Решение № 2-155/2019 2-155/2019(2-2871/2018;)~М-2750/2018 2-2871/2018 М-2750/2018 от 24 февраля 2019 г. по делу № 2-155/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 февраля 2019 года г. Иркутск

Ленинский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Герасимовой Я.В.,

при секретаре Мелихове А.А.,

с участием представителя истца ФИО2, представителя ответчика Банк ВТБ (ПАО) ФИО3,

в отсутствие представителя третьего лица,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-155/2019 по исковому заявлению ФИО6 к Банку ВТБ (ПАО) о признании страхователем, признании договора коллективного страхования прекращенным, исключении из числа застрахованных лиц, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование заявленных требований указано, что ****год между сторонами был заключен кредитный договор № сроком действия 60 месяцев с ****год по ****год на сумму 752 304 руб., процентная ставка по данному договору составила 14,5 % годовых. ****год, в момент заключения вышеуказанного договора истец был включен в число участников Программы страхования в рамках Договора коллективного страхования по Страховому продукту «<...> заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование» сроком действия с 00 час. 00 мин. ****год по 24 час. 00 мин. ****год на сумму 752304 руб. Плата за включение в число участников Программы страхования за весть период составила 99 304 руб. и состояла из комиссии Банка за подключение к Программе страхования в размере 19 860, 80 руб. и расходов Банка на оплату страховой премии по Договору коллективного страхования по Страховому продукту «<...> в размере 79 433,20 руб. ****год истец обратился в Банк с письменным заявлением о признании Договора страхования недействительным и возврате страховой премии, на что получил отказ. Истец просил суд обязать ответчика исключить его из числа участников Программы страхования в рамках Договора коллективного страхования по страховому продукту «<...> признать договор коллективного страхования по страховому продукту «<...> прекращенным с ****год, взыскать с ответчика в свою пользу сумму страховой премии в размере 69 036,70 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., сумму неосновательного обогащения в размере 19 860, 80 руб., проценты в размере 2 409,95 руб., штраф за нарушение Закона о защите прав потребителей в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу истца в размере 48 153,73 руб.

В ходе судебного разбирательства истец в порядке ст. 39 ГПК РФ уточнил исковые требования, просил признать ФИО6 страхователем по Договору коллективного страхования № от ****год по Страховому продукту «<...> признать Договор коллективного страхования по Страховому продукту «Финансовый резерв Лайф+» в отношении ФИО6 прекращенным с ****год, обязать ответчика исключить ФИО6 из числа участников Программы страхования в рамках Договора коллективного страхования по Страховому продукту «<...> взыскать с ответчика сумму страховой премии в размере 69 036,70 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., сумму неосновательного обогащения в размере 19 860, 80 руб., проценты в размере 2 409,95 руб., взыскать штраф за нарушение Закона о защите прав потребителей в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу истца в размере 48 153,73 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО4 предъявленные исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении, настаивал на их удовлетворении, суду указал, что ****год ФИО1 заключил с ВТБ 24 (ПАО) кредитный договор на 60 мес. На основании собственного заявления он был включен в Программу страхования в рамках Договора коллективного страхования по страховому продукту «<...> ****год истец досрочно погасил кредит. С заявлением об отказе от договора страхования обращался в страховую компанию, при этом в банк с заявлением об исключении его из числа участников коллективного страхования истец не обращался. В ходе судебного разбирательства представитель истца пояснил, что требования о взыскании штрафа предъявлены к Банку ВТБ (ПАО), тогда как в уточненном исковом заявлении ошибочно указано ООО СК «ВТБ Страхование».

Представитель ответчика ФИО5 в судебном заседании исковые требования не признал, просил в их удовлетворении отказать, суду пояснил, что включение истца в число участников программы коллективного страхования было произведено добровольно, на основании личного заявления клиента. До заключения кредитного договора работником Банка клиенту были предоставлены разъяснения по условиям кредитования, также клиент был проинформирован о возможности стать участником программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ 24 (ПАО), о возможности включения суммы платы за подключение к программе страхования в сумму кредита, а также о том, что программа страхования предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита. Из п. 17 Анкеты-Заявления на получение кредита усматривается, что Клиент выразил свое согласие подключиться к программе коллективного страхования. В соответствии с собственным желанием и волеизъявлением, клиент подал в Банк заявление на включение в число участников программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+» от ****год. Подписывая заявление, клиент подтвердил, что ознакомлен и согласен с тем, что стоимость услуг Банка включает сумму вознаграждения Банка и компенсацию расходов Банка на оплату страховой премии по договору. В соответствии с п. 22 Согласия на кредит заемщик подтвердил, что с размером полной стоимости кредита ознакомлен. Все вышеуказанные документы (заявление на включение в число участников программы страхования, анкета-заявление на получение кредита, согласие на кредит) подписаны Клиентом лично. Подписи Клиента на указанных документах свидетельствуют о свободном волеизъявлении Клиента на получение дополнительной платной услуги. Таким образом, до заключения Кредитного договора Клиент выразил намерение стать участником программы страхования путем подписания соответствующего заявления, а также Анкеты-заявления. Банк правомерно, согласно волеизъявлению Клиента, выраженному в Анкете-заявлении, включил сумму страховой премии по программе страхования в сумму предоставленного кредита на основании соответствующего поручения Клиента, указанного в Кредитном договоре. При досрочном отказе от договора страхования, страховая премия не подлежит возврату. Страховыми случаями по программе коллективного страхования «Финансовый резерв Лайф+» являются: смерть в результате несчастного случая и болезни; постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая или болезни; госпитализация в результате несчастного случая и болезни; травма. Условиями по страховому продукту «Финансовый резерв», заявлением Истца на включение в число участников программы страхования не предусмотрен возврат уплаченной страховой премии ни полностью, ни в части при отказе от договора страхования. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. На момент оплаты заемщиком сумм, указанных в заявлении на включение в программу коллективного страхования, соответствующие правоотношения (по возмездному оказанию услуги о включении заемщика в программу страхования), возникшие между Банком и заемщиков, прекращаются. Таким образом, сумма, уплаченная за надлежащим образом оказанные услуги, не подлежит возврату, соответствующие правоотношения прекращаются надлежащим исполнением: невозможно отказаться от услуги, которая уже оказана, и оказана надлежащим образом. Со стороны банка не нарушались права истца как потребителя, в связи с чем, оснований для взыскания штрафа, процентов, компенсации морального вреда, судебных расходов не усматривается.

Третье лицо ООО СК «ВТБ Страхование» в лице своего представителя в судебное заседание не явились, о дате и времени его проведения извещены надлежащим образом, представили отзыв на исковое заявление, в котором просили в удовлетворении исковых требований отказать в полном объёме по следующим основаниям. ****год между истцом и Банком ВТБ 24 (ПАО) (в настоящее является Банк ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор №. Одновременно с заключением кредитного договора № от ****год ФИО6 присоединился к Договору коллективного страхования 1235 от ****год, заключенного между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование». Поскольку договор № от ****год является договором коллективного страхования, то, соответственно, сторонами названного договора страхования являются Банк ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование», а лица, присоединившиеся к данному договору являются застрахованными лицами. ****год ФИО6 полностью исполнил обязательства перед Банком ВТБ 24 (ПАО) по кредитному договору № от ****год. ****год истец обратился в Банк ВТБ 24 (ПАО) с заявлением об отказе от договора страхования. ФИО6 в удовлетворении его требований об отказе от договора страхования отказано, т.к. данное требование не подлежит удовлетворению в соответствии с требованиями действующего законодательства. Объектом страхования по спорному договору являются не противоречащие законодательству имущественные интересы Страхователя, а именно не противоречащие законодательству имущественные интересы, связанные с жизнью и здоровьем заемщиков кредита. Заемщик при заключении кредитного договора № от ****год и при подключении к программе добровольного страхования путем подключения к договору коллективного страхования № от ****год, письменно подтвердил, что проинформирован и понимает, что присоединение к Программе страхования является для добровольным, а услуга по подключению к программе страхования является дополнительной услугой Банка (страхователя); при этом заемщик был уведомлен и понимал, что имеет право отказаться от присоединения к договору страхования, а также что присоединение к страхованию не является условием для получения кредита и отказ от страхования не может являться основанием для отказа в заключении с ним кредитного договора. Из анкеты - заявления, подписанной истцом, о предоставлении кредита следует, что истец выражает добровольное согласие на подключение к Программе коллективного страхования с оплатой дополнительной услуги Банку. В соответствии с действующим законодательством, отказаться от договора страхования в течение 5 рабочих дней после его заключения и потребовать возврата, уплаченной страховой премии может только сторона по договору, а именно страхователь. В рассматриваемом случае истец не является стороной договора страхования, а является выгодоприобретателем по договору, то есть третьим лицом, в пользу которого заключен договор. Такое третье лицо не имеет самостоятельных прав по договору, заключенному в его пользу, в том числе права требовать расторжения такого договора, за исключением права требования исполнения обязательств должником в свою пользу. Кроме того, согласно п. 5.7 договора страхования № от ****год в случае отказа Страхователя от договора страхования в части конкретного Застрахованного, в связи с получением Страхователем в период действия договора заявления такого Застрахованного об исключении его из числа участников программы страхования (отказе от страхования), Страховщик возвращает страховую премию, уплаченную за страхование конкретного застрахованного, частично (пропорционально сроку действия страхования в отношении застрахованного) или полностью. На основании изложенного, только Страхователь (Банк ВТБ (ПАО) может требовать от страховщика возврата страховой премии, но не застрахованное лицо, т.к. оплату страховой премии произвел ВТБ 24 (ПАО) и, соответственно, возврат страховой премии может осуществлен его правопреемнику Банку ВТБ (ПАО). Сведения о том, что Банк, как страхователь, обращался к страховщику с требованием о возврате страховой премии в отношении застрахованного лица ФИО6 в материалы дела не представлены. Участие клиентов - Застрахованных лиц в Договоре страхования является добровольным и не влияет на решение Страхователя (Банка) о предоставлении кредита и его условия. В указанных страховых отношениях истец может являться застрахованным лицом, о чём им выражается согласие на страхование при подписании заявления на участие в программе страхования. В заявлении о предоставлении кредита истец своей подписью подтвердил согласие на участие в программе добровольного страхования. Кроме того, действующее законодательство не содержит положений, запрещающих взимание комиссии за совершение банками каких-либо действий или операций в рамках исполнения кредитного договора. Заемщик был ознакомлен и согласен с условиями как предоставляемой услуги по страхованию, так и другими услугами, порядком расчетов и тарифами Банка, действующими на момент заключения кредитного договора, располагал полной информацией о предложенной услуге по страхованию, ее стоимости, добровольно принял на себя права и обязанности, предусмотренные кредитным договором, что соответствует принципу свободы договора. Вопрос обоснованности взимания комиссий, в том числе комиссии за присоединение к Программе добровольного страхования не входит в рамки Договора страхования. Комиссия за присоединение к программе страхования является самостоятельной банковской услугой, данная комиссия и страховая премия по договору страхования не являются идентичными по своей сути. Истец при заключении кредитного договора получил всю необходимую информацию, предусмотренную действующим законодательством о страховом продукте. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Поскольку правоотношения, возникшие между ФИО6 и ООО СК «ВТБ Страхование» по своей правовой природе и правовому регулированию отличны от отношений возмездного оказания услуг, отказ потребителя от договора страхования в порядке является недопустимым. Учитывая, что ФИО6 располагал полной информацией о предложенной ему услуге по страхованию, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял себя все права и обязанности, определенные Условиями участия в программе страхования, он имел возможность в случае несогласия с вышеуказанными Особыми условиями, отказаться от заключения договора страхования. Истцом заявлены требования о взыскании денежных средств только с Банка ВТБ (ПАО), никакие иные требования к ООО СК «ВТБ Страхование», кроме требования о взыскании штрафа, истцом не заявлены. Поскольку материально-правовые требования предъявлены другому лицу и ООО СК «ВТБ Страхование» не совершало действий, нарушающих права законные интересы ФИО6, то, соответственно, требование о взыскании штрафа, являющиеся производными от материально-правовых требований, удовлетворению подлежит.

Заслушав представителей сторон, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ****год между ВТБ24 (ПАО) и ФИО6 (заемщик) заключен кредитный договор N №, в соответствии с условиями которого, заемщику предоставлен кредит на потребительские нужды/на оплату страховой премии в размере 752304 руб. сроком до ****год (60 мес.) под 14,5% годовых. Полная стоимость кредита составила 14,496 % годовых, размер ежемесячного платежа (кроме последнего) – 17700,42 руб., размер последнего платежа - 18288, 97 руб.

Одновременно ****год ФИО6 в ВТБ24 (ПАО) подано заявление на включение в число участников Программы страхования в рамках Страхового продукта «Финансовый резерв», согласно которому заемщик просил включить его в число участников Программы страхования в рамках Договора коллективного страхования по Страховому продукту "<...> заключенному между Банком ВТБ24 (ПАО) и ООО СК "ВТБ Страхование", плата за включение в число участников Программы страхования составляет 99304 руб., которая состоит из комиссии Банка за подключение к Программе страхования в размере 19860,80 руб. и расходов Банка на оплату страховой премии страховщику в размере 79443,20 руб. Страховая сумма установлена в размере 752304 руб.

Таким образом, при заключении кредитного договора с ВТБ 24 (ПАО) от ****год ФИО6 присоединился к Программе страхования, собственноручно написав заявление о заключении договора страхования, и произвел оплату подключения к названной программе в размере 99304 руб. Данные обстоятельства сторонами в ходе судебного разбирательства не оспаривались.

Срок страхования составил с 00 час. 00 мин. ****год по 24 час. 00 мин. ****год (п. 3 заявления).

Согласно справке ВТБ 24 (ПАО) задолженность ФИО6 по кредитному договору № от ****год по состоянию на ****год полностью погашена, договор закрыт.

****год ФИО6 обратился в ВТБ 24 (ПАО) с заявлением о возврате страховой премии, признании договора страхования недействительным.

Из ответа ВТБ 24 (ПАО) на заявление ФИО6 от ****год, следует, что согласно условиям страхования, договор страхования действует до 24 час. 00 мин. дня, указанного в качестве даты окончания срока действия договор страхования. Согласно полису дата окончания срока действия договора страхования – ****год Вместе с тем обращено внимание ФИО6 на то, что согласно условий страхования страхователь (Банк) вправе отказаться от договора страхования в любое время путем письменного уведомления об этом страховщика, при этом страховая премия возврату не подлежит. Для исключения из участников программы страхования ФИО6 рекомендовано обратиться в офис Банка для подписания заявления.

Установлено, что Банк ВТБ 24 (ПАО) прекратило свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения в Банк ВТБ (ПАО), что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ от ****год

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от ****год N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 названного закона объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац первый пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из анализа приведенных норм права следует, что под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с возможным причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения, и, следовательно, приводит к досрочному прекращению договора страхования.

Как следует из заявления на включение в число участников Программы страхования в рамках Страхового продукта <...>», плата за включение в число участников Программы страхования составляет 99304 руб., которая состоит из комиссии Банка за подключение к Программе страхования в размере 19860,80 руб. и расходов Банка на оплату страховой премии страховщику в размере 79443,20 руб. Страховая сумма установлена в размере 752304 руб. Выгодоприобретателем, имеющим право на получение страховой выплаты при наступлении страховых случаев является застрахованный, а в случае его смерти - наследники застрахованного.

В соответствии с п. 5.1 Условий по страховому продукту «<...>», страховой суммой признается денежная сумма, определенная договором страхования и указанная в заявлении на включение, исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. Суммарные выплаты не могут превышать величину установленной договором страхования и указанной в заявлении на включение страховой суммы (п. 5.2).

Согласно п. 4.1 договора коллективного страхования № от ****год, страховая сумма – денежная сумма, определенная договором страхования и указанная в заявлении на включение, исходя из которой устанавливается размер страховой премии и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Из приведенных условий страхования следует, что независимо от установления страховой суммы равной величине первоначальной суммы кредита в последующем она остается неизменной в течение всего срока действия договора страхования; возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не поставлены в зависимость от суммы остатка по кредиту либо от досрочного погашения кредита.

Согласно абзацу второму пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования.

Как уже установлено судом, страхование истца осуществлялось в рамках договора коллективного страхования № от ****год, заключенного между ООО СК "ВТБ Страхование " и ВТБ 24 (ПАО).

Из п. 1.1. договора коллективного страхования № от ****год следует, что по настоящему договору ООО СК «ВТБ Страхование» (страховщик) обязуется за обусловленную плату, уплачиваемую Банк ВТБ 24 (ПАО) (страхователь), выплатить выгодоприобретателям обусловленное договором страховое возмещение при наступлении страховых случаев.

Приложением к данному соглашению являются условия по страховому продукту «<...>».

Из п. 6.2 условий следует, что страхование обусловленное договором страхования, прекращается в отношении конкретного застрахованного до окончания срока страхования, если после вступления договора страхования в силу в отношении конкретного застрахованного возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (например, смерть застрахованного, по причинам иным, чем страховой случай или болезнь). При прекращении страхования в случаях, указанных п. 6.2 Условий, возврат части страховой премии страхователю осуществляется страховщиком (уполномоченным представителем) в течение 15 рабочих дней со дня предоставления страхователем в случае поступления от застрахованного заявления на исключение из числа участников Программы страхования.

В соответствии с п. 5.5. договора коллективного страхования, страхование, обусловленное договором, прекращается в отношении конкретного застрахованного возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном отказе страховщика от договора, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, кроме случаев, предусмотренных п. 5.7. настоящего договора.

Согласно п. 5.7. договора, в случае отказа страхователя от договора в части страхования конкретного застрахованного, в связи с получением страхователем в период действия договора заявления такого застрахованного об исключении его из числа участников Программы страхования (отказе от страхования), страховщик возвращает страхователю страховую премию, уплаченную за страхование конкретного застрахованного, частично (пропорционально сроку действия страхования в отношении застрахованного) или полностью.

Таким образом, из условий страхования не усматривается право заемщика, как застрахованного лица на возвращение страховой премии при досрочном погашении кредита, только страхователь (Банк) может требовать у страховщика возврата страховой премии, в предусмотренных договорах случаях, но не застрахованное лицо.

При этом в своем заявлении на включение в число участников программы страхования от ****год ФИО6 указал, что уведомлен, что программа страхования предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита, просил включить его в число участников Программы страхования в рамках договора коллективного страхование по страховому продукту «<...>», указал также, что с условиями страхования ознакомлен и согласен. Таким образом, добровольно, на основании собственного заявления ФИО6 был включен в число застрахованных лиц на вышеизложенных условиях, не предусматривающих возможность возврата застрахованному лицу страховой премии при досрочном погашении кредита.

Вместе с тем, договоры страхования и кредитный договор существуют отдельно друг от друга, договор страхования является самостоятельной услугой по страхованию. В связи с чем, исходя из условий страхования, досрочный возврат кредита не влечет прекращения существования страхового риска застрахованного лица по договору страхования. При досрочном погашении кредита обстоятельства, предусмотренные п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, для возврата страховой премии не наступают. При этом, условиями страхования порядок возврата страховой премии застрахованном улицу при досрочном возврате кредита, не предусмотрен.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что оснований для признания договора коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв Лайф+» в отношении ФИО6 прекращенным с ****год, взыскании страховой премии и исключении ФИО6 из числа застрахованных лиц, в связи с прекращением договора страхования, не имеется, в связи с чем, в удовлетворении данной части исковых требований надлежит отказать.

Между тем, как следует из ответа ВТБ 24 (ПАО) на заявление ФИО6 от ****год, для исключения из участников программы страхования ФИО6 необходимо обратиться в офис Банка для подписания заявления. Таким образом, истец, не лишен права на исключение его из числа застрахованных лиц, путем обращения в банк с соответствующим заявлением.

Рассматривая исковые требования ФИО6 о признании его страхователем по Договору коллективного страхования № от ****год по Страховому продукту «Финансовый резерв Лайф+», суд приходит к следующему.

Основания для перемены лиц в обязательстве сформулированы в гл. 24 Гражданского кодекса РФ, к ним в частности относятся: переход прав кредитора к другому лицу, перевод долга.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Как уже установлено судом, договор коллективного страхования заключен между страховщиком ООО СК «ВТБ Страхование» и страхователем ВТБ 24 (ПАО), заемщик ФИО6 является застрахованным лицом, присоединившимся к его условиям.

Таким образом, ФИО6 стороной по данному договору не является, возможности внесения изменений в договор коллективного страхования не имеет, он вправе только либо присоединиться к программе страхования на указанных условиях, либо воздержатся от такого страхования. Сведений о том, что в договор страхования сторонами внесены изменения, в соответствии с которыми на место страхователя Банка по указанному договору встал ФИО6, сведений о наличии уступки прав по договору, либо, что имела место передача договора истцу, материалы дела не содержат. В связи с чем, страхователем по данному договору ФИО6 признан быть не может. Таким образом, в удовлетворении данной части ФИО6 надлежит отказать.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований ФИО6 о признании договора коллективного страхования прекращенным, об исключении из числа участников программы страхования, взыскании страховой премии, истцу отказано, исковые требования о неосновательного обогащения, компенсации морального вреда, штрафа, удовлетворению также не подлежат.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО6 к Банку ВТБ (ПАО) о признании страхователем, исключении из числа участников Программы страхования, признании договора коллективного страхования прекращенным и взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд г. Иркутска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья Я.В. Герасимова

Решение в окончательной форме будет вынесено ****год.