Решение № 2-252/2017 2-252/2017~М-246/2017 М-246/2017 от 31 мая 2017 г. по делу № 2-252/2017

Дело №г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 июня 2017 года <адрес>

Скопинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи – Курбатовой Н.В.,

при секретаре – Минаевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в <адрес> дело по исковому заявлению ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ООО «Агентство Финансового Контроля» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование истец указал, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере <данные изъяты> рублей, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. При подписании Анкеты-Заявления на Кредит/Заявления на Активацию Карты (кредитный договор) должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение Договора, Графиком погашения и Тарифами Банка.

Согласно Выписке/Справке со счета, Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили Договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по Кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в Реестре должников, составленном по форме Приложения № к Договору уступки прав, и являющимся неотъемлемой частью Договора уступки прав, в том числе право требования по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, было передано ООО «АФК».

Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства. Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и должник был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок.

Также должник не предъявлял ООО «ХКФ Банк» никаких претензий при заключении кредитного договора, добровольно подписал кредитный договор, не оспаривал его, имея право и возможность, в случае несогласия с какими-либо пунктами кредитного договора или его условиями, направить в ООО «ХКФ Банк» заявление об изменении, а также о расторжении кредитного договора.

Ссылаясь на ст.13 ФЗ «О банках и банковской деятельности», пункт 51 Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел о защите прав потребителей», истец указал, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 пришли к соглашению о возможности банка передавать право требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Истец считает, что вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. в полном объеме.

В связи с чем истец просит суд взыскать с должника ФИО1 в свою пользу денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> и расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.

Судебное заседание проведено в отсутствие представителя истца ООО «Агентство Финансового Контроля»и представителя третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела. В исковом заявлении содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Судебное заседание проведено в отсутствие ответчика ФИО1, неоднократно извещавшегося о времени и месте рассмотрения дела. Заявлений и ходатайств об отложении дела либо об уважительной причине неявки от ответчика в суд не поступило.

Согласно ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По правилам ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии со ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015г. № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

С учетом вышеизложенного, а также, принимая во внимание пункт 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ N 221, часть 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, неявку лица, участвующего в деле, за получением заказного письма суда следует считать отказом от получения судебного извещения о явке в судебные заседания.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту регистрации корреспонденции или нежелание являться за почтовой корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само физическое лицо.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О слушании дела уведомлялся повестками, направленными по почте с уведомлением о вручении, от получения судебных уведомлений отказался, что подтверждается возвращенными по почте конвертами, согласно которым, судебные извещения вернулись за истечением срока хранения, что расценивается судом (с учетом получения ответа из отдела по вопросам миграции МОМВД России «Скопинский» от ДД.ММ.ГГГГ. о том, что ФИО1 зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес>) в соответствии со ст.ст.113, 117 ГПК РФ в качестве надлежащего уведомления ответчика. При изложенных обстоятельствах настоящее дело рассмотрено в отсутствие ответчика ФИО1 в соответствии со ст.167 ч.4 ГПК РФ.

Суд, рассмотрев заявленные требования, изучив и оценив имеющиеся в деле материалы, приходит к следующему выводу.

В силу ст.307 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу ст.309 ГК РФ (в той же редакции) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ (в той же редакции) односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с ч.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В соответствии со ст.160 п.1 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктами 2,3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст.438 п.3 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено и из материалов дела следует, что ФИО1 обратился в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с письменным заявлением от ДД.ММ.ГГГГ. на активацию карты и ввод в действие тарифов по банковскому продукту, что подтверждается копией данного заявления, имеющейся в материалах дела.

Согласно указанного заявления от ДД.ММ.ГГГГ. ответчик ФИО1 просил банк активировать карту № к своему текущему счету на основании тарифов по банковскому продукту, являющиеся неотъемлемой частью договора, с лимитом кредитования (овердрафта) в размере <данные изъяты> рублей, с платежным периодом – <данные изъяты> числа каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода.

Как следует из заявления от ДД.ММ.ГГГГ., подписанного ФИО1, последний ознакомился и согласился с содержанием памятки об условиях использования карты и памятки с описанием условий программы лояльности. Согласно тарифов по банковскому продукту карты «Стандарт», копия которых имеется в материалах дела, процентная ставка по кредиту по карте установлена в размере <данные изъяты>% годовых; минимальный платеж – <данные изъяты>% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периоды, но не менее <данные изъяты> рублей; льготный период составляет до <данные изъяты> дня. Тарифами также предусмотрено установление штрафов (пени) в зависимости от периода просрочки платежа: за просрочку платежа более 1 календарного месяца – <данные изъяты>., больше двух календарных месяцев – <данные изъяты>., больше трех календарных месяцев <данные изъяты>.,больше четырех календарных месяцев <данные изъяты>., за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности <данные изъяты>. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

В соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. и п.п.1.2., 1.2.1.Типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, в том числе на условиях кредитования текущего счета, то есть осуществление банком платежей с текущего счета, совершаемых заемщиком с использованием карты, при этом заемщик имеет право на неоднократное получение кредитов в форме овердрафта. Кредитование текущего счета осуществляется банком в пределах установленного банком лимита овердрафта. В рамках договора банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета заемщика, при этом дата предоставления кредита – это дата зачисления суммы потребительского кредита на счет или суммы кредита в форме овердрафта – на текущий счет.

Согласно п.1.2. главы 2 Типовых условий размер ежемесячного платежа по потребительскому кредиту включает в себя сумму процентов за пользование потребительским кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий, которые погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы потребительского кредита, возвращаемая в каждый процентный период. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму потребительского кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком начиная со дня, следующего за датой предоставления потребительского кредита и по день его полного погашения включительно.

Если при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта на текущий счет поступает сумма больше, чем размер минимального платежа, то, после погашения задолженности по его уплате, остаток денежных средств списывается в погашение ссудной задолженности по кредиту в форме овердрафта в безакцептном порядке. При этом в следующем платежной периоде заемщик обязан уплатить очередной минимальный платеж в установленном договором порядке (п.2.2.).

Согласно п.2.3. вышеупомянутых Типовых условий, проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются на сумму кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта. Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифном плане. Расчет процентов для их уплаты заемщиком производится банком по окончании последнего для каждого месяца и каждого расчетного периода. Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в форме овердрафта, суммы возмещения страховых взносов, а также комиссий (вознаграждений) и неустойки, связанных с предоставлением, использованием и возвратом кредитов в форме овердрафта, возникает в первый день платежного периода, следующего за расчетным периодом их начисления банком.

Полная стоимость кредита и процентных годовых доводится банком до заемщика в порядке, установленном банком, полная стоимость кредита в форме овердрафта указывается в соответствующем тарифном плане (п.4 Типовых условий). За проведение операций по счету и текущему счету, обслуживание карты, выполнение иных операций заемщик уплачивает банку комиссии (вознаграждения) в порядке и размерах, установленных тарифами банка, действующими на момент проведения операции (п.8 Типовых условий).

Факт перечисления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ответчику ФИО1 суммы кредита во исполнение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. не оспорен в суде и подтверждается имеющейся в материалах дела копией справки по карточному счету заемщика.

Как установлено в судебном заседании, ответчик ФИО1 не исполнял надлежащим образом обязательства, связанные с погашением кредита.

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Так, в соответствии с положениями главы Ш Типовых условий «Имущественная ответственность сторон за нарушение договора», обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка. За нарушение сроков погашения задолженности банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка, действующими на момент предъявления требования об уплате неустойки. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок заемщик не обеспечил ее наличие на текущем счете. Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору. Банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в том числе при наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору подлежит исполнению заемщиком в течение 21 календарного дня с момента направления банком требования в письменном виде или уведомления заемщика по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Таким образом, между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. на вышеназванных условиях, что не оспорено в судебном заседании.

Свои обязательства в рамках заключенного между сторонами кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. банком выполнены. Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования.

В настоящее время ФИО1 свои обязательства по кредитному договору не исполняет.

Согласно расчету задолженности, имеющемуся в деле, задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты>, а именно: сумма основного долга – <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>., начисленные за пользование кредитом комиссии – <данные изъяты>., штраф – <данные изъяты>. За период с ДД.ММ.ГГГГ. оплата в счет погашения задолженности не производилась.

Указанная задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Как следует из имеющейся в материалах дела копии договора № уступки требований от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» как цедентом и ООО «Агентство Финансового Контроля» как цессионарием, цедент передал цессионарию, а последний принял от цедента права требования по имеющим просроченную задолженность соглашениям об использовании карты/договорам о предоставлении потребительского кредита в объеме (сумме) и в соответствии с перечнем кредитных договоров, указанными в Приложении № к договору с учетом п.4.5. договора и обязался оплатить их в порядке, предусмотренном договором. Указанное Приложение № к договору помимо перечня кредитных договоров с указанием заемщиком цедента, содержит описание объема прав требования по каждому кредитному договору, размер основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, комиссий, штрафов, пеней, информацию об истечении срока исковой давности.

Из положений названного договора уступки требований с приложенным к нему перечнем кредитных договоров (Приложение №) следует, что произошла уступка права требования по заключенному банком с ФИО1 кредитному договору № на сумму общего долга в размере <данные изъяты>.

Об уступке права требования должник – ответчик ФИО1 – был уведомлен, что подтверждается имеющейся в деле копией почтовых данных об отправлении ему заказного письма ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, истец – ООО «АФК» является правопреемником ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по обязательствам ФИО1

При данных обстоятельствах суд считает, что исковые требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 в его пользу задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>. являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению.

При этом, суд учитывает, что упомянутый кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком ФИО1 не оспорен. В материалах дела таких доказательств не имеется.

Обстоятельств, свидетельствующих о понуждении ответчика к заключению упомянутого кредитного договора, в судебном заседании не установлено.

Учитывая вышеприведенные обстоятельства в совокупности: факт заключения между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ФИО1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., учитывая факт переуступки истцу прав требований по указанному кредитному договору, учитывая нарушение ответчиком обязательств по вышеназванному кредитному договору, учитывая, что в судебном заседании не установлено обстоятельств, свидетельствующих об отсутствии вины ответчика ФИО1 в ненадлежащем исполнении перед истцом кредитных обязательств, учитывая, что условия кредитного договора были существенно нарушены ответчиком, суд считает необходимым удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме.

Требование истца о взыскании с ответчика ФИО1 государственной пошлины также подлежит удовлетворению.

Уплата истцом государственной пошлины при подаче искового заявления подтверждается имеющимися в материалах дела платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму <данные изъяты>. и № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму <данные изъяты>.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

Таким образом, суд считает необходимым требования истца в части взыскания судебных расходов удовлетворить, взыскав с ответчика сумму уплаченной истцом государственной пошлины в размере <данные изъяты>.), согласно п.1 ч.1 ст.333.19. НК РФ по требованию имущественного характера от суммы иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>) и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Скопинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья-