Решение № 2-1019/2020 2-1019/2020(2-5564/2019;)~М-5134/2019 2-5564/2019 М-5134/2019 от 15 января 2020 г. по делу № 2-1019/2020

дело № 2-1019/20


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Ставрополь 16 января 2020 года

Промышленный районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Шевелевым Л.А.,

при секретаре Касьяновой Н.Ю.,

с участием: истца ФИО1, представителя истца ФИО1 – ФИО2, действующего на основании доверенности, представителя ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда <адрес> гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о признании недействительными пунктов договора, признании прекращенным кредитный договор, взыскании сумм неосновательного обогащения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о признании недействительным п.2.1.2 Кредитного договора № от дата заключенного КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с ФИО1, признании прекращенным п.2.1.2 Кредитного договора № от дата заключенного КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с ФИО1, взыскании с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), в пользу ФИО1 сумму неосновательного обогащения в виде комиссии за Подключение к Сервис- Пакету «Финансовая защита», в размере № рублей № копеек, неустойку в размере № рублей № копеек; компенсацию морального вреда в размере № рублей 00 копеек; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, в размере № рублей № копеек. расходы, понесенные на оплату услуг представителя в размере №

Свои требования мотивировал следующим:

дата между истцом, ФИО1 и м КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор №, с условием уплаты процентов за пользование кредитом № % годовых и суммой кредита № рублей.

При заключении кредитного договора была предоставлена дополнительная -та Сервис-Пакет «Финансовая защита».

Согласно пункту 2.1.2. Клиент обязан уплатить Банку комиссию за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита». Банк вправе списать со счета часть кредита в размере № руб. в оплату указанной Комиссии в соответствии с условиями настоящего Кредитного договора и Договора счета.

В ссылке к указанному пункту Кредитного договора указано, осуществляется исключительно на добровольной основе, не является обязательным условием выдачи Кредита, может быть оплачена как за счет собственных средств клиента, так и вкачена в сумму кредита. Указанный пункт не соответствует действительности, так как при получении кредита ФИО1 устно дали понять, что без подключения к Сервич-Пакету «Финансовая защита», он не получит кредит. Заявление было составлено на бланке банка КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и повлиять на содержание заявления ФИО1 не мог.

Подтверждением того, что ФИО1 не имел желания подключаться к Сервис-Пакету «Финансовая защита» и оплачивать сумму № рублей, служит заявление ФИО1 о возврате комиссии за подключение к Сервис- Пакету «Финансовая защита» от дата, поданное в течении 10 (десяти) рабочих дней. В своем заявлении ФИО1 отказался от «добровольной» услуги Сервис-Пакет «Финансовая защита», попросил банк вернуть списанную сумму комиссии. Банк письменный ответ не предоставил, позвонил сотрудник Банка и сообщил что ФИО1 отказано в возврате суммы комиссии.

Сервис-Пакет «Финансовая защита» включает в себя 5 опций, «Пропуск платежа», «Перенос даты платежа», «Уменьшение размера платежа», «Кредитные каникулы», «Отказ от взыскания». В данных опциях ФИО1 не нуждался и не нуждается. Данными опциями-услугами ФИО1 не воспользовался и пользоваться не желает, т. е. эти услуги ФИО1 не оказаны.

Согласно пункту 1 статьи 782 Гражданского кодекса РФ, заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

В соответствии со ст.32 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 11-03.2019) "О защите прав потребителей", потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Указанные положения применяются в случаях, когда отказ потребителя (заказчика) от договора не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, возлагая на потребителя (заказчика) обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору.

Право заемщика на отказ от дополнительных услуг, оказываемых при предоставлении потребительского кредита, допускается Федеральным законом 21 декабря 2013 г. N 353-ФЭ "О потребительском кредите (займе)" (ст. 7).

В соответствии с п. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 названного кодекса.

Из указанных положений в их взаимосвязи следует, что в случае нарушения равноценности встречных предоставлений сторон на момент прекращения договора возмездного оказания дополнительных банковских услуг

при заключении договора потребительского кредита сторона, передавшая деньги во исполнение договора оказания дополнительных банковских услуг, вправе требовать от другой стороны возврата исполненного в той мере, в какой встречное предоставление является неравноценным, если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства.

Данная правовая позиция содержится в п. 14 Обзора практики рассмотрения судами дел по спорам о защите прав потребителей, связанным с реализацией товаров и услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ дата)

Согласно п. 2,3 ст. 16 Закона РФ от дата N 2300-1 (ред. от дата) "О защите прав потребителей", запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных [товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Продавец (исполнитель) не вправе 6ез согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Сумма уплаченная ФИО1 в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в качестве комиссии за Подключение к Сервис- Пакету -Финансовая защита» № рублей подлежит возврату в течении 10 рабочих дней, в соответствии со ст.22, 31 Закона «О защите прав потребителей».

Поскольку в добровольном порядке в течении 10 рабочих дней, КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) не вернул комиссию за Подключение к Сервис- Пакету «Финансовая защита», хотя данная обязанность предусмотрена ст. 1102 ГК РФ в пользу ФИО1, подлежит взысканию неустойка в силу п. 1,3 ст. 31 ФЗ «О защите прав потребителей», согласно которой с учетом требований п. 5 ст. 28 ФЗ «О защиты прав потребителей» её размер составляет № рублей № копеек. (№ рублей * №% = № рублей * 34 рабочих дня = № рублей).

При установлении факта причинения морального вреда, а также определения его размера, просят суд исходить из того, что любое нарушение прав потребителя, влечет за собой возникновение конфликтной ситуации, которая в свою очередь, не может не сопровождаться нравственными и физическими страданиями различной степени, что лишает потребителя полностью или частично психического благополучия.

Вина Банка в причинении морального вреда Заемщику налицо, поскольку банком умышленно и злонамеренно обязал заемщика заключить договор страхования, и отказался в добровольном порядке вернуть плату за страхование, хотя данная обязанность страховщика предусмотрена приказом Центрального РФ.

Кроме того, законом установлена презумпция причинения морального потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, в связи, с чем потерпевший освобожден от доказывания в суде факта своих

физических или нравственных страданий (Определение Конституционного Суда РФ от дата №)

В связи с изложенным, Ответчик, в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 151 ГК РФ обязан возместить потерпевшему, ФИО1 причиненный моральный вред за сумму № рублей.

Таким образом, в пользу потребителя подлежит взысканию штраф в размере № рублей № копеек (из расчета (№ рублей № копеек (сумма комиссии) + № рублей № копеек (неустойка)) * №% = № рублей № копеек).

В связи с тем, что Истец не обладает необходимыми юридическими знаниями, был вынужден прибегнуть к помощи представителя ФИО2 по Договору на представление интересов в суде №- от дата.

Учитывая продолжительность рассмотрения настоящего дела, объем и сложность работы, принимая во внимание время, которое было затрачено на подготовку материалов по настоящему делу, оплата услуг листа/представителя по указанному договору составила № рублей и оплачена истцом в полном объеме.

В судебном заседании истец ФИО1, поддержал свои исковое заявлении и просил удовлетворить.

Представитель истца ФИО1- ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)- ФИО3, в судебном заседании исковые требования не признала и просила отказать в удовлетворении иска.

Выслушав лиц участвующих в деле, исследовав материалы настоящего гражданского дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, по следующим основаниям.

Согласно ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Исходя из смысла ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ст. 154 Гражданского кодекса РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса РФ).

Как следует из материалов гражданского дела, дата между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму № рублей. Процентная ставка установлена в размере № % годовых.

При заключении кредитного договора была предоставлена дополнительная -услуга Сервис-Пакет «Финансовая защита».

Согласно пункту 2.1.2. Клиент обязан уплатить Банку комиссию за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита». Банк вправе списать со счета часть Кредита в размере № руб. в оплату указанной Комиссии в соответствии с условиями настоящего Кредитного договора и Договора счета.

дата ФИО1 обратился с заявление о возврате комиссии за подключение к Сервис- Пакету «Финансовая защита», поданное в течении 10 (десяти) рабочих дней. В своем заявлении ФИО1 попросил банк вернуть списанную сумму комиссии. Банк письменный ответ не предоставил, позвонил сотрудник Банка и сообщил что ФИО1 отказано в возврате суммы комиссии.

Доводы ФИО1 о предусмотренной статьей 32 ФЗ «О защите прав потребителей» возможности потребителя отказаться от исполнения договора в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесённых им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору, суд находит несостоятельными. Данная норма применяется к потребительскому кредиту и дополнительным услугам при соблюдении следующих условий: отказ заемщика-потребителя от кредитного договора не связан с нарушением его обязательств; в договоре потребительского кредита отсутствует условие о продолжении срока действия дополнительной услуги по истечении срока действия кредитного договора; заемщик-потребитель имеет право в любое время отказаться от предоставленных банком услуг при условии оплаты фактически понесенных расходов, связанных с исполнением обязательств по договору.

В рассматриваемом случае кредитный договор, заключенный КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с ФИО1, в рамках которого подключена оспариваемая услуга, является действующим, сумма кредита не возвращена.

Будучи ознакомленной со своим правом об отказе от подключения к услуге Сервис- Пакет «Финансовая защита» в момент подписания кредитного договора, заявления на подключение, а также в течение 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение, ФИО1 его не реализовал, обратившись в банк с заявлением об отказе от Сервис- Пакета «Финансовая защита» только дата

Также доводы истца о том, что возможностями, предоставленными истцу в рамках Сервис- Пакета «Финансовая защита», ФИО1 не воспользовался, поэтому возврат комиссии за подключение к указанному Сервис- Пакету должен быть произведен истцу в полном объеме, судом не принимаются, поскольку оплата в размере № была произведена не за использование Сервис- Пакета «Финансовая защита», а за услугу по подключению к этому сервис- пакету, которая была оказана истцу в полном объеме.

Проанализировав представленные доказательства, установив фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1

В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ при отказе в иске, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, взыскиваются с истца, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены. Поскольку истец при подаче искового заявления был освобожден от оплаты государственной пошлины, то с учетом отказа в иске с истца подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере № руб. № коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В исковых требованиях ФИО1 к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о признании недействительными пунктов договора, признании прекращенным кредитный договор, взыскании сумм неосновательного обогащения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов – отказать.

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета (Промышленный район г. Ставрополя) государственную пошлину в размере № руб. № коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Промышленный районный суд г. Ставрополя в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 20.01.2020.

Судья подпись Л.А.Шевелев

Копия верна. Судья Л.А.Шевелев