Решение № 2-403/2017 от 9 марта 2017 г. по делу № 2-403/2017

Дело № 2-403/17 г. г. Иваново

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ивановский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Смирновой НВ

при секретаре Котиной МВ

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Иванове 10 марта 2017 года гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

установил:

Истец просит суд изменить путем закрытия банковского счета № смешанный договор предоставления потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между нею и ответчиком, взыскать с ответчика расходы по оплате услуг представителя в размере 12000 руб.

Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор о карте, по условиям которого банк предоставил ей кредитную карту, открыл банковский счет к ней и установил лимит кредитования. Она не намерена осуществлять в дальнейшем займы у банка и, кроме того, банк вправе по собственному усмотрению увеличивать лимит овердрафта, что влечет за собой увеличение размера задолженности. ДД.ММ.ГГГГ ею было направлено заявление в банк о закрытии счета и открытии ссудного счета для учета задолженности, однако, ответа от банка она не получила, счет до настоящего времени открыт, по счету имеется задолженность.

В судебное заседание истец ФИО1, извещавшаяся в порядке гл.10 ГПК РФ, не явилась. Её представитель по доверенности ФИО2 в судебное заседание также не явилась, представила ходатайство с просьбой рассмотреть дело в её и истца отсутствие, исковые требования поддерживает, против вынесения заочного решения не возражает.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк», извещенного в порядке гл.10 ГПК РФ, в судебное заседание не явился, в связи с чем с согласия стороны истца дело рассмотрено в порядке заочного производства в отсутствие представителя ответчика.

Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно части 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции.

Согласно п. 1 и п. 4 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

Как установлено судом, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении договора кредитования №, в котором просила банк заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета (в целом именуемый как договор кредитования), на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифах банка, а также установить следующие индивидуальные условия кредитования: срок кредитования – 24 мес., сумма кредита – 172519 руб. под 42,5% годовых, ПСК – 51,83% годовых, дата платежа – 6 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа – 10808 руб.

Подписывая заявление, истец подтвердила, что ознакомлена с Типовыми условиями, Правилами и Тарифами, которые являются неотъемлемой частью данной оферты, являются общедоступными и размещаются на сайте банка в сети интернет.

Истец просила банк произвести акцепт данной оферты путем открытия текущего банковского счета (БСС – банковский специальный счет), зачисления на него суммы кредита.

Подписывая данное заявление, истец также заявила о своем предложении заключить с ней договор кредитования счета на условиях, указанных в оферте, Типовых условиях, Правилах выпуска и облуживания банковских карт и Тарифах банка.

Истец просила банк произвести акцепт данной оферты о кредитовании счета путем открытия текущего банковского счета (ТБС), выдачи ей кредитной карты, установления лимита кредитования и осуществления кредитования счета.

Подписывая заявление, истец выразила согласие с тем, что погашение задолженности перед банком по кредиту будет осуществляться путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа.

Как следует из приложения № к договору, ТБС истца имеет №.

Т.о., условия договора кредитования свидетельствуют о том, что стороны при заключении договора избрали способ погашения задолженности по кредиту путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика.

Исходя из части 3 ст. 421 ГК РФ, банк заключил с истцом смешанный договор, в котором содержатся элементы кредитного договора и договора банковского счета. По условиям договора, получение денежных средств в кредит и дальнейшее погашение задолженности по кредиту возможны только при условии зачисления средств на текущий банковский счет. Заключенный между сторонами договор содержит элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета, неразрывно связанные между собой, и является единым финансовым продуктом.

Ознакомление истца с условиями заключенного договора подтверждено личной подписью.

Из дела следует, что истец ДД.ММ.ГГГГ направила в адрес ответчика заявление о закрытии указанного счета, которое удовлетворено не было.

Разрешая заявленный спор, суд исходит из того, что отношения между сторонами возникли не в силу исключительно заключения между ними договора банковского счета, а проистекают из одного из условий заключенного кредитного договора, в связи с чем подлежат применению положения главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации. Как следует из условий договора, открытие банком счета условлено необходимостью исполнения истицей взятых на себя обязательств по возврату кредита, то есть банковский счет имеет не самостоятельное, а факультативное значение, его открытие обусловлено лишь обслуживанием кредитного договора. При этом, односторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика действующим законодательством не предусмотрен. Обязательства по кредитному договору, исполнение по которому производится путем списания денежных средств с банковского счета, истцом перед банком в полном объеме не исполнены.

Кроме того, основным принципом гражданского права является защита нарушенных прав лица, обращающегося за судебной защитой. В рассматриваемом случае, текущий счет, открытый с целью зачисления поступающих от истца средств в целях погашения обязательств по кредитному договору, никаким образом прав истца не нарушает, каких-либо дополнительных обязанностей на истца не возлагает, доказательств обратного не представлено.

При установленных обстоятельствах у суда не имеется правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.

В силу ст.98 ГПК РФ у суда отсутствуют основания для удовлетворения требования о взыскании с ответчика расходов на оплату услуг представителя.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56,98, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Отказать ФИО1 в удовлетворении иска к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя.

Ответчик вправе подать в Ивановский районный суд <адрес>, вынесший заочное решение, заявление о его отмене в течение 7 (семи) дней со дня получения его копии. Заочное решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд <адрес> в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:

Решение суда в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.