Решение № 2-1986/2019 2-1986/2019~М-1317/2019 М-1317/2019 от 17 июня 2019 г. по делу № 2-1986/2019

Дело № 2-1986/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июня 2019 года г.Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Матушевской Е.П.,

при секретаре Сватковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Россельхозбанк" к ФИО2 чу, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец – АО "Россельхозбанк" обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, мотивируя исковые требования тем, что 04.04.2014 г. между АО «Россельхозбанк» и <данные изъяты> было заключено соглашение № <***>, в соответствии с которым банк предоставил последнему денежные средства в размере 52 000 рублей на срок до 04.03.2019 г. с процентной ставкой 15,0 % годовых, с установлением графика погашения кредита. Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № 6815 от 04.04.2014. В настоящее время обязанность по внесению платежей по кредитному договору не исполняется. По состоянию на 06.03.2019 г. просроченная задолженность по соглашению № <***> от 04.04.2014 г. составляет 12 703, 88 руб., из которых: 10 945, 72 руб. – просроченный основной долг, проценты за пользование кредитом – 1 758, 16 руб. ДД.ММ.ГГГГ г. <данные изъяты> умер. Банк обратился с письменной претензией к нотариусу по месту смерти наследодателя, однако, в соответствии с законодательством о нотариате, данные о наследниках, принявших наследство, не подлежат разглашению нотариусом. Согласно выписке из ЕГРН от 05.03.2019 г. собственником квартиры по адресу: <адрес> в настоящий момент является ФИО2. Поскольку по данному адресу на момент смерти проживал наследодатель, истец считает, что собственник указанного объекта недвижимости является наследником умершего. Согласно заявления – анкеты на предоставление кредита от 19.03.2014 г. ФИО1 является супругой наследодателя, а значит, наследником умершего. На основании изложенного, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением, просит взыскать с ФИО2, ФИО1 в пользу АО "Россельхозбанк" задолженность по соглашению № <***> в размере 12 703, 88 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 508, 16 руб.(л.д. 2, 3).

Определением Ачинского городского суда от 24 апреля 2019 г. к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «МАКС» (л.д. 91).

В судебное заседание представитель истца АО "Россельхозбанк" не явился, о слушании дела извещен должным образом (л.д. 164, 165). Согласно просительной части искового заявления просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 3).

ОтветчикиМазурковВ.В., ФИО1 не явились, о слушании дела извещены должным образом (л.д. 164). В ходе подготовки дела к судебному заседанию ответчик ФИО2 пояснял, что ни он, ни его мать ФИО1 к нотариусу не обращались, в наследство после смерти <данные изъяты> не вступали. Сумма долга по договору после смерти <данные изъяты> была полностью погашена страховой компанией.

Представитель третьего лицаАО «МАКС», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела (л.д. 164, 165), в суд не явился, представил письменные пояснения по иску, в которых указал, что АО "МАКС исполнило свои обязательства по договору страхования № 11481/185-5207011 от 04.04.2014г., выплатив истцу страховое возмещение в полном объемев сумме, указанной Банком, в размере 46 884,61 рублей (л.д. 135).

Исследовав материалы дела, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований АО "Россельхозбанк"отказать по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 811 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1, ч. 2 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации" Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как следует из материалов дела, 04 апреля 2014 года между ОАО «Россельхозбанк» (в настоящее время АО «Россельхозбанк») и <данные изъяты> было заключеносоглашение № <***>, согласно которого, <данные изъяты>был предоставлен кредит в сумме 52000рублей, сроком до 04 марта2019 г. под 15,0 % годовых(л.д. 19, 20).

Согласно п. 3, 5, 9 условийсоглашения, кредит предоставляется путем перечисления на счет №, погашение кредита заемщиком осуществляется дифференцированными платежами, стороны договорились, что датой платежа является 10 число каждого месяца(л.д. 19, 20).

С графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов заемщик ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись (л.д. 21, 22).

Факт выдачи <данные изъяты> кредита в сумме 52 000 руб. по договору соглашение № <***> подтверждается банковским ордером № 6815 от 04.04.2014 г. (л.д. 18).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 04 апреля 2014 года между ЗАО «МАКС» (в настоящее время АО «МАКС») и <данные изъяты> был заключен договор страхования № 11481/185-5207011, предметом которого, в соответствии с п. 1.1, явилось страхование имущественных интересов страхователя, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору (договору займа) № <***> от 04.04.2014 г.

Согласно п. 1.2.1, 1.4 договора страхования, застрахованным лицом является <данные изъяты> выгодоприобретателем ОАО «Россельхозбанк» (в настоящее время АО «Россельхозбанк»).

Согласно п. 3.1. договора страхования, страховыми случаями по договору являются: смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания); установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности в результате несчастного случая в течение срока действия настоящего договора или не позднее, чем через 180 дней после его окончания.

Страховая сумма по каждому объекту страхования по настоящему договору на начало каждого периода страхования определяется как сумма, равная размеру остатка задолженности страхователя (застрахованного лица) перед выгодоприобретателем по кредитному договору, увеличенному на 10 %, что на момент заключения договора составляет 57 200 руб. (п. 4.1).

Факт заключения договора страхования удостоверяет полис № № по страхованию от несчастных случаев и болезней, в котором также указан <данные изъяты> выгодоприобретателем ОАО «Россельхозбанк». Страховая премия – 1916, 20 руб., страховая сумма 57 200 руб. Размер страховой выплаты – 100 % от страховой суммы. Срок действия полиса: с 00:00 час. 05.04.2014 г. по 24:00 04.04.2015 г. (л.д. 81).

Из квитанции № 759502 серии 0007 следует, что <данные изъяты>. оплачена страховая премия в размере 1916 руб. 04.04.2014 г. (л.д. 88).

Как видно из представленных документов, <данные изъяты> вносил денежные средства в счет погашения долга регулярно, последний платеж внесен 10 октября 2014 года (л.д. 82-87, 150 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ заемщик <данные изъяты> умер, что следует из свидетельства о смерти II-БА №785556 (л.д. 31).

Согласно сообщению нотариуса Ачинскогонотариального округа <данные изъяты> после смерти <данные изъяты> на основании претензии Красноярского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» открыто наследственное дело. По состоянию на 22 марта 2018 г., а также до настоящего времени наследники <данные изъяты> в нотариальную контору не обращались (л.д. 32).

30 октября 2014 г. супруга умершего <данные изъяты> обратилась в ЗАО «МАКС» с заявлением о страховой выплате по договору страхования № 11481/185-5207011 от 04.04.2014 г. в связи со смертью застрахованного <данные изъяты> (л.д. 137).

Согласно акту медицинского исследования трупа № 1203 от 29 октября 2014 года смерть <данные изъяты>наступила в результате <данные изъяты>, что подтверждается <данные изъяты> (л.д. 158 оборот, 160), что также следует из справки о смерти № 1559 (л.д. 144 оборот).

Как следует из письма ОАО «Россельхозбанк» от 27 ноября 2014 г., последний сообщил ЗАО «МАКС», что на 27 ноября 2014 г. сумма непогашенной заемщиком <данные изъяты> задолженности по кредитному договору № <***> от 04.04.2014 г. составляет 46 884, 61 руб., в том числе, начисленные проценты в размере 172, 77 руб. Кроме того, ОАО «Россельхозбанк» просил перечислить причитающуюся Банку всоответствии с условиями договора страхования № 11481/185-5207011 от 04.04.2014 г. часть страхового возмещения по указанным реквизитам (л.д. 148).

Исходя из причины смерти заемщика, страховой компанией ЗАО «МАКС» факт смерти <данные изъяты> был признан страховым случаем, на основании заявления ФИО1, а также требования выгодоприобретателя ОАО «Россельхозбанк», в указанном последним размере, страховой компанией ЗАО «МАКС» на счет <данные изъяты> открытый в ОАО «Россельхозбанк», 19 января 2015г. была перечислена сумма страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору № <***> от 04.04.2014 г. в полном объеме 46884, 61 руб., по реквизитам, указанным последним в письме от 27 ноября 2014 г. (л.д. 161). Факт поступления страхового возмещения на счет <данные изъяты> подтверждается также выпиской по счету последнего (л.д. 14).

Однако, истец, осведомленный о смерти заемщика и о признании случая страховым, не признал обязательства <данные изъяты> по кредитному договору № <***> от 04.04.2014 г. исполненными, а списывал поступившую единым платежом на счет <данные изъяты> сумму ежемесячными платежами согласно графику платежей, насчитывая при этом проценты за пользование денежными средствами, а затем обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № <***> от 04.04.2014 г., по состоянию на 06.03.2019 г. задолженность заемщика составляет: 10 945, 72 руб. – просроченный основной долг, 1 758, 16 руб. – проценты за пользованием кредитом.

Исходя из установленных судом обстоятельств, учитывая, что на момент смерти <данные изъяты> являлся застрахованным лицом по договору страхования № 11481/185-5207011 от 04.04.2014 г.,его смерть была признана страховым случаем и его долг по кредитному договору на момент смерти был в полном объеме погашен страховой компанией, суд приходит к выводу о том, что в действиях Банка, являющегося выгодоприобретателем по договору страхования и получившего страховую выплату в указанном им же размере, усматривается злоупотребление правом, что недопустимо в силу ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах, исходя из вышеуказанных норм гражданского законодательства, суд приходит к выводу, что обязательства <данные изъяты> по кредитному договору № <***> от 04.04.2014 г., заключенному между ОАО «Россельхозбанк» и <данные изъяты> были исполнены в полном объеме19 января 2015 г. ЗАО «МАКС», в связи с чем, исковые требования АО "Россельхозбанк"к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требованийАО "Россельхозбанк" к ФИО2 чу, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору- отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Ачинский городской суд.

Судья подпись Е.П. Матушевская