периода в соответствии с Правилами, при наличии задолженности по Кредиту (п. 7.1. Тарифов);

- проценты по кредиту:

по операциям оплаты товаров и услуг – 24,9% годовых (п. 8.2.1. Тарифов);

по иным операциям (в том числе, получения наличных денежных средств) – 36,6% годовых (п. 8.2.2. Тарифов);

- размер Ежемесячного минимального платежа – 5% от суммы полной задолженности, но не менее 300 рублей (п. 8.3. Тарифов).

Указанные обстоятельства подтверждают, что ФИО1 и АО «ОТП Банк» (далее – Банк) были согласованы все существенные условия Договора выпуска и обслуживания банковских карт.

ДД.ММ.ГГГГ Банк акцептировал данную ответчиком оферту и предоставил ответчику кредитную карту.

Таким образом, сторонами был заключен Договора выпуска и обслуживания банковских карт, которому был присвоен №.

Доводы ответчика о том, что единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, не опровергают факт заключения договора, поскольку необходимые условия договора содержатся в его составных частях – Заявлении заемщика, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», а также Тарифах по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», что отвечает требования пункта 2 статьи 434 ГК РФ к письменной форме договора.

Своей подписью в заявлении ФИО1 подтвердил, что ознакомлен Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» и Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи».

Доводы ответчика о том, что истцом не представлены подлинники договора и иных документов, не могут служить основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В соответствии с ч. 2 ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства могут представляются как в подлиннике, так и в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

В данном случае представленные суду копии документов заверены представителем истца ООО «ГПК-Инвест» ФИО2, право которого на заверение копий необходимых документов предусмотрено представленной суду доверенностью. Заверенные копии имеют все необходимые реквизиты, предусмотренные ГОСТом Р 6.30-2003 «Унифицированные системы документации», утвержденным Постановлением Госстандарта России от 03.03.2003 года № 65-ст, а именно имеют надпись «Копия верна», содержат подпись заверившего их лица с расшифровкой (инициалы, фамилию), заверены печатью ООО «ГПК-Инвест».

Более того, свою подпись в представленных истцом документах ответчик не оспаривал.

Факт получения ответчиком Карты и использования ее для получения денежных средств подтверждается представленной истцом выпиской по счету, из которой следует, что по карте ответчиком были получены денежные средства в размере 106 800 рублей.

Доводы ответчика о том, что факт предоставления денежных средств должен быть подтвержден подлинниками первичных учетных документов, тогда как выписка по счету не является таким доказательством, не могут быть приняты во внимание судом, поскольку в данном случае кредит предоставлялся в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента.

При этом пунктом 5.2.4. Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» прямо предусмотрено, что документальным подтверждением выдачи, погашения Кредита и уплдаты процентов за пользование им является выписка по Ссудному и Банковскому счету клиента.

Доказательств подложности указанного реестра платежей ответчиком не представлено, равно как и доказательств того, что карта использовалась для совершения финансовых операций не им, а иными лицами.

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен кредитной договор № ПО№.

Указанный договор был заключен на основании Заявления-оферты ФИО1 № ПО№ от ДД.ММ.ГГГГ, а также «Условий Договоров», тарифов АО «ОТП Банк» и графика платежей.

Факт ознакомления ответчика с указанными документами подтверждается его подписью как в Заявлении-оферте, так и на каждой странице «Условий Договоров». Свою подпись ФИО1 не оспаривал.

В указанных документах согласованы размер кредита – 335 000 рублей, а также размер процентов за пользование кредитом - 25,9% годовых.

Порядок возврата кредита установлен Графиком платежей, который также подписан ответчиком.

Таким образом, в данном случае ФИО1 и АО «ОТП Банк» также были согласованы все существенные условия Кредитного договора.

В соответствии с пунктом 4.1. Условий Договоров кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на счет Заемщика, открытый в Банке, а также может быть предоставлен наличными денежными средствами через кассу.

Кредит был предоставлен ФИО1 путем зачисления денежных средств на счет, что также подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с Договором уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между АО «ОТП Банк» и ООО «ГНК-Инвест», права требования к ФИО1 по договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № ПО№ от ДД.ММ.ГГГГ перешли к истцу.

Обязательства по указанным выше договорам по возврату суммы займа и уплате процентов исполняются ФИО1 ненадлежащим образом, доказательств обратного ответчиком не предоставлено.

Согласно представленным истцом расчетам задолженность ответчика:

- по договору выпуска и обслуживания банковских карт № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 177 391 рубль 70 копеек, в том числе, сумма основного долга – 106 311 рублей 10 копеек, просроченные проценты – 70 606 рублей 60 копеек, комиссии за СМС-информирование – 474 рубля;

- по кредитному договору № ПО№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 219 343 рубля 27 копеек, в том числе, сумма основного долга – 152 274 рубля 02 копейки, просроченные проценты – 67 069 рублей 25 копеек.

Проверив представленные расчеты, суд считает их выполненными верно, в соответствии с условиями договоров, доказательств в опровержение данных расчетов ответчиком не предоставлено, в связи с чем исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Также в соответствии со статьей 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию также государственная пошлина, оплаченная им при подаче исков в размере 4 747 рублей 83 копейки и 5 393 рубля 43 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ГНК-Инвест» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ГНК-Инвест»:

- задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 177 391 рубль 70 копеек, в том числе, сумму основного долга – 106 311 рублей 10 копеек, просроченные проценты – 70 606 рублей 60 копеек, комиссии за СМС-информирование – 474 рубля;

- задолженность по кредитному договору № ПО№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 219 343 рубля 27 копеек, в том числе, сумму основного долга – 152 274 рубля 02 копейки, просроченные проценты – 67 069 рублей 25 копеек;

- а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 747 рублей 83 копейки и 5 393 рубля 43 копейки,

а всего – 406 876 рублей 23 копейки.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Самарский областной суд через Жигулевский городской суд Самарской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 11 ноября 2019 г.

Судья Жигулевского городского суда

Самарской области В.Н. Неугодников