Решение № 2-102/2020 2-102/2020~М-79/2020 М-79/2020 от 12 июля 2020 г. по делу № 2-102/2020

УИД № 67RS0027-01-2020-000113-16

Дело № 2-102/2020


РЕШЕНИЕ

(заочное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Шумячи 13 июля 2020 г.

Шумячский районный суд Смоленской области

В составе:

председательствующего судьи Иколенко Н.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Лысенковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Агентство Судебного Взыскания» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указывая, что 24.04.2015 года ООО Микрофинансовая компания «Честное Слово» и ФИО1 заключили договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) № на сумму 10 000 рублей под 2% в день на срок 20 дней. 18.06.2019 г. ООО Микрофинансовая компания «Честное слово» уступило права требования по указанному договору ООО «Агентство Судебного Взыскания». Договор займа на указанных индивидуальных условиях ответчик подписал посредством электронной подписи (с использованием смс-кода). Порядок заключения договора предусмотрен Общими условиями договора микрозайма и Правилами предоставления микрозаймов ООО «Честное слово». В установленный срок ответчик принятые на себя обязательства по возврату займа и процентов не исполнил. За период с 01.07.2015 г. по 18.06.2019 г. задолженность ответчика по договору займа составляет 57 923 руб., из которых основной долг – 10 000 руб., задолженность по процентам - 13 800 руб., сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг – 26 200 руб., пени – 7 923 руб. Просит взыскать с ответчика вышеуказанную сумму задолженности, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1 937, 69 руб.

Представитель истца – ООО «Агентство Судебного Взыскания», будучи надлежащим образом извещенным о слушании дела, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, на вынесение заочного решения согласен.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным о слушании дела в судебное заседание не явился, сведений об уважительности причины своей неявки не предоставил. В предыдущем судебном заседании ФИО1 исковые требования не признал, пояснив, что не помнит, оформлялся ли им спорный договор займа.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

24.04.2015 года между ООО «Честное слово» и ФИО1 посредством электронной подписи (с использованием смс-кода) заключен договор займа, в соответствии с которым последнему был предоставлен заем в размере 10 000 рублей, со сроком возврата 14.05.2015 года, с уплатой процентов - 2% в день, что составляет 730% годовых.

Порядок заключения договора займа предусмотрен Общими условиями договора микрозайма и Правилами предоставления микрозаймов ООО «Честное слово», при этом в п.14 договора займа ответчик заявил о согласии с Общими условиями договора, размещенными на сайте займодавца и имеющими обязательную силу.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора займа от 24.04.2015 года сумма займа и начисленные проценты уплачиваются заемщиком единовременным платежом в установленную договором платежную дату. Размер единовременного платежа состоит из суммы основного долга в размере 10 000 рублей и суммы начисленных процентов в размере 4 000 рублей.

В соответствии с п.2 Индивидуальных условий договора займа срок действия договора – до полного исполнения обязательств, в том числе возврата заемщиком суммы займа и начисленных процентов. Срок возврата займа и уплаты начисленных процентов - 14.05.2015 года. Датой заключения договора является дата фактического списания денежных средств с расчетного счета займодавца, с целью предоставления денежных средств заемщику, то есть дата перечисления займодавцем суммы займа на номер банковской карты заемщика.

Денежные средства в сумме 10 000 рублей выданы заемщику 24.04.2015 года, о чем свидетельствует справка ТКБ Банка ПАО от 10.07.2019 года.

Факт поступления денежных средств в сумме 10 000 рублей на банковскую карту №, принадлежащую ФИО1 24.04.2015 года подтверждается также информацией от 16.06.2020 года, предоставленной ПАО Сбербанк.

ФИО1 в счет погашения займа произвел следующие выплаты: 21.05.2015 г. – 2000 руб., 24.05.2015 г. – 3 600 руб., 11.06.2015 г. – 200 руб., 15.06.2015 г. – 1 000 руб., 24.06.2015 г. – 3 000 руб.

18.06.2019 года ООО Микрофинансовая компания «Честное слово» уступило права (требования) по договору ООО «Агентство Судебного Взыскания».

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ).

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно расчету истца задолженность ответчика за период с 01.07.2015 года по 18.06.2019 года составляет 57 923 рубля, из которых: сумма задолженности по основному долгу - 10 000 рублей, сумма задолженности по процентам в рамках договора - 13 800 рублей, сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг - 26 200 рублей, сумма задолженности по пеням – 7 923 рубля.

При этом истцом указано, что проценты, начисленные по займу, ограничены кредитором в соответствии с п.9 ч.1 ст.12 Федерального закона от 02.07.2010 года №151-ФЗ.

Согласно расчету, истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование микрозаймом в размере 2% в день, исходя из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия займа, составляющего 20 календарных дней.

Согласно договору займа от 24.04.2015 года срок его предоставления определен в 20 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

Из договора займа от 24.04.2015 года видно, что процентная ставка за пользование займом составляет 730% годовых, которая действует с момента предоставления займа до по дату фактического возврата займа (п.4 договора).

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 г. №407-ФЗ) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29.12.2015 года №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 24.04.2015 года.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом за период с 15 мая 2015 года по 18 июня 2019 года подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора займа (Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017 г.).

Согласно сведениям официального сайта Банка России, по состоянию на 24.04.2015 года (момент заключения договора микрозайма) средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года составила 20,74%.

Как предусмотрено положениями ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Таким образом, расчет задолженности ответчика по спорному договору микрозайма должен быть произведен следующим образом:

Общая сумма обязательств согласно условиям договора: 10 000 руб. – основной долг, 4 000 руб. – проценты.

Срок возврата – 14.05.2015 г.

За период с 15.05.2015 по 21.05.2015 (7 дней) ответчику подлежат начислению проценты за пользование денежными средствами в размере 39 руб. 78 коп (10 000 х 20,74% : 365 х 7), общая сумма задолженности составит: 10 000 руб. - основной долг, 4 039 руб. 78 коп (4000+39,78) – проценты.

21.05.2015 г. ФИО1 были внесены денежные средства в размере 2 000 руб., которые согласно положениям ст.319 ГК РФ должны быть учтены в счет погашения процентов и задолженность составит: 10 000 руб. - основной долг, 2 039 руб. 78 коп. - проценты (4 039,78 – 2000).

За период с 22.05.2015 г. по 24.05.2015 г. (3 дня) ответчику подлежат начислению проценты за пользование денежными средствами в размере 17 руб. 05 коп. (10 000 х 20,74% : 365 х 3), общая сумма задолженности составляет 10 000 руб. - основной долг, 2056 руб. 83 коп. (2 039,78 + 17,05) – проценты.

24.05.2015 г. ФИО1 были внесены денежные средства в сумме 3 600 руб., которые согласно положениям ст.319 ГК РФ должны быть учтены сначала в счет погашения процентов, а затем в счет основного долга и задолженность составит: 2 056, 83 – 3 600 = -1 543,17 (проценты), 10 000 – 1 543,17 = 8 456 руб. 83 коп. Таким образом, задолженность ФИО1 составляет 8 456,83 - основной долг.

За период с 25.05.2015 г. по 11.06.2015 г. (18 дней) ответчику подлежат начислению проценты за пользование денежными средствами в размере 86 руб. 50 коп. (8 456,83 х 20,74% : 365 х 18), общая сумма задолженности составит 8 456 руб. 83 коп. – основной долг, проценты – 86 руб. 50 коп.

11.06.2015 г. ФИО1 внесены денежные средства в сумме 200 руб., которые согласно положениям ст.319 ГК РФ должны быть учтены сначала в счет погашения процентов, а затем в счет основного долга и задолженность составит:

86,50 – 200 = - 113,50 (проценты), 8 456, 83 - 113,50 = 8 343 руб. 33 коп. – основной долг.

За период с 12.06.2015 г. по 15.06.2015 г. (4 дня) ответчику подлежат начислению проценты за пользование денежными средствами в размере 18 руб. 96 коп. (8 343,33 х 20,74% : 365 х 4), общая сумма задолженности составит 8 343 руб. 33 коп. – основной долг, проценты – 18 руб. 96 коп.

15.06.2015 г. ФИО1 внесены денежные средства в сумме 1 000 руб., которые согласно положениям ст.319 ГК РФ должны быть учтены сначала в счет погашения процентов, а затем в счет основного долга и задолженность составит:

18,96 – 1 000 = - 981,04 (проценты), 8 343, 33 – 981,04 = 7 362 руб. 29 коп. – основной долг.

За период с 16.06.2015 г. по 24.06.2015 г. (9 дней) ответчику подлежат начислению проценты за пользование денежными средствами в размере 37 руб. 65 коп. (7 362,29 х 20,74% : 365 х 9), общая сумма задолженности составит 7 362 руб. 29 коп. – основной долг, проценты – 37 руб. 65 коп.

24.06.2015 г. ФИО1 внесены денежные средства в сумме 3 000 руб., которые согласно положениям ст.319 ГК РФ должны быть учтены сначала в счет погашения процентов, а затем в счет основного долга и задолженность составит:

37,65 – 3000 = 2 962,35 (проценты), 7 362, 29 – 2 962,35 = 4 399 руб. 94 коп. - основной долг.

За период с 25.06.2015 г. по 18.06.2019 г. (1455) задолженность ответчиком не погашалась и расчет процентов за пользование денежными средствами будет следующим:

4 399 руб. 94 коп. - основной долг х 20,74% : 365 х 190 (период с 25.06.2015 г. по 31.12.2015 г.) = 475 руб. 02 коп.

4 399 руб. 94 коп. - основной долг х 20,74% : 366 х 366 (период с 01.01.2016 г. по 31.12.2016 г.) = 912 руб. 55 коп.

4 399 руб. 94 коп. - основной долг х 20,74% : 365 х 899 (период с 01.01.2017 г. по 18.06.2019 г.) = 2 247 руб. 62 коп.

Таким образом, задолженность ФИО1 по состоянию на 18.09.2019 г. составляет: 4 399 руб. 94 коп. - основной долг, 3 635 руб. 19 коп. (475,02+912,55+2 247,62) - проценты, а всего 8 035 руб. 13 коп.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского займа при несвоевременном перечислении платежа в погашение займа и/или уплату процентов за пользование займом заемщик уплачивает заимодавцу неустойку за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной платежной датой, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Начисление неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) происходит с учетом того, что размер неустойки не может превышать двадцать процентов годовых.

Расчет неустойки будет следующим:

10 000 – основной долг х 10 (период просрочки с 15.05.2015 по 24.05.2015) х 0,2% (размер неустойки) = 200 руб.

8 456,83 - основной долг х 18 (период просрочки с 25.05.2015 г. по 11.06.2015 г.) х 0,2% (размер неустойки) = 304,45 руб.

8 343,33 – основной долг х 4 (период просрочки с 12.06.2015 г. по 15.06.2015 г.) х 0,2% (размер неустойки) = 66,75 руб.

7 362, 29 - основной долг х 9 (период просрочки с 16.06.2015 г. по 24.06.2015 г.) х 0,2% (размер неустойки) = 132,52 руб.

4 399 руб. 94 коп. - основной долг х 1455 (период просрочки с 25.06.2015 г. по 18.06.2019 г.) х 0,2% (размер неустойки) = 12 803,83 руб.

Таким образом, общая сумма неустойки составляет 13 507 руб. 55 коп. (200+304,45+66,75+132,52+12 803,83).

В силу п.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Истец просит взыскать с ответчика 7 923 рубля неустойки, в связи с чем взыскание неустойки в большем размере, повлечет в данном случае нарушение положений п.3 ст.196 ГПК РФ.

С учетом изложенного, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по договору займа от 24.04.2015 года в сумме 15 958 руб. 13 коп., из которых: 4 399 руб. 94 коп. - задолженность по основному долгу, 3 635 руб. 19 коп. - задолженность по процентам, 7 923 руб. – неустойка.

На основании ст.98 ГПК РФ ответчик обязан возместить понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям (27,55%) в размере 533 руб. 83 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Судебного Взыскания» задолженность по договору займа от 24.04.2015 года в сумме 15 958 руб. 13 коп., из которых: 4 399 руб. 94 коп. - задолженность по основному долгу, 3 635 руб. 19 коп. - задолженность по процентам, 7 923 руб. – неустойка.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Судебного Взыскания» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 533 рубля 83 копейки.

Ответчик вправе подать в Шумячский районный суд Смоленской области заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Иколенко