Решение № 2-591/2018 от 12 ноября 2018 г. по делу № 2-591/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Семикаракорск 13 ноября 2018 года

Семикаракорский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Прохорова И.Г.

при секретаре Митяшовой Е.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Почта Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 582 065 руб.37 коп.

У С Т А Н О В И Л :

ПАО "Почта Банк" обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 582 065 руб.37 коп., в том числе 63 175 руб.86 коп.- задолженность по процентам, 506 042 руб.20 коп.- задолженность по основному долгу, 5 246 руб.31 коп.- задолженность по неустойкам, 7 600 руб.-задолженность по комиссиям, а также расходов по оплате государственной пошлины

Банк обосновал заявленные требования следующим образом

ДД.ММ.ГГГГ, между ПАО "Почта Банк" и ФИО2 в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями статьи 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении о предоставлении потребительского кредита, ФИО2 просила банк открыть ей счет и предоставить кредит в сумме 515 437 руб., сроком на 60 месяцев, под - 19,90 % годовых, кредит подлежал возврату путем внесения ежемесячных платежей в размере 13 653 рублей. Во исполнение кредитного договора, банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 515 437 руб. Получив кредит ФИО2 выразила согласие быть застрахованной в ООО <данные изъяты>, комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно. ФИО2 принятые на себя в рамках кредитного договора обязательства не исполняет, с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банком было выставлено заключительное требование, в котором ФИО2 было предложено исполнить обязательства в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 требование банка не исполнила. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности ФИО2 перед банком составила 582 065 руб.37 коп., в том числе 63 175 руб.86 коп.- задолженность по процентам, 506 042 руб.20 коп.- задолженность по основному долгу, 5 246 руб.31 коп.- задолженность по неустойкам,7 600 руб.-задолженность по комиссиям. Руководствуясь требованиями статьи 309, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 349 480 руб.14 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца- ПАО "Почта Банк", в судебное заседание состоявшееся 13 ноября 2018 года, будучи уведомленным о месте и времени судебного разбирательства, не прибыл, заявив при обращении в суд ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя банка, в связи с чем суд, руководствуясь ч.5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание, состоявшееся 12 ноября 2018 года, не прибыл, направленное судебное уведомление возвращено с отметкой "за истечением срока хранения".

Как следует из материалов дела, в том числе адресной справки ФИО2 зарегистрирована по адресу <адрес> (л.д.110).

Верховный Суд Российской Федерации исходит из того, что факт проживания в пределах Российской Федерации (место жительства) удостоверяется регистрацией по месту жительства (Решение ВС РФ от 20.09.2001 г. № ГКПИ 2001-1409).

Неоднократно направляемые ответчикам почтовые уведомления возвращены в суд с отметками "за истечением срока хранения".

Согласно требований ч.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснений содержащихся в п.67 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 25 от 23 июня 2015 года " О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой гражданского кодекса" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

В силу требования п.68 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 25 от 23 июня 2015 года " О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой гражданского кодекса" статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "истек срок хранения", признается, что в силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

С учетом выше изложенных обстоятельств, принимая во внимание, что ответчик ФИО2 фактически отказывается от получения судебных повесток; институт принудительного вручения повесток и уведомления ответчика о времени и месте судебного заседания российскому гражданскому процессу неизвестен; отложение судебного заседания до того момента, когда ответчик пожелают получить судебную повестку, безусловно приведёт к затягиванию судебного разбирательства фактически на неопределённое время, и нарушению права истца на рассмотрение дела в разумный срок, суд расценивает поведение ответчика-неполучение судебной повестки в отделении почтовой связи по извещениям работников почтовой связи, оставленным ответчикам, как злоупотребление своими правами, что в соответствии с требованиями ч.2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации означает надлежащее извещение ответчика о месте и времени судебного разбирательства, и позволяет суду рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с положениями статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу требований статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу требований части 2-3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном

пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно требований части 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. При этом в силу требований статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно основных понятий, отраженных в Общих условиях договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит" ( далее Условия)

Заявление – заявление о предоставлении потребительского кредита, содержащее персональные данные Клиента и переданное Клиентом в Банк в целях заключения Договора;

Договор – договор потребительского кредита, включающий в себя элементы следующих договоров: договор банковского счета, кредитный договор и соглашение об использовании простой электронной подписи, заключаемый Клиентом и Банком. Договор состоит из Условий, Индивидуальных условий, Тарифов;

Задолженность - любое денежное обязательство Клиента перед Банком (в том числе совокупная задолженность Клиента перед Банком по Договору, включающая основной долг, проценты за пользование Кредитом, комиссии и расходы Банка, а также любые иные платежи, причитающиеся Банку);

Заключительное требование - требование Банка о востребованности полной суммы Задолженности по Договору;

Индивидуальные условия – индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит"

Кредит (Кредит 1 и/или Кредит 2) - кредит с лимитом выдачи, денежные средства, предоставляемые Банком по заявлению Клиента, выраженному в Индивидуальных условиях, которые Клиент обязуется возвратить Банку на указанных в Договоре условиях платности, возвратности и срочности, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности;

Тарифы – утвержденный Банком тарифный план, указанный в Заявлении. Тариф содержит финансовые и иные условия Договора, в том числе сведения о размере процентов за пользование Кредитом, комиссиях и иных платежах, подлежащих уплате Клиентом;

Условия – настоящие общие условия предоставления потребительского кредита по программе "Потребительский кредит".Условия выдаются на руки Клиенту по его требованию, а также размещаются в доступных для Клиента местах: в Клиентских центрах Банка, на web-странице Банка в сети Интернет по адресу: www.pochtabank.ru.

В силу требований 1.1 Условий клиент обращается в Банк с Заявлением о предоставлении потребительского кредита.

При положительном решении Банк предлагает Клиенту заключить Договор на индивидуальных условиях, изложенных в Индивидуальных условиях (п.1.2 Условий).

Согласно требований п.1.3 Условий при согласии с индивидуальными условиями Договора Клиент принимает предложение Банка, предоставляя в Банк Индивидуальные условия,подписанные собственноручно или простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения (далее – ПЭП).

При этом в силу требований п.1.6 Условий датой выдачи Кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на Счет Клиента.

Требованиями п.1.8 Условий установлено, что клиент обязуется возвратить Банку Кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные Договором.

ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 обратилась в ПАО "Почта банк" с заявление о предоставлении потребительского кредита, в рамках которого, в соответствии с Условиями предоставления потребительского кредита, просила предоставить ей кредит, и выразила согласие на оказание услуг по договору и оплату комиссий в соответствии с Условиями и Тарифами.

Заявление ФИО2 содержит следующую информацию о запрашиваемом кредите: сумма кредита – 503 000 руб.; процентная ставка, % годовых-16,9; срок кредита-60 мес., сумма платежа по кредиту-14 470 руб.

С учетом положений части 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, положений п.1.3 и 1.6 Условий-ДД.ММ.ГГГГ между сторонами - ПАО "Почта банк" и ФИО2 был заключен кредитный договор на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита или лимит кредитования- 515 437 руб., срок возврата кредита-ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка -19,90 %; количество алатежей-60; размер платежа-13 653 руб., периодичность платежей-ежемесячно до 4 числа каждого месяца (л.д.6-8).

Существенными условиями кредитного договора является условие о размере кредита, условие о его предоставлении, условие о порядке возврата кредита, условие о процентах за пользование кредитом.

С учетом содержания заявления ФИО2, Общих условиях договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит", а также индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит", суд приходит к выводу, что сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям заключенного кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно требований п. 6 индивидуальных Условий ФИО2 обязана ежемесячно до 4 числа каждого месяца погашать Задолженность, перечисляя на Счет денежные средства в сумме равной- 13 653 руб.

В силу требований статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации

если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Факт исполнения банком обязательств по выдаче суммы кредита ответчику подтверждается материалами дела, выпиской по счету (л.д.35).

При заключении договора о предоставлении кредита ФИО2 выразила желание и согласие о присоединении к программе страхования, обязуясь производить оплату услуги за присоединение в Программе страхования, что составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно.

В соответствии с требованиями статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами ( часть 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, ответчиком ФИО2 условия кредитного договора в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исполнялись надлежащим образом; ДД.ММ.ГГГГ имело место погашение процентов в сумме 1 394 руб., после чего погашение кредита прекращено (л.д.35).

Согласно требований п.6.5 Условий в случае наличия у Клиента Просроченной Задолженности свыше 60 календарных дней Банк вправе направить Клиенту Заключительное требование о необходимости погашения Задолженности по Договору в полном объеме.

При этом в силу требований п. 6.5.1 Условий последняя дата исполнения Клиентом Заключительного требования указывается в Заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления Клиенту.

Если Клиент не погашает указанную в Заключительном требовании полную суммуЗадолженности в последнюю дату исполнения Заключительного требования, со следующей календарной даты Договор считается расторгнутым. При этом обязанность Клиента в части возврата Банку полной суммы Задолженности сохраняется, а сумма Задолженности, указанная в Заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит (п.6.5.2 Условий).

В силу требований п.6.5.3 Условий Банк вправе направить Клиенту Заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в Заявлении или предоставленный Клиентом Банку в предусмотренном Договором порядке, при этом Клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения Задолженности в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ, в адрес ФИО2, указанный последней в качестве места регистрации и места жительства, было направлено заключительное требование по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором банк предложил, в связи с неисполнением обязательств по Договору исполнить обязательства в полном объеме, то есть оплатить банку 582 065 руб.36 коп., из которых невозвращенный остаток кредита-506 042 руб.20 коп, проценты по кредиту-63 176 руб.86 коп., сумма неустойки за пропуск платежей- 5 246 руб.30 коп, неоплаченные прочие комиссии- 7 600 руб. Банк предложил ФИО2 оплатить 582 065 руб.36 коп. до ДД.ММ.ГГГГ включительно (л.д.38).

Материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих исполнение ФИО2 требований банка об исполнении обязательств в полном объеме в сумме 582 065 руб.36 коп. до ДД.ММ.ГГГГ.

Банком заявлено о взыскании с ФИО2 задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 582 065 руб.37 коп., в том числе 63 175 руб.86 коп.- задолженность по процентам, 506 042 руб.20 коп.- задолженность по основному долгу, 5 246 руб.31 коп.- задолженность по неустойкам, 7 600 руб.-задолженность по комиссиям. Приведенный банком расчет судом проверен, и суд находит его верным.

Стороной ответчика не представлено доказательств погашения кредитной задолженности и не оспорен представленный банком расчет взыскиваемой задолженности.

С учетом всего выше изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО "Почта Банк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 582 065 руб.37 коп.- в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные- по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорциональ-но той части исковых требований, в которой истцу отказано.

К судебным расходам статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относит государственную пошлину и издержки, связанные с рассмотрением дела.

При обращении в суд банком оплачена государственная пошлина в размере 9 021 руб.00 коп., с учетом принятого судом решения об удовлетворения исковых требований, понесенные банком расходы по оплате госпошлины, подлежат взысканию с ответчика.

На основании выше изложенного, руководствуясь статьи 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного Акционерного Общества "Почта Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 582 065 руб.37 коп.- удовлетворить в следующем объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного Акционерного Общества "Почта Банк" задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 582 065 руб.37 коп., из которых 63 175 руб.86 коп.- задолженность по процентам, 506 042 руб.20 коп.- задолженность по основному долгу, 5 246 руб.31 коп.- задолженность по неустойкам, 7 600 руб.-задолженность по комиссиям.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного Акционерного Общества "Почта Банк" возврат госпошлины в сумме 9 021 руб.00 коп.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Семикаракорский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 17 ноября 2018 года