Решение № 2-3263/2017 2-3263/2017 ~ М-2510/2017 М-2510/2017 от 25 октября 2017 г. по делу № 2-3263/2017

Дело № 2-3263/2017

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 октября 2017 года г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Мяленко М.Н.

При секретаре Мороз М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, исковому заявлению Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» обратилось в суд с иском к ФИО3 и просит расторгнуть кредитный договор от 19.03.2012г. №; взыскать с ФИО3 в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность в сумме 2 286 684,12 рублей, в том числе: 2 168 338,42 рублей - задолженность по кредиту; 104 343,02 рублей - начисленные проценты за пользование кредитом; 14 002,68 рублей - пени за несвоевременное исполнение обязательств по кредитному договору; начиная с 10.03.2017г. и по день вступления решения суда в законную силу, взыскать с ФИО3 в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» проценты за пользование кредитом в размере 12% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору; обратить взыскание на предмет залога, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере цены равной восьмидесяти процентам стоимости, определенной в заключение эксперта, а также взыскать с ответчика в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25 633,42 рублей, расходы, понесенные истцом на проведение судебной экспертизы.

В обоснование исковых требований указано, что 19.03.2012г. между Акционерным коммерческим инновационным банком «Образование» (ЗАО) и заемщиком ФИО3 был заключен кредитный договор № № на следующих условиях: сумма кредита - 2 178 000 рублей, срок возврата кредита - с даты фактического предоставления кредита на срок 166 месяцев, размер процентной ставки за пользование кредитом - 10,75 процентов годовых, в течение периода, считая с даты, следующей за днем предоставления кредита, до даты фактического возврата кредита; размер аннуитетного (ежемесячного) платежа - 17 100 рублей, для целевого использования - приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору - ипотека квартиры, принадлежащей ответчику на праве собственности, расположенной по адресу: <адрес>. Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картограф Новосибирской области 17.04.2012г., номер государственной регистрации ипотеки №. Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, составленной ответчиком и выданной 17.04.2012г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии Новосибирской области первоначальному залогодержателю - Акционерному коммерческому инновационному банку «Образование» (ЗАО). Законным владельцем Закладной в настоящее время является АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования», о чем свидетельствует соответствующая отметка на закладной. Последующим залогодержателем предмета ипотеки является ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

Заемщик систематически нарушает условия кредитного договора, а также ст. 309ГК РФ в части своевременного возврата кредита и процентов за пользованием им. Последнее гашение по кредиту производилось ответчиком 06.10.2016г. в размере 20 490 рублей 00 копеек. Количество дней просрочки на 09.03.2017г. составляет 160. В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и полное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, в соответствии 4.4.1 кредитного договора ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (Требование от 02.02.2017г.). Указанное требование ответчиком выполнено не было. Задолженность ответчика по состоянию на 09.03.2017г. составляет 2 286 684,12 рублей, в том числе: 2 168 338,42 рублей - задолженность по кредиту; 104 343,02 рублей - начисленные проценты за пользование кредитом; 14 002,68 рублей - пени за несвоевременное исполнение обязательств по кредитному договору (л.д. 2-3).

ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» привлеченное к участию в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования обратилось в суд с самостоятельным иском к ФИО3 и просит взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в размере 1 904 575,11 руб., в том числе: 1 740 674,17 руб. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 152 464,97 руб. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 10,5 % со дня увольнения Ответчика с военной службы - 30 июня 2016 г. по день составления расчета задолженности - 3 мая 2017 г.; 11 435, 97 руб. - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.п. «в» пункта 85 Правил предоставления целевых жилищных займов). Взыскать проценты за пользование целевым жилищным займом с 4 мая 2017 г. по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 10,5 % (п. 76 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 7 Договора ЦЖЗ). Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации по итогам проведенной судебно-оценочной экспертизы, а также способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов. При реализации данного имущества денежные средства направить на погашение кредитной задолженности перед кредитной организацией, а оставшиеся денежные средства от реализации данной квартиры, направить на погашение задолженности перед ФГКУ «Росвоенипотека».

В обоснование исковых требований указано, что ответчик являлся военнослужащим, участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. На основании п. 2. ст. 14 Федерального закона, между ФГКУ «Росвоенипотека» и ответчиком был заключен договор целевого жилищного займа от 19.03.2012 г. №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (далее - Договор ЦЖЗ). Целевой жилищный заем предоставлялся: на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от 19.03.2012 №, предоставленного АКЦИОНЕРНЫМ КОММЕРЧЕСКИМ ИННОВАЦИОННЫМ БАНКОМ «ОБРАЗОВАНИЕ» (закрытое акционерное общество), для приобретения в собственность ответчика жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью жилого помещения 63,0 кв.м, состоящего из 3 (трех) комнат, кадастровый (или условный) № за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 701 384,17 руб.; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ (далее - ФЗ об ипотеке), п. 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370 (далее - Правила предоставления целевых жилищных займов), п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящимся одновременно в залоге у АКЦИОНЕРНОГО КОММЕРЧЕСКОГО ИННОВАЦИОННОГО БАНКА «ОБРАЗОВАНИЕ» (закрытое акционерное общество) и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации права собственности на Квартиру. В настоящее время, в соответствии со ст. 48 ФЗ об ипотеке, законным владельцем, составленной ответчиком закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от 19.03.2012 г. № №, является Акционерное общество "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию". Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований АО «АИЖК». Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области - 17 апреля 2012 г. за номером регистрации № Право собственности на Квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серия №. В соответствии с п. 6 Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов. Согласно пунктам 75 -76 Правил предоставления целевых жилищных займов, при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников. Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка задолженности проценты по ставке, установленной договором ЦЖЗ, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно. Согласно п. 7 Договора ЦЖЗ, проценты на сумму остатка Задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения Ответчика из реестра участников НИС. Согласно подпункту «в» пункта 85 Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 21 февраля 2005 года № 89, регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом. В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 7 ноября 2005 г. № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС. Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС. На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из Департамента жилищного обеспечения Минобороны России (регистрирующий орган) (исх. № от 23.09.2016), именной накопительный счет ответчика закрыт 29 сентября 2016 г. (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) - 30 июня 2016 г.) без права на использование накоплений. Ввиду досрочного увольнения ответчика с военной службы (30 июня 2016 г.) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, Ответчику 17 октября 2016 г. был направлен график возврата задолженности, с получением которого ответчик обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. На основании п. 89 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора. В соответствии с п. 5 ст. 54.1. ФЗ об ипотеке, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. ФГКУ «Росвоенипотека» 17 октября 2016 г., 31 января 2017 г., 22 марта 2017 г. направило в адрес Ответчика требование о погашении образовавшейся задолженности, однако обязательств по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности, ответчик до настоящего времени не производит.

По состоянию на 3 мая 2017 г. задолженность Ответчика составляет 1904 575,11 руб., в том числе: 1 740 674,17, руб. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной Истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту;

152 464,97 руб. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 10,5 % со дня увольнения Ответчика с военной службы - 30 июня 2016 г. по день составления расчета задолженности - 3 мая 2017 г.; 11 435,97 руб. - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Учитывая, что обязанность по уплате процентов за пользование целевым жилищным займом, а также неустойки в виде пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки установлена законом, ставка процентов равна ставке рефинансирования ЦБ РФ, не является несоразмерной последствиям нарушения обязательства, размер пени является незначительным, поэтому размер задолженности по уплате процентов и пени, согласно ст. 333 ГК РФ снижению не подлежит. В соответствии со ст. 50 ФЗ об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части если договором не предусмотрено иное. На основании п. 90 Правил предоставления целевых жилищных займов, уполномоченный орган вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации. Согласно п. 3 Договора ЦЖЗ, стоимость залоговой квартиры оценивается сторонами в сумме 2 880 000,00 рублей (л.д.77-85).

Представитель истца АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, направил в суд заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Представитель третьего лица заявляющего самостоятельные требования ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в настоящее судебное заседание не явился, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, указал, что исковые требования поддерживает в полном объеме, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 207).

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещался надлежащим образом, судебной повесткой по месту жительства и регистрации, откуда в адрес суда были возвращены конверты с отметкой «за истечением срока хранения» (л.д. 211-212), что судом расценивается как отказ от получения корреспонденции.

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В силу положений ст. 119 ГПК РФ, при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Если участник дела уклонился от получения извещения, то суд вправе признать такое лицо извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания на основании ст. 167 ГПК РФ и рассмотреть дело в его отсутствие.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что ответчик извещен о дате судебного разбирательства надлежащим образом.

Суд определил, рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, полагает, что исковые требования АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования», ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 161 ГК РФ сделки должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения сделки граждан между собой на сумму, превышающую не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если эти правила не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. При этом, существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 15 Федерального закона от 27 мая 1998 N 76-ФЗ (ред. от 01.07.2017) «О статусе военнослужащих» государство гарантирует военнослужащим обеспечение их жилыми помещениями в форме предоставления им денежных средств на приобретение или строительство жилых помещений либо предоставления им жилых помещений в порядке и на условиях, установленных данным федеральным Законом другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, за счет средств федерального бюджета.

Право военнослужащих на жилище в рамках указанного Закона реализуется в форме предоставления военнослужащим и совместно проживающим с ними членам их семей федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, субсидии для приобретения или строительства жилого помещения либо жилых помещений, находящихся в федеральной собственности, по выбору указанных граждан в собственность бесплатно или по договору социального найма.

Пунктом 15 статьи 15 Закона предусмотрена возможность реализации указанного права военнослужащих в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» путем участия в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих, которая предполагает выделение денежных средств на приобретение или строительство жилых помещений.

В соответствии с пунктом 15 статьи 15 ФЗ РФ от 27 мая 1998 N 76-ФЗ «О статусе военнослужащих» военнослужащим-гражданам, проходящим военную службу по контракту и в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» являющимся участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, выделяются денежные средства на приобретение или строительство жилых помещений в порядке и на условиях, которые установлены федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу п. 2 ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004 г. N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

В соответствии с п. 6 ст. 14 Федерального закона N 117-ФЗ, источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника.

Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утверждены Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 года N 370. Согласно п. 10 указанных Правил, жилое помещение (жилые помещения), приобретенное участником по договору купли-продажи с использованием средств целевого жилищного займа, в силу закона находится в залоге (ипотеке) у Российской Федерации в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение.

В силу п. 75 Правил, При исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу:

а) средства целевого жилищного займа;

б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - излишне перечисленные средства)

В силу п. 76 Правил, в случае если у участника не возникло право на использование накоплений в соответствии с пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона и он исключен из реестра участников в связи с увольнением с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами "д" - "з", "л" и "м" пункта 1, подпунктами "в" - "е.2" и "з" - "л" пункта 2 статьи 51 Федерального закона "О воинской обязанности и военной службе", уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил (далее - задолженность), проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

При нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (пп. "в" п. 85 Правил).

В силу п. 89 Правил, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Положениями ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (п. 1). К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (п. 2).

В соответствии с п. 10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 N 370, жилое помещение (жилые помещения), приобретенное участником по договору купли-продажи с использованием целевого жилищного займа, находится в залоге (ипотеке) в силу закона у Российской Федерации в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение (жилые помещения).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 30.12.2008 N 306-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В судебном заседании установлено, что 19.03.2012г. между АКИБ «Образование» (ЗАО) и ФИО3 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить последнему кредит в размере 2 178 000 рублей, на срок 166 месяцев с даты фактического предоставления кредита, под 10,75 процентов годовых, для приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, размер аннуитетного (ежемесячного) платежа - 17 100 рублей (л.д.14-22, 23-25).

Согласно п. 1.3.1. кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика является, в том числе, ипотека Квартиры в силу закона.

Согласно п. 2.1 кредитного договора, кредит предоставляется заемщику по его заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет № в филиале АКИБ «Образование» (ЗАО), открытый на имя заемщика не позднее 17 рабочих дней, считая с даты совокупного выполнения условий, указанных в п.2.2 настоящего договора.

Согласно п.2.2. кредитного договора, кредит предоставляется заемщику при совокупном выполнении следующих условий: предъявление заемщиком кредитору Договора целевого жилищного займа (п. 2.2.1); зачисление на банковский счет заемщика, указанный в п. 2.1. настоящего Договора, средств Целевого жилищного займа, предоставляемого Уполномоченным органом по Договору целевого жилищного займа для оплаты части цены договора купли-продажи Жилого помещения в размере 701 384 (Семьсот одна тысяча триста восемьдесят четыре) рубля 17 копеек; (п. 2.2.2); зачисление на банковский счет заемщика, указанный в п. 2.1 настоящего Договора, собственных средств в сумме 615 (Шестьсот пятнадцать) рублей 83 копейки или предоставления документа, подтверждающего получение Продавцом указанных денежных средств в размере разницы между стоимостью Жилого помещения по договору купли- продажи Жилого помещения и суммой кредита и средств Целевого жилищного займа, предоставляемого Уполномоченным органом по Договору целевого жилищного займа в качестве первоначального взноса (п. 2.2.3).

Согласно п. 2.4 кредитного договора, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором суммы кредита на счет, указанный в п. 2.1 настоящего Договора.

В соответствии с п.4.1.1 кредитного договора, ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные в порядке, установленном настоящим договором, а также уплатить сумму неустойки (при ее возникновении).

Кредитор исполнил свои обязательства путем перечисления суммы займа на текущий счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.26).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами заключен. При этом истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что подтверждается вышеприведенными доказательствами.

Кроме того, судом установлено, что 19.03.2012 года между ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – ФГКУ «Росвоенипотека») и ФИО3, являвшимся участником накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, был заключен договор целевого жилищного займа № в размере 701 384 руб. 17 коп. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от 19.03.2012 года №, выданного Акционерным Коммерческим Инновационным Банком «Образование» (ЗАО), находящегося по адресу: <адрес>, общей площадью 63,0 кв. метров, состоящего из 3-х комнат, находящегося на 7 этаже, договорной стоимостью 2 880 000 руб. (л.д.110-111).

Согласно п. 6 договора целевого займа, погашение целевого жилищного займа осуществляется займодавцем в случаях и порядке, которые установлены Федеральным законом и Правилами.

На л.д. 39-41 представлен договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО3, ФИО, ФИО2 и ФИО1, согласно п.1.1 и. 1.4 которого, покупатель покупает в собственность у продавцов, а продавцы продают покупателю квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> за цену 2 880 000 руб.

Согласно п. 3.1.1 договора купли-продажи, денежная сумма в размере 2 880 000 (Два миллиона восемьсот восемьдесят тысяч) рублей в счет уплаты за приобретаемую квартиру выплачивается покупателем за счёт: средств предоставляемого ипотечного кредита по Кредитному договору в размере 2 178 000 (Два миллиона сто семьдесят восемь тысяч) рублей; средств целевого жилищного займа, предоставляемых по Договору целевого жилищного займа в размере 701 384 (Семьсот одна тысяча триста восемьдесят четыре) рубля 17 копеек; собственных средств в размере 615 (Шестьсот пятнадцать) рублей 83 копейки. Денежная сумма в размере 2 880 000 (Два миллиона восемьсот восемьдесят тысяч) рублей в счёт уплаты за приобретаемую квартиру выплачивается покупателем продавцу путем открытия безотзывного, безакцептного, покрытого аккредитива в банке-эмитенте - АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ ИННОВАЦИОННЫЙ БАНК «ОБРАЗОВАНИЕ» (закрытое акционерное общество). Исполняющий Банк - АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ ИННОВАЦИОННЫЙ БАНК «ОБРАЗОВАНИЕ» (закрытое акционерное общество). Срок действия аккредитива -1 месяц с даты открытия. Получателем вышеуказанной суммы является продавец квартиры ФИО2. Платеж по аккредитиву производится по предоставлению оригинала Договора купли-продажи квартиры, зарегистрированного Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области для сличения, оригинала выписки из ЕГРП по квартире с указанием регистрации ипотеки в силу закона в пользу кредитора и оригинала акта приема-передачи квартиры. Заемщик обязуется открыть аккредитив на сумму, указанную в пп.3.1.1. Договора в срок не позднее даты предоставления кредита в соответствии с п. 2.1 Кредитного Договора (л.д.40).

На л.д. 42 предоставлен передаточный акт при купле-продаже квартиры от 10.04.2012 года, согласно которому продавец в соответствии с договором купли-продажи квартиры от 10.04.2012 года продал покупателю квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> (п.1), продавец передал в собственность покупателю вышеназванную квартиру, а покупатель ее принял (п.2. и п.3).

Свои обязательства ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» выполнило и 30.03.2012 года предоставило ФИО3 целевой жилищный займ, в соответствии с условиями договора от 19.02.2012 года, что подтверждается карточкой учета средств и расчетов (л.д. 101-109).

Согласно п. 4 договора целевого жилищного займа, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека жилого помещения, указанного в п.3.1 настоящего договора, возникающая у займодавца и у кредитора в силу закона с даты государственной регистрации права собственности заемщика.

Передача квартиры в залог удостоверена закладной, составленной ответчиком 10.04.2012 года и выданной 17.04.2012 года Управлением Федеральной регистрационной службы по Новосибирской области первоначальному залогодержателю – АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ ИННОВАЦИОННЫЙ БАНК «ОБРАЗОВАНИЕ». Первоначальный залогодержатель передал права по Закладной ЗАО «Надежный дом», которое передало права по закладной АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», которое в настоящее время является законным владельцем закладной (л.д.27-38).

Согласно выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от 18.04.2012 года №, Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области – 17.04.2012г. за номером регистрации № первоначальным залогодержателем, которой является АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ ИННОВАЦИОННЫЙ БАНК «ОБРАЗОВАНИЕ», последующим залогодержателем является Российская Федерация, что также подтверждается копией свидетельства о государственной регистрации права (л.д. 43-44, 112,113).

Согласно п. 7 договора целевого жилищного займа, в случае если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона, целевой жилищный заем (средства указанные в п. 3 настоящего договора) подлежат возврату займодавцу в порядке, установленном Правилами, с начислением на сумму остатка процентов по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения оснований для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

В соответствии с п. 8 договора жилищного целевого займа, средства целевого жилищного займа и (или) средства, учтенные на именном накопительном счете заемщика и перечисленные займодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату займодавцу в порядке и случаях, установленных Правилами (л.д. 111).

Согласно справке ФИО3 исключен из реестра участников накопительно-ипотечной системы. Датой возникновения основания исключения из реестра является 30.06.2016 года, дата закрытия именного накопительного счета 29.09.2016г. (л.д.98).

Таким образом, свои обязательства по договору целевого жилищного займа истец исполнил, денежные средства предоставил заемщику, что не оспаривалось стороной ответчика.

Судом установлено, что ответчик, принятые на себя обязательства по кредитному договору № № от 19.03.2012 года и по договору целевого жилищного займа № от 19.03.2012 года, исполняет не надлежащим образом, что подтверждается представленными расчетами задолженности (л.д. 11-13, 119-120, 214-215).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что 02.02.2017 года, в адрес ответчика ФИО3 направлены требования АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № от 19.03.2012 года в связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора, с предложением в срок не позднее 17.02.2017 года досрочно погасить кредит в полном объеме, уплатить причитающиеся залогодержателю проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, выплата которых, предусмотрена условиями кредитного договора. Сумма задолженности по состоянию на 02.02.2017 года составила 2 255 435 руб. 85 коп. (л.д.45,46,47-48).

Однако указанное требование заемщиком исполнено не было, о чем свидетельствует сам факт обращения истца с иском и представленный в материалы дела расчет задолженности.

В соответствии с расчетом, задолженность по кредитному договору № от 19.03.2012 года по состоянию на 09.03.2017г. составила 2 286 684,12 рублей, в том числе: 2 168 338,42 рублей - задолженность по кредиту; 104 343,02 рублей - начисленные проценты за пользование кредитом; 14 002,68 рублей - пени за несвоевременное исполнение обязательств по кредитному договору.

Размер задолженности и правильность расчетов, произведенных представителем истца, стороной ответчика не оспаривались (л.д.11-13).

Кроме того, установлено, что 17.10.2016 года, в адрес ответчика ФИО3 направлено извещение об исключении из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, ему направлен расчет задолженности по целевому жилищному займу, график возврата задолженности по договору (л.д.117-118, 121-122).

На основании п. 89 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора.

22.03.2017г. ответчику направлено уведомление о наличии задолженности по целевому жилищному займу, начислении пени, предложено погасить долг до 01.05.2017 года (л.д.127-128, 129, 130-140), с приложением расчета задолженности по погашению целевого жилищного займа (л.д.88).

Однако указанное требование заемщиком исполнено не было, о чем свидетельствует сам факт обращения ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и с иском и представленный в материалы дела расчет задолженности.

В соответствии с расчетом, задолженность по договору займа по состоянию на 03.05.2017г. составила 1 904 575 руб. 11 коп., в том числе: 1 740 674 руб. 17 коп. – сумма задолженности, 152 464 руб. 97 коп. – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом, 11 435 руб. 97 коп. – пени, в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Размер задолженности и правильность расчетов, произведенных представителем истца, стороной ответчика не оспаривались (л.д.99).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено в суд доказательств об исполнении обязательств по кредитному договору № от 19.03.2012 года, а также обязательств по договору целевого жилищного займа № от 19.03.2012 года, связанных с выплатой денежных средств в полном объеме, наличие задолженности в вышеуказанном размере не оспорено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что со стороны ответчика имеет место односторонний отказ от исполнения обязательств по кредитному договору № от 19.03.2012 года, а также обязательств по договору целевого жилищного займа № от 19.03.2012 года, следовательно, имеются предусмотренные законом основания для удовлетворения заявленных исковых требований истца АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», а также исковых требований ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в полном объеме.

При оценке требований истца АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о взыскании процентов с 10.03.2017 года по день вступления решения суда в законную силу, суд исходит из содержания п. 51 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 01.07.1996 г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ», согласно которому проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок. Если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитором денежных средств.

Поскольку кредитный договор действует до исполнения обязательств, взятых на себя сторонами, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требования истца о взыскании процентов по договору из расчета 12% годовых на остаток основного долга начиная с 24.09.2016 г. по день вступления решения суда в законную силу (п пределах заявленных истцом требований).

Вместе с тем, по изложенным выше основаниям, подлежат удовлетворению и требования ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» о взыскании процентов за пользование целевым жилищным займом с 04.05.2017г. по день окончательного возврата займа включительно по ставке 10,5 % годовых ставки рефинансирования ЦБ РФ по день окончательного возврата займа включительно.

При этом суд также принимает во внимание, что положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (часть 2 статьи 811, статья 813, часть 2 статьи 814) имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов, вызванных досрочным истребованием и возвратом суммы займа.

Обоснованность и исковой период данного требования также ответчиком не оспорены.

Поскольку правоотношения между сторонами по залогу недвижимого имущества возникли до 01.07.2014г., то судом применяются нормы параграфа 3 главы 23 Гражданского кодекса РФ в предыдущей редакции.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п.1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 2 ст. 78 данного закона жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору № от 19.03.2012 года, а также обязательства по договору целевого жилищного займа № от 19.03.2012 года заемщиком не исполнены надлежащим образом, а исполнение указанных обязательств обеспечено залогом недвижимого имущества, нарушение обеспеченного залогом обязательств значительно и размер требований залогодержателей, каждого в отдельности соразмерен стоимости заложенного имущества, ответчик не оплачивал и систематически нарушал сроки внесения платежей по вышеуказанным договорам (более трех раз в течение 12 месяцев), сумма неисполненных заемщиком обязательств по каждому из договоров составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, подлежат удовлетворению требования АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» и ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» об обращении взыскания на предмет ипотеки.

По ходатайству истца судом была проведена судебно-оценочная экспертиза ООО «ЗАРЯ», согласно выводам которой, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> на момент проведения оценки округленно составляет: 2 987 000 руб. (л.д. 159-186).

Поскольку в ходе судебного разбирательства к настоящему времени заемщик обязательства по кредитному договору № от 19.03.2012 года и договору целевого жилищного займа № от 19.03.2012 года не исполнил, принимая во внимание заключение эксперта ООО «ЗАРЯ» № 2146 от 19.09.2017 года об определении рыночной стоимости спорного жилого помещения, в соответствии с положениями, закрепленными в статье 56 ГПК РФ, суд находит необходимым определить начальную цену, с которой должны начаться торги по реализации заложенного имущества, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика в размере 2 987 000 руб., что составит 2 389 600 руб.

В соответствии с ч.1 ст.446 ГПК РФ, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Согласно п 1 ст. 46 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований.

Согласно п. 3 ст. 46 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил. Требования, обеспеченные последующей ипотекой, не подлежат досрочному удовлетворению, если для удовлетворения требований, обеспеченных предшествующей ипотекой, достаточно обращения взыскания на часть заложенного имущества.

Согласно п. 4 ст. 46 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), до обращения взыскания на имущество, залогом которого обеспечены требования по предшествующей и последующей ипотекам, залогодержатель, намеренный предъявить свои требования к взысканию, обязан в письменной форме уведомить об этом залогодержателя по другому договору об ипотеке того же имущества.

Судом установлено, что истец АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» 13.04.2017 года направил в адрес ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» уведомление о намерении предъявить требования о взыскании имущества: жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, находящегося в собственности ФИО3 (л.д.49).

Согласно положениям п.4 ст. 77 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Учитывая вышеизложенное суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, определив ее начальную продажную стоимость в размере 2 389 600 руб.

При этом, требования ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа № от 19.03.2012 года, как последующего залогодержателя, за счет заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> удовлетворить после удовлетворения требований АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (предшествующего залогодержателя).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, в связи с чем, с ответчика в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 25 633 руб. 42 коп. (л.д.4).

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета по требованиям Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» подлежит взысканию госпошлина в размере 17 722 руб. 87 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 234-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить.

Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору № от 19.03.2012г. по состоянию на 09 марта 2017 года в размере 2 286 684,12 рублей, из которых: 2 168 338,42 рублей - задолженность по кредиту; 104 343,02 рублей - начисленные проценты за пользование кредитом; 14 002,68 рублей - пени за несвоевременное исполнение обязательств по кредитному договору

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитом по ставке 12 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредиту за период с 10 марта 2017 года до дня вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО3 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» задолженность по договору целевого жилищного займа № от 19.03.2012 года по состоянию на 03 мая 2017 года в размере 1 904 575 руб. 11 коп., из которых: 1 740 674 руб. 17 коп. – сумма задолженности, 152 464 руб. 97 коп. – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом, 11 435 руб. 97 коп. – пени

Взыскать с ФИО3 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» проценты за пользование денежными средствами, предоставленными по договору целевого жилищного займа № от 19.03.2012 года в размере 10,5% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по договору, начиная с 04 мая 2017г. и по день возврата суммы займа.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, определив ее начальную продажную стоимость в размере 2 389 600 руб.

Требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, как последующего залогодержателя, за счет заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, удовлетворить после удовлетворения требований АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (предшествующего залогодержателя).

Взыскать с ФИО3 госпошлину в доход местного бюджета в размере 17 722 руб. 87 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление

об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Новосибирский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 30 октября 2017г.

Судья (подпись)

«Копия верна»

Подлинник решения находится в гражданском деле №2-3263/2017 Калининского районного суда г. Новосибирска.

Решение не вступило в законную силу «___» ____________________г.

Судья Мяленко М.Н.

Секретарь: Мороз М.И.

Решение не обжаловано/обжаловано и вступило/не вступило в законную силу «___» __________________ г.

Судья: