Решение № 2-254/2019 2-254/2019(2-3912/2018;)~М-3808/2018 2-3912/2018 М-3808/2018 от 20 января 2019 г. по делу № 2-254/2019

Дело № 2-254/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 января 2019 года г. Киров

Первомайский районный суд г. Кирова Кировской области в составе председательствующего судьи Марушевской Н.В.,

при секретаре Измайловой Я.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО2 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» (далее – Банк) обратился в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности. В обоснование указано, что {Дата} между сторонами заключен кредитный договор {Номер}, в соответствии с условиями которого ответчику Банком открыт текущий счет и предоставлена кредитная банковская карта с лимитом 65000 руб. на срок до {Дата}, с уплатой процентов за пользование денежными средствами в размере 19% годовых. При ненадлежащем исполнении заемщиком обязанности по внесению минимального платежа в срок, предусмотренный кредитным договором, заемщик обязался уплатить неустойку в размере 20% годовых за каждый день просрочки. Условия кредитного договора не исполнены. По состоянию на {Дата} образовалась задолженность в размере 79962,08 руб.

Кроме того, {Дата} между сторонами заключен кредитный договор {Номер}, в соответствии с которым ФИО2 предоставлен кредит в сумме 300000 руб. на срок до {Дата} с уплатой процентов размере 11,5% годовых, а с {Дата} – 17,5 % годовых. За нарушение сроков пользования кредитом заемщик обязался уплатить неустойку в размере 12% годовых. Обязательства по кредитному договору не исполнены. По состоянию на {Дата} сумма задолженности по указанному договору составляет 142046,96 руб.

{Дата} на основании заявления ФИО2 подключена услуга «Овердрафт» к счету {Номер} с использованием банковской карты с уплатой процентов в размере 12,15 % годовых. {Дата} и {Дата} ответчик при осуществлении расчетов использовал денежные средства, сумма которых на 14185,15 руб. превысила доступный остаток по счету. На {Дата} технический овердрафт составляет 14185,15 руб.

Просит расторгнуть кредитные договоры {Номер} от {Дата} и {Номер}Ф27 от {Дата}, заключенные между АО КБ «Хлынов» и ФИО2; взыскать с ФИО2 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору {Номер} от {Дата} по состоянию на {Дата} в сумме 79962,08 руб., в т.ч.: 64813,59 руб. – основной долг, 9238,68 руб. – проценты по ставке 19% годовых, 5909,81 руб. – проценты по ставке 20% годовых; проценты по ставке 19% годовых и неустойку по ставке 20% годовых за период с {Дата} по день фактического исполнения обязательства, но не далее вступления решения суда в законную силу, начисленных на остаток основного долга по договору {Номер} от {Дата}; задолженность по кредитному договору {Номер} от {Дата} по состоянию на {Дата} в сумме 142046,96 руб., в т.ч.: 119761,76 руб. – основной долг, 1171,50 руб. – проценты по ставке 11,5% годовых, 13953,06 руб. – проценты по ставке 17,5 % годовых, 7160,64 руб. – неустойка по ставке 12% годовых; проценты по ставке 17,5% годовых, неустойку по ставке 12% годовых за период с {Дата} по день фактического исполнения обязательства, но не далее вступления решения суда в законную силу, начисленных на остаток основного долга по договору {Номер} от {Дата}; задолженность по счету {Номер} в виде технического овердрафта в сумме 14185,15 руб.; расходы на оплату государственной пошлины в размере 5561,94 руб.

В судебное заседание представитель истца АО КБ «Хлынов» не явился. Уведомлен своевременно и надлежащим образом. Ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом. В адрес суда направила возражения, в которых указала, что исковые требования АО КБ «Хлынов» считает необоснованными, поскольку свои обязательства по кредитным договора она ранее исполняла, имея постоянное место работы и доход в АО КБ «Хлынов». В настоящее время лишена возможности исполнять кредитные обязательства перед банком, поскольку уволена по инициативе работодателя из АО КБ «Хлынов».

Исследовав письменные материалы дела, и оценив представленные сторонами доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка, руководствуясь следующим.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810, 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из п.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ договор может быть расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 2 статьи 452 Гражданского кодекса РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела и не оспаривается сторонами, что {Дата} между ОАО КБ «Хлынов» и ФИО2 заключен кредитный договор {Номер}, в соответствии с условиями которого ответчику открыт текущий счет и предоставлена кредитная банковская карта с лимитом 65000 руб. сроком до {Дата}, с уплатой процентов за пользование денежными средствами в размере 19% годовых.

На основании заявления заемщика ФИО2 срок действия кредитного лимита по договору {Номер} от {Дата} продлен до {Дата}.

В случае невнесения минимального платежа заемщик обязался также уплатить неустойку в размере 20% годовых (п. 12 кредитного договора).

{Дата} между ОАО КБ «Хлынов» и ФИО2 заключен кредитный договор {Номер}, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в сумме 300000 руб. сроком по {Дата} с начислением процентов за пользование кредитом в размере 11,5% годовых, а в случае расторжения трудового договора между заемщиком и Банком (дочерней компанией Банка), начисление процентов по кредиту с 01 числа месяца, следующего за месяцем, в котором произошло расторжение трудового договора, осуществляется по ставке 17,5 % годовых.

Согласно п. 12 кредитного договора в случае нарушения заемщиком сроков пользования кредитом, установленных кредитным договором, заемщик обязуется уплатить, кроме процентов, начисленных Банком на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу, неустойку в размере 12% годовых за каждый день просрочки до даты погашения задолженности.

Денежные средства по договорам {Номер} от {Дата} и {Номер} от {Дата} получены ФИО2, однако условия пользования кредитом и его возврата нарушены, что подтверждается выписками по счету, расчетом задолженности по договорам.

Общая сумма задолженности по кредитному договору {Номер} от {Дата} по состоянию на {Дата} составляет 79962,08 руб., в том числе: 64813,59 руб. – основной долг, 9238,68 руб. – проценты по ставке 19% годовых, 5909,81 руб. – неустойка по ставке 20% годовых.

Истцом также представлен расчет задолженности ответчика по договору {Номер} от {Дата} по состоянию на {Дата}, согласно которому задолженность составляет 142046,96 руб., из которой: 119761,76 руб. – основной долг, 1171,50 руб. – проценты, начисленные по ставке 11,5% годовых, 13953,06 руб. – проценты, начисленные по ставке 17,5% годовых, 7160,64 руб. – неустойка, начисленная по ставке 12% годовых.

{Дата} истцом в адрес ФИО2 направлены требования о досрочном погашении задолженности и расторжении кредитных договоров {Номер} от {Дата} и {Номер} от {Дата}. Ответ на требование ответчиком не дан, обязательства не исполнены. Доказательств иного, вопреки ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

В настоящее время произошло переименование юридического лица ОАО КБ «Хлынов» на АО КБ «Хлынов».

Суд признает допущенные заемщиком нарушения существенными и приходит к выводу, что исковые требования о расторжении кредитных договоров {Номер} от {Дата} и {Номер} от {Дата}, заключенных между АО КБ «Хлынов» и ФИО2 обоснованы и подлежат удовлетворению.

Суд расторгает кредитные договоры {Номер} от {Дата} и {Номер} от {Дата}, заключенные между АО КБ «Хлынов» и ФИО2

В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела, что денежные средства по договорам {Номер} от {Дата} и {Номер} от {Дата} получены ФИО2

Однако, заемщиком не исполнены предусмотренные графиком условия возврата кредита. На момент обращения истца в суд с иском имеется непогашенная задолженность по возврату суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки.

Истцом представлены расчеты взыскиваемой задолженности по обоим кредитным договорам, которые судом проверены и признаны правильными. Расчеты задолженности произведены с учетом требований истца по досрочному истребованию основного долга. Относимых и допустимых доказательств внесения платежей по кредиту, не учтенных в расчете истца, ответчиком ФИО2 вопреки ст.56 ГПК РФ суду не представлено. Иной расчет суммы задолженности ответчиком не представлен.

Суд взыскивает с ФИО2 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору {Номер} от {Дата} по состоянию на {Дата}, а именно: основной долг – 64813,59 руб., проценты по ставке 19% годовых – 9238,68 руб., неустойку – 5909,81 руб.; по кредитному договору {Номер} от {Дата} по состоянию на {Дата}, а именно: основной долг – 119761,76 руб., проценты по ставке 11,5% годовых – 1171,50 руб., проценты по ставке 17,5 % годовых – 13953,06 руб., неустойку – 7160,64 руб.

Обязательство в силу ст. 407 ГК РФ прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. В соответствии с ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Учитывая, что положения кредитных договоров позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором {Номер} от {Дата} процентов по ставке 19% годовых и неустойки по ставке 20% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга по договору {Номер} от {Дата}, начиная с {Дата} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; установленных договором {Номер} от {Дата} процентов по ставке 17,5% годовых и неустойки по ставке 12% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга по договору {Номер} от {Дата}, начиная с {Дата} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Суд взыскивает с ФИО2 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 19% годовых и неустойку по ставке 20% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга по договору {Номер} от {Дата}, начиная с {Дата} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; проценты по ставке 17,5% годовых и неустойку по ставке 12% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга по договору {Номер} от {Дата}, начиная с {Дата} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Оснований для освобождения ответчика от принятых по кредитным договорам обязательств суд не усматривает.

Кроме того на основании заявления от {Дата} ФИО2 подключена услуга «Овердрафт» с лимитом кредитования к счету {Номер} с использованием банковской карты, полная стоимость кредита – 12,15 % годовых.

Как следует из выписки по счету {Дата} и {Дата} ответчик при осуществлении расчетов использовала денежные средства, сумма которых на 14185,15 руб. превысила доступный остаток по счету.

Согласно расчету представленному истцом задолженность по счету {Номер} составляет 14185,15 руб.

Относимых и допустимых доказательств внесения платежей по счету {Номер}, не учтенных в расчете истца, ответчиком ФИО2 вопреки ст.56 ГПК РФ суду не представлено. Иной расчет суммы задолженности ответчиком не представлен.

Суд взыскивает с ФИО2 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по счету {Номер} в виде технического овердрафта в размере 14185,15 руб.

Доводы ответчика об отсутствии возможности исполнять кредитные обязательства перед банком ввиду увольнения из АО КБ «Хлынов» и потерей постоянного заработка, не могут служить основанием для прекращения обязательств ответчика по кредитным договорам.

Обязанность соблюдать заботливость и осмотрительность, просчитать возможные риски при заключении кредитных договоров, правильно оценить свое материальное положение и возможность длительного соблюдения условий договора возлагаются на заемщика, чего ФИО2 сделано не было.

Иных доводов о несогласии с иском, ответчиком не приведено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца.

В соответствии со ст.ст.94,98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу Банка расходы по оплате государственной пошлины в размере 5561,94 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО КБ «Хлынов» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор {Номер} от {Дата}, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору {Номер} от {Дата} по состоянию на {Дата}, а именно: основной долг – 64813,59 руб., проценты по ставке 19% годовых – 9238,68 руб., неустойку – 5909,81 руб., проценты по ставке 19% годовых и неустойку по ставке 20% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга, начиная с {Дата} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Расторгнуть кредитный договор {Номер} от {Дата}, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору {Номер} от {Дата} по состоянию на {Дата}, а именно: основной долг – 119761,76 руб., проценты по ставке 11,5% годовых – 1171,50 руб., проценты по ставке 17,5% годовых – 13953,06 руб., неустойку – 7160,64 руб., проценты по ставке 17,5% годовых и неустойку по ставке 12% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга, начиная с {Дата} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по счету {Номер} в виде технического овердрафта в сумме 14185,15 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по оплате госпошлины в размере 5561,94 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд, через Первомайский районный суд г. Кирова в течение месяца со дня вынесения решения.

Судья Н.В. Марушевская