Решение № 2-347/2019 2-347/2019(2-5351/2018;)~М-4986/2018 2-5351/2018 М-4986/2018 от 18 марта 2019 г. по делу № 2-347/2019

Дело № 2-347/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 марта 2019 г. г. Волжский

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Локтионова М.П.,

при секретаре Багний Н.И.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии по договору страхования, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии по договору страхования, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов, в обосновании исковых требований указав, что "."..г. между ним и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор №... на сумму 457 000 рублей сроком на 57 месяцев.

Одновременно был заключен договор страхования с ООО СК «Ренессанс Жизнь» №.... Из полученных кредитных средств с его счета, открытого в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), была перечислена страховая премия 57 000 рублей.

"."..г. он обратился к ответчику с заявлением об отказе от договора страхования и возврате страховой премии 57 000 рублей, уплаченной при заключении договора страхования, которое было получено ответчиком.

До настоящего времени денежные средства ему возвращены не были.

В связи с этим просит суд взыскать с ООО СК «Ренессанс Жизнь» в его пользу страховую премию в размере 57 000 рублей, неустойку в размере 3% от суммы страховой премии за период с "."..г. по день вынесения решения, компенсацию морального вреда 5 000 рублей, штраф в размере 50% от взысканной суммы, судебные расходы в виде оплаты почтовых услуг 1 94 рублей 92 копеек.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал по доводам, изложенными в исковом заявлении.

Представитель ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь», извещенный о времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в письменных возражениях просил исковые требования оставить без удовлетворения, в связи с тем, что заявление от истца об отказе от договора страхования в страховую компанию не поступало.

Представитель третьего лица ООО КБ «Ренессанс Кредит» извещенный о времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Суд, выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу положений ч. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора, в соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ.

В судебном заседании установлено, что "."..г. между истцом ФИО1 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор №... на сумму 457 000 рубль, со сроком кредита 57 месяцев.

Как следует из договора страхования №..., от "."..г., на основании письменного заявления истца, между ФИО1 и ООО СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования, содержащий в своем тексте размер страховой суммы 400 000 рублей, перечисление страховых рисков: смерть застрахованного по любой причине, инвалидность застрахованного 1 группы.

Согласно договору страхования, договор заключен на основании Полисных условий по программе страхования жизни и здоровья, текст Условий страхования, содержащий полную информацию об услуге, был передан ФИО1, с условиями страхования он ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись в экземпляре договора страхования, представленного суду ответчиком.

Таким образом при заключении кредитного договора, истцу была предоставлена полная и достоверная информация как о кредитном договоре, так и о договоре страхования, после чего истец добровольно выразил желание на получение кредита именно в указанной кредитной организации, что не может являться нарушением прав потребителя со стороны кредитора.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности; в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Доказательств того, что истцу банк отказывал в заключение кредитного договора без включения оспариваемых им условий страхования жизни и здоровья заемщика, равно как и доказательств того, что истец предлагал банку заключить кредитный договор на иных условиях, то есть без заключения договора страхования, в судебном заседании не установлено.

Требования к ответчику ООО СК «Ренессанс Жизнь» о признании договора страхования недействительным истцом не предъявлялись.

В страховом полисе, подписанном "."..г.. г. содержится указание на то, что с условиями страхования он ознакомлен и согласен.

В соответствии с п.9 Кредитного договора с ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключение отдельных договоров заемщику для предоставления кредита не требуется.

Указанное, вопреки доводам истца о навязывании ему сотрудником банка услуги страхования, свидетельствует о том, что страхование осуществляется исключительно на добровольной основе (по желанию и с согласия Страхователя) и не является обязательным условием выдачи Банком Кредита. Страхователь был вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и здоровье, или иные риски и интересы в ООО СК «Ренессанс Жизнь» или в любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору. Нежелание заключить договор страхования, способ оплаты (в случае страхования) не может послужить причиной отказа Банка в предоставлении Страхователю кредита или ухудшить условия кредитного договора. В случае наличия возражений по пунктам Полисных условий (Правил страхования), иных условий, связанных с получением дополнительной услуги, Страхователь имел возможность воздержаться от заключения Договора страхования.

В соответствии с п.2.1.1. кредитного договора, банк перечисляет со счета часть кредита в размере 57 000 рублей для оплаты страховой премии страховщику ООО СК «Ренессанс Жизнь» по добровольно заключенному ФИО1 договору страхования жизни, тем самым ФИО1 согласился с тем, чтобы Банк перечислил с его счета сумму страховой премии, подлежащей оплате по заключенному Договору страхования по реквизитам Страховщика. Действия Банка по перечислению денежных средств (страховых премий) на счет Страховщика были осуществлены на основании волеизъявления Страхователя и не противоречили положениям ст. 854 ГК РФ, в соответствии с которой, списание денежных средств со счета осуществляется на основании распоряжения клиента.

При заключении Договор страхования, ФИО1 не был ограничен в выборе Страховщика, и не принуждался к заключению договора страхования с ООО СК «Ренессанс Жизнь», мог оплатить страховую премию любым удобным способом.

В силу указания ЦБ РФ №...-У «О минимальных (стандартах) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от "."..г., при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п.4 настоящего указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствие в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с п. 6.3. Полисных условий, утвержденных приказом Генерального директора ООО СК «Ренессанс Жизнь» №...-од от "."..г., страхователю предоставляется 14 календарных дней со дня заключения договора страхования независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, в течение которого возможно аннулирование договора страхования. Желание страхователя аннулировать Договор страхования должно быть подтверждено письменным заявлением, подписанным страхователем собственноручно и поданным в офис Страховщика или направленным в адрес Страховщика по адресу, указанному в договоре страхования, средствами почтовой либо курьерской связи.

Согласно ст. 56, 60 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Истец утверждает об отправке "."..г. по почте ответчику заявления об отказе от договора страхования и возврате страховой премии и получении ответчиком заявления.

В качестве доказательств своих доводов истец предоставил копию заявления от "."..г., опись вложений, квитанцию об отправке и отчет об отслеживании почтового отправления, из которого следует, что указанное письмо получено адресатом "."..г..

Представитель ответчика в своих возражениях утверждал о неполучении ООО СК «Ренессанс Жизнь» заявления ФИО1, в связи с указанием самим истцом при почтовой отправки, получателем другого юридического лица, и вследствие этого направления письма не по адресу ООО СК «Ренессанс Жизнь».

Как следует из представленных истцом кассового чека, отчета об отслеживании почтового отправления, получателем письма указана не организация ответчика, а ООО СК Ренессанс Кредит.

В соответствии с сообщением третьего лица ООО КБ «Ренессанс Кредит», "."..г. в адрес Банка от ФИО1 поступило заявление об отказе от договора страхования и возврате страховой премии от "."..г., на которое дан письменный мотивированный ответ.

Из представленных третьим лицом копий заявления ФИО1 от 19.10.20018 г., почтового конверта, усматривается, что заявление истца, адресованное ответчику, об отказе от договора страхования от "."..г. и возврате страховой премии, поступило в ООО КБ «Ренессанс Кредит».

Истец в судебном заседании подтвердил собственноручное указание на почтовом конверте при почтовом отправлении получателем данного заявления ООО СК «Ренессанс Кредит», а не ответчика, объясняя это опиской.

Как следует из копии почтового конверта от "."..г., отправителем на нем указан ФИО1, получателем ООО СК «Ренессанс Кредит».

Данные обстоятельства подтверждают доводы ответчика о не поступлении заявления ФИО1 об отказе от договора страхования ответчику ООО СК «Ренессанс Жизнь», в связи с направлением заявления ООО КБ «Ренессанс Кредит».

Таким образов в установленный 14-дневный срок со дня заключения договора страхования истец ФИО1 не обратился к ответчику ООО СК «Ренессанс Жизнь» для отказа от договора страхования и возврата ему страховой премии, в порядке предусмотренным п.6.3 Полисных условий.

Поэтому правовых оснований для удовлетворения исковых требований и взыскания в пользу ФИО1 с ООО СК «Ренессанс Жизнь» денежных средств, уплаченных им в качестве страховой премии по договору страхования №... от "."..г., не имеется.

При этом доводы истца о том, что ООО КБ «Ренессанс Кредит» является агентом страховщика, и поступление "."..г. в банк его заявления об отказе от договора страхования является основанием возвращения ему страховой выплаты, суд находит не обоснованными, поскольку вышеприведенными условиями договора страхования, предусмотрено аннулирование договора страхования лишь путем обращения страхователя непосредственно к страховщику.

В связи с изложенным суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении его требований о взыскании страховой премии в размере 57 000 рублей, и производных требований о взыскании неустойки за период с "."..г. по день вынесения решения, компенсации морального вреда 5000 рублей, почтовых расходов 194 рублей 92 копеек, штрафа в размере 50% от присужденной суммы в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии по договору страхования, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья:

Справка: мотивированное решение изготовлено: 21 марта 2019 г.

Судья: