Решение № 2-423/2020 2-9412/2019 от 12 января 2020 г. по делу № 2-423/2020

16RS0049-01-2019-005931-18

СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД

ГОРОДА КАЗАНИ РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

Попова ул., д. 4а, г. Казань, Республика Татарстан, 420029, тел. (843) 264-98-00, факс 264-98-94

http://sovetsky.tat.sudrf.ru е-mail: sovetsky.tat@sudrf.ru


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Казань

13 января 2020 года Дело 2-423/2020 (2-9412/2019;)

Советский районный суд города Казани в составе:

председательствующего судьи Казаковой К.Ю.,

при секретаре судебного заседания Алмоян Н.С.,

с участием:

ответчика ФИО1;

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Советского районного суда города Казани гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Татфондбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «АИКБ «Татфондбанк» обратился в суд с иском, в обоснование требований указав, что 10.12.2013 г. между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» (далее - истец, Кредитор, Банк) и ФИО1 (далее – ответчик, Заемщик, Должник) был заключен кредитный договор <***> (далее — Кредитный договор), в соответствии с которым Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 215 000,00 рублей на потребительские нужды на срок кредитования 60 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму в срок не позднее 10.12.2018 г. и ежемесячно уплачивать 19% процентов годовых (п.п. 1.1, 1.2., З.1., 3,2, 8 Кредитного договора). Порядок погашения суммы кредита определен в «Графике платежей» - Приложении № 1 к Кредитному договору. Кредит в размере 215 000,00 руб. был предоставлен путем выдачи денежных средств через кассу банка, что подтверждается расходным кассовым ордером №8 от 10.12.2013 г. Заемщиком обязательства по Кредитному договору исполняются не надлежащим образом. В соответствии с пп. 2 п.4.5 и п. 4.6 кредитного договора в адрес Заемщика заказным письмом было направлено требование (Исх. № 25-14Исх-313354 от 20.12.2018г.) о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки. Требование заемщиком исполнены не были.

Как указывает истец, по состоянию на 16.09.2019г. задолженность заемщика по кредитному договору составляет 159 507 руб. 64 коп., в том числе: просроченная задолженность 66 010,16 руб., просроченные проценты 6 410,61 руб., проценты по просроченной задолженности 6 096,971 руб., неустойка по кредиту 31 191,03 руб., неустойка по процентам 5 656,84 руб., неустойка за неисполнение условий кредитного договора 44 142,03 руб.

Также истец указывает, что 09.09.2013 г. между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №01118003550713 (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 502 363,38 рублей на погашение кредитов на срок кредитования 60 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму в срок не позднее 07.09.2018 г. и ежемесячно уплачивать 20% процентов годовых (п.п. 1.1, 1.2., 3.1., 3,2, 8 Кредитного договора). Порядок погашения суммы кредита определен в «Графике платежей» -1 Приложении № 1 к Кредитному договору. Кредит в размере 502 363,38 руб. был предоставлен, что подтверждается банковским ордером №56352 от 09.09.2013 г. Заемщиком обязательства по Кредитному договору исполняются не надлежащим образом. По состоянию на 13.09.2019г. задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 307 378, 73 руб., в том числе: просроченная задолженность 123 368,02 руб., просроченные проценты 9328,03 руб., проценты по просроченной задолженности 8923,65 руб., неустойка по кредиту 76 323,60 руб., неустойка по процентам 10 865,60 руб., неустойка за неисполнение условий кредитного договора 78 569,83 руб.

На основании изложенного, истец просит взыскать задолженности по кредитным договорам в размере 466 886,37 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 868,86 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, имеется заявление о рассмотрении искового заявления в его отсутствии.

Ответчик в судебном заседании исковые требования не признал, просил применить ст. 333 ГК РФ при взыскании штрафных санкций.

Выслушав ответчика и исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, установив нормы, подлежащие применению при разрешении данного гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 819 (в редакции на дату заключения кредитного договора) Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ (в редакции на дату заключения кредитного договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьями 309, 310 и 408 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается и только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, Гражданский кодекс Российской Федерации относит, в частности, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (пункт 2 статьи 811 Кодекса), невыполнение предусмотренной договором обязанности по обеспечению возврата кредита, утрата (или ухудшение условий) обеспечения обязательства, за которые кредитор не отвечает (статья 813 Кодекса), нарушение заемщиком обязанности по обеспечению возможности осуществления кредитором контроля за целевым использованием суммы кредита, а также невыполнение условия о целевом использовании кредита (пункты 1 и 2 статьи 814 Кодекса).

Установлено, что 10.12.2013 г. между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 215 000,00 рублей на потребительские нужды на срок кредитования 60 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму в срок не позднее 10.12.2018 г. и ежемесячно уплачивать 19% процентов годовых (п.п. 1.1, 1.2., З.1., 3,2, 8 Кредитного договора). Порядок погашения суммы кредита определен в «Графике платежей» - Приложении № 1 к Кредитному договору.

Кредит в размере 215 000,00 руб. был предоставлен путем выдачи денежных средств через кассу банка, что подтверждается расходным кассовым ордером №8 от 10.12.2013 г.

Заемщиком обязательства по Кредитному договору исполняются не надлежащим образом.

В соответствии с п. 4.2 Кредитного договора в случае нарушения сроков плановых платежей в соответствии с Графиком платежей Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку в размере 70 %(Семьдесят) процентов годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату предоставленного кредита за каждый календарный день с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 70% (Семьдесят) процентов годовых от суммы просроченного платежа в счет погашения процентов по кредиту за каждый календарный день с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности.

Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному Договору согласно подпункту 2 п. 4.5 Кредитного договора при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

Согласно п. 4.6. Кредитного договора требование Кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору должно быть исполнено в течение тридцати календарных й со дня его направления Заемщику. В случае неисполнения требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку за каждый ударный день просрочки в размере 90 % (Девяносто) процентов годовых за пользование кредитом, от суммы, заявленной к Досрочному погашению, до даты исполнения соответствующей обязанности.

В соответствии с пп. 2 п.4.5 и п. 4.6 кредитного договора в адрес Заемщика заказным письмом было направлено требование (Исх. № 25-14Исх-313354 от 20.12.2018г.) о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки. Требование заемщиком исполнены не были.

По состоянию на 16.09.2019г. задолженность заемщика по кредитному договору составляет 159 507 руб. 64 коп., в том числе:

Просроченная задолженность 66 010,16 руб.

Просроченные проценты 6 410,61 руб.

Проценты по просроченной задолженности 6 096,971 руб.

Неустойка по кредиту 31 191,03 руб.

Неустойка по процентам 5 656,84 руб.

Неустойка за неисполнение условий кредитного договора 44 142,03 руб.

09.09.2013 г. между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 502 363,38 рублей на погашение кредитов на срок кредитования 60 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму в срок не позднее 07.09.2018 г. и ежемесячно уплачивать 20% процентов годовых (п.п. 1.1, 1.2., 3.1., 3,2, 8 Кредитного договора). Порядок погашения суммы кредита определен в «Графике платежей» -1 Приложении № 1 к Кредитному договору.

Кредит в размере 502 363,38 руб. был предоставлен, что подтверждается банковским ордером №56352 от 09.09.2013 г.

Заемщиком обязательства по Кредитному договору исполняются не надлежащим образом.

В соответствии с п. 4.2 Кредитного договора в случае нарушения сроков плановых платежей в соответствии с Графиком платежей Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку в размере 70 %(Семьдесят) процентов годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату предоставленного кредита за каждый календарный день с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 70% (Семьдесят) процентов годовых от суммы просроченного платежа в счет погашения процентов по кредиту за каждый календарный день с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности.

Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору согласно подпункту 2 п. 4.5 Кредитного договора при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

Согласно п. 4.6. Кредитного договора требование Кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору должно быть исполнено в течение тридцати календарных дней со дня его направления Заемщику. В случае неисполнения требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку за каждый 1 календарный день просрочки в размере 90 % (Девяносто) процентов годовых за пользование кредитом, от суммы, заявленной к досрочному погашению, до даты исполнения соответствующей обязанности.

В соответствии с пп.2 п.4.5 и п. 4.6 Кредитного договора в адрес Заемщика заказными письмом было направлено требование (Исх. № 25-14Исх-313354 от 20.12.2018г.) о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки. Требования Заемщиком исполнены не были.

По состоянию на 13.09.2019г. задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 307 378, 73 руб., в том числе:

Просроченная задолженность 123 368,02 руб.

Просроченные проценты 9 328,03 руб.

Проценты по просроченной задолженности 8 923,65 руб.

Неустойка по кредиту 76 323,60 руб.

Неустойка по процентам 10 865,60 руб.

Неустойка за неисполнение условий кредитного договора 78 569,83 руб.

Приказом Банка России от 03.03.2017г. № ОД-542 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ПАО «Татфондбанк».

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 11.04.2017 г. по делу № А65-5821/2017 ПАО «Татфондбанк» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Ответчиком обязательство по возврату кредитов на дату рассмотрения дела судом не выполнено.

В нарушение части 1 статьи 56 ГПК РФ со стороны ответчика каких-либо доказательств неправомерности и необоснованности заявленных исковых требований, неверности расчета задолженности, оплаты суммы долга не представлено.

Согласно нормам действующего законодательства обязательства должны исполняться надлежащим образом, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Учитывая, что ответчиком нарушены сроки погашения кредита и принимая во внимание право банка досрочного взыскания всей суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом, неустойки, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика задолженности по вышеуказанным кредитным договорам.

Ненадлежащим исполнением условий кредитных договоров ответчик нарушил права истца, предусмотренные статьями 809 и 810 ГК РФ, согласно которым обязательства по возврату займа и процентов за пользование займом должны исполняться надлежащим образом, в том числе в соответствии с условиями заключённого договора, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, что является основанием для удовлетворения требований иска о взыскании с ответчика задолженности.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения № 263-О от 21 декабря 2000 года, положения п. 1 ст. 333 ГК Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

При этом, наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд приходит к убеждению о завышенном размере заявленных штрафных санкций последствиям нарушения обязательств ответчиком, сумме кредитной задолженности.

Исходя из вышеизложенного, с учетом фактических обстоятельств дела, компенсационного характера взыскиваемой неустойки, ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства и необходимостью соблюдения баланса интересов сторон, проверив расчет задолженности, представленный истцом, суд полагает необходимым уменьшить по кредитному договору <***> от 10.12.2013 г. размер неустойки по кредиту с 31 191,03 руб. до 28 477,26 руб., размер неустойки по процентам с 5 656,84 руб. до 5 395,85 руб., размер неустойки за неисполнение условий кредитного договора с 44 142,03 руб. до 500 руб.; уменьшить по кредитному договору <***> от 09.09.2013 г. размер неустойки по кредиту с 76 323,60 руб. до 53 249,76 руб., размер неустойки по процентам с 10 865,60 руб. до 7 878,05 руб., размер неустойки за неисполнение условий кредитного договора с 78 569,83 руб. до 1 000 руб. соответственно.

При таких обстоятельствах иск ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по обоим кредитным договорам подлежит частичному удовлетворению. С ответчика подлежит взысканию задолженность на общую сумму 316 638 рублей 38 копеек.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 868 рублей 86 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» -задолженность по кредитным договорам в размере 316 638 (триста шестнадцать тысяч шестьсот тридцать восемь) рублей 38 копеек, расходы на оплату государственной пошлины в размере 7 868 (семь тысяч восемьсот шестьдесят восемь) рублей 86 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Советский районный суд г. Казани.

Судья: подпись К.Ю. Казакова

Копия верна. Подлинник находится в гражданском деле № 2-423/2020

Судья: К.Ю. Казакова