Решение № 2-559/2019 2-559/2019~М-384/2019 М-384/2019 от 25 сентября 2019 г. по делу № 2-559/2019

№ 2-559/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2019 года с. Чалтырь Мясниковского района

Ростовской области

Мясниковский районный суд Ростовской области в составе

в составе председательствующего судьи Даглдяна М.Г.

при секретаре Бабиян Г.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 и ФИО2 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в Мясниковский районный суд Ростовской области с иском к ФИО1 и ФИО2, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк заключен кредитный договор № с ФИО1 и ФИО2 о предоставлении кредита на приобретение готового жилья в сумме 1 700 000 рублей на приобретение объекта недвижимости: дом и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>, под 12,25% годовых на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заёмщики предоставили кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: дом общей площадью 65,6 кв. м, назначение - жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес> кадастровый №; земельный участок площадью 1 806 кв. м, категория земель - для ведения личного подсобного хозяйства и индивидуального жилищного строительства, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора (п.1 кредитного договора). Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Условием кредитного договора (п.6 и п.8 кредитного договора), а также графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщиков по кредитному договору составляет 1 942 099,78 рублей и состоит из просроченной задолженности по основному долгу - 1 666 003,10 рублей, задолженности по просроченным процентам - 213 016,35 рублей, неустойки - 63 080,33 рублей. Учитывая, что заемщиками не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.3.4 кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренных условиями кредитного договора. При этом кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество. Истцом при подаче искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины - за досрочное взыскание задолженности по кредитному договору - 17 910 рублей 50 копеек, за требование об обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) - 6 000 рублей, а всего 23 910 рублей 50 копеек. На основании изложенного, ПАО Сбербанк просило суд:

1. Взыскать досрочно в пользу истца в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 942 099,78 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу - 1 666 003,10 рубля, задолженности по просроченным процентам - 213 016,35 рублей, неустойки 63 080,33 рублей.

2. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ПАО Сбербанк с ФИО1 и ФИО2.

3. Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на:

- дом общей площадью 65,6 кв. м, назначение: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №;

- земельный участок площадью 1 806 кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес> кадастровый (условный) №.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества, равной 80% рыночной стоимости имущества, указанной в отчете об оценке.

4. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23 910 рублей 50 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк, ответчики ФИО1 и ФИО2 не явились, о времени и месте слушания дела были извещены, в связи с чем, суд считает возможным рассмотрение дела в порядке ст.167 ГПК РФ в их отсутствие.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 ГК РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода (п.1 ст.314 ГК РФ).

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (п.1 ст.323 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1 ст.819 ГК РФ).

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п.1 ст.334 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст.337 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на приобретение готового жилья в сумме 1 700 000 рублей на приобретение объекта недвижимости: дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес> под 12,25% годовых на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления (л.д.67-71).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заёмщики предоставили кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: дом общей площадью 65,6 кв. м, назначение - жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №; земельный участок площадью 1 806 кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый № (л.д. 23-30, 34-43).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора, что подтверждается историей операция по кредитному договору (л.д.107-112). Заёмщики свои обязательства по кредитному договору исполнили ненадлежащим образом. Условием кредитного договора (п.6 и п.8 кредитного договора), а также графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д.44-48), предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заёмщиками ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п.12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик, уплачивают кредитору неустойку в размере 10% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщиков по кредитному договору составляет 1 942 099,78 рублей и состоит из просроченной задолженности но основному долгу - 1 666 003,10 рублей, задолженности по просроченным процентам - 213 016,35 рублей, неустойки - 63 080,33 рублей, что подтверждается расчетом задолженности по договору (л.д.92).

Представленный банком расчет задолженности судом проверен и признан правильным. Суд считает возможным положить данный расчет в основу своих выводов в качестве относимого и допустимого доказательства, составленного правомочным лицом с учетом произведенных заемщиком платежей, указанием их размеров и подробной расшифровкой периодов.

В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования, заёмщики обязуются возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п.4.3.4 Общих условий кредитования (л.д.72-87), кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ истцом заемщикам ФИО1 и ФИО2 были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д.113-116), однако указанные требования ответчиками оставлены без удовлетворения.

При таких обстоятельствах, суд полагает требование истца о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору с заемщиков обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Кредит обеспечен ипотекой следующих объектов недвижимости:

- земельный участок площадью 1 806 кв. м, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>

- жилой дом общей площадью 65,6 кв. м, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>

Залог обеспечивает своевременное и полное исполнение обязательств заемщика по кредитному договору, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек, а также возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения обеспеченных настоящим залогом обязательств, возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на предметы залога, расходов по реализации предметов залога, а также иных расходов залогодержателя.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, в соответствии с действующим законодательством РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом имущества.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах, суд полагает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно заключению эксперта ООО «Первая независимая экспертная компания» № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость объектов недвижимости составляет:

- земельный участок площадью 1 806 кв. м, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес> - 2 434 000 рублей;

- жилой дом общей площадью 65,6 кв. м, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес> 911 000 рублей.

80% от указанной рыночной стоимости (начальная продажная цена в соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)») составляет:

- земельный участок площадью 1 806 кв. м, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес> - 1 947 200 рублей;

- жилой дом общей площадью 65,6 кв. м, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес> - 728 800 рублей.

Заключение судебного эксперта сторонами не оспаривались, ходатайств о проведении повторной экспертизы заявлено не было, в связи с чем, суд считает возможным руководствоваться данным заключением при разрешении требований истца об установлении начальной продажной цены заложенного имущества.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку заемщиками допущено существенное нарушение условий кредитного договора, подлежат удовлетворению и требования банка о расторжении кредитного договора на основании ст.ст. 450, 452 ГК РФ.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, суд взыскивает солидарно с ответчиков в пользу истца в возмещение расходов по государственной пошлине 23 910 рублей 50 копеек (л.д.14) и, в соответствии со ст.ст. 85, 98 ГПК РФ, взыскивает солидарно с ответчиков в пользу ООО «Первая независимая экспертная компания» за проведение экспертизы 28 800 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк к ФИО1 и ФИО2 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 942 099 рублей 78 копеек, из которых: задолженность по основному долгу - 1 666 003 рубля 10 копеек, задолженность по просроченным процентам - 213 016 рублей 35 копеек, неустойка - 63 080 рублей 33 копейки, в возмещение расходов по государственной пошлине 23 910 рублей 50 копеек, всего в общей сумме 1 966 010 (один миллион девятьсот шестьдесят шесть тысяч десять) рублей 28 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, ФИО2.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1:

- земельный участок площадью 1 806 кв. м, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>

- жилой дом общей площадью 65,6 кв. м, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>

для удовлетворения требований ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 942 099 рублей 78 копеек.

Определить способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 2 676 000 рублей, в том числе:

- земельный участок площадью 1 806 кв. м, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес> - 1 947 200 рублей;

- жилой дом общей площадью 65,6 кв. м, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес> - 728 800 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ООО «Первая независимая экспертная компания» за проведение экспертизы 28 800 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Мясниковский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 30 сентября 2019 года.

Судья Даглдян М.Г.