Решение № 2-335/2018 2-335/2018 ~ М-272/2018 М-272/2018 от 13 июня 2018 г. по делу № 2-335/2018

Дело № 2 - 335/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Белово «14» июня 2018 года

Судья Беловского районного суда Кемеровской области Иванов В.И.,

при секретаре Сивохиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору об использовании карты,

установил:

истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору об использовании карты, указывая, что ООО «ХКФ Банк» (далее - истец, Банк) и ФИО1 заключили договор об использовании карты № от 05.03.2013, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта <данные изъяты> рублей.

Договор о предоставления потребительского кредита по карте № от 05.03.2013 состоит из Заявки на открытие банковских счетов, Заявления на Активацию Карты и ввод в действие Тарифов Банка по Карте, Тарифов Банка по Карте, содержащих Информацию о расходах потребителя (информацию о полной стоимости Кредита, о полной сумме, подлежащей выплате Заемщиком по Кредиту и график ее погашения) и Условий договора.

По настоящему договору Банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно кредитование текущего счета, т.е. осуществление Банком платежей с текущего счета, совершаемых заемщиком с использованием карты при отсутствии (недостаточности) на текущем счете собственных денежных средств заемщика (далее - кредит в форме овердрафта). Кредитование текущего счета осуществляется Банком в пределах установленного Банком лимита овердрафта, т.е. максимальной суммы единовременно предоставляемых Банком кредитов в форме овердрафта.

Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются по ставке (в процентах годовых), действующей в Банке на момент активации карты для тарифного плана, предложенного Банком заемщику, и уплачиваются Банку ежемесячно в составе минимального платежа.

Тарифы Банка - составная часть договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано в Заявке, перечень услуг Банка, которыми вправе воспользоваться клиент в рамках договора, и условия оказания данных услуг.

Тарифы Банка содержат информацию о Полной стоимости кредита по карте, о полной сумме, подлежащей выплате клиентом по кредиту и график ее погашения.

Если положения договора, указанные в тарифах Банка, отличаются от аналогичных положений настоящих Условий договора, то тарифы Банка имеют преимущественную силу (п. 27 Раздела I Условий договора).

Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом Банку ежемесячно при наличии задолженности по договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Размер минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Сумма минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму кредита по карте, кредит по карте (включая сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий договора (п. 12 Раздела I Условий договора).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб.

Для погашения задолженности по Кредиту в форме овердрафта Заемщик обязан ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее минимального платежа в течение специально установленных для этих целей Платежных периодов, продолжительность которых указана в Тарифном плане. Каждый Платежный период начинается со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый Расчетный период начинается с момента Активации Карты, каждый следующий Расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Заявке (25-е число каждого месяца).

Проценты за пользование Кредитом в форме овердрафта начисляются на сумму Кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта. Расчет процентов для их уплаты заемщиком производится Банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода. Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в форме овердрафта, суммы возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий (вознаграждений) и неустойки связанных с предоставлением, использованием и возвратом кредитов в форме овердрафта, возникает в первый день платежного периода, следующего за расчетным периодом их начисления Банком. Начисление процентов за пользование кредитами в форме овердрафта осуществляется с учета правил применения льготного периода, содержащихся в тарифном плане. В случае несоблюдения заемщиком условий применения указанного в тарифном плане льготного периода, проценты на кредиты в форме овердрафта за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода.

В соответствии с заявлением на активацию карты и ввод в действие тарифов Банка по карте заемщик согласен быть застрахованным по Программе коллективного страхования на условиях договора и памятки застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить бесспорное (безакцептное) списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами Банка.

Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк» возмещение расходов Банка на оплату страховых взносов по договору страхования - ежемесячно от непогашенной суммы кредита в форме овердрафта на дату окончания расчетного периода, предшествующего периоду в течение которого заемщик является застрахованным, составляет 0,77%. Своё желание о получении указанной услуги заемщик при проставлении подписи в заявлении на активацию карты в отдельной графе.

Факт перечисления Банком денежных средств по договору страхования подтверждается выпиской из реестров страховых взносов, перечисленных Банком клиенту.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51дня.

В нарушение условий заключенного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выписками по счетам, которые отражают все движения денежных средств заемщика, а именно выписка по счету № - в указанной выписке видные все списания и поступления на счёт Заемщика денежных средств.

Выписки по корреспондирующим счетам с указанным счетом:

выписка по счёту 455 (счет 45№ - кредит, предоставленный при недостатке средств на депозитном счете ("овердрафт") в соответствии с положением "Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утв. Банком России 16.07.2012 N 385-П) для учёта ссудной задолженности Заемщика по указанному договору.

Согласно тарифов ООО «ХКФ Банк» Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: 1 календарного месяца - 500 руб.; 2 календарных месяцев - 1 000 руб.; 3 календарных месяцев - 2 000 руб.; 4 календарных месяцев - 2 000 руб.

Согласно расчету на 04.04.2018 задолженность ФИО1 по договору об использовании карты № от 05.03.2013 за период с 05.03.2013 по 22.03.2016 составляет 112 499,42 рублей, из которых:

сумма основного долга - 93 424,30 рублей;

сумма штрафов - 6 000,00 рублей;

сумма комиссий - 6 267,98 рублей;

сумма процентов - 6 807,14 рублей.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение

Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору об использовании карты № от 05.03.2013 г. за период с 05.03.2013 г. по 22.03.2016 г. в размере 112 499,42 рублей, из которых: сумма основного долга-93 424,30 рублей; сумма штрафов - 6 000,00 рублей; сумма комиссий - 6 267,98 рублей; сумма процентов - 6 807,14 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 449,99 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал в удовлетворении требований истца, суду пояснил, что вносил платежи своевременно, в обоснование своих доводов представил суду платежные документы.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила гражданского кодекса, регулирующие отношения сторон по договору займа, если иное не предусмотрено специальными нормами кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 05.03.2013г. между ответчиком и ООО «ХКФ Банк» был заключен договор об использовании карты №, согласно которому ответчику ФИО1 была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается заявлением на активацию карты и ввод в действие тарифов по банковскому продукту (л.д.10-11).

Тарифы банка являются составной частью договора, содержат полную информацию о полной стоимости кредита по карте, о полной сумме, подлежащей выплате Клиентом по Кредиту по Карте и график её погашения.

С тарифами по банковскому продукту карты «Стандарт» ответчик ФИО1 05.03.2013 года ознакомлен под роспись (л.д. 18).

Как следует из выписки по счету за период с 06.03.2013 по 04.04.2018, своевременная уплата кредита и процентов за пользование им заемщиком не исполняется надлежащим образом с нарушением графика платежей, в связи с чем возникла задолженность перед Банком.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, проверенному судом, долг ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 26.01.2018 года составляет 112499,42 рублей, из которых: сумма основного долга - 93 424,30 рубля; сумма штрафов - 6 000,00 рублей; сумма комиссий - 6 267,98 рублей; сумма процентов - 6 807,14 рублей.

Размер штрафа определен истцом в соответствии с тарифами банка.

Оснований не доверять представленным банковским документам у суда не имеется, в связи с чем, суд признаёт указанные документы достоверным, относимым и достаточным доказательством наличия задолженности ответчика в указанной сумме.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленные ответчиком суду платежные документы подтверждают, что им вносились платежи истцу, но не опровергают сумму задолженности, поскольку помимо основного долга ответчик обязан оплачивать проценты за пользование кредитом и несет риск неблагоприятных последствий в виде штрафных санкций в случае несвоевременной оплаты кредита.

Доказательств своевременной оплаты всей суммы долга ответчик суду не представил.

При указанных обстоятельствах у суда имеются все основания для удовлетворения иска.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых требований.

Согласно платежным поручениям № от 18.09.2018г, № от 18.04.2018 года истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 3449,99 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по договору об использовании карты № от 05.03.2013 в размере 112499 (сто двенадцать тысяч четыреста девяносто девять) рублей 42 копейки, из которых: сумма основного долга - 93 424,30 рубля; сумма штрафов - 6 000,00 рублей; сумма комиссий - 6 267,98 рублей; сумма процентов - 6 807,14 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 3449 (три тысячи четыресто сорок девять) рублей 99 копеек, всего взыскать 115949 (сто пятнадцать тысяч девятьсот сорок девять) рублей 41 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья: В.И.Иванов