Решение № 2-1129/2019 2-1129/2019~М-588/2019 М-588/2019 от 28 января 2019 г. по делу № 2-1129/2019

Гражданское дело № 2-1129/2019 (УИД 24RS0028-01-2019-000786-70)


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

г. Красноярск 4 апреля 2019 г.

Кировский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Измаденова А.И. при секретаре Леухине А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Гензе о взыскании задолженности по договору выпуска и обслуживания кредитной карты,

установил:

ПАО «Сбербанк России» («банк») обратилось в суд к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по договору выпуска и обслуживания кредитной карты.

В иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили договор выпуска и обслуживания кредитной карты, на основании которого банк выпустил и выдал ФИО1 международную карту для совершения операций за счёт предоставляемых кредитных денежных средств. Ответчик, совершая операции по карте, обязалась ежемесячными обязательными платежами уплачивать проценты за пользование кредитом по ставке 23.9 % годовых и погашать основного долг.

Вместе с тем, ФИО1 пользовалась картой, однако, свои обязательства по внесению обязательных платежей исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 512 634.64 рублей.

Банк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и неустойки, но последняя его проигнорировала, задолженность не погасила.

Учитывая данные обстоятельства, банк просит суд взыскать в свою пользу с ФИО1 512 634.64 рублей в счёт задолженности договору выпуска и обслуживание кредитной карты, 8 326.35 рублей в счёт расходов на оплату государственной пошлины (л.д. 2).

В судебное заседание истец ПАО «Сбербанк России» своего представителя не направил, уведомлён надлежащим образом путём вручения извещения курьером сотруднику филиала в <адрес>. Равно извещение доставлено по месту нахождения головного отделения ПАО «Сбербанк» в <адрес>, что следует из почтового уведомления. В иске указано на возможность рассмотрения дела в отсутствие представителя в порядке заочного производства (л.д. 2, 29, 42-43).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовала, судебное извещение возвращено в суд с почтовой отметкой «истёк срок хранения» (л.д. 41).

Решая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц, суд исходит из следующего.

По сведениям Территориальных отделов агентства записи актов гражданского состояния, Информационного центра ГУ МВД России по <адрес>, ФИО1 среди умерших лиц не значиться, равно как и среди лиц, отбывающих наказание в виде лишения свободы, ареста либо содержащихся под стражей (л.д. 34, 38, 39).

Названные обстоятельства указывают на то, что ответчик может получать корреспонденцию, поступающую в её адрес.

Судебное извещение направлялось ФИО1 на адрес регистрации по месту жительства, то есть на <адрес>35 в <адрес>, известный из копии паспорта и справки отдела адресно – справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по <адрес>. Равно названный адрес, как место своего жительства, ответчик сообщила при заключении договора выпуска и обслуживания кредитной карты, что следует из заявления, адресованного в банк (л.д. 9, 36).

В деле нет иных сведений о месте жительства (нахождения) ответчика, а потому у суда отсутствовали основания для направления извещений по иным адресам.

Однако, конверт с извещением о судебном разбирательстве был возвращён в суд с почтовой отметкой «истёк срок хранения» (л.д. 41).

Нарушений Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «судебное», утверждённых Приказом ФГУП «П» от ДД.ММ.ГГГГ №-п, а так же Правил оказания услуг почтовой связи, утверждённых Приказом Минкомсвязи России от ДД.ММ.ГГГГ №, судом не установлено. Почтальон выходил на указанный адрес, предприняв попытку вручить извещение, о чём имеет служебная отметка на конверте (л.д. 41).

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ извещения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

По смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам.

Положения ст. 165.1 ГК РФ подлежат применению к судебным извещениям и вызовам (п. 63, п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №).

Поскольку судом, равно как и почтовой службой были предприняты все необходимые меры по извещению ответчика, суд приходит к выводу, что извещение не получено последней по обстоятельствам, зависящим от неё.

В связи с изложенным, на основании п. 1 ст. 165.1 ГК РФ извещение следует признать доставленным, а ФИО1 извещённой надлежащим образом.

Поскольку стороны уведомлены надлежащим образом, суд, учитывая мнение истца, принял решение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Оценив доводы, изложенные в исковом заявлении, исследовав предоставленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Из ст. 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом ГК РФ о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ч. 1 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от ДД.ММ.ГГГГ № – ФЗ нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном ст. 14 названного закона.

Как указано в ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Исходя из п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утверждённого Банком России ДД.ММ.ГГГГ № – П, следует, что кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (п. 1.5).

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом (п. 1.8). Конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом (п. 1.15).

В силу п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор выпуска и обслуживания кредитной карты «Голд МастерКард ТП-1л» №-Р-9032990800, состоящего из Индивидуальных и Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты, Памятки держателя карт, Памятки по безопасности при использовании карт, Заявления на получение кредитной карты, Альбома тарифов на услуги (л.д. 9, 10-13, 14-16, 17-19).

Из индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты следует, что банк предоставил ФИО1 для проведения операций по карте возобновляемый лимит в размере 500 000 рублей. Кредит предоставлен на личные цели «до востребования». На сумму основного долга подлежат начислению проценты за пользование кредитом по ставке 23.9 % годовых. Частичное или полное погашение кредита производится в соответствии с информацией указанной в отчёте. Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчётах по карте, предоставляемых клиенту (ФИО1), с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счёт. Расчёт суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом (ФИО1) всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты сумму просроченного основного долга в полном объеме (п. 1, п. 2.3, п. 2.5, п. 4, п. 6, п. 12).

В Общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты указано, что держатель карты (ФИО1) обязана ежемесячно получать отчёт по карте и ежемесячно непозднее даты платежа внести на счёт карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете (п. 4.1.3, п. 4.1.4).

Дата платежа – дата, непозднее которой необходимо внести на счёт карты сумму обязательного платежа указывается в отчёте. Дата рассчитывается с даты отчёта (не включая её) плюс 20 календарных дней. Если 20 день приходить на выходной / праздничный день, то в отчёте будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным / праздничным днём).

Обязательный платёж – сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счёт карты до даты платежа (включительно) в счёт погашения задолженности. Обязательный платёж, который указывается в расчёте, рассчитывается как 5 % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма, превышающая лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчёта, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчётный период. В отчёте держателю (ФИО2) указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчёта (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершённых в отчётом периоде; по торговым операциям, совершённым в предыдущем отчётном периоде (в случае, если держатель не выполнил условия предоставления льготного периода).

Если основной долг меньше 150 рублей, в обязательный платёж включается вся сумма основного долга плюс начисленные проценты, комиссии и неустойки (п. 2).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счёту (не включая эту даты) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчёт принимается фактическое количество календарных дней в платёжном периоде, в году – действительное количество календарных дней.

В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно) (п. 3.5).

При нарушении держателем (ФИО1) Общих условий по выпуску и обслуживанию кредитной карты банк вправе направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолжености по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами банка) и возврата карты в банк (п. 5.2.5).

Исполняя условия договора, банк выпустил и выдал ФИО1 кредитную карту. Последняя, получив карту, начала ей пользоваться, совершая операции и получая в кредит денежные средства банка.

Из выписки по счёту и расчёта задолженности следует, что ответчик начала пользоваться картой с ДД.ММ.ГГГГ, совершала операции и вносила обязательные ежемесячные платежи в счёт уплаты процентов за пользование кредитом и погашения основного долга.

Однако, с мая 2018 г. ФИО1 платежи перестала вносить обязательные платежи, в связи с чем образовалась задолженность размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 512 634.64 рублей, в том числе: 427 998.88 рублей – основной долг; 59 799.79 рублей – проценты за пользование кредитом; 24 835.97 рублей – неустойка (л.д. 6-8).

Названый расчёт задолженности выполнен математически верно, соответствует условиям договора выпуска и обслуживания кредитной карты, а потому суд находит его достоверным.

Оснований для снижения размера неустойки в соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку её размер соразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору.

В ходе судебного разбирательства ФИО1 не было представлено доказательств оплаты долга.

Поскольку ответчик неоднократно нарушала обязательства по договору, обязательные платежи вносить перестала, долг не погасила, суд находит обоснованным требование истца о досрочном взыскании суммы долга вместе с причитающимися процентами, а так же неустойки. С ФИО1 в пользу банка на основании п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ следует взыскать задолженность по договору выпуска и обслуживания кредитной карты в размере 512 634.64 рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд банк уплатил государственную пошлину в размере 8 326.35 рублей, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5).

Поскольку решение состоялось в пользу банка, с ФИО1 в пользу последнего следует взыскать 8 326.35 рублей в счёт расходов на оплату государственной пошлины на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Гензе удовлетворить.

Взыскать с Гензе в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» 512 634.64 рублей в счёт задолженности по договору выпуска и обслуживания кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 8 326.35 рублей в счёт расходов на оплату государственной пошлины, а всего взыскать 520 960.99 рублей.

Гензе, что она вправе подать в Кировский районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ей копии решения.

Разъяснить сторонам, что заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Апелляционная жалоба подаётся через Кировский районный суд <адрес>.

Судья Измаденов А.И.