Решение № 2-1179/2020 2-1179/2020~М-1017/2020 М-1017/2020 от 18 ноября 2020 г. по делу № 2-1179/2020

61RS0017-01-2020-002591-52

Дело №2-1179/2020


РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 ноября 2020г. г. Зверево

Красносулинский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Самойленко М.Л.,

при секретаре Иньковой Н.С.,

с участием представителя ответчика – адвоката Задорожного В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № и судебных расходов

УСТАНОВИЛ:Истец Акционерное общество «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств, указывая, что 08.06.2018 Банк и ФИО2 заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 500 000руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» № от 18.06.2014, также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 500 000 руб., проценты за пользование кредитом – 32,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщике сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки с даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии действующими тарифами.

Согласно расчету задолженности и Справке по Кредитной карте сумма задолженности заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» за период с 08.06. по 04.08.2020 составляет сумму в размере 552 619 руб. 46коп., из которых: просроченный основной долг – 494 860 руб. 70 коп.; начисленные проценты – 52 733 руб. 65 коп.; штрафы и неустойки- 5 025 руб. 11 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 307-328,810,819 ГК РФ истец просит взыскать с Кирилова РО.А. в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании размере 552 619 руб. 46коп., из которых: просроченный основной долг – 494 860 руб. 70 коп.; начисленные проценты – 52 733 руб. 65 коп.; штрафы и неустойки- 5 025 руб. 11 коп.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, в письменной форме ходатайствовал о рассмотрении заявления без его участия, исковые требования поддержал в полном объеме.

Местонахождение ответчика ФИО2 неизвестно, в связи с чем, дело рассмотрено по последнему известному месту жительства ответчика, в порядке ст. 119 ГПК РФ, его интересы в судебном заседании на основании ордера представлял адвокат Зверевского филиала РОКА Задорожный В.Н., в порядке ст. 50 ГПК РФ, по назначению суда, о чем имеется определение в материалах дела.

Выслушав представителя ответчика, просившего в иске отказать, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.819 ГК PФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Поскольку специальные нормы, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора банковского кредита, не содержат иных требований к форме договора, следует считать, что данный договор может быть заключен в простой письменной форме.

В силу ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ. На основании ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Частью 2 статьей 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.Как установлено судом и следует из материалов дела, 08.06.2018 Банк и ФИО2 заключили соглашение о кредитовании №, предусматривающего выдачу кредитной карты. ( л.д. 22-24).

При этом договор кредита считается заключенным с даты подписания заемщиком Индивидуальных условий кредитования., то есть имеется согласие ответчика с индивидуальными условиями кредитования и означает заключение Банком соглашения о кредитовании на условиях, указанных в Общих условиях кредитования и Индивидуальных условиях кредитования,

С договором ФИО2 был согласен и обязался выполнять, о чем собственноручно указал при заключении договора.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» № от 18.06.2014, сумма кредитования составила 500 000 руб., проценты за пользование кредитом - 32,99 % годовых.( л.д. 22-23).

Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 500 000 руб.

Согласно выписке по счету ответчик воспользовался предоставленной ему суммой лимита, что не опровергнуто в судебном заседании.

Таким образом, следует считать, что между сторонами возникли обязательства, вытекающие из кредитного договора, заключенного в простой письменной форме.

Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей.

В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствам не уплачивает.

Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте задолженность заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» за период с 08.06. по 04.08.2020 составляет сумму в размере 552 619 руб. 46коп., из которых: просроченный основной долг – 494 860 руб. 70 коп.; начисленные проценты – 52 733 руб. 65 коп.; штрафы и неустойки- 5 025 руб. 11 коп.

На основании ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.810 ГК PФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Однако, как установлено в судебном заседании, в течение периода действия договора заемщик производил платежи по возврату кредита и уплате процентов не регулярно и не в полном объеме.

В п.9.3 Общих условий выдачи кредитной карты указано, что в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании.

Данное условие не противоречит требованиям ст.811 ГК РФ, предусматривающей право кредитора потребовать досрочного возврата всей суммы займа, с причитающимися процентами, при просрочке заемщиком очередного платежа.

Представленный истцом расчет суммы долга судом проверен, признан арифметически верным и основанным на условиях, согласованных сторонами, ответчиком не оспаривался, его правильность подтверждается представленными выписками по счету, в связи с чем, каких-либо оснований не согласиться с представленным расчетом сумм у суда не имеется.

Статьей 401 ГК РФ предусмотрено, что лицо признается невиновным в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства или условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

В данном случае в ходе судебного разбирательства не было установлено каких-либо обстоятельств, которые позволяли бы суду освободить ответчика от исполнения обязательств в отношении истца по указанному кредитному договору, поскольку ответчиком не представлено суду каких-либо доказательств, подтверждающих уважительность причин ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком.

Суд учитывает, что на протяжении длительного времени обязательства, принятые по договору кредита, заемщиком не исполняются в полном объеме. Заемщик каких-либо мер для погашения имеющейся задолженности по кредитному договору в добровольном порядке не принимает.

В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

По смыслу приведенной нормы уменьшение неустойки допускается по инициативе суда только в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

По мнению суда, сумма начисленных ответчику штрафов, с учетом длительности срока просрочки, допущенной ответчиком, суммы просроченного основного долга, соразмерна последствиям нарушения обязательств ответчиком.

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для отказа истцу в удовлетворении требований о взыскании с ответчика, как основной суммы долга, процентов, так и неустойки на сумму основного долга и на сумму процентов за пользование кредитом и штрафа.

На основании статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 726 руб. 67 коп.., подтвержденной платежным поручением № 1198 от 26.08.2020.

Руководствуясь ст. ст.194-198ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от 08.06.2018 за период с 08.06. по 04.08.2020 в размере 552 619 руб. 46коп., из которых: просроченный основной долг – 494 860 руб. 70 коп.; начисленные проценты – 52 733 руб. 65 коп.; штрафы и неустойки- 5 025 руб. 11 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 726 руб. 67 коп.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Красносулинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 24.11.2020.

Судья М.Л. Самойленко