Решение № 2-208/2019 2-208/2019(2-6202/2018;)~М-5530/2018 2-6202/2018 М-5530/2018 от 20 января 2019 г. по делу № 2-208/2019

решение суда изготовлено 21.01.2019 г.

дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Подольский городской суд Московской области

В составе председательствующего судьи Волковой А.В.,

При секретаре судебного заседания Калитеевой А.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО КБ «Восточный» и просит признать недействительным п.6 Заявления на включение в число участников Программы коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика сумму комиссии за участие в Программе страхования в размере 39 268,58 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы по оплате нотариальных услуг в размере 2 800 рублей и штрафа в размере 50% от взысканной суммы.

Свои требования истец мотивирует тем, что между сторонами заключен кредитный договор, подписано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в рамках заключенного между ответчиком и страховой компанией договора коллективного страхования. Однако, вышеуказанное заявление на страхование истцом получено не было. Ответчиком включена в сумму кредита, а впоследствии списана плата за включение в число участников программы страхования. Однако, данное заявление, по мнению истца, является недействительным, поскольку в нем отсутствует условие о возврате суммы платы за участие в программе.

Истец - ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик - ПАО КБ «Восточный», представитель в судебное заседание не явился, извещен.

Третье лицо - ООО «ВТБ Страхование», представитель в судебное заседание не явился, извещен.

Суд, исследовав материалы дела, считает заявленные требования подлежащими оставлению без удовлетворения.

В судебном заседании установлено:

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому ответчик предоставил истцу кредит в размере 181 800 рублей под 29% годовых (л.д.7).

Пунктом 14 кредитного договора предусмотрено, что подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный" и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов. Заемщик согласен с правом банка вносить изменения в Общие условия и Правила в порядке, предусмотренном Общими условиями, Правилами и законом (л.д.8).

Согласно п. 15 кредитного договора, заемщик согласен на выпуск банком карты Visa Instant Issue. Плата за оформление карты Visa Instant Issue 800 руб. Плата за перевод денежных средств по заявлению клиента через ВСП банка, либо с использованием банковской карты (включая переводы на другую банковскую карчу): 4,9% от суммы плюс 399 руб. (л.д. 9).

Пунктом 8 кредитного договора установлено, что погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС. Все способы пополнения ТБС указаны на сайте www.vostbank.ru (л.д.8).

Согласно п. 17 кредитного договора Банк предоставляет Заемщику кредит в течение 90 дней с даты заключения договора и после предоставления Заемщиком в банк документов, требуемых Банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: 1)открытия ТБС, номер №; 2)установления лимита кредитования; 3)выдачи кредитной карты и пин-конверта (при наличии) (л.д.8).

В рамках кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ истцом подписано заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный». и согласие на дополнительные услуги, где выразила согласие быть застрахованной и просила банк предпринять действия для распространения на нее условий договора страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между банком и ПАО КБ «Восточный», а также указала, что уведомлена, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита/выпуска кредитной карты (л.д.56-57).

Во исполнение указанного заявления, ответчиком в сумму кредита была включена и впоследствии списана плата за включение в число участников Программы страхования в общем размере 39 268,58 рублей (ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 529 рублей, ДД.ММ.ГГГГ 11 529 рублей, ДД.ММ.ГГГГ 11 529 рублей, ДД.ММ.ГГГГ 4 681,58 рублей).

Согласно п. 6 заявления на подключение к Программе страхования при отказе Застрахованного от участия в Программе страхования комиссия за участие в данной программе возврату не подлежит.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании п. 1, п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Отказывая в удовлетворении требования истца о признании пункта 6 заявления на присоединение к программе страхования недействительным и взыскании стоимости оказанной банком услуги по включению в список застрахованных лиц, суд исходит из того, что из заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что истец приняла на себя обязанность производить банку оплату услуги за присоединение к программе страхования (консультирование по условиям программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации, связанную с организацией распространения на все условия договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев) в размере 39269 рублей, в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового тарифа 0,2% или 1091 рублей за 36 месяцев. Оплата услуги осуществляется в течение периода оплаты услуги, который составляет 4 месяца не позднее даты платежа по кредиту. Размер ежемесячного платежа в течение всего периода оплаты составит 11530 рублей (за исключением платежа в последний месяц периода оплаты услуги). Размер платежа в последний месяц периода оплаты составит 4679 рублей (л.д. 56).

При таких данных оплата услуги за присоединение к программе страхования включена в сумму кредитного договора и подлежала удержанию в течение 4 первых месяцев, являющихся льготным периодом для уплаты задолженности по кредиту и процентов по нему.

Из материалов дела видно, что при заключении кредитного договора истцом выражено согласие на оказание дополнительной услуги страхование по "Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный». При этом истец уведомлена, что страхование осуществляется по ее желанию и выбору, согласие или отказ от страхования не являются условием для получения кредита, а также не влияют на условия кредитования (л.д.56).

Истцом подписано заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», согласно которому подписанием заявления истец подтвердила свое согласие быть застрахованной и просила банк предпринять действия для распространения на нее условий договора страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между банком и страховщиком, уведомлена, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита, согласна и обязуется оплатить услугу по включению в список застрахованных лиц (фактические и юридические действия, включая сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, необходимую для распространения на нее страхования, организацию документооборота со страховщиком, связанного с подписанием настоящего заявления, в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,2% или 1091 руб. за 36 месяцев. Оплата услуги осуществляется в течение периода оплаты услуги, который составляет 4 месяца не позднее даты платежа по кредиту. Размер ежемесячного платежа в течение всего периода оплаты составит 11530 рублей (за исключением платежа в последний месяц периода оплаты услуги). Размер платежа в последний месяц периода оплаты составит 4679 рублей. При этом истцу известно, что действие договора страхования в отношении него может быть досрочно прекращено по его желанию. При этом ей было также известно, что в соответствии со ст. 958 ГК РФ и согласно условиям договора страхования возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования по требованию страхователя не производится (л.д. 56).

Поскольку Условиями страхования не предусмотрен возврат страховой премии, а действующее законодательство не содержит запрета банкам заключать при кредитовании физических лиц договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков, а такая услуга является платной и не противоречит положениям законодательства, если заемщик может добровольно отказаться от представительства банком его интересов при страховании, требования истца о признании недействительным п.6 заявления на включение в число участников Программы коллективного страхования от 16.02.2017г., о взыскании денежных средств в размере 39 268,58 рублей подлежат оставлению без удовлетворения.

Поскольку указанные выше исковые требования не подлежат удовлетворению, то не подлежат удовлетворению и требования о взыскании морального вреда и штрафа, предусмотренных Законом РФ "О защите прав потребителей", расходов по оплате нотариальных услуг.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца, с принесением апелляционной жалобы через Подольский городской суд.

Председательствующий А.В. Волкова